2025年合規(guī)知識考試試題及答案一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每個工作日結(jié)束后（）小時內(nèi)完成大額交易報告。A.2B.4C.8D.24【答案】B2.下列關(guān)于“了解你的客戶”（KYC）原則的表述，錯誤的是（）。A.適用于所有客戶B.只需在開戶時執(zhí)行一次C.應(yīng)持續(xù)更新客戶信息D.包括識別受益所有人【答案】B3.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得個人的（）。A.默示同意B.口頭同意C.單獨同意D.推定同意【答案】C4.某證券公司員工在微信群中發(fā)布未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)，該行為最可能構(gòu)成（）。A.內(nèi)幕交易B.操縱市場C.虛假陳述D.泄露內(nèi)幕信息【答案】D5.根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》，下列行為中不屬于商業(yè)賄賂的是（）。A.贈送購物卡以換取交易機(jī)會B.明示折扣并如實入賬C.提供旅游安排以影響采購決策D.支付“好處費”給對方采購經(jīng)理【答案】B6.銀行發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，涉嫌恐怖融資，應(yīng)當(dāng)立即向（）報告。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心C.國家外匯管理局D.公安部【答案】B7.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，處理個人信息達(dá)到（）萬人以上的數(shù)據(jù)出境活動，應(yīng)當(dāng)申報安全評估。A.10B.50C.100D.500【答案】C8.某保險公司代理人承諾客戶“保本保息”，該行為違反了（）。A.保險法關(guān)于如實告知義務(wù)B.保險法關(guān)于不得承諾收益C.反洗錢法D.消費者權(quán)益保護(hù)法【答案】B9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處以（）罰款。A.10萬元以上50萬元以下B.50萬元以上200萬元以下C.100萬元以上500萬元以下D.違法所得一倍以上五倍以下【答案】D10.下列關(guān)于“制裁名單”的表述，正確的是（）。A.僅適用于聯(lián)合國安理會制裁名單B.金融機(jī)構(gòu)可延遲更新制裁名單C.實時篩查是最佳實踐D.僅對跨境交易有效【答案】C11.根據(jù)《證券法》，上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員在任職期間每年轉(zhuǎn)讓股份不得超過其所持本公司股份總數(shù)的（）。A.5%B.10%C.15%D.25%【答案】D12.某基金公司未按合同約定披露基金凈值，投資者可依據(jù)（）主張賠償。A.《合同法》B.《證券投資基金法》C.《信托法》D.《公司法》【答案】B13.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)保存客戶交易記錄的最低期限為（）。A.3年B.5年C.10年D.永久【答案】B14.下列哪項不屬于“高風(fēng)險客戶”特征（）。A.來自高風(fēng)險國家B.交易頻繁且金額巨大C.職業(yè)信息完整透明D.拒絕提供受益所有人信息【答案】C15.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，客戶身份資料發(fā)生變更的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.記錄變更原因B.重新識別客戶身份C.暫停所有交易D.上報銀保監(jiān)會【答案】B16.某銀行員工私自查詢客戶征信報告，違反了（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《征信業(yè)管理條例》C.《反洗錢法》D.《消費者權(quán)益保護(hù)法》【答案】B17.根據(jù)《公司法》，公司為公司股東提供擔(dān)保的，必須經(jīng)（）決議。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東會或股東大會D.經(jīng)理辦公會【答案】C18.下列關(guān)于“利益沖突”的表述，正確的是（）。A.僅存在于員工與客戶之間B.可通過信息披露完全消除C.應(yīng)建立識別與管理機(jī)制D.無需記錄沖突處理過程【答案】C19.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》，關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運營者采購網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品或服務(wù)可能影響國家安全的，應(yīng)當(dāng)通過（）。A.價格評估B.安全審查C.公開招標(biāo)D.第三方認(rèn)證【答案】B20.某支付機(jī)構(gòu)未落實實名制，被央行處以罰款，依據(jù)為（）。A.《支付機(jī)構(gòu)條例》B.《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》C.《反洗錢法》D.《中國人民銀行法》【答案】C21.根據(jù)《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險資管公司不得從事（）。A.債權(quán)投資計劃B.股權(quán)投資計劃C.吸收公眾存款D.不動產(chǎn)投資計劃【答案】C22.下列關(guān)于“可疑交易報告”的表述，正確的是（）。A.僅適用于現(xiàn)金交易B.報告后應(yīng)立即凍結(jié)賬戶C.報告不代表客戶違法D.需經(jīng)客戶同意【答案】C23.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，從業(yè)人員不得參與（）。A.民間借貸B.股票投資C.基金定投D.國債申購【答案】A24.某信托公司向不合格投資者銷售信托產(chǎn)品，違反了（）。A.《信托法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》D.《證券法》【答案】C25.根據(jù)《反恐怖主義法》，金融機(jī)構(gòu)對涉恐資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)立即（）。A.轉(zhuǎn)讓B.凍結(jié)C.報告客戶D.銷戶【答案】B26.下列關(guān)于“客戶風(fēng)險等級劃分”的表述，錯誤的是（）。A.應(yīng)定期復(fù)審B.可委托第三方完成C.應(yīng)記錄劃分依據(jù)D.劃分結(jié)果應(yīng)保密【答案】B27.根據(jù)《金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法》，銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)進(jìn)行（）。A.風(fēng)險承受能力評估B.資產(chǎn)來源審查C.稅收籌劃D.征信查詢【答案】A28.某券商研究員在研報中引用未公開信息，該行為構(gòu)成（）。A.虛假陳述B.內(nèi)幕交易C.操縱市場D.泄露內(nèi)幕信息【答案】D29.根據(jù)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，企業(yè)賬戶開戶初期原則上不開通（）。A.網(wǎng)上銀行B.手機(jī)銀行C.非柜面支付D.短信通知【答案】C30.下列關(guān)于“跨境合規(guī)”的表述，正確的是（）。A.只需遵守母國法律B.可忽略東道國監(jiān)管要求C.應(yīng)建立跨境合規(guī)政策D.僅需關(guān)注稅務(wù)合規(guī)【答案】C二、多選題（每題2分，共20分。每題有兩個或以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列屬于“受益所有人”識別要素的有（）。A.直接或間接擁有25%以上股權(quán)B.通過協(xié)議控制公司決策C.公司財務(wù)負(fù)責(zé)人D.對公司形成實際控制的自然人【答案】A、B、D32.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的制度包括（）。A.客戶身份識別制度B.客戶風(fēng)險等級劃分制度C.可疑交易報告制度D.客戶資金保險制度【答案】A、B、C33.下列行為中可能構(gòu)成“操縱證券市場”的有（）。A.集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣B.合謀約定交易時間價格C.虛假申報撤單D.發(fā)布真實研報【答案】A、B、C34.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，個人有權(quán)（）。A.查閱其個人信息B.復(fù)制其個人信息C.請求刪除個人信息D.要求修改征信錯誤信息【答案】A、B、C、D35.銀行員工下列行為違反合規(guī)要求的有（）。A.代客戶操作網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬B.私下銷售非本行產(chǎn)品C.接受客戶宴請并收受禮品D.將客戶信息用于營銷【答案】A、B、C、D36.下列屬于“高風(fēng)險國家或地區(qū)”參考標(biāo)準(zhǔn)的有（）。A.被FATF呼吁加強(qiáng)監(jiān)管B.被聯(lián)合國制裁C.未建立反洗錢制度D.與美國建交【答案】A、B、C37.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負(fù)責(zé)人有權(quán)（）。A.列席董事會會議B.否決違規(guī)決策C.獨立調(diào)查內(nèi)部違規(guī)D.直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告【答案】A、C、D38.下列關(guān)于“防火墻制度”的表述，正確的有（）。A.防止利益沖突B.隔離信息流動C.適用于投行與研究部D.可完全消除風(fēng)險【答案】A、B、C39.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)（）。A.在官網(wǎng)披露保險產(chǎn)品信息B.使用自營平臺或合規(guī)第三方C.無需客戶身份識別D.建立反洗錢機(jī)制【答案】A、B、D40.下列屬于“制裁合規(guī)”最佳實踐的有（）。A.實時篩查交易對手B.定期更新制裁名單C.建立跨部門制裁團(tuán)隊D.僅篩查公司客戶【答案】A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行可依據(jù)內(nèi)部政策決定是否上報可疑交易。（×）42.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料真實性存疑的，應(yīng)當(dāng)重新識別。（√）43.所有理財產(chǎn)品均允許保本保收益宣傳。（×）44.征信機(jī)構(gòu)可以在未告知情況下收集個人信貸信息。（×）45.證券公司研究員可以在研報發(fā)布前透露給基金銷售人員。（×）46.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，企業(yè)分類分級保護(hù)數(shù)據(jù)是法定義務(wù)。（√）47.銀行員工可以接受客戶贈送的微信紅包，只要金額不大。（×）48.金融機(jī)構(gòu)跨境傳輸數(shù)據(jù)無需任何評估。（×）49.保險公司可以將客戶信息提供給第三方合作機(jī)構(gòu)用于聯(lián)合營銷，無需客戶同意。（×）50.根據(jù)《反恐怖主義法》，任何單位和個人不得為恐怖活動提供資金。（√）四、案例分析題（每題10分，共40分。請結(jié)合法規(guī)作答，答案需完整、邏輯清晰）51.案例：某銀行客戶經(jīng)理A在2025年3月發(fā)現(xiàn)其客戶B短期內(nèi)頻繁收到來自中東某高風(fēng)險國家的跨境匯款，單筆金額接近大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)，且備注為“貨款”?？蛻鬊為個體工商戶，主營國內(nèi)零售。A曾詢問資金來源，B答復(fù)為“朋友還款”，但未提供合同或借據(jù)。A認(rèn)為金額未達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)，未作報告。問題：（1）A的行為是否合規(guī)？（2）銀行應(yīng)如何處理？（3）若后續(xù)發(fā)現(xiàn)B涉嫌恐怖融資，A及銀行將面臨何種法律責(zé)任？【答案】（1）A的行為不合規(guī)。根據(jù)《反洗錢法》及《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)基于“可疑”而非僅“大額”標(biāo)準(zhǔn)報告。客戶交易特征與經(jīng)營背景不符，且來自高風(fēng)險國家，理由不合理，構(gòu)成可疑交易。（2）銀行應(yīng)立即啟動內(nèi)部報告流程，由反洗錢崗提交可疑交易報告至中國反洗錢監(jiān)測分析中心；對客戶進(jìn)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查，必要時限制交易；更新客戶風(fēng)險等級為“高風(fēng)險”；將案例納入員工培訓(xùn)。（3）若B被認(rèn)定為涉恐，央行可依據(jù)《反洗錢法》第三十二條對銀行處以20萬元以上500萬元以下罰款，對直接責(zé)任人A處1萬元以上5萬元以下罰款；若造成嚴(yán)重后果，A可能被取消從業(yè)資格；銀行可能被采取監(jiān)管措施，包括暫停新業(yè)務(wù)、責(zé)令整頓。52.案例：某券商投行部員工C在參與IPO項目期間，將尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)告知其配偶D，D據(jù)此買入該公司股票，獲利80萬元。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)異常交易。問題：（1）C與D的行為如何定性？（2）券商是否需承擔(dān)責(zé)任？（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取哪些措施？【答案】（1）C構(gòu)成泄露內(nèi)幕信息，D構(gòu)成內(nèi)幕交易，二者為共同違法主體，適用《證券法》第一百九十一條。（2）券商若未能證明已建立有效信息隔離墻及員工教育，將被認(rèn)定內(nèi)控失效，依據(jù)《證券法》第一百四十條面臨警告、罰款、責(zé)令整改；對直接負(fù)責(zé)的高管可撤銷任職資格。（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可沒收D違法所得80萬元，并處1倍至5倍罰款；對C給予警告、罰款30萬元至300萬元，市場禁入5至10年；將案件移送公安機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，適用《刑法》第一百八十條內(nèi)幕交易罪。53.案例：某保險公司代理人E向老年人F銷售投連險，未進(jìn)行風(fēng)險測評，口頭承諾“本金安全，收益高于存款”。F后因賬戶虧損30%投訴至銀保監(jiān)局。問題：（1）E違反了哪些規(guī)定？（2）保險公司應(yīng)承擔(dān)何種責(zé)任？（3）F如何維權(quán)？【答案】（1）E違反《保險法》第一百一十六條“不得欺騙投保人”，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第二條“不得承諾保本保收益”，以及《保險銷售行為可回溯管理辦法》未進(jìn)行“雙錄”。（2）保險公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，應(yīng)先行賠付F損失，并接受監(jiān)管罰款30萬元至300萬元；對E給予開除、吊銷執(zhí)業(yè)證書。（3）F可向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴，申請調(diào)解；依據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條主張“退一賠三”，即退還保費并索賠三倍損失；若調(diào)解不成，可向法院提起民事訴訟，要求保險公司賠償本金差額及利息。54.案例：某城商行與境外支付機(jī)構(gòu)G合作開展跨境支付業(yè)務(wù)，將境內(nèi)用戶消費數(shù)據(jù)存儲在G位于美國的云服務(wù)器，未進(jìn)行數(shù)據(jù)出境安全評估。2025年5月，網(wǎng)絡(luò)安全辦公室在檢查中發(fā)現(xiàn)該情況。問題：（1）該銀行違反了哪些法規(guī)？（2）應(yīng)立即采取哪些整改措施？（3）可能面臨