2025年銀行反洗錢知識競賽題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2023年修訂），我國反洗錢工作的行政主管部門是：A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會B.中國人民銀行C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局答案：B2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是：A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅留存客戶身份證件復(fù)印件C.了解其資金來源和用途，采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施D.無需額外處理，按普通客戶流程辦理答案：C3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆或累計交易人民幣（）以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易報告范圍。A.20萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元答案：A4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B5.以下哪類犯罪不屬于洗錢罪的上游犯罪？A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.恐怖活動犯罪答案：C6.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)：A.立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告可疑交易B.先與客戶核實(shí)情況，再決定是否報告C.僅記錄備查，無需報告D.向公安機(jī)關(guān)直接報案答案：A7.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.繼續(xù)為其辦理業(yè)務(wù)B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)C.直接注銷客戶賬戶D.降低客戶風(fēng)險等級答案：B8.根據(jù)《反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)意見》，金融機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的組長一般由（）擔(dān)任。A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人C.高級管理層成員D.前臺業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人答案：C9.對于高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次客戶身份重新識別。A.每半年B.每年C.每兩年D.每三年答案：A10.以下哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢三項(xiàng)核心義務(wù)？A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報告C.反洗錢宣傳培訓(xùn)D.客戶身份資料和交易記錄保存答案：C11.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向（）報告。A.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.國家外匯管理局D.上級行合規(guī)部門答案：A12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其（）進(jìn)行評估，及時調(diào)整。A.合規(guī)性和有效性B.完整性和準(zhǔn)確性C.全面性和可操作性D.及時性和保密性答案：A13.洗錢的三個階段通常是指：A.處置階段、離析階段、融合階段B.開戶階段、交易階段、銷戶階段C.識別階段、報告階段、調(diào)查階段D.收集階段、轉(zhuǎn)移階段、使用階段答案：A14.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向（）報告。A.中國人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會D.反洗錢監(jiān)測分析中心答案：B15.對于一次性金融交易超過（）萬元人民幣的現(xiàn)金存取，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。A.1B.5C.10D.20答案：B16.客戶身份識別的基本原則不包括：A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.盈利性答案：D17.反洗錢調(diào)查中，詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)（）。A.簽名或者蓋章B.僅簽名C.僅蓋章D.無需確認(rèn)答案：A18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險等級。A.風(fēng)險為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶至上答案：A19.以下哪類客戶不屬于高風(fēng)險客戶？A.外國政要及其親屬B.來自洗錢高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶C.頻繁進(jìn)行小額現(xiàn)金交易的退休教師D.涉及跨境賭博資金交易的客戶答案：C20.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，至少（）對員工進(jìn)行一次反洗錢培訓(xùn)。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共10題）1.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的客戶信息包括：A.客戶的職業(yè)B.客戶的交易目的C.客戶的資金來源D.客戶的住所答案：ABCD2.以下屬于可疑交易特征的有：A.客戶資金賬戶頻繁進(jìn)行存取現(xiàn)金，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付，且無合理理由C.客戶短期內(nèi)將資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出D.客戶為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明顯分段、分批辦理業(yè)務(wù)答案：ABCD3.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括：A.客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度D.反洗錢內(nèi)部審計制度答案：ABCD4.洗錢的危害包括：A.破壞金融秩序B.助長腐敗和有組織犯罪C.損害金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)D.影響國家經(jīng)濟(jì)安全答案：ABCD5.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)核對的身份證件包括：A.中國公民的居民身份證B.港澳居民的港澳居民來往內(nèi)地通行證C.外國公民的護(hù)照D.臺灣居民的臺灣居民來往大陸通行證答案：ABCD6.以下哪些情況需要金融機(jī)構(gòu)重新識別客戶身份？A.客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件B.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常C.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑D.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)答案：ABCD7.反洗錢調(diào)查的措施包括：A.詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員B.查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料C.臨時凍結(jié)賬戶D.直接扣劃賬戶資金答案：ABC8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對以下哪些業(yè)務(wù)進(jìn)行強(qiáng)化的客戶身份識別？A.跨境匯款業(yè)務(wù)B.離岸賬戶業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金兌換業(yè)務(wù)D.與高風(fēng)險國家或地區(qū)客戶的業(yè)務(wù)答案：ABCD9.反洗錢宣傳的主要對象包括：A.金融機(jī)構(gòu)員工B.客戶C.社會公眾D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：ABC10.金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款？A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10題）1.金融機(jī)構(gòu)僅需對新客戶進(jìn)行身份識別，對老客戶無需重新識別。（）答案：×2.客戶身份資料和交易記錄保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系終止或交易結(jié)束后起算。（）答案：√3.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。（）答案：√4.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶洗錢風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)對外公開。（）答案：×5.一次性金融交易是指客戶未在金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，辦理的單筆交易。（）答案：√6.可疑交易報告的重點(diǎn)是“合理懷疑”，無需確認(rèn)客戶確實(shí)從事洗錢活動。（）答案：√7.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢調(diào)查中，有權(quán)拒絕提供與調(diào)查無關(guān)的客戶信息。（）答案：×8.客戶風(fēng)險等級劃分后，金融機(jī)構(gòu)無需動態(tài)調(diào)整，可長期沿用。（）答案：×9.反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險，因此可以適當(dāng)犧牲業(yè)務(wù)效率。（）答案：×10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶采取更為嚴(yán)格的身份識別措施，如要求提供額外證明材料、增加客戶訪談頻率等。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的基本要求。答案：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人；核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。2.簡述大額交易和可疑交易報告的區(qū)別。答案：大額交易報告是基于交易金額或數(shù)量達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的強(qiáng)制報告，無論交易是否可疑；可疑交易報告是基于對交易背景、目的、頻率等異常特征的合理懷疑，即使金額未達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)也需報告。大額交易報告?zhèn)戎亍傲俊钡臉?biāo)準(zhǔn)，可疑交易報告?zhèn)戎亍百|(zhì)”的判斷。3.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后應(yīng)采取哪些措施？答案：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)立即進(jìn)行分析和識別，記錄分析過程；對客戶身份進(jìn)行重新識別或加強(qiáng)識別；經(jīng)分析認(rèn)為確實(shí)可疑的，應(yīng)在可疑交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告；同時，應(yīng)當(dāng)對報告的可疑交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，如有后續(xù)異常交易，應(yīng)及時補(bǔ)充報告。4.反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容包括哪些？答案：主要包括客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度、反洗錢內(nèi)部審計制度、反洗錢培訓(xùn)制度、反洗錢工作考核評估制度、反洗錢信息保密制度、反洗錢崗位職責(zé)劃分制度等。5.簡述洗錢的三個階段及其特征。答案：（1）處置階段：將非法所得投入清洗系統(tǒng)，如將現(xiàn)金存入銀行、購買票據(jù)等，特征是資金進(jìn)入金融系統(tǒng)；（2）離析階段：通過復(fù)雜交易混淆資金來源，如多次轉(zhuǎn)賬、買賣金融產(chǎn)品等，特征是資金流動復(fù)雜化；（3）融合階段：將清洗后的資金轉(zhuǎn)化為合法財產(chǎn)，如投資實(shí)業(yè)、購買房產(chǎn)等，特征是資金與合法資產(chǎn)混同，難以追蹤。五、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2024年12月，某銀行支行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個體工商戶）的賬戶在1個月內(nèi)發(fā)生20筆交易，累計轉(zhuǎn)入金額800萬元，轉(zhuǎn)出金額795萬元，交易對手包括15個個人賬戶，其中5個賬戶來自洗錢高風(fēng)險國家。張某的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照顯示其經(jīng)營規(guī)模為“小規(guī)模零售”，月均銷售額約10萬元。銀行工作人員與張某聯(lián)系核實(shí)，張某稱資金為“朋友臨時借用”，但無法提供具體朋友信息及資金用途證明。問題：（1）該案例中存在哪些可疑交易特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些反洗錢措施？答案：（1）可疑交易特征：①客戶交易金額與經(jīng)營規(guī)模明顯不符（月均銷售額10萬元，月交易金額800萬元）；②交易對手?jǐn)?shù)量多且涉及高風(fēng)險國家賬戶；③資金快進(jìn)快出，留存比例極低（轉(zhuǎn)出795萬元，僅留存5萬元）；④客戶無法合理解釋資金來源和用途。（2）銀行應(yīng)采取的措施：①立即對張某進(jìn)行客戶身份重新識別，要求提供資金來源證明、交易對手關(guān)系說明等補(bǔ)充材料；②記錄分析過程和核實(shí)情況，形成可疑交易分析報告；③將該交易作為可疑交易，在5個工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測分析中心報告；④持續(xù)監(jiān)控該賬戶后續(xù)交易，如有新的異常情況及時補(bǔ)充報告；⑤提高張某的客戶風(fēng)險等級，采取強(qiáng)化的身份識別和交易監(jiān)測措施。案例2：2025年3月，某銀行發(fā)現(xiàn)客戶李某（退休教師，65歲）在3天內(nèi)通過ATM機(jī)分15次存入現(xiàn)金，每次9999元，累計存入14.9985萬元，隨后全部轉(zhuǎn)入境外某賬戶。李某此前賬戶交易頻率低，年交易金額不超過5萬元。銀行工作人員詢問李某，李某稱“幫朋友存錢”，但無法提供朋友姓名、聯(lián)系方式等信息。問題：（1）該案例中李某的交易行為符合哪些可疑交易特征？（2）銀行在處理此類交易時應(yīng)注意哪些要點(diǎn)？答案：（1）可疑交易特征：①短期內(nèi)分散存入現(xiàn)金，規(guī)避大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)（每次9999元，接近1萬元大額標(biāo)準(zhǔn)）；②資