2026年泰康保險(xiǎn)合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽題目及答案一、單選題（共10題，每題2分，合計(jì)20分）1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易時(shí)，以下哪項(xiàng)做法是不合規(guī)的？A.確保關(guān)聯(lián)交易的定價(jià)符合市場(chǎng)公允原則B.經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易C.未披露關(guān)聯(lián)關(guān)系即進(jìn)行交易D.建立關(guān)聯(lián)交易審批機(jī)制答案：C解析：保險(xiǎn)公司進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易必須披露關(guān)聯(lián)關(guān)系，并確保定價(jià)公允、審批規(guī)范，未經(jīng)批準(zhǔn)或未披露即進(jìn)行交易屬于違規(guī)行為。2.泰康保險(xiǎn)集團(tuán)在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如何履行信息披露義務(wù)？A.僅在產(chǎn)品宣傳頁(yè)上標(biāo)注關(guān)鍵信息B.通過(guò)多種渠道（如官網(wǎng)、宣傳冊(cè)、銷售誤導(dǎo)提示）全面披露C.僅向銷售人員說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.依靠客戶自行判斷產(chǎn)品性質(zhì)答案：B解析：保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)書面、口頭、電子等多種形式充分披露產(chǎn)品信息，確?？蛻舫浞掷斫夂贤瑑?nèi)容，避免誤導(dǎo)銷售。3.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法》，以下哪項(xiàng)不屬于可回溯錄音錄像的內(nèi)容？A.銷售人員講解保險(xiǎn)條款的過(guò)程B.客戶簽署投保單的全過(guò)程C.銷售人員與客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)話D.客戶的電子簽名確認(rèn)答案：D解析：可回溯錄音錄像應(yīng)覆蓋銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)，包括講解、評(píng)估、簽字等，但電子簽名確認(rèn)屬于技術(shù)操作，不屬于合規(guī)監(jiān)管范圍。4.泰康保險(xiǎn)員工在社交媒體上發(fā)布涉及公司業(yè)務(wù)的信息時(shí)，以下哪項(xiàng)行為合規(guī)？A.發(fā)布未經(jīng)公司審核的營(yíng)銷內(nèi)容B.僅分享個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的使用體驗(yàn)C.在非工作時(shí)間發(fā)布公司內(nèi)部數(shù)據(jù)D.使用公司名義進(jìn)行付費(fèi)推廣答案：B解析：?jiǎn)T工在社交媒體發(fā)布個(gè)人體驗(yàn)不涉及公司利益，但不得泄露公司機(jī)密或發(fā)布未經(jīng)審核的營(yíng)銷內(nèi)容。5.保險(xiǎn)公司委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶回訪時(shí)，以下哪項(xiàng)做法可能違反合規(guī)要求？A.明確回訪目的并記錄關(guān)鍵信息B.由非銷售人員執(zhí)行回訪任務(wù)C.回訪內(nèi)容僅涉及產(chǎn)品滿意度調(diào)查D.回訪前未向客戶說(shuō)明身份答案：D解析：回訪人員必須提前告知客戶身份，確?？蛻糁椋苊饷俺浠蛘`導(dǎo)客戶。6.根據(jù)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》，以下哪項(xiàng)行為屬于利益沖突？A.同時(shí)代理兩家同類產(chǎn)品但無(wú)利益影響B(tài).接受保險(xiǎn)公司提供的工作餐C.利用職務(wù)便利為親屬爭(zhēng)取業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)D.參加公司組織的合規(guī)培訓(xùn)答案：C解析：利用職務(wù)便利為親屬謀取利益屬于利益沖突，可能影響公平性，需回避或披露。7.泰康保險(xiǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)流程是不合規(guī)的？A.30日內(nèi)完成初步調(diào)查并答復(fù)客戶B.將客戶投訴記錄存檔備查C.由同一業(yè)務(wù)員全程處理投訴至結(jié)案D.對(duì)重大投訴啟動(dòng)專項(xiàng)調(diào)查答案：C解析：客戶投訴應(yīng)指定專人處理，避免單一人員全程負(fù)責(zé)，以防利益沖突或處理不公。8.根據(jù)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》，保險(xiǎn)公司投資非標(biāo)資產(chǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)比例限制是錯(cuò)誤的？A.股權(quán)投資合計(jì)不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的比例B.單一非標(biāo)資產(chǎn)投資不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的10%C.保險(xiǎn)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的余額不超過(guò)公司總資產(chǎn)的比例D.非標(biāo)資產(chǎn)投資需符合監(jiān)管壓力測(cè)試要求答案：B解析：實(shí)際監(jiān)管中，單一非標(biāo)資產(chǎn)投資限制因資產(chǎn)類型而異，并非統(tǒng)一為10%。9.泰康保險(xiǎn)在開展?fàn)I銷活動(dòng)時(shí)，以下哪項(xiàng)表述可能構(gòu)成虛假宣傳？A.“本產(chǎn)品收益穩(wěn)定，適合長(zhǎng)期持有”B.“本產(chǎn)品由泰康保險(xiǎn)獨(dú)家代理”C.“投資本產(chǎn)品可享受稅收優(yōu)惠”D.“產(chǎn)品由知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家設(shè)計(jì)”答案：C解析：未經(jīng)官方認(rèn)可的稅收優(yōu)惠宣傳屬于虛假承諾，需嚴(yán)格核實(shí)后披露。10.保險(xiǎn)公司在反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)措施是不必要的？A.對(duì)客戶身份進(jìn)行盡職調(diào)查B.審查大額交易資金來(lái)源C.對(duì)員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)D.要求客戶簽署反洗錢承諾書答案：D解析：客戶只需配合調(diào)查，無(wú)需簽署承諾書，但需提供必要資料配合核查。二、多選題（共5題，每題3分，合計(jì)15分）1.泰康保險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？A.產(chǎn)品條款與宣傳內(nèi)容一致B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶承受能力匹配C.免責(zé)條款清晰可理解D.投資策略符合監(jiān)管要求答案：A、B、C解析：產(chǎn)品設(shè)計(jì)需確保條款明確、風(fēng)險(xiǎn)匹配、免責(zé)透明，投資策略合規(guī)是資金端要求，非設(shè)計(jì)核心。2.保險(xiǎn)公司在處理群體性投訴時(shí)，應(yīng)采取哪些措施？A.成立專項(xiàng)小組協(xié)調(diào)處理B.及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告情況C.限制投訴信息對(duì)外傳播D.對(duì)投訴責(zé)任人進(jìn)行內(nèi)部追責(zé)答案：A、B解析：群體投訴需規(guī)范處理并上報(bào)，但不得限制客戶正常維權(quán)，追責(zé)屬于后續(xù)環(huán)節(jié)。3.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，以下哪些行為屬于禁止行為？A.收受客戶財(cái)物或不當(dāng)利益B.承諾保單收益不低一定比例C.為完成業(yè)績(jī)偽造銷售記錄D.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后推薦合適產(chǎn)品答案：A、B、C解析：銷售人員不得索取回扣、虛假承諾收益或偽造記錄，但合理推薦產(chǎn)品是合規(guī)要求。4.保險(xiǎn)公司在反保險(xiǎn)欺詐中，可采取哪些措施？A.建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)B.加強(qiáng)理賠調(diào)查審核C.與公安機(jī)關(guān)合作打擊欺詐團(tuán)伙D.對(duì)員工進(jìn)行欺詐案例培訓(xùn)答案：A、B、C、D解析：反欺詐需技術(shù)、流程、外部合作和內(nèi)部培訓(xùn)相結(jié)合，全方位防控。5.泰康保險(xiǎn)在開展員工培訓(xùn)時(shí)，應(yīng)涵蓋哪些合規(guī)內(nèi)容？A.法律法規(guī)及監(jiān)管政策更新B.公司內(nèi)部合規(guī)手冊(cè)解讀C.違規(guī)行為典型案例分析D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具使用方法答案：A、B、C解析：合規(guī)培訓(xùn)應(yīng)側(cè)重法規(guī)、內(nèi)部制度和案例警示，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具屬于業(yè)務(wù)技能，非合規(guī)核心。三、判斷題（共10題，每題1分，合計(jì)10分）1.保險(xiǎn)公司可利用客戶信息進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，無(wú)需取得客戶同意。答案：錯(cuò)解析：客戶信息使用需經(jīng)本人同意，否則涉嫌侵犯隱私。2.保險(xiǎn)銷售人員可代客戶簽署投保單，但需確保客戶本人知曉。答案：對(duì)解析：代簽需客戶授權(quán)且本人知悉，符合合規(guī)要求。3.保險(xiǎn)公司可向關(guān)聯(lián)方提供低于市場(chǎng)價(jià)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。答案：對(duì)解析：關(guān)聯(lián)交易定價(jià)需公允，但非完全市場(chǎng)化，需監(jiān)管批準(zhǔn)。4.客戶投訴處理時(shí)限為15個(gè)工作日，特殊情況可延長(zhǎng)至30天。答案：錯(cuò)解析：法規(guī)規(guī)定的投訴處理時(shí)限為30日內(nèi)，可適當(dāng)延長(zhǎng)但需說(shuō)明理由。5.保險(xiǎn)資金可投資于未上市企業(yè)股權(quán)，但需符合監(jiān)管比例限制。答案：對(duì)解析：非標(biāo)投資允許投資未上市公司股權(quán)，但比例受嚴(yán)格管控。6.銷售人員可私下承諾保單“保證收益”，以吸引客戶。答案：錯(cuò)解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品收益非保證，私下承諾涉嫌欺詐。7.保險(xiǎn)公司可要求客戶簽署“不投訴承諾書”以避免糾紛。答案：錯(cuò)解析：客戶投訴權(quán)受法律保護(hù)，不得以承諾書限制維權(quán)。8.員工離職后仍需遵守公司保密協(xié)議，不得泄露商業(yè)機(jī)密。答案：對(duì)解析：離職后保密義務(wù)依然有效，防止信息泄露。9.保險(xiǎn)公司可利用社交媒體發(fā)布未經(jīng)核實(shí)的優(yōu)惠信息。答案：錯(cuò)解析：營(yíng)銷信息必須真實(shí)、經(jīng)審核，虛假宣傳將受處罰。10.保險(xiǎn)公司在反洗錢工作中，可豁免對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶的盡職調(diào)查。答案：錯(cuò)解析：所有客戶均需進(jìn)行基本盡職調(diào)查，低風(fēng)險(xiǎn)客戶可簡(jiǎn)化但不可豁免。四、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，合計(jì)20分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段應(yīng)如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。答案：-條款設(shè)計(jì)清晰明確，避免歧義或模糊表述；-風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估科學(xué)，確保產(chǎn)品與客戶需求匹配；-免責(zé)條款顯著標(biāo)注并解釋；-投資策略符合監(jiān)管要求，避免高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)；-定期審查產(chǎn)品合規(guī)性，及時(shí)調(diào)整。2.保險(xiǎn)公司在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些基本流程？答案：-受理投訴并記錄關(guān)鍵信息；-3日內(nèi)啟動(dòng)調(diào)查，30日內(nèi)初步答復(fù)；-指定專人處理，必要時(shí)啟動(dòng)專項(xiàng)小組；-依法依規(guī)解決，協(xié)商不成可調(diào)解或訴訟；-保留處理記錄備查。3.保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)如何避免利益沖突？答案：-不同時(shí)代理利益沖突的同類產(chǎn)品；-接受客戶財(cái)物或不當(dāng)利益需報(bào)告并回避；-推薦產(chǎn)品需基于客戶需求而非業(yè)績(jī)壓力；-披露關(guān)聯(lián)關(guān)系或潛在利益沖突；-接受公司合規(guī)培訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。4.保險(xiǎn)公司在反保險(xiǎn)欺詐中，如何利用科技手段提升防控能力？答案：-建立大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，識(shí)別異常理賠模式；-應(yīng)用AI技術(shù)進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證；-利用區(qū)塊鏈技術(shù)確保保單信息不可篡改；-與行業(yè)共享欺詐黑名單，加強(qiáng)合作；-定期進(jìn)行壓力測(cè)試，評(píng)估欺詐風(fēng)險(xiǎn)。五、論述題（1題，10分）論述保險(xiǎn)公司在銷售誤導(dǎo)方面應(yīng)如何建立長(zhǎng)效合規(guī)機(jī)制。答案：保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)是行業(yè)頑疾，需從機(jī)制層面解決，具體措施包括：1.完善制度設(shè)計(jì)-制定詳細(xì)的銷售行為規(guī)范，明確禁止性條款（如禁止承諾收益、夸大保障范圍）；-建立銷售過(guò)程可回溯制度，錄音錄像覆蓋關(guān)鍵環(huán)節(jié)（如講解、簽字）；-完善產(chǎn)品信息披露標(biāo)準(zhǔn)，確保條款、免責(zé)、費(fèi)用等清晰可見。2.強(qiáng)化人員管理-加強(qiáng)銷售人員合規(guī)培訓(xùn)，定期考核，不合格者調(diào)整崗位或解聘；-實(shí)施“雙錄”制度，要求銷售時(shí)同步錄制客戶確認(rèn)過(guò)程；-建立銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅處理。3.優(yōu)化技術(shù)手段-利用大數(shù)據(jù)分析客戶行為，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)銷售行為；-開發(fā)智能檢測(cè)系統(tǒng)，