金融業(yè)5G技術(shù)應(yīng)用管理辦法第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范金融業(yè)5G技術(shù)應(yīng)用，保障金融業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，促進(jìn)金融科技健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以及其他經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“金融機(jī)構(gòu)”）及其5G技術(shù)應(yīng)用相關(guān)活動(dòng)。第三條基本原則金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展5G技術(shù)應(yīng)用應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：安全可控：將安全作為5G技術(shù)應(yīng)用的首要前提，確保網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)和客戶信息安全。合規(guī)經(jīng)營(yíng)：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：以提升金融服務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為根本目標(biāo)。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)：鼓勵(lì)在安全合規(guī)的前提下，探索5G與金融業(yè)務(wù)的深度融合與創(chuàng)新應(yīng)用。統(tǒng)籌規(guī)劃：結(jié)合自身戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)需求和技術(shù)能力，科學(xué)規(guī)劃5G技術(shù)應(yīng)用路徑。第四條監(jiān)管職責(zé)國(guó)務(wù)院金融管理部門（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)）按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督和管理本行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的5G技術(shù)應(yīng)用工作。地方金融監(jiān)管部門在其職責(zé)范圍內(nèi)，配合做好相關(guān)工作。第二章規(guī)劃與建設(shè)第五條戰(zhàn)略規(guī)劃金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將5G技術(shù)應(yīng)用納入機(jī)構(gòu)整體發(fā)展戰(zhàn)略和信息化規(guī)劃，明確應(yīng)用目標(biāo)、重點(diǎn)領(lǐng)域、實(shí)施路徑、資源投入和保障措施。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)至少每三年評(píng)估修訂一次。第六條需求分析金融機(jī)構(gòu)在引入5G技術(shù)前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的業(yè)務(wù)需求分析和技術(shù)可行性論證，重點(diǎn)評(píng)估以下內(nèi)容：現(xiàn)有業(yè)務(wù)痛點(diǎn)與5G技術(shù)的契合度。5G技術(shù)應(yīng)用對(duì)業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)和服務(wù)模式的影響。潛在的安全風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。第七條基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際需求，選擇獨(dú)立組網(wǎng)（SA）或非獨(dú)立組網(wǎng)（NSA）模式。鼓勵(lì)具備條件的金融機(jī)構(gòu)采用SA模式，以獲得更優(yōu)的網(wǎng)絡(luò)性能和業(yè)務(wù)靈活性?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家通信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和金融行業(yè)相關(guān)技術(shù)規(guī)范，優(yōu)先選擇安全可靠、技術(shù)成熟的設(shè)備和方案。第八條網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)金融機(jī)構(gòu)的5G網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：分層隔離：根據(jù)業(yè)務(wù)重要性和安全等級(jí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行邏輯或物理隔離，例如將生產(chǎn)網(wǎng)、辦公網(wǎng)、測(cè)試網(wǎng)分離。冗余備份：關(guān)鍵網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)和鏈路應(yīng)當(dāng)具備冗余備份能力，確保網(wǎng)絡(luò)高可用性。動(dòng)態(tài)擴(kuò)展：具備根據(jù)業(yè)務(wù)流量和用戶規(guī)模動(dòng)態(tài)調(diào)整網(wǎng)絡(luò)資源的能力。集中管控：建設(shè)統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)5G網(wǎng)絡(luò)的集中監(jiān)控、配置和運(yùn)維。第九條合作方管理金融機(jī)構(gòu)選擇5G技術(shù)服務(wù)提供商（如電信運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備廠商、系統(tǒng)集成商）時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查，重點(diǎn)審查其：資質(zhì)、信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況。技術(shù)實(shí)力、服務(wù)能力和安全保障能力。過(guò)往類似項(xiàng)目的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)和成功案例。數(shù)據(jù)安全和保密承諾。合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確雙方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任劃分以及安全保密條款。第三章安全與風(fēng)險(xiǎn)管理第十條安全策略金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全5G技術(shù)應(yīng)用安全管理制度，制定覆蓋網(wǎng)絡(luò)、終端、數(shù)據(jù)、應(yīng)用全生命周期的安全策略，明確安全目標(biāo)、責(zé)任主體和管控措施。第十一條網(wǎng)絡(luò)安全接入控制：嚴(yán)格管控5G終端接入，采用身份認(rèn)證、授權(quán)管理、訪問(wèn)控制列表（ACL）等技術(shù)，防止未授權(quán)設(shè)備接入。傳輸加密：對(duì)5G網(wǎng)絡(luò)中傳輸?shù)慕鹑跇I(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶敏感信息等，應(yīng)當(dāng)采用高強(qiáng)度加密技術(shù)（如TLS1.3、IPSec）進(jìn)行端到端加密。邊界防護(hù)：在5G網(wǎng)絡(luò)與其他網(wǎng)絡(luò)（如互聯(lián)網(wǎng)、合作伙伴網(wǎng)絡(luò)）的邊界部署防火墻、入侵檢測(cè)/防御系統(tǒng)（IDS/IPS）等安全設(shè)備，監(jiān)控和阻斷惡意流量。漏洞管理：建立5G網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和系統(tǒng)的漏洞掃描、評(píng)估和修復(fù)機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)和處置安全漏洞。第十二條數(shù)據(jù)安全分類分級(jí)：對(duì)通過(guò)5G網(wǎng)絡(luò)處理、傳輸和存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類分級(jí)管理，明確不同級(jí)別數(shù)據(jù)的安全保護(hù)要求。數(shù)據(jù)加密：對(duì)敏感數(shù)據(jù)（如客戶身份信息、賬戶信息、交易信息）在存儲(chǔ)和傳輸過(guò)程中進(jìn)行加密保護(hù)。數(shù)據(jù)脫敏：在非生產(chǎn)環(huán)境（如測(cè)試、開(kāi)發(fā)）使用數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行脫敏處理，防止敏感信息泄露。數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)：建立完善的數(shù)據(jù)備份機(jī)制，定期備份重要數(shù)據(jù)，并確保備份數(shù)據(jù)的完整性和可恢復(fù)性。第十三條終端安全終端選型：優(yōu)先選擇符合金融行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)、具備安全芯片、支持可信執(zhí)行環(huán)境（TEE）的5G終端設(shè)備。終端管控：對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用的5G終端（如員工手機(jī)、平板、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備）進(jìn)行統(tǒng)一管理，包括設(shè)備注冊(cè)、配置管理、軟件分發(fā)、安全審計(jì)等。應(yīng)用安全：在5G終端上部署的金融應(yīng)用應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的安全測(cè)試和認(rèn)證，防止惡意應(yīng)用竊取數(shù)據(jù)或破壞系統(tǒng)。第十四條供應(yīng)鏈安全金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)5G技術(shù)供應(yīng)鏈的安全管理，識(shí)別供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取以下措施：對(duì)關(guān)鍵設(shè)備和軟件進(jìn)行安全評(píng)估和漏洞檢測(cè)。要求供應(yīng)商提供安全開(kāi)發(fā)流程證明和安全漏洞響應(yīng)承諾。建立供應(yīng)鏈安全事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。第十五條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審計(jì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年對(duì)5G技術(shù)應(yīng)用進(jìn)行一次全面的安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括但不限于：安全策略的有效性。網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、終端的安全狀況。合規(guī)性符合程度。應(yīng)急預(yù)案的可行性。鼓勵(lì)聘請(qǐng)第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的安全評(píng)估和審計(jì)。第十六條應(yīng)急處置金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定5G技術(shù)應(yīng)用安全事件應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急組織架構(gòu)、事件分級(jí)、處置流程、報(bào)告路徑和恢復(fù)措施。定期組織應(yīng)急演練，提升應(yīng)急響應(yīng)能力。發(fā)生安全事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施控制事態(tài)發(fā)展，并按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。第四章業(yè)務(wù)應(yīng)用與創(chuàng)新第十七條應(yīng)用領(lǐng)域鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在以下領(lǐng)域探索和推廣5G技術(shù)應(yīng)用：移動(dòng)金融服務(wù)：利用5G的高速率、低時(shí)延特性，提升移動(dòng)支付、移動(dòng)銀行、移動(dòng)證券等應(yīng)用的用戶體驗(yàn)和交易處理效率。遠(yuǎn)程銀行/證券/保險(xiǎn)服務(wù)：通過(guò)5G+4K/8K高清視頻、AR/VR等技術(shù)，提供遠(yuǎn)程開(kāi)戶、遠(yuǎn)程面簽、遠(yuǎn)程定損、遠(yuǎn)程理財(cái)顧問(wèn)等沉浸式服務(wù)。智能網(wǎng)點(diǎn)：在銀行網(wǎng)點(diǎn)、證券營(yíng)業(yè)部、保險(xiǎn)服務(wù)中心部署5G+物聯(lián)網(wǎng)（IoT）設(shè)備，實(shí)現(xiàn)智能叫號(hào)、智能導(dǎo)覽、智能風(fēng)控、智能運(yùn)維等功能。金融物聯(lián)網(wǎng)：將5G與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合，應(yīng)用于金融押運(yùn)監(jiān)控、自助設(shè)備（ATM/CRS）遠(yuǎn)程監(jiān)控與維護(hù)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管等場(chǎng)景。金融大數(shù)據(jù)與人工智能：利用5G網(wǎng)絡(luò)的大連接特性，采集和傳輸海量數(shù)據(jù)，為大數(shù)據(jù)分析和人工智能模型訓(xùn)練提供支撐，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能投顧等能力。金融監(jiān)管科技：通過(guò)5G網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)傳輸金融機(jī)構(gòu)的交易數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等信息，助力監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第十八條創(chuàng)新管理金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展5G技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：試點(diǎn)先行：對(duì)新技術(shù)、新模式可以先在局部范圍內(nèi)進(jìn)行試點(diǎn)，驗(yàn)證其技術(shù)可行性、業(yè)務(wù)有效性和安全可控性。用戶保護(hù)：創(chuàng)新應(yīng)用不得損害金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，應(yīng)當(dāng)充分履行信息披露義務(wù)，保障用戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。合規(guī)審查：創(chuàng)新應(yīng)用方案應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)合規(guī)性審查，確保符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。知識(shí)產(chǎn)權(quán)：注重保護(hù)5G技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新過(guò)程中產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。第十九條客戶體驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以提升客戶體驗(yàn)為導(dǎo)向，優(yōu)化5G應(yīng)用的界面設(shè)計(jì)、操作流程和響應(yīng)速度，確保應(yīng)用便捷、穩(wěn)定、易用。第五章運(yùn)維與保障第二十條運(yùn)維體系金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專業(yè)化的5G技術(shù)運(yùn)維團(tuán)隊(duì)，或者委托具備相應(yīng)資質(zhì)和能力的第三方機(jī)構(gòu)提供運(yùn)維服務(wù)。運(yùn)維團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)具備網(wǎng)絡(luò)、通信、IT系統(tǒng)等多方面的專業(yè)知識(shí)和技能。第二十一條監(jiān)控與運(yùn)維實(shí)時(shí)監(jiān)控：建立5G網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用的實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)性能（如帶寬、時(shí)延、丟包率）、設(shè)備狀態(tài)、業(yè)務(wù)指標(biāo)等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和告警。故障處理：建立快速故障定位和處理機(jī)制，確保5G業(yè)務(wù)中斷時(shí)間控制在可接受范圍內(nèi)。性能優(yōu)化：定期分析網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用性能數(shù)據(jù)，識(shí)別瓶頸并進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，保障業(yè)務(wù)流暢運(yùn)行。配置管理：對(duì)5G網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和系統(tǒng)的配置變更進(jìn)行嚴(yán)格管理，記錄變更內(nèi)容、原因和責(zé)任人，確保配置的一致性和可追溯性。第二十二條人才培養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)5G技術(shù)人才隊(duì)伍建設(shè)，通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、外部引進(jìn)、校企合作等方式，培養(yǎng)既懂金融業(yè)務(wù)又掌握5G技術(shù)的復(fù)合型人才。定期組織員工進(jìn)行5G技術(shù)和安全知識(shí)培訓(xùn)，提升全員安全意識(shí)和操作技能。第二十三條合規(guī)審計(jì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)5G技術(shù)應(yīng)用的合規(guī)性進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查是否符合本辦法及其他相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求。審計(jì)結(jié)果應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告。第六章監(jiān)督管理第二十四條報(bào)告制度金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送5G技術(shù)應(yīng)用情況報(bào)告，內(nèi)容包括但不限于：5G技術(shù)應(yīng)用戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施進(jìn)展。安全管理制度建設(shè)和執(zhí)行情況。重大安全事件及處置情況。創(chuàng)新應(yīng)用案例和成效。發(fā)生重大安全事件或技術(shù)故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門報(bào)告。第二十五條監(jiān)督檢查金融管理部門可以通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的5G技術(shù)應(yīng)用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括但不限于：規(guī)劃與建設(shè)的合規(guī)性。安全管理制度的健全性和有效性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與應(yīng)急處置機(jī)制的建立和執(zhí)行情況。業(yè)務(wù)應(yīng)用的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理情況。第二十六條評(píng)估與認(rèn)證鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與5G技術(shù)應(yīng)用相關(guān)的行業(yè)評(píng)估和認(rèn)證，提升自身的技術(shù)水平和安全保障能力。金融管理部門可以根據(jù)需要，組織開(kāi)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)5G技術(shù)應(yīng)用成熟度的評(píng)估。第二十七條違規(guī)處理金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，金融管理部門可以根據(jù)情節(jié)輕重，采取以下監(jiān)管措施：責(zé)令限期改正。出具監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)。通報(bào)批評(píng)。暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。依照有關(guān)法律法規(guī)給予行政處罰。對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，依法采取相應(yīng)的問(wèn)責(zé)措施。第七章附則第二十八條術(shù)語(yǔ)定義本辦法下列術(shù)語(yǔ)的含義：5G：第五代移動(dòng)通信技術(shù)（5thGenerationMobileCommunicationTechnology）。SA（Standalone）：獨(dú)立組網(wǎng)，5G網(wǎng)絡(luò)獨(dú)立于4G網(wǎng)絡(luò)，擁有自己的核心網(wǎng)和基站。NSA（Non-S