2025年合規(guī)培訓(xùn)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B2.2025年3月1日起施行的《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同辦法》規(guī)定，個(gè)人信息處理者向境外提供個(gè)人信息前，應(yīng)開展的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告保存期限不得少于（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C3.某券商研究所分析師在微信群發(fā)布未公開的重大財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致股價(jià)異常波動(dòng)，該行為最可能觸犯（）。A.編造傳播虛假信息罪B.泄露內(nèi)幕信息罪C.操縱市場罪D.職務(wù)侵占罪答案：B4.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件臺(tái)賬應(yīng)在事件確認(rèn)后（）個(gè)工作日內(nèi)錄入系統(tǒng)。A.3B.5C.7D.10答案：B5.2025版《反不正當(dāng)競爭法》將“惡意不兼容”行為最高罰款額度提高至（）。A.100萬元B.500萬元C.2000萬元D.上一年度銷售額5%答案：D6.信托公司開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，未按“穿透”原則識(shí)別最終投資者，違反了銀保監(jiān)會(huì)（）號(hào)文要求。A.5B.7C.12D.35答案：C7.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負(fù)責(zé)人連續(xù)（）年考核結(jié)果為“不稱職”的，應(yīng)當(dāng)更換。A.1B.2C.3D.5答案：B8.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)65歲以上投資者必須進(jìn)行（）。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估B.投資經(jīng)驗(yàn)問卷C.錄音錄像D.子女簽字確認(rèn)答案：C9.2025年《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》將金融機(jī)構(gòu)碳排放核算范圍劃分為（）類。A.1B.2C.3D.4答案：C10.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)與不超過（）家保險(xiǎn)公司合作。A.1B.2C.3D.5答案：C11.對(duì)于“偽現(xiàn)金”交易，銀行應(yīng)在大額交易發(fā)生后（）個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。A.1B.3C.5D.10答案：B12.2025年《數(shù)據(jù)安全法實(shí)施條例》新增“重要數(shù)據(jù)”出境安全評(píng)估有效期為（）。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年答案：C13.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，保險(xiǎn)銷售行為可回溯資料保存期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算不得少于（）。A.5年B.7年C.10年D.30年答案：C14.某支付機(jī)構(gòu)為境外賭博平臺(tái)提供資金通道，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)其賬戶后，該機(jī)構(gòu)應(yīng)在凍結(jié)后（）小時(shí)內(nèi)報(bào)告人民銀行分支機(jī)構(gòu)。A.2B.6C.12D.24答案：A15.根據(jù)《上市公司自律監(jiān)管指引第5號(hào)——交易與關(guān)聯(lián)交易》，上市公司與關(guān)聯(lián)人共同投資設(shè)立公司，金額超過（）萬元需提交股東大會(huì)審議。A.1000B.3000C.5000D.10000答案：B16.2025年《反壟斷法》修訂后，對(duì)“軸輻協(xié)議”的罰款上限提高至上一年度銷售額的（）。A.1%B.3%C.5%D.10%答案：D17.銀行對(duì)公賬戶開戶時(shí)，對(duì)法定代表人面簽視頻資料保存期限不少于（）。A.5年B.10年C.15年D.永久答案：B18.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行在推薦產(chǎn)品時(shí)未說明收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，由銀保監(jiān)會(huì)給予警告并處以（）罰款。A.1萬元以下B.3萬元以下C.10萬元以下D.30萬元以下答案：C19.2025年《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡，違反者最高可處（）罰款。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.500萬元答案：C20.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》，證券公司對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)至少（）進(jìn)行一次重新識(shí)別。A.每3個(gè)月B.每6個(gè)月C.每9個(gè)月D.每年答案：B21.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法》將“大股東”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)從“持股10%”調(diào)整為“持股（）以上”。A.5%B.8%C.10%D.15%答案：A22.根據(jù)《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為（）級(jí)的機(jī)構(gòu)將被限制新增融資租賃資產(chǎn)。A.1B.2C.3D.4答案：D23.2025年《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》將“核電”從目錄中刪除，體現(xiàn)了（）原則。A.污染者付費(fèi)B.預(yù)防性C.技術(shù)中性D.審慎性答案：B24.根據(jù)《商業(yè)匯票信息披露規(guī)則》，承兌人連續(xù)（）個(gè)月未披露票據(jù)承兌信息的，票交所將暫停其票據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限。A.1B.2C.3D.6答案：C25.2025年《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則Ⅱ》將利率風(fēng)險(xiǎn)最低資本計(jì)量采用（）模型。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.情景法C.因子法D.內(nèi)部模型法答案：B26.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應(yīng)在集團(tuán)層面建立恢復(fù)計(jì)劃，更新頻率為（）。A.每季度B.每半年C.每年D.每兩年答案：C27.2025年《外匯管理?xiàng)l例》修訂后，個(gè)人分拆購匯被再次收緊，年度內(nèi)被銀行提示（）次將被列入關(guān)注名單。A.1B.2C.3D.5答案：B28.根據(jù)《證券行業(yè)誠信檔案管理辦法》，證券公司從業(yè)人員被出具警示函的，信息公示期為（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.3年答案：C29.2025年《信托公司受托責(zé)任盡職指引》明確，信托公司在開展家族信托業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)委托人資金來源的盡職調(diào)查應(yīng)至少追溯至（）層。A.1B.2C.3D.5答案：C30.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，銀行董事會(huì)應(yīng)至少每年聽取一次數(shù)據(jù)治理報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改情況，整改完成率低于（）的需專項(xiàng)說明。A.70%B.80%C.90%D.95%答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形屬于《反洗錢法》規(guī)定的“可疑交易”？A.客戶頻繁進(jìn)行接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金存取B.客戶要求將大額資金分散存入多個(gè)賬戶C.客戶將存款集中后一次性匯往境外同一收款人D.客戶使用本人賬戶繳納水電費(fèi)答案：A、B、C32.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》，評(píng)價(jià)要素包括（）。A.產(chǎn)品和服務(wù)審查B.投訴處理C.教育宣傳D.信息安全答案：A、B、C、D33.2025年《證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)分類分級(jí)指引》將數(shù)據(jù)分為（）級(jí)別。A.公開B.內(nèi)部C.敏感D.核心答案：A、B、C、D34.以下哪些行為構(gòu)成《刑法》第一百八十條規(guī)定的“利用未公開信息交易罪”？A.基金經(jīng)理利用未公開信息買入其管理的基金持倉股票B.券商研究員將未公開研報(bào)內(nèi)容透露給私募朋友C.上市公司高管買入本公司股票后發(fā)布利好公告D.信托公司員工利用信托計(jì)劃建倉信息買入股票答案：A、B、D35.根據(jù)《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，關(guān)聯(lián)交易類型包括（）。A.授信類B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類C.服務(wù)類D.存款類答案：A、B、C36.2025年《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》要求保險(xiǎn)公司建立綠色保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，指標(biāo)包括（）。A.綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量B.綠色保險(xiǎn)保額C.綠色投資余額D.綠色理賠金額答案：A、B、C、D37.以下哪些屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》中的“突發(fā)事件”？A.地震B(yǎng).網(wǎng)絡(luò)攻擊C.重大疫情D.流動(dòng)性危機(jī)答案：A、B、C38.根據(jù)《證券公司合規(guī)管理有效性評(píng)估指引》，評(píng)估工作應(yīng)遵循的原則包括（）。A.全面性B.客觀性C.一致性D.前瞻性答案：A、B、C、D39.2025年《金融廣告發(fā)布管理辦法》禁止發(fā)布含有（）內(nèi)容的金融廣告。A.保本保收益B.虛假宣傳C.歧視性語言D.誤導(dǎo)性比喻答案：A、B、C、D40.根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管辦法》，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)包括（）。A.重要業(yè)務(wù)清單B.恢復(fù)優(yōu)先級(jí)C.應(yīng)急演練計(jì)劃D.外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年《反洗錢法》修訂后取消了“大額交易報(bào)告”制度，僅保留可疑交易報(bào)告。答案：×42.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，從業(yè)人員可以私下接受客戶贈(zèng)送的購物卡，只要金額不超過500元。答案：×43.2025年《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》要求核心機(jī)構(gòu)每年至少開展一次實(shí)戰(zhàn)攻防演練。答案：√44.銀行通過第三方平臺(tái)銷售存款產(chǎn)品，無需對(duì)平臺(tái)銷售行為承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。答案：×45.2025年《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》規(guī)定，評(píng)級(jí)結(jié)果僅供監(jiān)管內(nèi)部使用，不得對(duì)外披露。答案：√46.根據(jù)《金融租賃公司監(jiān)管辦法》，金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款。答案：√47.2025年《上市公司監(jiān)管指引第10號(hào)——市值管理》明確，上市公司可以發(fā)布“股價(jià)低估”觀點(diǎn)，但需披露估值依據(jù)。答案：√48.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)證實(shí)的“央行降準(zhǔn)”截圖，屬于違反《金融從業(yè)人員網(wǎng)絡(luò)行為守則》。答案：√49.2025年《信托公司股權(quán)管理辦法》允許境外金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略投資者持股至49%。答案：×50.根據(jù)《期貨交易所管理辦法》，期貨交易所可以設(shè)立全資子公司從事金融科技研發(fā)，無需證監(jiān)會(huì)另行審批。答案：×四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》對(duì)“操作風(fēng)險(xiǎn)偏好”設(shè)定的三項(xiàng)核心指標(biāo)，并說明其傳導(dǎo)機(jī)制。答案：（1）操作風(fēng)險(xiǎn)損失率：定義為年度操作風(fēng)險(xiǎn)損失金額/營業(yè)收入，目標(biāo)值≤0.15%，由董事會(huì)設(shè)定并納入績效考核，按季監(jiān)測，超標(biāo)時(shí)觸發(fā)限額管控，暫停高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批。（2）操作風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)報(bào)告率：定義為在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)告的事件數(shù)/實(shí)際發(fā)生事件數(shù)，目標(biāo)值≥98%，由合規(guī)部門每日跟蹤，未達(dá)標(biāo)時(shí)扣減條線績效并啟動(dòng)問責(zé)。（3）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）預(yù)警響應(yīng)率：定義為收到預(yù)警后完成整改驗(yàn)證的指標(biāo)數(shù)/預(yù)警指標(biāo)總數(shù)，目標(biāo)值100%，由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，未達(dá)標(biāo)時(shí)上調(diào)風(fēng)險(xiǎn)限額并壓縮風(fēng)險(xiǎn)敞口。三項(xiàng)指標(biāo)通過“風(fēng)險(xiǎn)偏好—限額—績效考核—業(yè)務(wù)管控”四級(jí)傳導(dǎo)，確保操作風(fēng)險(xiǎn)整體可控。52.2025年《證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)安全管理辦法》提出“數(shù)據(jù)可用不可見”原則，請(qǐng)結(jié)合債券估值業(yè)務(wù)說明其技術(shù)實(shí)現(xiàn)路徑與合規(guī)要點(diǎn)。答案：技術(shù)實(shí)現(xiàn)路徑：（1）采用多方安全計(jì)算（MPC）技術(shù)，將券商持倉數(shù)據(jù)以秘密分片方式分發(fā)至估值機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)節(jié)點(diǎn)，各節(jié)點(diǎn)在加密狀態(tài)下完成估值模型運(yùn)算，最終輸出統(tǒng)一估值結(jié)果。（2）引入可信執(zhí)行環(huán)境（TEE），在CPU安全飛地內(nèi)運(yùn)行估值算法，確保原始數(shù)據(jù)在內(nèi)存中明文不可被外部訪問。（3）使用同態(tài)加密對(duì)價(jià)格敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行全生命周期加密，估值公式直接對(duì)密文進(jìn)行運(yùn)算，結(jié)果解密后僅展示匯總值。合規(guī)要點(diǎn)：①事前評(píng)估：按照《辦法》第18條開展數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估，確保加密后數(shù)據(jù)包不含可識(shí)別個(gè)人身份信息。②權(quán)限管控：遵循最小可用原則，估值人員僅獲得密文計(jì)算權(quán)限，無法查看單家券商原始持倉。③審計(jì)留痕：TEE環(huán)境內(nèi)置審計(jì)模塊，記錄每次估值運(yùn)算的時(shí)間、模型版本、參與方數(shù)字簽名，日志保存15年備查。④應(yīng)急機(jī)制：出現(xiàn)密鑰泄露或算法漏洞時(shí)，立即啟動(dòng)數(shù)據(jù)隔離與模型回退，24小時(shí)內(nèi)向證監(jiān)會(huì)報(bào)告并暫停服務(wù)。通過上述措施，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值共享與隱私保護(hù)平衡，滿足監(jiān)管對(duì)“可用不可見”的合規(guī)要求。五、案例分析題（每題20分，共20分）53.案例背景：2025年5月，A城商行通過其理財(cái)子公司發(fā)行“智能存款+”產(chǎn)品，宣傳材料表述為“活期收益、定期利率、保本保息”。產(chǎn)品實(shí)際投向?yàn)樵撔凶誀I債券組合，且未單獨(dú)托管。銷售過程中，客戶經(jīng)理將產(chǎn)品作為“存款替代品”向老年客戶集中營銷，導(dǎo)致單日銷售30億元。后因債券市場波動(dòng)，產(chǎn)品凈值跌破面值，引發(fā)群體性投訴。銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)：（1）銷售文本未經(jīng)過合規(guī)審查；（2）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2，但客戶評(píng)估問卷普遍填寫為“保守型”；（3）未進(jìn)行錄音錄像；（4）自營債券組合與理財(cái)產(chǎn)品存在期限錯(cuò)配，涉嫌資金池運(yùn)作。請(qǐng)回答：（1）A城商行及理財(cái)子公司分別違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取哪些行政處罰措施？（3）針對(duì)老年投資者，銀行應(yīng)如何整改銷售行為？答案：（1）違規(guī)認(rèn)定：A城商行：①違反《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第23條“理財(cái)產(chǎn)品不得承諾保本保收益”；②違反《存款管理辦法》第8條“不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款銷售”；③違反《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第16條“每只資管產(chǎn)品應(yīng)單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算”，構(gòu)成資金池運(yùn)作；④違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消