跨境支付風(fēng)控專員崗位招聘考試試卷及答案一、填空題（共10題，每題1分，共10分）1.我國跨境支付的主要監(jiān)管機構(gòu)包括中國人民銀行和______。2.全球跨境支付指令傳遞的核心系統(tǒng)是______。3.反洗錢三大支柱：客戶身份識別、______、大額及可疑交易報告。4.美國海外資產(chǎn)控制辦公室的英文縮寫是______。5.支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)的英文縮寫是______。6.持卡人發(fā)起的跨境資金退回行為稱為______。7.因匯率波動導(dǎo)致?lián)p失的跨境支付風(fēng)險是______風(fēng)險。8.針對高風(fēng)險客戶的額外識別措施是______。9.我國個人跨境年度購匯額度為______美元。10.跨境支付中篩查制裁名單的核心流程是______。答案：1.國家外匯管理局；2.SWIFT；3.交易監(jiān)測；4.OFAC；5.PCIDSS；6.拒付；7.市場；8.強化盡調(diào)；9.5萬；10.制裁名單篩查二、單項選擇題（共10題，每題2分，共20分）1.跨境支付最核心的合規(guī)風(fēng)險是（）A.信用風(fēng)險B.AML/CFT風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.匯率風(fēng)險2.SWIFT的主要作用是（）A.資金清算B.支付指令傳遞C.匯率報價D.身份驗證3.“匯出匯款”的英文縮寫是（）A.TTB.LCC.DPD.OA4.PCIDSS針對的是（）A.客戶身份B.支付卡信息C.交易資金D.系統(tǒng)運維5.不屬于跨境支付欺詐的是（）A.盜卡支付B.虛假交易C.正常消費D.釣魚欺詐6.B2B跨境支付常見工具是（）A.信用卡B.信用證C.PayPalD.支付寶7.跨境大額交易需在（）內(nèi)報告A.24小時B.48小時C.5個工作日D.10個工作日8.屬于全球支付卡組織的是（）A.銀聯(lián)國際B.外管局C.央行D.OFAC9.客戶違約導(dǎo)致資金損失的風(fēng)險是（）A.信用風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險10.跨境可疑交易應(yīng)采取的措施是（）A.立即凍結(jié)B.及時報告C.直接拒付D.通知客戶即可答案：1.B；2.B；3.A；4.B；5.C；6.B；7.C；8.A；9.A；10.B三、多項選擇題（共10題，每題2分，共20分）1.跨境支付主要風(fēng)險類型包括（）A.合規(guī)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.流動性風(fēng)險2.反洗錢需關(guān)注的制裁名單有（）A.OFAC名單B.聯(lián)合國制裁名單C.國內(nèi)黑名單D.SDN名單E.歐盟制裁名單3.跨境支付風(fēng)控核心流程包括（）A.KYC識別B.實時監(jiān)控C.異常報告D.風(fēng)險評估E.制裁篩查4.常見跨境支付欺詐場景有（）A.盜刷信用卡B.虛假電商交易C.釣魚支付D.洗錢轉(zhuǎn)移E.正常B2B匯款5.我國跨境支付監(jiān)管要求包括（）A.外匯管制B.AML/CFT合規(guī)C.數(shù)據(jù)安全D.反恐怖融資E.匯率自由浮動6.PCIDSS核心要求包括（）A.加密卡信息B.定期安全測試C.訪問控制D.數(shù)據(jù)存儲安全E.員工培訓(xùn)7.KYC需核實的客戶信息包括（）A.身份信息B.地址證明C.資金來源D.交易目的E.職業(yè)背景8.跨境支付清算模式有（）A.SWIFT模式B.銀聯(lián)國際模式C.Visa模式D.代理行模式E.本地清算模式9.風(fēng)控模型類型包括（）A.規(guī)則引擎B.機器學(xué)習(xí)C.專家經(jīng)驗D.統(tǒng)計模型E.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)10.異常交易特征包括（）A.大額頻繁B.無合理目的C.身份不符D.涉及制裁地區(qū)E.小額分散正常消費答案：1.ABCDE；2.ABCDE；3.ABCDE；4.ABCD；5.ABCD；6.ABCDE；7.ABCDE；8.ABCDE；9.ABCDE；10.ABCD四、判斷題（共10題，每題2分，共20分）1.所有跨境交易都需篩查OFAC等制裁名單。（）2.KYC僅針對新客戶，老客戶無需重新識別。（）3.拒付率越高，風(fēng)控水平越差。（）4.PCIDSS是全球統(tǒng)一支付卡安全標(biāo)準(zhǔn)。（）5.跨境合規(guī)風(fēng)險僅來自國內(nèi)監(jiān)管。（）6.實時監(jiān)控是跨境風(fēng)控核心手段之一。（）7.洗錢交易典型特征：大額、頻繁、無合理來源。（）8.B2C跨境支付風(fēng)險比B2B低。（）9.SWIFT是全球唯一跨境支付指令系統(tǒng)。（）10.跨境可疑交易需同步報央行和外管局。（）答案：1.√；2.×；3.√；4.√；5.×；6.√；7.√；8.×；9.×；10.√五、簡答題（共4題，每題5分，共20分）1.簡述跨境支付KYC的核心內(nèi)容及重要性答案：核心內(nèi)容：核實客戶身份（身份證/護照）、地址證明、資金來源及交易目的，高風(fēng)險客戶強化盡調(diào)。重要性：①滿足AML/CFT合規(guī)要求；②識別欺詐/洗錢客戶；③避免違規(guī)交易損失；④維護平臺聲譽。2.跨境支付主要合規(guī)風(fēng)險及應(yīng)對措施答案：風(fēng)險：AML/CFT違規(guī)、制裁違反、外匯管制違規(guī)、數(shù)據(jù)安全違規(guī)。應(yīng)對：①全流程KYC/CDD；②實時制裁篩查；③遵守國內(nèi)外外匯規(guī)則；④落實PCIDSS；⑤定期合規(guī)培訓(xùn)與審計。3.拒付風(fēng)險定義及降低措施答案：定義：持卡人因交易爭議向發(fā)卡行申請退資金的行為。措施：①優(yōu)化3DSecure驗證；②明確售后規(guī)則；③實時監(jiān)控異常交易；④保留完整交易憑證；⑤建立發(fā)卡行爭議溝通機制。4.跨境異常交易識別標(biāo)準(zhǔn)答案：①金額異常（遠超歷史水平、大額頻繁）；②對象異常（制裁地區(qū)/高風(fēng)險商戶）；③目的異常（無合理商業(yè)背景）；④時空異常（非常用時段/地區(qū)）；⑤類型異常（個人頻繁大額B2B交易）。六、討論題（共2題，每題5分，共10分）1.結(jié)合跨境電商，優(yōu)化跨境支付風(fēng)控模型答案：當(dāng)前跨境電商B2C欺詐呈現(xiàn)“小額多筆、偽裝正?！碧攸c。優(yōu)化：①融合規(guī)則引擎與機器學(xué)習(xí)（如決策樹識別異常設(shè)備/IP）；②結(jié)合業(yè)務(wù)場景（物流信息匹配度）；③引入實時數(shù)據(jù)（IP地理位置、卡BIN風(fēng)險）；④動態(tài)調(diào)整閾值（老客戶降低驗證強度）；⑤聯(lián)動商戶數(shù)據(jù)（訂單與客戶畫像匹配），平衡風(fēng)控與體驗。2.平衡跨境支付“風(fēng)控合規(guī)”與“用戶體驗”的方法答案：核心是“精準(zhǔn)風(fēng)控而非過度攔截”。例如：①低風(fēng)險客戶（長期正常交易）簡化