金融業(yè)參考數(shù)據(jù)管理辦法第一章總則第一條目的為規(guī)范金融業(yè)參考數(shù)據(jù)的管理，確保數(shù)據(jù)的準確性、完整性、一致性和安全性，提升金融機構(gòu)風險管理能力和業(yè)務運營效率，促進金融市場健康發(fā)展，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、保險機構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司等各類金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱“金融機構(gòu)”）。第三條定義金融業(yè)參考數(shù)據(jù)：指金融機構(gòu)在業(yè)務活動中用于支持決策、風險管理、產(chǎn)品定價、會計核算、監(jiān)管報告等目的的基礎(chǔ)性、通用性數(shù)據(jù)，包括但不限于客戶信息、賬戶信息、交易信息、市場數(shù)據(jù)、產(chǎn)品信息、風險參數(shù)等。數(shù)據(jù)治理：指金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)的全生命周期進行管理的過程，包括數(shù)據(jù)標準制定、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)安全管理、數(shù)據(jù)共享與應用等。第四條基本原則金融機構(gòu)開展參考數(shù)據(jù)管理工作，應當遵循以下原則：準確性原則：確保參考數(shù)據(jù)真實反映客觀事實，不存在錯誤或偏差。完整性原則：確保參考數(shù)據(jù)全面覆蓋業(yè)務需求，不存在遺漏。一致性原則：確保參考數(shù)據(jù)在不同系統(tǒng)、不同業(yè)務環(huán)節(jié)中的表述和含義一致。安全性原則：確保參考數(shù)據(jù)的存儲、傳輸和使用過程中不被泄露、篡改或破壞。時效性原則：確保參考數(shù)據(jù)及時更新，反映最新的業(yè)務情況和市場變化。第二章數(shù)據(jù)治理架構(gòu)第五條組織架構(gòu)金融機構(gòu)應當建立健全數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，明確各部門在數(shù)據(jù)管理工作中的職責和權(quán)限。董事會：負責審批數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略和重大決策，監(jiān)督數(shù)據(jù)治理工作的實施。高級管理層：負責制定數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略和政策，組織實施數(shù)據(jù)治理工作，確保數(shù)據(jù)治理目標的實現(xiàn)。數(shù)據(jù)治理委員會：作為數(shù)據(jù)治理的決策機構(gòu)，負責協(xié)調(diào)跨部門的數(shù)據(jù)管理工作，解決數(shù)據(jù)治理中的重大問題。數(shù)據(jù)管理部門：作為數(shù)據(jù)治理的執(zhí)行機構(gòu)，負責制定數(shù)據(jù)標準、實施數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、管理數(shù)據(jù)資產(chǎn)等具體工作。業(yè)務部門：作為數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和使用部門，負責提供業(yè)務需求，確保數(shù)據(jù)的準確性和完整性。第六條職責分工金融機構(gòu)應當明確各部門在數(shù)據(jù)管理工作中的具體職責：數(shù)據(jù)管理部門：制定數(shù)據(jù)治理政策、制度和流程。制定數(shù)據(jù)標準，包括數(shù)據(jù)定義、數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)編碼等。實施數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控指標和評估體系。管理數(shù)據(jù)資產(chǎn)，建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的可追溯和可管理。組織開展數(shù)據(jù)安全管理工作，確保數(shù)據(jù)的安全存儲和傳輸。業(yè)務部門：提出數(shù)據(jù)需求，明確數(shù)據(jù)的業(yè)務含義和使用場景。負責數(shù)據(jù)的錄入和維護，確保數(shù)據(jù)的準確性和完整性。配合數(shù)據(jù)管理部門開展數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查和整改工作。參與數(shù)據(jù)標準的制定和修訂工作。技術(shù)部門：提供數(shù)據(jù)存儲、傳輸和處理的技術(shù)支持。負責數(shù)據(jù)系統(tǒng)的開發(fā)和維護，確保數(shù)據(jù)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性。配合數(shù)據(jù)管理部門開展數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控和數(shù)據(jù)安全管理工作。第三章數(shù)據(jù)標準管理第七條數(shù)據(jù)標準制定金融機構(gòu)應當制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準，確保數(shù)據(jù)的一致性和可比性。數(shù)據(jù)標準應當包括以下內(nèi)容：數(shù)據(jù)定義：明確數(shù)據(jù)的含義和業(yè)務邏輯。數(shù)據(jù)格式：規(guī)定數(shù)據(jù)的存儲格式和傳輸格式。數(shù)據(jù)編碼：制定數(shù)據(jù)的編碼規(guī)則，確保數(shù)據(jù)的唯一性和可識別性。數(shù)據(jù)值域：規(guī)定數(shù)據(jù)的取值范圍和允許的值。第八條數(shù)據(jù)標準實施金融機構(gòu)應當采取有效措施，確保數(shù)據(jù)標準的貫徹執(zhí)行。培訓宣貫：組織開展數(shù)據(jù)標準培訓，提高員工對數(shù)據(jù)標準的認識和理解。系統(tǒng)改造：對現(xiàn)有信息系統(tǒng)進行改造，確保系統(tǒng)能夠支持數(shù)據(jù)標準的實施。數(shù)據(jù)清洗：對歷史數(shù)據(jù)進行清洗，使其符合數(shù)據(jù)標準的要求。監(jiān)督檢查：定期對數(shù)據(jù)標準的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。第四章數(shù)據(jù)質(zhì)量管理第九條數(shù)據(jù)質(zhì)量目標金融機構(gòu)應當明確數(shù)據(jù)質(zhì)量目標，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量評估體系。數(shù)據(jù)質(zhì)量目標應當包括以下內(nèi)容：準確性：數(shù)據(jù)與實際情況的符合程度。完整性：數(shù)據(jù)的全面性和無遺漏程度。一致性：數(shù)據(jù)在不同系統(tǒng)、不同業(yè)務環(huán)節(jié)中的一致程度。及時性：數(shù)據(jù)的更新速度和可用性。有效性：數(shù)據(jù)的適用范圍和使用價值。第十條數(shù)據(jù)質(zhì)量控制措施金融機構(gòu)應當采取以下措施，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制：數(shù)據(jù)錄入控制：建立數(shù)據(jù)錄入規(guī)范，加強對數(shù)據(jù)錄入過程的審核和校驗。數(shù)據(jù)校驗規(guī)則：制定數(shù)據(jù)校驗規(guī)則，對數(shù)據(jù)的準確性、完整性和一致性進行自動校驗。數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控：建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)，實時監(jiān)控數(shù)據(jù)質(zhì)量狀況，及時發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。數(shù)據(jù)質(zhì)量整改：對發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，及時組織整改，明確整改責任人和整改期限。數(shù)據(jù)質(zhì)量考核：將數(shù)據(jù)質(zhì)量納入績效考核體系，對數(shù)據(jù)質(zhì)量工作進行考核和評價。第五章數(shù)據(jù)安全管理第十一條數(shù)據(jù)分類分級金融機構(gòu)應當對參考數(shù)據(jù)進行分類分級管理，根據(jù)數(shù)據(jù)的敏感程度和重要性，采取不同的安全保護措施。數(shù)據(jù)分類分級應當遵循以下原則：重要性原則：根據(jù)數(shù)據(jù)對金融機構(gòu)業(yè)務運營和風險管理的重要程度進行分類。敏感性原則：根據(jù)數(shù)據(jù)的泄露可能對金融機構(gòu)和客戶造成的危害程度進行分級。第十二條數(shù)據(jù)安全保護措施金融機構(gòu)應當采取以下措施，加強數(shù)據(jù)安全保護：訪問控制：建立嚴格的訪問控制機制，明確不同崗位人員的數(shù)據(jù)訪問權(quán)限。加密存儲：對敏感數(shù)據(jù)進行加密存儲，防止數(shù)據(jù)泄露。傳輸加密：對數(shù)據(jù)傳輸過程進行加密，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩浴浞菖c恢復：建立數(shù)據(jù)備份與恢復機制，定期對數(shù)據(jù)進行備份，確保數(shù)據(jù)的可恢復性。安全審計：建立數(shù)據(jù)安全審計制度，對數(shù)據(jù)的訪問和操作進行審計跟蹤。第六章數(shù)據(jù)共享與應用第十三條數(shù)據(jù)共享機制金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)共享機制，促進數(shù)據(jù)在不同部門和不同業(yè)務環(huán)節(jié)之間的共享和應用。數(shù)據(jù)共享應當遵循以下原則：需求導向原則：根據(jù)業(yè)務需求，合理確定數(shù)據(jù)共享的范圍和方式。安全可控原則：在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享和應用。授權(quán)使用原則：對數(shù)據(jù)共享進行授權(quán)管理，明確數(shù)據(jù)使用的權(quán)限和責任。第十四條數(shù)據(jù)應用場景金融機構(gòu)應當積極推動參考數(shù)據(jù)的應用，提升數(shù)據(jù)的使用價值。數(shù)據(jù)應用場景包括但不限于：風險管理：利用參考數(shù)據(jù)進行風險識別、風險評估和風險控制。產(chǎn)品定價：利用參考數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品定價模型的構(gòu)建和優(yōu)化?？蛻舴眨豪脜⒖紨?shù)據(jù)為客戶提供個性化的金融服務。經(jīng)營決策：利用參考數(shù)據(jù)進行經(jīng)營分析和決策支持。監(jiān)管報告：利用參考數(shù)據(jù)編制監(jiān)管報告，滿足監(jiān)管要求。第七章監(jiān)督管理第十五條監(jiān)管要求金融監(jiān)管部門應當加強對金融機構(gòu)參考數(shù)據(jù)管理工作的監(jiān)督管理，定期