①經(jīng)作者整理：2013——2015年數(shù)據(jù)來源知乎《檢察風云》2016，2017年數(shù)據(jù)均來源于北京日報2018年數(shù)據(jù)來源搜狐網(wǎng)2019年數(shù)據(jù)來源央廣網(wǎng)系統(tǒng)設(shè)計思路“防詐e標簽”系統(tǒng)基于銀行擁有的客戶賬戶交易信息、政府機構(gòu)共享數(shù)據(jù)信息、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等，分析數(shù)據(jù)的意義及數(shù)據(jù)之間存在的關(guān)系，根據(jù)數(shù)據(jù)分析得出詐騙行為的基礎(chǔ)要素以及詐騙團伙作案對象選擇的一般規(guī)律，按照銀行業(yè)務的需要，給銀行客戶賬戶打上相應的標簽，整合規(guī)范數(shù)據(jù)使其具有能夠被參考的價值，形成完整的賬戶數(shù)據(jù)標簽庫，使之能夠為銀行就電信詐騙分析和風險管理提供可靠的分析方法和數(shù)據(jù)參考。做到對詐騙交易的預先洞察，以達到為客戶賬戶提供安全保障的目的。系統(tǒng)介紹及創(chuàng)新點系統(tǒng)定義“防詐e標簽”系統(tǒng)以預防電信詐騙為核心，整合來自銀行內(nèi)部、社會公信體系、國內(nèi)外金融同業(yè)、境內(nèi)外反欺詐服務組織等多方權(quán)威機構(gòu)的信息，運用大數(shù)據(jù)分析方法，多種數(shù)據(jù)分析方式，對搜集到的可用信息進行加工處理，綜合分析客戶的習慣與安全意識，形成多維立體的客戶畫像。并根據(jù)數(shù)據(jù)分析得出詐騙行為的基礎(chǔ)要素以及詐騙團伙作案對象選擇的一般規(guī)律，按照銀行業(yè)務的需要，給每個銀行客戶賬戶打上相應的標簽，形成完善豐富的賬戶標簽庫，通過構(gòu)建標簽之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系分析交易賬戶間存在的風險，預測其未來遭遇詐騙的可能性以及該客戶賬戶涉嫌詐騙的可疑程度。做到“事前識別、事中防控、事后分析”，進而能夠為銀行就電信詐騙分析預警和風險管理提供可靠的分析方法和數(shù)據(jù)參考。系統(tǒng)定位銀行部門和第三方支付平臺涉及到電信網(wǎng)絡詐騙犯罪資金的具體流轉(zhuǎn)和使用，是客戶資金安全的最后一道屏障，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪治理中尤為重要的一環(huán)?！胺涝pe標簽”是針對社會中屢禁不止，防不勝防的電信詐騙設(shè)計的一套系統(tǒng)，標簽化分析交易賬戶的數(shù)據(jù)與信息，使客戶與可疑賬戶進行交易時能夠及時接到工行的提醒，或者判定某賬戶涉嫌詐騙時臨時凍結(jié)該賬戶，以防止不必要損失的發(fā)生。

系統(tǒng)功能介紹基礎(chǔ)層基礎(chǔ)層主要是為上層服務提供最基本的存儲、計算、智能化分析，這其中包括存儲、計算分析、智能分析三大模塊，工行可根據(jù)已有數(shù)據(jù)，實時更新的數(shù)據(jù)以及外部共享的數(shù)據(jù)進行實時線上或離線計算，分析得出客戶賬戶交易的特征，了解客戶的風險抵御能力、財產(chǎn)狀況、風險偏好等，結(jié)合特定的數(shù)據(jù)挖掘模型，可視化圖表以及專家分析等多種方式綜合分析客戶的習慣與安全意識，形成多維立體的客戶畫像。銀行還可基于客戶歷史行為，結(jié)合客戶習慣，預測其未來遭遇詐騙的可能性以及該客戶賬戶涉嫌詐騙的可疑程度。模型分析：基于模型識別的電信網(wǎng)絡詐騙防范治理技術(shù)聚焦已知詐騙行為的樣本數(shù)據(jù)特征，通過分析歸納得到詐騙行為的多維度屬性特征并形成已知詐騙資源庫以及涉詐資源模板庫，對目標賬戶客戶進行相似度交叉比對分析，研究判斷得出目標對象的涉詐風險。以詐騙網(wǎng)址檢測識別為例，在提取目標網(wǎng)址的標題、關(guān)鍵詞及頁面標簽元素等多種特征屬性的基礎(chǔ)上，通過計算目標網(wǎng)站與詐騙資源模板庫中的網(wǎng)站內(nèi)容之間的特征距離，判斷兩者之間的相似度程度。通俗情況下，兩者特征距離越近說明相似程度越大，目標網(wǎng)站涉嫌詐騙的可能性就越大。可視化圖表分析方法針對客戶賬戶交易的各種數(shù)據(jù)，分析識別其脈絡、趨勢以及特征，評估賬號涉詐風險、判斷是否遭遇詐騙或者正在進行詐騙、分析賬戶異常行為等。以銀行賬戶全周期異常行為分析為例，通過對銀行賬戶關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)進行分析，并以圖表的方式進行數(shù)據(jù)融合及可視化，從而找到銀行賬戶異常行為的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，提升對詐騙行為的打擊效率。專家分析是指專業(yè)的數(shù)據(jù)分析師對所已有的賬戶數(shù)據(jù)進行分析，令數(shù)據(jù)賦更具人類直覺與情感，由此來判斷數(shù)據(jù)產(chǎn)生者的行為狀態(tài)與生活習慣，以此分析該賬戶的潛在價值及其存在的潛在風險等。行為特征：消費記錄、互動記錄、上網(wǎng)動態(tài)、出行旅游行為特征：消費記錄、互動記錄、上網(wǎng)動態(tài)、出行旅游...資產(chǎn)狀況：證券、存款、貸款、住房、車輛...關(guān)系特征：與其他賬戶往來狀況...背景特征：年齡、性別、職業(yè)...背景特征主要是銀行賬戶持有人員相關(guān)的基本屬性特征，描述人員的基本屬性，如人員的年齡、性別、身高、體重、星座、職業(yè)、教育水平等屬性。行為特征主要是銀行賬戶持有人員的行為屬性，描述人員的日?；顒有畔ⅲ邕M出銀行網(wǎng)點頻率、關(guān)注理財信息的時間、興趣偏好、微博關(guān)注人群，是否經(jīng)常沖動消費、上網(wǎng)動態(tài)等相關(guān)活動。資產(chǎn)狀況主要是分析銀行客戶的資產(chǎn)負債情況，包括有無貸款，有無證券，存款狀況、有無住房車輛，月收入水平等基本情況。關(guān)系特征是用來表示人員、物品、事件之間的關(guān)系信息。包括對與客戶經(jīng)常進行賬戶往來交易的對象，客戶交易的物品，往來時間、事件等信息的捕捉。服務層包括標簽生成和標簽管理兩部分。標簽生成將基礎(chǔ)層分析所得數(shù)據(jù)信息進行整合、規(guī)范，生成體系化的標簽市場。在完成每個客戶的個體畫像，了解各賬號的特點之后，根據(jù)客戶基礎(chǔ)屬性、畫像數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、交易記錄、會員檔案等分析結(jié)果以及銀行本身業(yè)務的需要，為每一位工商銀行賬戶制作與其風險承受能力、潛在風險威脅、賬戶安全等級等相適應的多維標簽，并通過對銀行的客戶進行客群的分層分群，形成個性化的分析服務方式。標簽管理標簽管理包括多層次標簽結(jié)構(gòu)的定義、標簽邏輯定義、多種標簽生成方式等對所形成的標簽進行合理、準確的分類管理，根據(jù)實時更新的數(shù)據(jù)進行標簽庫更新，包括原有標簽更改，新標簽的創(chuàng)建，舊標簽刪除管理服務等。應用層應用層實現(xiàn)面向不同的業(yè)務應用，提供了不同的標簽檢索方式。應用層實現(xiàn)可視化的標簽檢索查詢、根據(jù)客戶賬戶的風險等級進行智能篩選、分析研判銀行體系存在的風險以及潛在風險并采取相應的風險管理措施。智能提醒智能提醒功能，就是在你準備給可疑詐騙分子轉(zhuǎn)賬時候，這個系統(tǒng)就會發(fā)出警報，此時就會有工行的客服人員給你打電話或者發(fā)送短信提醒你，或者直接中止你的交易，避免客戶因為電信詐騙而遭受不必要的損失。分析研判利用標簽分層分群的情況，對客戶資金賬戶安全等級、客戶風險承受能力、賬戶存在的潛在風險等進行綜合研判，在客戶出賬戶出現(xiàn)異常行為時及時為客戶提供預警，或是在客戶賬戶已經(jīng)遭受損失后及時能動的為客戶提供解決方案，以期最大程度的挽回客戶損失。根據(jù)風險記錄等因素得出數(shù)據(jù)標簽，綜合評估銀行運營業(yè)務中存在的較為顯著的風險，分析判斷銀行潛在風險并得出與該風險相匹配的風險管理建議，進一步保障客戶賬戶的安全。智能篩選對銀行賬戶進行名單化處理，將存在重大電信詐騙行為的賬戶列入黑名單，具有潛在風險的賬戶列入灰名單，未知狀態(tài)的或者健康狀態(tài)的賬戶列入白名單。銀行風控根據(jù)銀行業(yè)務要求與特點，對已暴露的風險要進行及時控制與管理，有針對性地采取必要的措施；并為潛在風險建立預防機制，以免由于風險因素給銀行帶來損失。標簽檢索標簽檢索為客戶、組織機構(gòu)及工行自身提供狀態(tài)實時查詢的服務。檢索者可以通過工行提供的服務窗口實時查詢自己賬戶的安全狀況，進行智能化、及時性的風險排查與管理。資質(zhì)鑒定資質(zhì)鑒定是為銀行設(shè)計的功能模塊。在客戶提出業(yè)務辦理申請之后，工行工作人員只需要在系統(tǒng)內(nèi)輸入相關(guān)信息，該系統(tǒng)就會對客戶進行資質(zhì)鑒定。借此保障工商銀行業(yè)務的便捷性、高效性。系統(tǒng)特色“防詐e標簽”對賬戶數(shù)據(jù)信息進行標簽化的處理，高效精確的針對電信詐騙提出防范的新思路，標簽化的賬戶數(shù)據(jù)信息還能分析銀行業(yè)務存在的風險以及精確定位客戶需求，為銀行業(yè)務拓展提供一種新的探索方式。系統(tǒng)創(chuàng)新點該系統(tǒng)立足于當今的大數(shù)據(jù)時代，創(chuàng)新性的提出了以標簽式管理賬戶的方法來達到客戶賬戶信息的高效利用與智能管理的目的。不僅如此，我們的作品還提供了一種分類處理賬戶數(shù)據(jù)信息、高效整合利用數(shù)據(jù)資源的新思路。依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，給數(shù)據(jù)賦上意義，并分類管理這些信息，形成自助式的標簽研判體系。由此，我們的作品能夠?qū)﹄娦沤鹑谠p騙有效的做到事前識別、事中防控、事后分析，幫助工商銀行減少客戶損失以及最大程度的發(fā)掘客戶的潛在價值。系統(tǒng)市場分析SWOT分析

優(yōu)勢電信詐騙重視程度日益加強從2016年以來，我國就為打擊電信詐騙制定的眾多層出不窮的政策、手段，并且取得了相當程度的成果。但由于網(wǎng)絡技術(shù)的不斷發(fā)展，不法分子借助日新月異的網(wǎng)絡手段，電信詐騙依舊給我國的居民帶來的巨大的損失，基于此種情況，國家網(wǎng)信辦啟動了《2020“清朗”專項行動》，致力于嚴厲打擊我國的電信詐騙犯罪分子。因此，工行做出有關(guān)電信詐騙的方案平臺，不僅順應了國家政策、法律法規(guī)，更是為廣大的國民提供了賬戶安全保障，維護和諧穩(wěn)定的社會氛圍。新方法新作用本系統(tǒng)應用了新型的信息處理技術(shù)，并將賬戶信息庫進行進一步的擴大，使得本系統(tǒng)能夠有效且準確地幫助銀行提升預測和應對電信詐騙事件的能力。依據(jù)科學的數(shù)據(jù)處理規(guī)則從海量數(shù)據(jù)中提煉出有價值、有意義的信息，并以此為基礎(chǔ)構(gòu)建以標簽為核心的賬戶分類體系，將客戶賬戶數(shù)據(jù)以標簽形式呈現(xiàn)給業(yè)務人員和客戶，使得銀行以及客戶能夠更加直觀、方便、明了地察覺到賬戶涉及電信詐騙的風險概率，進而做出有效的回應。工商自身強大的實力工商銀行作為六大行之一，截止2019年12月31日，工商銀行的總資產(chǎn)突破30萬億元，實現(xiàn)2019年總營收3134億元。這一強大的經(jīng)濟實力是其他銀行難以比擬的。并且工行擁有豐富的數(shù)據(jù)信息以及多方數(shù)據(jù)信息獲取渠道，同時工行的基礎(chǔ)設(shè)備比較完善，軟硬件功能齊全，擁有一定的數(shù)據(jù)處理分析方法和技術(shù)。正因為如此，工商銀行就更應該用自己強大的經(jīng)濟實力與自身龐大的信息相結(jié)合，充分利用自身的信息優(yōu)勢，創(chuàng)建出科學的、有效的信息庫以及信息處理技術(shù)，進一步將自身所在行業(yè)的潛在能量發(fā)掘出來，為人民謀福祉，為國家謀復興。工商銀行作為六大行之一，有能力、有義務引領(lǐng)時代的潮流，為廣大的同業(yè)者做出良好的示范。在此基礎(chǔ)上，立足于工行的特殊價值，積極響應國家號召，為規(guī)范我國電信業(yè)發(fā)展、打擊電信詐騙貢獻自己的力量。劣勢方案實施成本短期難以回收方案主要是基于銀行信息、各方渠道信息對新型的技術(shù)手段、模式進行分析，目的在于建立防詐預警賬戶系統(tǒng)。進一步防范銀行客戶遭受電信詐騙事件的發(fā)生。這一設(shè)計不僅需要擅長挖掘數(shù)據(jù)價值的專業(yè)人才而且還需要能夠編程的高級工程師們共同完成，項目耗費時間長，成本高，短期內(nèi)成本無法回收。渠道信息處理困難由于數(shù)據(jù)來源的繁雜，導致銀行必須要有專門的信息處理人員進行其他渠道信息的處理。否則將無法保證銀行所用信息的準確性、合理性、邏輯性。且銀行的信息處理標準難以確定，銀行不同于一般的信息處理機構(gòu)，不僅要將信息進行分類處理，更是要判斷其準確性，區(qū)分噪音(noise)和異常點(anomaly)的難度很大，甚至需要發(fā)揮一點點想象力和直覺，以確保錄入信息的真實性，這為銀行從業(yè)人員的工作帶來了挑戰(zhàn)。機會電信詐騙案件層出不窮雖然我國近年來加大了對電信詐騙的打擊力度，但我國的電信詐騙案件數(shù)量依舊不容樂觀。單單是2019年，全國就破獲電信網(wǎng)絡詐騙案件20萬起、抓獲犯罪嫌疑人16.3萬人。這說明我國正迫切需要一個規(guī)范的、有力的電信詐騙防范預警系統(tǒng)。國家的發(fā)展需要隨著時代的發(fā)展，我國在經(jīng)濟實力不斷增加的同時，法制結(jié)構(gòu)也在不斷完善、優(yōu)化。電信詐騙案件的頻發(fā)不僅給我國警務人員帶來了諸多麻煩，更是我國居民自我保護意識不夠高的體現(xiàn)，為了國民經(jīng)濟健康發(fā)展、人口素質(zhì)的提高，一個可靠的、規(guī)范的電信詐騙防范系統(tǒng)是十分有必要的。威脅不法分子作案手段的不確定性我們無法通過已有的信息完全的判斷、識別出電信詐騙可疑分子。因為不法分子通常藏在暗處，且隨著科技的發(fā)展進步，詐騙分子實施詐騙的方式越來越難以鑒別偵察，所以根據(jù)我們已知的信息并不能將其全部識別出來。信息的真實性由于信息來源的多樣性，信息的真實性就無法考證，這對信息識別是有著較大的影響的。可行性分析市場可行性該方案是基于大數(shù)據(jù)信息處理技術(shù)對工商銀行的賬戶進行一定程度的改變與完善。當前的銀行客戶賬戶存款普遍面臨因電信詐騙而損失的風險，無論是對于銀行還是客戶都有一定程度的影響，這對于銀行的穩(wěn)定經(jīng)營來說是較為不樂觀的。因此，為了提升銀行業(yè)務的穩(wěn)定性以及銀行客戶的滿意度，更是為了工商銀行能夠長久而穩(wěn)定的發(fā)展，對電信詐騙的防范機制勢在必行。技術(shù)可行性本方案所需的信息處理技術(shù)是完全可以實現(xiàn)的。人工智能實現(xiàn)了信息處理的智能性、精確性，完全將信息的價值發(fā)掘出來，應用于各行各業(yè)。智能化信息處理技術(shù)并非遙不可及，它已經(jīng)成為現(xiàn)實。它經(jīng)歷了數(shù)年的發(fā)展，大量使用者的驗證，已經(jīng)逐步邁向成熟。工商銀行對于大數(shù)據(jù)算法已有一定程度的了解，同時電信詐騙防范體系亟需完善。因此推出防詐騙預警系統(tǒng)可以為銀行業(yè)務和機制改善以及防范電信詐騙事件的發(fā)生起到關(guān)鍵的作用。政策支持工信部近日公布了《關(guān)于運用大數(shù)據(jù)推進防范治理電信網(wǎng)絡詐騙長效機制建設(shè)工作方案》(以下簡稱《方案》)，提出將充分運用大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)，強化電信網(wǎng)絡詐騙精準治理、有效治理，加快健全完善行業(yè)防范治理長效機制?！斗桨浮穱@技術(shù)平臺、監(jiān)管能力、工作機制，明確了相關(guān)具體工作任務。在提升監(jiān)管能力方面，《方案》要求強化事前預防能力建設(shè)，建立全網(wǎng)疑似涉詐網(wǎng)絡資源交叉核驗機制，對高危碼號、IP地址、域名等及時清理整頓，提早防范化解涉詐風險;強化事中責任督導機制建設(shè)，深化企業(yè)責任清單管理，完善問題通報和公開曝光機制，探索實施行業(yè)涉詐失信企業(yè)“黑名單”，有效落實企業(yè)主體責任;完善事后反詐成效評價體系，完善基礎(chǔ)電信企業(yè)防范治理電信網(wǎng)絡詐騙評價指數(shù)，研究重點互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)防范治理電信網(wǎng)絡詐騙評價指標，客觀準確評價治理成效。社會輿論支持貧困準女大學生徐玉玉一案牽動著每一位中國有良知公民的心，也著實給每一位中國人敲響了警鐘，電信詐騙造成的極其惡劣的社會影響就是銀行不斷完善支付監(jiān)管預警系統(tǒng)的不竭動力。盈利性分析盈利來源本系統(tǒng)的設(shè)計初衷是為了保障每一位客戶的賬戶資金安全，防范電信詐騙事件導致客戶發(fā)生不必要的損失，因此具有很強的外部性。開發(fā)應用本系統(tǒng)的其他功能，擴展標簽庫的其他應用方式，進一步挖掘客戶數(shù)據(jù)信息的價值，可為銀行帶來其他的業(yè)務拓展新思路。在完成基本的客戶賬戶畫像基礎(chǔ)之上，可以尋找標簽之間的可靠聯(lián)系，進而為銀行客戶精準推薦產(chǎn)品，尋找匹配適宜的合作伙伴提供了一種新渠道，在力求在保障客戶賬戶安全的同時，為客戶提供最大化個性服務。并在此基礎(chǔ)之上，不斷完善客戶賬戶信息，為其提供科學化、合理化的賬戶安全保障建議，保證銀行客戶賬戶資金的安全。為銀行的每一個賬戶提供標準標簽檢索服務，同時收取增值標簽檢索服務的費用。收費適用于簽約客戶、機構(gòu)和組織要求的標簽檢索增值服務。部分增值服務包括：根據(jù)企業(yè)安全服務的需求，運用數(shù)據(jù)標簽庫，為用戶提供多元化的標簽查詢及分析服務；提供企業(yè)間關(guān)聯(lián)標簽查詢、多節(jié)點關(guān)聯(lián)洞察、實質(zhì)關(guān)聯(lián)查詢和金融交易挖掘分析功能服務；根據(jù)客戶深度服務需求提供自動化評估報告、深度評估定制和風險評級功能服務。盈利模式特點改善銀行結(jié)構(gòu)，提升盈利能力將該系統(tǒng)應用于銀行的日常業(yè)務中，不僅可以降低銀行客戶賬戶的不安性及提升銀行業(yè)務的效率，更有利于銀行自身將不確定的風險降低，減少不必要的損失，以及為銀行提供新領(lǐng)域的作用，為銀行帶來更多的收入。提升競爭力在應用新的信息處理技術(shù)進行改革后，銀行賬戶存款的安全性將得到進一步強化，提升了銀行客戶的滿意度，為銀行挽回之前的由于銀行的不安全性帶來的損失。新思路，新技術(shù)，新收益銀行在應用新技術(shù)后，可以為市場提供相關(guān)服務，例如為銀行客戶提供電信詐騙防范以及電信詐騙疑似提醒，從而帶來新收益。4.2.4三費一金三費一金，即賬戶安全咨詢費、畫像輿情訪問費、個性化服務費和族譜信息權(quán)限金?！举~戶安全咨詢費】提供單筆風險查詢、批量風險查詢和定制查詢功能服務。依托工銀融安e信數(shù)據(jù)庫，提供企業(yè)、個人和賬戶等相關(guān)標識的查詢服務?！井嬒褫浨樵L問費】提供基本畫像、企業(yè)輿情、新企速遞和存量篩查功能服務。根據(jù)企業(yè)情報服務需求，建立情報數(shù)據(jù)庫，為用戶提供多元化的情報查詢及分析服務?！緜€性化服務費】提供自動化評估報告、深度評估定制和風險評級功能服務。基于強大的專家團隊、多維度風險數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)挖掘分析技術(shù)，根據(jù)客戶深度服務需求，生成專業(yè)風險評估報告。以及依據(jù)國際權(quán)威安全風險咨詢機構(gòu)數(shù)據(jù)，按照國際通行安全分級和評估標準，對境外機構(gòu)所在國家和地區(qū)整體安全風險和重點安全威脅等級進行評估。【族譜信息權(quán)限金】提供企業(yè)族譜查詢、多節(jié)點關(guān)聯(lián)洞察、實質(zhì)關(guān)聯(lián)查詢和金融交易挖掘分析功能服務。以大數(shù)據(jù)建模和數(shù)據(jù)挖掘算法為基礎(chǔ)，基于內(nèi)外部關(guān)聯(lián)信息數(shù)據(jù)庫，為客戶提供關(guān)聯(lián)關(guān)系識別及關(guān)系圖譜展示功能服務。前景及推廣方案需求分析基于我國層出不窮的電信詐騙案件，結(jié)合近年來我國因電信詐騙造成的財產(chǎn)損失，電信詐騙的規(guī)模性防范、科學性防范迫在眉睫。這不僅僅是客戶自身的賬戶安全問題，更是國家亟待解決的重要問題。前景預測該方案立足于多方數(shù)據(jù)來源，并通過獨有的大數(shù)據(jù)智能分析算法，將信息的價值進行最大程度的發(fā)掘，并設(shè)計相關(guān)的方案將其應用于電信詐騙防范之中。本方案所設(shè)計之系統(tǒng)的主要的作用在于“防患于未然”，聯(lián)合多方信息、制定獨特對策，竭盡全力將電信詐騙案件的發(fā)生扼殺在萌芽之中。從2013年開始，我國的電信詐騙案件就開始有了較多的數(shù)量，而在短短兩年時間內(nèi)電信詐騙的案件發(fā)案率竟然上升了10倍，據(jù)統(tǒng)計，2015年我國電信詐騙發(fā)案總數(shù)高達59萬起。直至2019年，我國共破獲電信網(wǎng)絡詐騙案件20萬起、抓獲犯罪嫌疑人16.3萬人，同比分別上升52.7%、123.3%，發(fā)案數(shù)同比下降3.1%。雖然我國在電信詐騙案上取得了一次又一次重大突破，但是當前的形式依舊嚴峻，我國居民的財產(chǎn)依舊有著遭受電信詐騙而損失的風險。結(jié)合當前我國居民已經(jīng)由于電信詐騙遭受的損失，以及國家歷年來不斷加大對電信詐騙案件的重視，并不斷采取對電信詐騙案件的行動，由此可見本方案的實施前景是十分廣闊的。推廣方案網(wǎng)點推廣可利用工行網(wǎng)點多、客戶廣、影響大等有利條件。一方面，可以在網(wǎng)點利用宣傳海報、展板、條幅等方式進行推廣；另一方面，可以在向辦理業(yè)務的客戶進行推薦。微信、微博、B站、抖音等平臺推廣短視頻也是當今要獲取信息的方式之一，如果做好宣傳，可吸引大量目標群體。微博，抖音、微信視頻號、今日頭條、bilibili、快手等是當下很受民眾喜愛的短視頻APP，利用這些平臺宣傳成本較低且會達到事半功倍的效果。合作推廣與公安部、工信部、中國人民銀行等國家機構(gòu)，其他金融機構(gòu)，電信公司，網(wǎng)絡公司等建立深度合作，組建預防電信詐騙的法網(wǎng)，共同構(gòu)建和諧安全的社會環(huán)境的同時，應用本系統(tǒng)打造中國工商銀行的資質(zhì)與品牌，提高用戶信任度，擴大工行影響力。系統(tǒng)配套措施電話防詐騙提醒工行與公安部、三大電信運營商合作，共建電信人員詐騙以及涉嫌詐騙賬戶名單，在普通百姓接聽詐騙電話時給予一定的警示。目前，中國信通院會同三大基礎(chǔ)電信企業(yè)、奇虎、騰訊、電話邦、泰迪熊等6家互聯(lián)網(wǎng)標記企業(yè)建立了涵蓋號碼舉報、標記、回收等全環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)信息共享機制，在終端用戶和電信企業(yè)間實現(xiàn)了基于人工智能的詐騙電話的標記信息共享與聯(lián)動處置。且針對自身客戶，天互通信通過嚴格的風險質(zhì)檢監(jiān)控體系和人工智能與大數(shù)據(jù)相結(jié)合的技術(shù)管控能力，對任何違法違規(guī)的日常通信語音、敏感字段等進行智能化審核辨別，人工智能語音識別，語音關(guān)鍵詞檢索技術(shù)，對疑似詐騙電話進行檢索識別，不僅提高了檢索效率，還能有效避免誤判，增加識別準確率，一旦出現(xiàn)任何違法問題堅決依照法規(guī)處理。如果工行能夠參與其中，與諸組織機構(gòu)共享自己的部分數(shù)據(jù)信息標簽（銀行要注意是否泄露客戶隱私），則可為客戶的資金賬戶安全更添一份保障?！肮ゃy融安e信”信息共享擴大“工銀融安e信（公益版）”的服務內(nèi)容，使社會公眾在轉(zhuǎn)賬匯款前對有關(guān)賬號可以查詢依法可公開的社會信用信息，進行安全性查詢與參考，還能享受一些目前會員可享受的部分服務。工銀融安e信目前未免費共享的資源包括：(1)風險類產(chǎn)品：提供單筆風險查詢、批量風險查詢和定制查詢功能服務。依托融安e信全球風險數(shù)據(jù)庫，提供企業(yè)、個人和賬戶等相關(guān)標識的查詢服務。(2)情報類產(chǎn)品：提供基本畫像、企業(yè)輿情、新企速遞和存量篩查功能服務。根據(jù)企業(yè)情報服務需求，建立情報數(shù)據(jù)庫，為用戶提供多元化的情報查詢及分析服務。(3)關(guān)聯(lián)類產(chǎn)品：提供企業(yè)族譜查詢、多節(jié)點關(guān)聯(lián)洞察、實質(zhì)關(guān)聯(lián)查詢和金融交易挖掘分析功能服務。以大數(shù)據(jù)建模和數(shù)據(jù)挖掘算法為基礎(chǔ)，基于內(nèi)外部關(guān)聯(lián)信息數(shù)據(jù)庫，為客戶提供關(guān)聯(lián)關(guān)系識別及關(guān)系圖譜展示功能服務。(4)評估類產(chǎn)品：提供自動化評估報告、深度評估定制和風險評級功能服務?；趶姶蟮膶＜覉F隊、多維度風險數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)挖掘分析技術(shù)，根據(jù)客戶深度服務需求，生成專業(yè)風險評估報告。(5)國際類產(chǎn)品：提供風險地圖功能服務。依據(jù)國際權(quán)威安全風險咨詢機構(gòu)數(shù)據(jù)，按照國際通行安全分級和評估標準，對境外機構(gòu)所在國家和地區(qū)整體安全風險和重點安全威脅等級進行評估。部分共享這些增值服務，為每一位客戶的每一筆交易都打上雙保險，助力構(gòu)建和諧美好的生活環(huán)境。詐騙短信鑒別查詢平臺工行還可搭建一套不明短信查詢的平臺，當民眾接收到不明短信且短信內(nèi)容明顯能夠引起民眾恐慌的時，可復制此條短信內(nèi)容到工行短信防詐騙平臺進行判斷。如遇詐騙，民眾可及時到工行提供的平臺舉報，工行聯(lián)動公安系統(tǒng)及其他銀行，對該筆資金啟動凍結(jié)交易的緊急程序，保障客戶資金財產(chǎn)安全。短視頻宣傳通過通過漫畫、微博、電臺、微信視頻號、今日頭條、bilibili、抖音、快手等喜聞樂見的新媒體宣傳方式，借用視頻、音頻、漫畫宣傳“三板斧”，提高人們的金融安全意識，守住百姓的錢袋子，讓詐騙分子“失業(yè)”。觀看視頻時，民眾可在互動視頻中根據(jù)視頻指引，填寫自己的選擇，以此潛移默化增強自己的防詐騙意識，生動有趣地學習詐騙的一般套路。賬戶安全檢索對客戶的賬戶進行安全掃描，分析