2026年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人面試題及產(chǎn)品知識(shí)體系含答案一、單選題（每題2分，共20題）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在促成交易過(guò)程中，最核心的價(jià)值體現(xiàn)是？A.收取傭金B(yǎng).提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)C.簡(jiǎn)化投保流程D.協(xié)調(diào)理賠事宜2.根據(jù)中國(guó)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得有哪些行為？（多選）A.未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)代為簽名B.利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益C.向客戶(hù)承諾保單收益D.為客戶(hù)爭(zhēng)取合理權(quán)益3.某客戶(hù)30歲，年收入10萬(wàn)元，家庭年支出5萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債。其風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于？A.保守型B.平衡型C.進(jìn)取型D.適度型4.以下哪項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的核心要素？A.等價(jià)交換原則B.保險(xiǎn)利益原則C.保障功能D.不可抗辯條款5.在保險(xiǎn)合同中，哪項(xiàng)條款規(guī)定保險(xiǎn)公司必須承擔(dān)賠付責(zé)任？A.免責(zé)條款B.不可抗辯條款C.棄權(quán)條款D.解約條款6.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，確診后保險(xiǎn)公司賠付多少？A.20萬(wàn)B.10萬(wàn)C.0元D.客戶(hù)自定7.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需具備哪些資質(zhì)才能合法執(zhí)業(yè)？（多選）A.《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書(shū)》B.《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》C.《金融從業(yè)資格證》D.《證券從業(yè)資格證》8.某公司為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，若員工在通勤途中遭遇車(chē)禍，是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍？A.是，但需額外購(gòu)買(mǎi)通勤險(xiǎn)B.否，意外險(xiǎn)僅限工作期間C.是，意外險(xiǎn)通常覆蓋通勤期間D.取決于保險(xiǎn)公司條款9.以下哪類(lèi)保險(xiǎn)屬于定額給付型？A.交通事故責(zé)任險(xiǎn)B.重疾險(xiǎn)C.信用保證險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)10.若客戶(hù)投訴保險(xiǎn)公司理賠拖沓，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何處理？A.直接向客戶(hù)承諾解決時(shí)間B.調(diào)解保險(xiǎn)公司與客戶(hù)關(guān)系C.建議客戶(hù)直接起訴保險(xiǎn)公司D.忽略投訴以避免麻煩二、多選題（每題3分，共10題）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)包括哪些？（多選）A.客戶(hù)需求分析B.產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)C.促成合同簽訂D.理賠協(xié)助2.團(tuán)體保險(xiǎn)的常見(jiàn)類(lèi)型有哪些？A.團(tuán)體壽險(xiǎn)B.團(tuán)體意外險(xiǎn)C.團(tuán)體健康險(xiǎn)D.團(tuán)體養(yǎng)老險(xiǎn)3.根據(jù)客戶(hù)年齡段，哪些險(xiǎn)種適合30-40歲人群？（多選）A.重疾險(xiǎn)B.定期壽險(xiǎn)C.養(yǎng)老險(xiǎn)D.意外險(xiǎn)4.保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款通常包括哪些？（多選）A.既往癥免責(zé)B.不可抗力免責(zé)C.保險(xiǎn)公司系統(tǒng)故障免責(zé)D.投保人故意隱瞞信息免責(zé)5.若客戶(hù)因未如實(shí)告知健康狀況投保，后續(xù)可能產(chǎn)生哪些后果？（多選）A.保險(xiǎn)公司拒賠B.合同解除C.保險(xiǎn)公司全額退保D.免責(zé)條款生效6.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人促成大額保單交易時(shí)，需注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？（多選）A.客戶(hù)財(cái)務(wù)真實(shí)性B.投保過(guò)程合規(guī)性C.保險(xiǎn)公司核保政策D.客戶(hù)理賠預(yù)期管理7.健康險(xiǎn)的核保結(jié)果通常分為幾類(lèi)？A.標(biāo)準(zhǔn)體B.加費(fèi)承保C.拒保D.特別約定8.團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的主要區(qū)別有哪些？（多選）A.保費(fèi)折扣B.保障范圍C.投保流程D.理賠效率9.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人如何提升客戶(hù)滿(mǎn)意度？（多選）A.定期回訪(fǎng)服務(wù)B.提供增值服務(wù)C.及時(shí)解決投訴D.推銷(xiāo)額外產(chǎn)品10.若客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)條款有爭(zhēng)議，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)如何處理？（多選）A.調(diào)解雙方矛盾B.建議客戶(hù)咨詢(xún)律師C.解釋條款內(nèi)容D.忽略爭(zhēng)議以促成交易三、判斷題（每題1分，共10題）1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。（√）2.投保人未如實(shí)告知健康狀況，保險(xiǎn)公司一定有權(quán)拒賠。（×）3.團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人必須是法人單位。（√）4.重疾險(xiǎn)確診即賠付，無(wú)需提供醫(yī)療證明。（×）5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取傭金屬于合法收入。（√）6.意外險(xiǎn)通常包含疾病身故責(zé)任。（×）7.養(yǎng)老險(xiǎn)屬于短期保險(xiǎn)。（×）8.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需對(duì)客戶(hù)的隱私信息保密。（√）9.若客戶(hù)未按時(shí)繳納保費(fèi)，保單自動(dòng)失效。（√）10.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以代替客戶(hù)簽署投保文件。（×）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人的區(qū)別。2.若客戶(hù)對(duì)重疾險(xiǎn)保障范圍有疑慮，如何解答？3.團(tuán)體保險(xiǎn)的投保流程有哪些關(guān)鍵步驟？4.如何應(yīng)對(duì)客戶(hù)投訴保險(xiǎn)公司理賠慢的問(wèn)題？五、案例分析題（每題10分，共2題）1.案例：客戶(hù)45歲，企業(yè)高管，年收入50萬(wàn)，擔(dān)心身故后家庭失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源?，F(xiàn)有50萬(wàn)定期壽險(xiǎn)，但覆蓋不足。如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案？2.案例：客戶(hù)32歲，家庭主婦，丈夫是企業(yè)主，年收入20萬(wàn)，無(wú)負(fù)債。擔(dān)心丈夫意外身故后家庭陷入困境。如何設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案？答案及解析一、單選題答案1.B2.A,B,D3.C4.A5.B6.A7.A8.C9.B10.B二、多選題答案1.A,B,C,D2.A,B,C,D3.A,B,C,D4.A,B,D5.A,B,D6.A,B,C,D7.A,B,C8.A,C,D9.A,B,C10.A,C三、判斷題答案1.√2.×3.√4.×5.√6.×7.×8.√9.√10.×四、簡(jiǎn)答題答案1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人的區(qū)別：-立場(chǎng)不同：經(jīng)紀(jì)人代表客戶(hù)利益，代理人代表保險(xiǎn)公司利益。-產(chǎn)品選擇：經(jīng)紀(jì)人可銷(xiāo)售多家公司產(chǎn)品，代理人僅限一家。-傭金來(lái)源：經(jīng)紀(jì)人由保險(xiǎn)公司支付傭金，代理人由客戶(hù)支付服務(wù)費(fèi)或傭金。-專(zhuān)業(yè)性要求：經(jīng)紀(jì)人需具備更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。2.解答客戶(hù)對(duì)重疾險(xiǎn)保障范圍的疑慮：-解釋重疾險(xiǎn)確診即賠付，無(wú)需醫(yī)療證明，且覆蓋多種重大疾病。-說(shuō)明保障范圍通常包括惡性腫瘤、心腦血管疾病等高發(fā)疾病。-提供理賠案例以增強(qiáng)信任。3.團(tuán)體保險(xiǎn)投保流程：-客戶(hù)需求分析→公司資質(zhì)審核→方案設(shè)計(jì)→投保資料準(zhǔn)備→保費(fèi)繳納→合同簽訂→生效確認(rèn)。4.應(yīng)對(duì)客戶(hù)投訴理賠慢：-耐心傾聽(tīng)并安撫客戶(hù)情緒。-了解理賠進(jìn)度并解釋原因（如材料缺失）。-協(xié)助補(bǔ)充材料或聯(lián)系理賠部門(mén)。五、案例分析題答案1.客戶(hù)45歲高管保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)：-需求分析：家庭經(jīng)濟(jì)支柱，需高額定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。-方案建議：-定期壽險(xiǎn)保額300萬(wàn)，覆蓋家庭負(fù)債及子女教育。-重疾險(xiǎn)保額50萬(wàn)，補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用。-配合適度醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。2.客戶(hù)32歲家庭主婦