2025年銀行案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告為深入貫徹落實(shí)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于銀行案件防控和風(fēng)險(xiǎn)排查的工作要求，有效防范各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，確保我行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，我行于[具體時(shí)間段]開(kāi)展了全面的案件防控及風(fēng)險(xiǎn)排查自查工作。本次自查工作涵蓋了我行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理環(huán)節(jié)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：一、自查工作組織與開(kāi)展情況（一）組織架構(gòu)搭建為確保自查工作的順利開(kāi)展，我行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各分管副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的案件防控及風(fēng)險(xiǎn)排查自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)自查工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織實(shí)施和督促檢查。同時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)條線和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，成立了多個(gè)專(zhuān)項(xiàng)檢查小組，具體負(fù)責(zé)相關(guān)領(lǐng)域的自查工作。（二）制定詳細(xì)方案結(jié)合我行實(shí)際情況和監(jiān)管要求，制定了詳細(xì)的《2025年銀行案件防控及風(fēng)險(xiǎn)排查自查工作方案》。方案明確了自查工作的目標(biāo)、范圍、內(nèi)容、方法、步驟和時(shí)間安排，確保自查工作有章可循、有序推進(jìn)。（三）開(kāi)展動(dòng)員培訓(xùn)組織召開(kāi)了全行案件防控及風(fēng)險(xiǎn)排查自查工作動(dòng)員大會(huì)，行長(zhǎng)作了動(dòng)員講話，強(qiáng)調(diào)了自查工作的重要性和緊迫性，要求全體員工高度重視，認(rèn)真落實(shí)自查工作任務(wù)。同時(shí)，對(duì)參與自查工作的人員進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其熟悉自查工作的內(nèi)容、方法和要求，提高自查工作的質(zhì)量和效率。（四）有序推進(jìn)實(shí)施按照自查工作方案的要求，各專(zhuān)項(xiàng)檢查小組分別對(duì)各自負(fù)責(zé)的領(lǐng)域進(jìn)行了全面深入的自查。自查過(guò)程中，采取了現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、問(wèn)卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等多種方式，確保自查工作的全面性和準(zhǔn)確性。同時(shí)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行了記錄和整理，建立了問(wèn)題臺(tái)賬，為后續(xù)的整改工作奠定了基礎(chǔ)。二、自查工作發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題（一）信貸業(yè)務(wù)方面1.貸前調(diào)查不夠深入：部分客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查過(guò)程中，對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等方面的調(diào)查不夠深入細(xì)致，存在調(diào)查走過(guò)場(chǎng)的現(xiàn)象。例如，對(duì)借款人的銷(xiāo)售收入、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)指標(biāo)未進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，對(duì)借款人的關(guān)聯(lián)交易情況未進(jìn)行充分調(diào)查，導(dǎo)致對(duì)借款人的還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不準(zhǔn)確。2.貸款審批不夠嚴(yán)格：在貸款審批過(guò)程中，部分審批人員存在重形式、輕實(shí)質(zhì)的問(wèn)題，對(duì)貸款資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性審查不夠嚴(yán)格。例如，對(duì)抵押物的評(píng)估價(jià)值過(guò)高，對(duì)擔(dān)保公司的擔(dān)保能力評(píng)估不足，對(duì)貸款用途的合理性審查不認(rèn)真，導(dǎo)致部分貸款存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。3.貸后管理不夠到位：貸后管理是信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要環(huán)節(jié)，但我行在貸后管理方面存在一些薄弱環(huán)節(jié)。部分客戶經(jīng)理對(duì)貸后檢查工作不夠重視，檢查頻率不高，檢查內(nèi)容不全面，對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等方面的變化情況未能及時(shí)掌握。例如，對(duì)借款人的資金使用情況未進(jìn)行有效監(jiān)控，對(duì)抵押物的狀態(tài)未進(jìn)行定期檢查，對(duì)擔(dān)保公司的擔(dān)保情況未進(jìn)行跟蹤管理，導(dǎo)致部分貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置。（二）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方面1.會(huì)計(jì)核算不夠規(guī)范：部分會(huì)計(jì)人員在會(huì)計(jì)核算過(guò)程中，未能?chē)?yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我行的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行操作，存在會(huì)計(jì)科目使用不當(dāng)、賬務(wù)處理不及時(shí)、會(huì)計(jì)憑證不完整等問(wèn)題。例如，將一些費(fèi)用支出計(jì)入了資本性支出，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表的數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；對(duì)一些收入和成本的確認(rèn)時(shí)間不符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，導(dǎo)致財(cái)務(wù)報(bào)表不能真實(shí)反映我行的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)成果。2.財(cái)務(wù)管理不夠嚴(yán)格：在財(cái)務(wù)管理方面，我行存在一些漏洞和薄弱環(huán)節(jié)。例如，對(duì)費(fèi)用支出的審批不夠嚴(yán)格，存在超標(biāo)準(zhǔn)、超范圍支出的現(xiàn)象；對(duì)固定資產(chǎn)的管理不夠規(guī)范，存在資產(chǎn)閑置、浪費(fèi)等問(wèn)題；對(duì)資金的使用效率不高，存在資金閑置、挪用等風(fēng)險(xiǎn)。3.財(cái)務(wù)監(jiān)督不夠有效：財(cái)務(wù)監(jiān)督是確保財(cái)務(wù)工作合規(guī)、規(guī)范的重要手段，但我行在財(cái)務(wù)監(jiān)督方面存在一些不足之處。部分財(cái)務(wù)監(jiān)督人員對(duì)財(cái)務(wù)制度和規(guī)定的執(zhí)行情況監(jiān)督檢查不夠嚴(yán)格，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未能及時(shí)提出整改意見(jiàn)和建議，導(dǎo)致一些問(wèn)題長(zhǎng)期得不到解決。（三）運(yùn)營(yíng)管理方面1.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)：部分柜員在柜面業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，未能?chē)?yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，存在操作風(fēng)險(xiǎn)。例如，在辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶身份信息的核實(shí)不夠嚴(yán)格，存在冒名開(kāi)戶的風(fēng)險(xiǎn)；在辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)現(xiàn)金的真?zhèn)舞b別不夠準(zhǔn)確，存在假鈔流入的風(fēng)險(xiǎn)；在辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)匯款信息的審核不夠認(rèn)真，存在匯款錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。2.重要空白憑證管理風(fēng)險(xiǎn)：重要空白憑證是我行重要的會(huì)計(jì)憑證和結(jié)算工具，管理不當(dāng)容易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。我行在重要空白憑證管理方面存在一些問(wèn)題，例如，對(duì)重要空白憑證的領(lǐng)取、使用、保管等環(huán)節(jié)的管理不夠嚴(yán)格，存在重要空白憑證丟失、被盜用的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)重要空白憑證的銷(xiāo)毀處理不夠規(guī)范，存在重要空白憑證信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。3.賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)：賬戶管理是運(yùn)營(yíng)管理的重要內(nèi)容，關(guān)系到客戶資金的安全和我行的聲譽(yù)。我行在賬戶管理方面存在一些薄弱環(huán)節(jié)，例如，對(duì)賬戶的開(kāi)戶、變更、銷(xiāo)戶等業(yè)務(wù)的審核不夠嚴(yán)格，存在違規(guī)開(kāi)戶、違規(guī)變更賬戶信息等問(wèn)題；對(duì)賬戶的資金往來(lái)情況監(jiān)控不夠及時(shí)，存在資金異常流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（四）信息科技方面1.信息系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)：隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，信息系統(tǒng)安全已成為我行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。我行在信息系統(tǒng)安全方面存在一些問(wèn)題，例如，對(duì)信息系統(tǒng)的訪問(wèn)控制不夠嚴(yán)格，存在非法訪問(wèn)的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制不夠完善，存在數(shù)據(jù)丟失的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)措施不夠到位，存在網(wǎng)絡(luò)攻擊的風(fēng)險(xiǎn)。2.信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)：為了提高信息科技服務(wù)的效率和質(zhì)量，我行將部分信息科技業(yè)務(wù)外包給了第三方服務(wù)提供商。但在信息科技外包管理方面存在一些問(wèn)題，例如，對(duì)外包服務(wù)提供商的資質(zhì)審查不夠嚴(yán)格，存在外包服務(wù)質(zhì)量不高的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)外包服務(wù)提供商的監(jiān)督管理不夠有效，存在外包服務(wù)違約的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)外包服務(wù)的應(yīng)急處理機(jī)制不夠完善，存在外包服務(wù)中斷的風(fēng)險(xiǎn)。3.信息科技人員管理風(fēng)險(xiǎn)：信息科技人員是我行信息科技工作的重要力量，其素質(zhì)和能力直接影響到信息科技工作的質(zhì)量和效率。我行在信息科技人員管理方面存在一些問(wèn)題，例如，對(duì)信息科技人員的培訓(xùn)和考核不夠及時(shí)，存在人員素質(zhì)不高的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)信息科技人員的職業(yè)道德教育不夠重視，存在人員違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)信息科技人員的離職管理不夠規(guī)范，存在信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。（五）員工行為管理方面1.員工合規(guī)意識(shí)淡?。翰糠謫T工對(duì)法律法規(guī)和我行的規(guī)章制度認(rèn)識(shí)不足，合規(guī)意識(shí)淡薄，存在違規(guī)操作的現(xiàn)象。例如，部分員工在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，未能?chē)?yán)格遵守操作規(guī)程，存在違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、違規(guī)泄露客戶信息等問(wèn)題；部分員工在工作中存在僥幸心理，對(duì)一些違規(guī)行為不以為然，認(rèn)為只要不被發(fā)現(xiàn)就沒(méi)事。2.員工異常行為排查不夠深入：?jiǎn)T工異常行為排查是防范案件風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，但我行在員工異常行為排查方面存在一些問(wèn)題。部分管理人員對(duì)員工異常行為的重視程度不夠，對(duì)員工的日常行為觀察不夠細(xì)致，對(duì)發(fā)現(xiàn)的員工異常行為未能及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理。例如，對(duì)員工的賭博、吸毒等違法行為未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告，對(duì)員工的大額資金往來(lái)、異常消費(fèi)等行為未能進(jìn)行深入調(diào)查和分析。3.員工培訓(xùn)教育不夠全面：?jiǎn)T工培訓(xùn)教育是提高員工素質(zhì)和能力的重要途徑，但我行在員工培訓(xùn)教育方面存在一些不足之處。部分培訓(xùn)內(nèi)容缺乏針對(duì)性和實(shí)用性，不能滿足員工實(shí)際工作的需要；部分培訓(xùn)方式單一，缺乏互動(dòng)性和趣味性，不能激發(fā)員工的學(xué)習(xí)積極性。三、問(wèn)題產(chǎn)生的原因分析（一）制度執(zhí)行不到位我行雖然制定了一系列完善的規(guī)章制度，但部分員工在實(shí)際工作中未能?chē)?yán)格按照制度執(zhí)行，存在有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象。制度執(zhí)行不到位的原因主要有以下幾點(diǎn)：一是部分員工對(duì)制度的認(rèn)識(shí)不夠深刻，認(rèn)為制度只是一種形式，沒(méi)有真正理解制度的重要性和意義；二是部分管理人員對(duì)制度的執(zhí)行情況監(jiān)督檢查不夠嚴(yán)格，對(duì)違規(guī)行為未能及時(shí)進(jìn)行糾正和處理，導(dǎo)致制度的權(quán)威性受到挑戰(zhàn)；三是制度本身存在一些不合理、不完善的地方，導(dǎo)致部分員工在執(zhí)行過(guò)程中存在困難。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄部分員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性和自覺(jué)性。風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄的原因主要有以下幾點(diǎn)：一是部分員工對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠全面，只看到了業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇，而忽視了業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；二是部分管理人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不夠重視，存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理工作在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中被邊緣化；三是我行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化尚未完全形成，員工缺乏共同的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則。（三）內(nèi)部控制存在缺陷內(nèi)部控制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，但我行在內(nèi)部控制方面存在一些缺陷。內(nèi)部控制存在缺陷的原因主要有以下幾點(diǎn)：一是內(nèi)部控制制度不夠完善，存在一些漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，不能有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；二是內(nèi)部控制執(zhí)行不夠嚴(yán)格，部分內(nèi)部控制措施未能得到有效落實(shí)，導(dǎo)致內(nèi)部控制失效；三是內(nèi)部控制監(jiān)督不夠有效，對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況監(jiān)督檢查不夠及時(shí)、全面，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未能及時(shí)進(jìn)行整改和處理。（四）人員素質(zhì)有待提高部分員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì)有待提高，不能適應(yīng)我行業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。人員素質(zhì)有待提高的原因主要有以下幾點(diǎn)：一是我行的員工培訓(xùn)教育體系不夠完善，培訓(xùn)內(nèi)容和方式不能滿足員工實(shí)際工作的需要，導(dǎo)致員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能水平不能得到有效提升；二是我行的績(jī)效考核機(jī)制不夠合理，對(duì)員工的考核主要側(cè)重于業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成情況，而忽視了員工的職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)情況，導(dǎo)致部分員工為了完成業(yè)務(wù)指標(biāo)而忽視了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)；三是我行的企業(yè)文化建設(shè)不夠深入，員工缺乏共同的價(jià)值觀和歸屬感，導(dǎo)致員工的工作積極性和主動(dòng)性不高。四、整改措施及下一步工作計(jì)劃（一）整改措施1.加強(qiáng)制度建設(shè)：對(duì)我行現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行全面梳理和完善，進(jìn)一步明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，確保制度的科學(xué)性、合理性和有效性。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。2.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)：通過(guò)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、案例分析、風(fēng)險(xiǎn)提示等活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)全體員工的風(fēng)險(xiǎn)管理教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。同時(shí)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理文化，營(yíng)造全員參與、全面覆蓋、全程監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍。3.完善內(nèi)部控制體系：進(jìn)一步完善我行的內(nèi)部控制體系，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位的內(nèi)部控制。建立健全內(nèi)部控制評(píng)價(jià)機(jī)制，定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決內(nèi)部控制存在的問(wèn)題。4.提高人員素質(zhì)：加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)教育，制定科學(xué)合理的培訓(xùn)計(jì)劃，豐富培訓(xùn)內(nèi)容和方式，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能水平。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)道德教育，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的價(jià)值觀和職業(yè)操守，增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。（二）下一步工作計(jì)劃1.持續(xù)推進(jìn)整改工作：對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類(lèi)整理，制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，明確整改責(zé)任人和整改期限，確保問(wèn)題得到及時(shí)、徹底的整改。同時(shí)，對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，定期匯報(bào)整改工作進(jìn)展情況，確保整改工作取得實(shí)效。2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警：建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，提前制定應(yīng)急預(yù)案，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處置。3.完善案件防控長(zhǎng)效機(jī)制：總結(jié)自查工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，進(jìn)一步完善案件防控長(zhǎng)效機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)案件防控工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確各部門(mén)的職責(zé)分工，形成案件防控工作的合力。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工的行為管理，建立健全員工異常行為排查機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置員工的異常行為，防范案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。4.加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通與合作：積極主動(dòng)與監(jiān)管部門(mén)溝通聯(lián)系，及時(shí)了解監(jiān)管政策和要求的變化，自覺(jué)接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查。對(duì)監(jiān)管部