個人財務(wù)管理合同范本及注意事項(xiàng)在個人財富管理日益精細(xì)化的當(dāng)下，一份規(guī)范的個人財務(wù)管理合同既是委托方（個人）與受托方（理財顧問、財務(wù)公司等）權(quán)利義務(wù)的“契約錨點(diǎn)”，也是防范財務(wù)糾紛、保障資產(chǎn)安全的核心工具。本文結(jié)合實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，提供通用合同范本框架，并從法律合規(guī)、風(fēng)險防控角度解析關(guān)鍵注意事項(xiàng)，供讀者參考使用（注：實(shí)際簽署前需結(jié)合具體場景、地域法規(guī)及專業(yè)法律意見調(diào)整）。一、個人財務(wù)管理合同范本（通用框架）合同編號：_________簽訂地點(diǎn)：_________簽訂時間：_________（一）合同主體信息1.委托方（甲方）：姓名：_________身份證號：_________（注：實(shí)際合同中需完整填寫，此處為示例）聯(lián)系地址：_________聯(lián)系電話：_________銀行賬戶：_________（用于資金往來，可約定為指定賬戶）2.受托方（乙方）：名稱：_________（如為自然人則填寫姓名、身份證號）統(tǒng)一社會信用代碼/身份證號：_________法定代表人（如為企業(yè)）：_________聯(lián)系電話：_________營業(yè)地址/居住地址：_________（二）服務(wù)內(nèi)容與期限1.服務(wù)內(nèi)容：乙方接受甲方委托，為其提供以下第____項(xiàng)（可多選或定制）財務(wù)管理服務(wù)：個人收支規(guī)劃（含預(yù)算編制、支出監(jiān)控）；債務(wù)優(yōu)化與還款計劃制定；投資理財咨詢（不含代客理財，如涉及需明確授權(quán)及合規(guī)性）；稅務(wù)籌劃（符合法律法規(guī)要求的個人稅務(wù)優(yōu)化建議）；其他服務(wù)：_________________________2.服務(wù)期限：自____年____月____日起至____年____月____日止。合同期滿前____日內(nèi)，雙方無異議則自動續(xù)期____年（或約定終止/續(xù)簽條件）。（三）服務(wù)費(fèi)用及支付方式1.費(fèi)用金額：乙方服務(wù)費(fèi)按以下第____種方式計算：固定金額：人民幣____元/月（或年）；比例分成：按甲方年度理財收益的____%計提（需明確收益計算口徑，如扣除本金后的凈收益）；其他方式：_________________________2.支付時間：□每月____日前支付上月費(fèi)用；□每季度____日前支付本季度費(fèi)用；□服務(wù)結(jié)束后____日內(nèi)一次性結(jié)算。3.支付賬戶：乙方指定收款賬戶：開戶行：_________賬戶名：_________賬號：_________（四）雙方權(quán)利與義務(wù)1.甲方權(quán)利義務(wù)權(quán)利：有權(quán)要求乙方定期（如每月/季度）提供財務(wù)分析報告；對服務(wù)內(nèi)容提出合理修改建議；查詢委托范圍內(nèi)的財務(wù)數(shù)據(jù)。義務(wù)：按約定及時支付服務(wù)費(fèi)；向乙方提供真實(shí)、完整的財務(wù)資料（如收入證明、負(fù)債清單、投資賬戶信息等）；配合乙方開展服務(wù)所需的必要工作（如簽署授權(quán)文件、提供密碼查詢權(quán)限等，需明確范圍及安全責(zé)任）。2.乙方權(quán)利義務(wù)權(quán)利：按約定收取服務(wù)費(fèi)；要求甲方補(bǔ)充提供必要的財務(wù)資料；在服務(wù)范圍內(nèi)獨(dú)立開展專業(yè)分析（但需遵守甲方合理限制，如禁止違規(guī)操作）。義務(wù)：遵守《個人信息保護(hù)法》《民法典》等法律法規(guī)，對甲方財務(wù)信息嚴(yán)格保密；以專業(yè)、勤勉的態(tài)度提供服務(wù)，確保建議符合甲方風(fēng)險承受能力、財務(wù)目標(biāo)；不得利用服務(wù)便利挪用甲方資金、泄露商業(yè)秘密（如甲方為企業(yè)主涉及的經(jīng)營信息）。（五）保密條款1.乙方對服務(wù)過程中知悉的甲方財務(wù)數(shù)據(jù)、家庭隱私、商業(yè)秘密（如適用）等信息承擔(dān)保密責(zé)任，保密期限為合同終止后____年。2.除非法律強(qiáng)制要求（如法院傳票、稅務(wù)稽查）或甲方書面同意，乙方不得向任何第三方披露上述信息。（六）違約責(zé)任1.若甲方逾期支付服務(wù)費(fèi)，每逾期一日按未付金額的____‰向乙方支付違約金；逾期超過____日，乙方有權(quán)暫停服務(wù)，直至甲方付清費(fèi)用及違約金。2.若乙方未按約定提供服務(wù)（如延遲交付報告、建議存在明顯失誤導(dǎo)致甲方損失），甲方有權(quán)要求乙方退還部分服務(wù)費(fèi)（按未服務(wù)時長或失誤程度比例），并賠償直接經(jīng)濟(jì)損失（需明確損失舉證責(zé)任及計算方式）。3.若乙方違反保密義務(wù)，需向甲方支付違約金人民幣____元，并賠償因此造成的全部損失（包括但不限于名譽(yù)損失、經(jīng)濟(jì)損失）。（七）爭議解決本合同履行過程中發(fā)生爭議，雙方應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，按以下第____種方式處理：提交_________仲裁委員會仲裁（需約定明確的仲裁機(jī)構(gòu)）；向甲方住所地或合同簽訂地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（八）其他條款1.本合同未盡事宜，雙方可簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等法律效力。2.本合同一式____份，甲乙雙方各執(zhí)____份，自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。甲方（簽字/蓋章）：_________乙方（簽字/蓋章）：_________日期：_________日期：_________二、個人財務(wù)管理合同核心注意事項(xiàng)（一）主體資質(zhì)審查：從源頭規(guī)避“偽專業(yè)”風(fēng)險受托方資質(zhì)：若乙方為機(jī)構(gòu)，需核查其營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍是否包含“財務(wù)咨詢”“理財顧問”等相關(guān)內(nèi)容，是否具備金融監(jiān)管部門（如銀保監(jiān)會、證監(jiān)會）認(rèn)可的從業(yè)資質(zhì)（如基金從業(yè)資格、理財師認(rèn)證）；若為自然人，需查看其職業(yè)背景、過往服務(wù)案例（可要求提供無糾紛證明），避免委托無資質(zhì)的“個人顧問”導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量失控。委托方身份：確保甲方為完全民事行為能力人（年滿18周歲或年滿16周歲以自己勞動收入為主要生活來源），合同簽署需本人簽字（如為代簽，需提供經(jīng)公證的授權(quán)委托書）。（二）服務(wù)內(nèi)容“場景化”明確：避免“模糊條款”埋雷禁止“兜底式”描述：如將服務(wù)內(nèi)容寫為“全面財務(wù)管理”，需細(xì)化到具體模塊（如“每月編制家庭收支預(yù)算表+季度投資組合分析”），明確服務(wù)頻率（如“每周更新支出臺賬”“每月5日前提交報告”）。區(qū)分“咨詢”與“代操作”：若涉及代甲方操作銀行賬戶、證券賬戶，需單獨(dú)約定授權(quán)范圍（如“僅可查詢余額，不可轉(zhuǎn)賬/交易”或“可執(zhí)行經(jīng)甲方書面確認(rèn)的投資指令”），并明確資金損失的責(zé)任劃分（如因乙方違規(guī)操作導(dǎo)致?lián)p失，乙方全額賠償）。（三）費(fèi)用條款：清晰界定“錢怎么給、給多少”收益分成的“坑”：若約定按“理財收益”分成，需明確“收益”的計算周期（日/月/年）、是否扣除本金、是否包含浮動收益（如基金凈值波動）。例如，約定“按自然年度內(nèi)甲方股票賬戶凈收益的10%計提，凈收益=年度末總資產(chǎn)-年度初總資產(chǎn)-期間追加本金”。違約金的合理性：逾期付款違約金一般不超過LPR（貸款市場報價利率）的4倍，過高（如日千分之五）可能被法院認(rèn)定為“違約金過高”而調(diào)整；服務(wù)失誤的賠償需與實(shí)際損失掛鉤，避免“天價賠償”條款因顯失公平被撤銷。（四）權(quán)利義務(wù)對等：警惕“單邊免責(zé)”條款常見“霸王條款”示例：“乙方對市場波動導(dǎo)致的投資損失不承擔(dān)責(zé)任”（合理，因市場風(fēng)險不可控）；但“乙方對服務(wù)失誤導(dǎo)致的損失概不負(fù)責(zé)”則無效，需改為“因乙方故意或重大過失導(dǎo)致甲方損失的，乙方承擔(dān)賠償責(zé)任”。甲方義務(wù)的“邊界”：要求甲方提供“所有財務(wù)資料”需限定范圍（如“與本次服務(wù)相關(guān)的收入、負(fù)債、投資資料”），避免乙方借此窺探無關(guān)隱私（如家庭關(guān)系、非財務(wù)類個人信息）。（五）保密與隱私：守住“財務(wù)安全線”保密范圍延伸：除財務(wù)數(shù)據(jù)外，需明確“衍生信息”的保密責(zé)任，如甲方的消費(fèi)習(xí)慣、投資偏好、家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等。若乙方為團(tuán)隊(duì)服務(wù)，需約定“乙方對其員工的保密行為承擔(dān)連帶責(zé)任”。例外情形細(xì)化：“法律強(qiáng)制要求披露”需明確為“經(jīng)甲方知情權(quán)告知后，且乙方已盡到提醒義務(wù)（如提前3日通知甲方）”，避免乙方以“合規(guī)”為由隨意披露信息。（六）爭議解決：選對“戰(zhàn)場”降低維權(quán)成本仲裁vs訴訟：仲裁一裁終局，效率高但需約定明確的仲裁機(jī)構(gòu)（如“北京仲裁委員會”）；訴訟可上訴，但耗時較長。若雙方在同一地域，選擇“甲方住所地法院”可降低甲方維權(quán)的交通、時間成本。管轄條款有效性：約定的管轄法院需與合同有實(shí)際聯(lián)系（如簽訂地、履行地、甲方住所地），否則可能被認(rèn)定為“約定無效”，需按法定管轄（被告住所地或合同履行地）處理。（七）合同變更與終止：留好“止損門”提前終止權(quán)：約定“甲方有權(quán)提前30日書面通知乙方終止合同，乙方退還未服務(wù)期間的服務(wù)費(fèi)（按天折算）”，避免甲方因服務(wù)不滿意卻被“捆綁”至合同期滿。不可抗力條款：明確“因疫情、政策調(diào)整等不可抗力導(dǎo)致服務(wù)無法履行的，雙方互不承擔(dān)責(zé)任，服務(wù)費(fèi)按實(shí)際服務(wù)時長結(jié)算”，避免因突發(fā)情況陷入糾紛。三、實(shí)務(wù)建議：從“簽合同”到“用合同”的閉環(huán)1.合同簽署前：要求乙方提供“服務(wù)方案書”，將其中的服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險提示等核心條款納入合同附件，作為履約依據(jù)。2.履行過程中：保留所有溝通記錄（如微信聊天、郵件、書面報告），若乙方服務(wù)不符合約定，可憑記錄要求整改或索賠。3.合同終止后：要求乙方返還所有甲方提供的紙質(zhì)/電子資料，并簽署“保密義務(wù)延續(xù)確認(rèn)書”，避免后續(xù)信息泄露。個人財務(wù)管理合同的本質(zhì)是“風(fēng)險共擔(dān)、權(quán)責(zé)對等