2024年合規(guī)條線會(huì)議試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（2024修訂），董事會(huì)下設(shè)的合規(guī)委員會(huì)至少應(yīng)由幾名獨(dú)立董事組成？A.1名?B.2名?C.3名?D.4名答案：B2.2024年3月施行的《反洗錢法（修訂草案）》新增“受益所有人”識(shí)別義務(wù)，對(duì)非自然人客戶受益所有人追溯至第幾層？A.第一層?B.第二層?C.第三層?D.第四層答案：C3.某城商行理財(cái)子公司發(fā)行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，其單個(gè)投資者單日贖回上限不得超過(guò)：A.0.5萬(wàn)元?B.1萬(wàn)元?C.5萬(wàn)元?D.10萬(wàn)元答案：B4.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（2024），“操作風(fēng)險(xiǎn)事件”分級(jí)中，造成直接損失≥5000萬(wàn)元應(yīng)歸為：A.一般?B.較大?C.重大?D.特別重大答案：C5.2024年監(jiān)管對(duì)“違規(guī)返利吸存”實(shí)施“雙罰”，對(duì)直接責(zé)任人罰款上限為：A.20萬(wàn)元?B.50萬(wàn)元?C.100萬(wàn)元?D.200萬(wàn)元答案：C6.根據(jù)《個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同辦法》，個(gè)人信息出境標(biāo)準(zhǔn)合同需在標(biāo)準(zhǔn)合同生效之日起多少個(gè)工作日內(nèi)向省級(jí)以上網(wǎng)信部門備案？A.5?B.7?C.10?D.15答案：C7.某銀行員工在微信群發(fā)布“高息理財(cái)”信息，未履行代銷準(zhǔn)入，違反的合規(guī)底線是：A.銷售適當(dāng)性?B.信息隔離墻?C.員工行為管理?D.反洗錢答案：C8.2024年《金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范》明確，直播營(yíng)銷需“雙錄”保存，保存期限不少于：A.1年?B.2年?C.3年?D.5年答案：C9.對(duì)公客戶CCS等級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”，其跨境匯款單筆≥多少美元需強(qiáng)化審查？A.1萬(wàn)?B.5萬(wàn)?C.10萬(wàn)?D.50萬(wàn)答案：B10.監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)某銀行“假結(jié)構(gòu)存款”規(guī)模占比超15%，應(yīng)啟動(dòng)：A.監(jiān)管會(huì)談?B.現(xiàn)場(chǎng)檢查?C.行政處罰?D.停業(yè)整頓答案：B11.2024年《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》將“煤炭清潔利用”貸款歸為：A.綠色?B.非綠?C.藍(lán)色?D.轉(zhuǎn)型答案：D12.銀行對(duì)合作互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)新增“聯(lián)合貸”業(yè)務(wù)，應(yīng)至少提前多少個(gè)工作日向?qū)俚乇O(jiān)管報(bào)告？A.5?B.10?C.15?D.30答案：B13.某支行行長(zhǎng)未經(jīng)授權(quán)審批核銷貸款1000萬(wàn)元，其違反的合規(guī)原則是：A.審慎經(jīng)營(yíng)?B.授權(quán)管理?C.資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性?D.風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確答案：B14.2024年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》要求，對(duì)“重要數(shù)據(jù)”跨境傳輸應(yīng)開展：A.自評(píng)估?B.第三方評(píng)估?C.監(jiān)管評(píng)估?D.安全審查答案：D15.按照《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)董事、監(jiān)事、高管信用信息應(yīng)取得：A.企業(yè)同意?B.本人書面同意?C.監(jiān)管批準(zhǔn)?D.行業(yè)協(xié)會(huì)備案答案：B16.某銀行將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給AMC，未在轉(zhuǎn)讓協(xié)議中約定“真實(shí)出售”，最可能被認(rèn)定為：A.虛假轉(zhuǎn)讓?B.違規(guī)出表?C.資本套利?D.利益輸送答案：B17.2024年監(jiān)管通報(bào)的“貸款挪用購(gòu)匯”案例中，銀行未履行“展業(yè)三原則”中的：A.了解客戶?B.了解業(yè)務(wù)?C.盡職審查?D.風(fēng)險(xiǎn)為本答案：C18.對(duì)公客戶“空殼”特征核查中，注冊(cè)地址為虛擬產(chǎn)業(yè)園且近12個(gè)月無(wú)社保繳納，應(yīng)至少上調(diào)至：A.中低風(fēng)險(xiǎn)?B.中風(fēng)險(xiǎn)?C.高風(fēng)險(xiǎn)?D.禁止類答案：C19.某銀行理財(cái)使用“成本法”估值的私募債占比超30%，違反的理財(cái)新規(guī)要求是：A.公允價(jià)值計(jì)量?B.凈值化管理?C.期限匹配?D.集中度管理答案：B20.2024年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》明確，對(duì)70歲以上投資者銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)：A.電話確認(rèn)?B.面簽?C.雙錄?D.增設(shè)冷靜期答案：D21.監(jiān)管對(duì)“貸款搭售保險(xiǎn)”實(shí)施罰款，計(jì)算基數(shù)為：A.違法所得?B.保費(fèi)金額?C.貸款利息?D.搭售保費(fèi)×2答案：A22.某銀行因“違規(guī)提供隱債新增融資”被問(wèn)責(zé)，其問(wèn)責(zé)起點(diǎn)金額為：A.1000萬(wàn)元?B.5000萬(wàn)元?C.1億元?D.5億元答案：B23.2024年《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查規(guī)范》要求，對(duì)政要人士（PEP）的強(qiáng)化盡調(diào)期限為其離職后：A.6個(gè)月?B.1年?C.3年?D.5年答案：C24.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“分拆購(gòu)匯”嫌疑，應(yīng)啟動(dòng)：A.可疑交易報(bào)告?B.關(guān)注客戶名單?C.暫停網(wǎng)銀?D.反洗錢調(diào)查答案：A25.2024年《銀行并表監(jiān)管指引》將“重要附屬機(jī)構(gòu)”標(biāo)準(zhǔn)之一定為總資產(chǎn)占集團(tuán)并表資產(chǎn)≥：A.5%?B.8%?C.10%?D.15%答案：C26.某銀行將信用卡透支資產(chǎn)證券化的“超額抵押”比例不得低于：A.5%?B.7%?C.10%?D.12%答案：B27.2024年監(jiān)管對(duì)“違規(guī)代持債券”實(shí)施“資格罰”，暫停相關(guān)業(yè)務(wù)資格最短為：A.1個(gè)月?B.3個(gè)月?C.6個(gè)月?D.12個(gè)月答案：B28.銀行開展“碳排放權(quán)質(zhì)押融資”業(yè)務(wù)，質(zhì)押登記應(yīng)在：A.人民銀行征信中心?B.全國(guó)碳排放權(quán)注冊(cè)登記系統(tǒng)?C.上海環(huán)交所?D.銀保監(jiān)會(huì)答案：B29.2024年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求，重大聲譽(yù)事件應(yīng)在發(fā)生后多少小時(shí)內(nèi)書面報(bào)告監(jiān)管？A.2?B.4?C.6?D.12答案：C30.某銀行員工違規(guī)查詢客戶征信報(bào)告1次，被處以：A.警告?B.罰款1萬(wàn)元?C.罰款5萬(wàn)元?D.禁業(yè)5年答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)及以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些行為構(gòu)成“違規(guī)返利吸存”？A.以微信紅包形式返還利息?B.贈(zèng)送實(shí)物黃金?C.積分兌換話費(fèi)?D.協(xié)議約定補(bǔ)充收益?E.抽獎(jiǎng)旅游答案：ABDE32.2024年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》明確的“三道防線”包括：A.業(yè)務(wù)部門?B.合規(guī)部門?C.內(nèi)審部門?D.風(fēng)控部門?E.紀(jì)檢監(jiān)察答案：ABC33.按照《個(gè)人信息保護(hù)法》，敏感個(gè)人信息包括：A.生物識(shí)別?B.醫(yī)療健康?C.交易流水?D.行蹤軌跡?E.14歲以下未成年人信息答案：ABE34.銀行開展“聯(lián)合貸”業(yè)務(wù)，應(yīng)在合作協(xié)議中明確：A.授信審批權(quán)限?B.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例?C.數(shù)據(jù)保密義務(wù)?D.投訴處理機(jī)制?E.利率定價(jià)規(guī)則答案：ABCD35.以下哪些屬于2024年監(jiān)管通報(bào)的“影子銀行”新變種？A.通道類信托?B.收益權(quán)互換?C.結(jié)構(gòu)性存款假期權(quán)?D.私募理財(cái)嵌套?E.銀證同業(yè)理財(cái)答案：BCD36.銀行對(duì)“空殼企業(yè)”識(shí)別可采用的交叉驗(yàn)證維度有：A.社保繳納?B.水電費(fèi)?C.增值稅申報(bào)?D.對(duì)公流水?E.網(wǎng)站訪問(wèn)量答案：ABCD37.2024年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)至少包括：A.法律賠償?B.監(jiān)管罰款?C.資產(chǎn)減值?D.聲譽(yù)損失折算?E.會(huì)計(jì)差錯(cuò)答案：ABC38.以下哪些情形需重新識(shí)別客戶身份？A.法人代表變更?B.股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化?C.跨境匯款金額突增5倍?D.客戶被監(jiān)管通報(bào)?E.客戶要求變更預(yù)留印鑒答案：ABCD39.銀行開展“碳中和債券”投資，應(yīng)重點(diǎn)核查：A.綠色評(píng)估認(rèn)證?B.募集資金監(jiān)管?C.碳足跡測(cè)算?D.第三方審計(jì)?E.發(fā)行主體ESG評(píng)級(jí)答案：ABDE40.2024年監(jiān)管對(duì)“違規(guī)向地方政府提供融資”的問(wèn)責(zé)對(duì)象包括：A.董事會(huì)?B.高級(jí)管理層?C.合規(guī)負(fù)責(zé)人?D.業(yè)務(wù)條線責(zé)任人?E.中介機(jī)構(gòu)答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將“結(jié)構(gòu)性存款”作為“一般性存款”計(jì)入存貸比。答案：×42.2024年起，銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品T+0贖回額度不再受“1萬(wàn)元”限制。答案：×43.客戶CCS等級(jí)為“低風(fēng)險(xiǎn)”可豁免持續(xù)盡職調(diào)查。答案：×44.銀行員工因私出境需向合規(guī)部門報(bào)備，屬于員工行為管理范疇。答案：√45.2024年《數(shù)據(jù)安全法》要求，重要數(shù)據(jù)出境必須通過(guò)安全評(píng)估。答案：√46.銀行對(duì)“PEP”客戶強(qiáng)化盡調(diào)只需在開戶時(shí)進(jìn)行一次即可。答案：×47.2024年監(jiān)管允許銀行理財(cái)使用“側(cè)袋估值”處理低流動(dòng)性資產(chǎn)。答案：√48.銀行開展“聯(lián)合貸”業(yè)務(wù)，可將全部風(fēng)控職責(zé)轉(zhuǎn)移給合作方。答案：×49.2024年《反洗錢法》修訂草案首次將“虛擬貨幣”納入反洗錢監(jiān)管。答案：√50.銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在“分拆購(gòu)匯”嫌疑，可先行暫停其跨境業(yè)務(wù)再報(bào)告。答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）51.簡(jiǎn)述2024年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》對(duì)“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”分級(jí)處置的流程。答案：（1）事件觸發(fā)：業(yè)務(wù)部門在發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件后2小時(shí)內(nèi)向合規(guī)部門口頭報(bào)告，24小時(shí)內(nèi)提交書面報(bào)告。（2）初步評(píng)估：合規(guī)部門在收到報(bào)告后1個(gè)工作日內(nèi)完成事件分級(jí)，按損失金額、聲譽(yù)影響、監(jiān)管關(guān)注程度分為一般、較大、重大、特別重大四級(jí)。（3）報(bào)告路徑：一般事件由合規(guī)總監(jiān)審批后歸檔；較大事件需向行長(zhǎng)辦公會(huì)報(bào)告；重大事件需在48小時(shí)內(nèi)向董事會(huì)合規(guī)委員會(huì)報(bào)告；特別重大事件同步向監(jiān)管報(bào)告。（4）應(yīng)急處置：?jiǎn)?dòng)應(yīng)急預(yù)案，包括暫停業(yè)務(wù)、控制責(zé)任人、保全證據(jù)、輿情管理。（5）后續(xù)整改：形成整改方案，明確責(zé)任人、時(shí)間表，內(nèi)審部門跟蹤驗(yàn)證，整改結(jié)果納入年度合規(guī)考核。（6）問(wèn)責(zé)與通報(bào)：對(duì)直接責(zé)任人啟動(dòng)問(wèn)責(zé)，對(duì)系統(tǒng)性缺陷進(jìn)行全行通報(bào)，并在3個(gè)月內(nèi)開展“回頭看”檢查。52.結(jié)合案例說(shuō)明銀行如何識(shí)別并處置“違規(guī)代持債券”風(fēng)險(xiǎn)。答案：案例：2024年5月，A銀行金融市場(chǎng)部與B券商簽訂“債券回購(gòu)+遠(yuǎn)期買回”協(xié)議，名義上將債券賣出，實(shí)際由B券商代持，A銀行承諾到期按固定價(jià)格買回，規(guī)避資本計(jì)提。識(shí)別手段：（1）資金穿透：通過(guò)大額交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)A銀行在回購(gòu)到期日等額支付利息，資金流水與債券公允價(jià)值變動(dòng)不匹配。（2）會(huì)計(jì)核對(duì)：債券未在A銀行資產(chǎn)負(fù)債表消失，但風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)未增加，存在資本套利嫌疑。（3）輿情監(jiān)測(cè)：發(fā)現(xiàn)B券商研究員在社交平臺(tái)暗示“某城商行債券出表”。處置措施：①立即暫停相關(guān)交易，保全聊天記錄、協(xié)議文本；②啟動(dòng)合規(guī)調(diào)查，認(rèn)定存在“虛假轉(zhuǎn)讓、規(guī)避監(jiān)管”行為；③補(bǔ)提資本并追溯調(diào)整報(bào)表，向監(jiān)管自首并繳納罰款1500萬(wàn)元；④對(duì)金融市場(chǎng)部總經(jīng)理給予禁業(yè)3年，對(duì)交易主管給予警告并罰款50萬(wàn)元；⑤修訂《債券回購(gòu)業(yè)務(wù)管理辦法》，將“實(shí)質(zhì)重于形式”寫入代持識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，建立債券回購(gòu)逐日盯市與市值重估機(jī)制；⑥將案例納入全行合規(guī)培訓(xùn)，開展三個(gè)月的債券回購(gòu)專項(xiàng)排查，確保存量業(yè)務(wù)合規(guī)。五、案例分析題（20分）53.材料：2024年6月，C銀行某分行與D融資平臺(tái)公司簽訂《項(xiàng)目融資協(xié)議》，金額20億元，期限5年，利率5%，資金用于“舊城改造”。協(xié)議外另行簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》，約定若平臺(tái)公司提前還款，C銀行需將已收利息的50%返還平臺(tái)公司，作為“財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)”。平臺(tái)公司實(shí)際將其中5億元用于償還隱性債務(wù)本金，3億元用于土地儲(chǔ)備，其余資金閑置。問(wèn)題：（1）指出C銀行存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（至少5項(xiàng)）。（2）依據(jù)2024年監(jiān)管政策，提出整改與問(wèn)責(zé)建議。答案：（1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①違規(guī)新增隱性債務(wù)：資金用于償還政府隱性債務(wù)，觸碰“嚴(yán)禁新增隱債”紅線；②虛假會(huì)計(jì)記載：通過(guò)“補(bǔ)充協(xié)議”變相返息，導(dǎo)致實(shí)際利率低于合同利率，違反《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》；③違規(guī)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)：未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)，構(gòu)成“以貸收費(fèi)”；④資金挪用：部分資金用于土地儲(chǔ)備，違反“項(xiàng)目融資資金?？顚Ｓ谩币螅虎菀?guī)避內(nèi)部授權(quán)：補(bǔ)充協(xié)議未經(jīng)貸審會(huì)審批，違反授權(quán)管理制度；⑥利益輸送嫌疑：高息轉(zhuǎn)回平臺(tái)公司，存在向地方政府輸送利益的可能。（2）整改與問(wèn)責(zé)建議：立即整改：①提前收回全部貸款，停止支付返息；②將違規(guī)返息金額納入營(yíng)業(yè)外收入，補(bǔ)交增值稅及企業(yè)所得稅；③對(duì)平臺(tái)公司啟動(dòng)重新盡調(diào)，重新約定資金用途并設(shè)立監(jiān)管賬戶，確保后續(xù)資金