合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與案防知識(shí)題庫(kù)一、合規(guī)基礎(chǔ)理論篇（一）核心知識(shí)點(diǎn)合規(guī)是金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則、內(nèi)部制度及誠(chéng)信道德規(guī)范的行為準(zhǔn)則；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)則是因未遵循上述要求，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管對(duì)合規(guī)管理的核心要求包括“合規(guī)從高層做起”“全員主動(dòng)合規(guī)”“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等原則。（二）精選題目1.單選題以下對(duì)“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”的定義最準(zhǔn)確的是（）A.因內(nèi)部流程不完善導(dǎo)致的操作失誤風(fēng)險(xiǎn)B.因違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求等產(chǎn)生的各類損失風(fēng)險(xiǎn)C.因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的投資虧損風(fēng)險(xiǎn)D.因員工道德敗壞引發(fā)的舞弊風(fēng)險(xiǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的核心是“違規(guī)后果”，B選項(xiàng)涵蓋了法律、監(jiān)管、內(nèi)部制度等多維度違規(guī)的損失；A屬于操作風(fēng)險(xiǎn)（操作失誤≠違規(guī)），C是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，D是道德風(fēng)險(xiǎn)（非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)核心）。答案：B2.判斷題“合規(guī)僅需合規(guī)部門(mén)員工負(fù)責(zé)，與業(yè)務(wù)部門(mén)無(wú)關(guān)”這一觀點(diǎn)是否正確？（）解析：合規(guī)是全員責(zé)任，業(yè)務(wù)部門(mén)需主動(dòng)識(shí)別、防控本領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（如信貸部門(mén)需管控放貸合規(guī)性），因此該觀點(diǎn)錯(cuò)誤。答案：錯(cuò)誤二、主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型篇（一）信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)核心知識(shí)點(diǎn)：信貸需嚴(yán)格遵循“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后管理”（三查）制度，違規(guī)放貸常見(jiàn)情形包括逆程序?qū)徟?、虛?gòu)貸款用途、放松授信標(biāo)準(zhǔn)、掩蓋不良資產(chǎn)等。題目1.多選題：下列屬于信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為有（）A.客戶經(jīng)理為完成業(yè)績(jī)，幫助客戶偽造經(jīng)營(yíng)流水B.審批人員未實(shí)地核查，僅憑書(shū)面資料通過(guò)貸款審批C.貸后管理人員半年未聯(lián)系客戶了解還款能力變化D.因系統(tǒng)故障導(dǎo)致貸款發(fā)放延遲1個(gè)工作日解析：A（虛構(gòu)資料）、B（審查失職）、C（貸后缺位）均違反信貸合規(guī)要求；D是運(yùn)營(yíng)意外（非違規(guī)）。答案：ABC（二）柜面操作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)核心知識(shí)點(diǎn)：柜面操作需執(zhí)行“雙人臨柜、印押證分管、客戶身份識(shí)別（KYC）”等制度，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括違規(guī)掛失解掛、冒名開(kāi)戶、挪用客戶資金、未落實(shí)反洗錢盡職調(diào)查等。題目1.單選題：柜員小王在客戶未提供有效身份證的情況下，為其辦理了銀行卡開(kāi)戶業(yè)務(wù)，該行為屬于（）A.操作失誤B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件（違反客戶身份識(shí)別規(guī)定）C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件D.信用風(fēng)險(xiǎn)事件解析：客戶身份識(shí)別（KYC）是反洗錢及賬戶管理的合規(guī)要求，未落實(shí)屬于“違規(guī)”，因此屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。答案：B三、案防體系建設(shè)篇（一）核心知識(shí)點(diǎn)案防體系以“預(yù)防為主、查防結(jié)合”為原則，包含：組織架構(gòu)：董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、高管層牽頭、各部門(mén)協(xié)同；三道防線：業(yè)務(wù)部門(mén)（第一道）、合規(guī)/風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)（第二道）、內(nèi)審部門(mén)（第三道）；員工行為管理：排查異常行為、開(kāi)展警示教育。題目1.多選題：案防工作的“三道防線”包括（）A.業(yè)務(wù)部門(mén)（一線崗位）的自我防控B.合規(guī)管理部門(mén)的監(jiān)督評(píng)價(jià)C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的獨(dú)立檢查D.監(jiān)管部門(mén)的外部檢查解析：“三道防線”是機(jī)構(gòu)內(nèi)部防控體系，D屬于外部監(jiān)管，因此排除。答案：ABC2.判斷題：董事會(huì)對(duì)案防工作承擔(dān)最終責(zé)任，因此案防工作僅需董事會(huì)決策即可，無(wú)需基層員工參與。（）解析：董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任，但案防需全員參與（基層員工是風(fēng)險(xiǎn)防控的直接執(zhí)行者），因此該觀點(diǎn)錯(cuò)誤。答案：錯(cuò)誤四、典型案例分析與應(yīng)對(duì)篇（一）案例一：“飛單”詐騙案案例背景：某銀行理財(cái)經(jīng)理李某，私下向客戶推薦“高收益”第三方理財(cái)產(chǎn)品（實(shí)為詐騙項(xiàng)目），偽造合同并截留資金，導(dǎo)致30余名客戶損失超千萬(wàn)元。題目1.多選題：該案例中暴露出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）A.員工行為管理缺失（未排查異常銷售行為）B.客戶身份識(shí)別不到位（未核實(shí)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體）C.銷售專區(qū)管理違規(guī)（未在專區(qū)銷售、未雙錄）D.反洗錢監(jiān)測(cè)失效解析：A（異常銷售未排查）、B（產(chǎn)品合規(guī)性未核實(shí)）、C（違反“專區(qū)雙錄”規(guī)定）是核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；D（詐騙非洗錢）與案例無(wú)關(guān)。答案：ABC2.簡(jiǎn)答題：結(jié)合案例，談?wù)勅绾畏婪丁帮w單”風(fēng)險(xiǎn)？參考答案：①嚴(yán)格執(zhí)行“專區(qū)雙錄”制度，所有理財(cái)產(chǎn)品銷售必須在專區(qū)進(jìn)行并全程錄音錄像；②強(qiáng)化員工行為排查，關(guān)注“私下推薦非本行產(chǎn)品、承諾高息”等異常行為；③加強(qiáng)客戶教育，提示“飛單”特征（非本行渠道、無(wú)正規(guī)合同、高息誘惑）；④落實(shí)產(chǎn)品準(zhǔn)入管理，嚴(yán)禁員工銷售未經(jīng)審批的第三方產(chǎn)品。（二）案例二：違規(guī)擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例背景：某企業(yè)偽造股東會(huì)決議、冒用股東簽字騙取擔(dān)保審批，銀行客戶經(jīng)理未核實(shí)決議真實(shí)性即發(fā)放貸款，后企業(yè)違約，擔(dān)保方拒擔(dān)，銀行面臨損失。題目1.單選題：該案例中，銀行的主要違規(guī)點(diǎn)是（）A.貸前調(diào)查未核實(shí)擔(dān)保法律文件的真實(shí)性B.貸后管理未跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況C.貸款定價(jià)未覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本D.未落實(shí)反洗錢客戶身份識(shí)別解析：案例核心是“擔(dān)保文件（股東會(huì)決議）虛假未核實(shí)”，屬于貸前調(diào)查（擔(dān)保調(diào)查）失職。答案：A五、監(jiān)管政策與合規(guī)要求更新篇（一）核心知識(shí)點(diǎn)需重點(diǎn)關(guān)注《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)案防工作辦法》《反洗錢法（2023修訂版）》等新規(guī)，例如反洗錢新增“受益所有人”識(shí)別、“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管導(dǎo)向深化等。題目1.判斷題：根據(jù)2023年修訂的《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需再識(shí)別客戶的受益所有人信息。（）解析：新規(guī)強(qiáng)化了受益所有人識(shí)別要求，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。答案：錯(cuò)誤2.單選題：“風(fēng)險(xiǎn)為本”的合規(guī)管理理念核心是（）A.優(yōu)先防控所有風(fēng)險(xiǎn)，不分主次B.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分配合規(guī)資源，聚焦高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域C.僅防控法律風(fēng)險(xiǎn)，忽略聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.由合規(guī)部門(mén)獨(dú)立承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)防控解析：“風(fēng)險(xiǎn)為本”是指差異化配置資源，優(yōu)先管控高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。答案：B六、實(shí)操應(yīng)用與自檢建議（一）合規(guī)自檢工具1.崗位自查清單：按業(yè)務(wù)條線（如信貸、柜面）梳理“禁止性規(guī)定”（如信貸禁止逆程序放貸、柜面禁止無(wú)證件開(kāi)戶），定期對(duì)照檢查。2.風(fēng)險(xiǎn)地圖繪制：結(jié)合歷史案件/監(jiān)管通報(bào)，繪制“高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)-風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)-防控措施”地圖（示例：高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“個(gè)人貸款審批”→風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)“虛假收入證明”→防控措施“雙人實(shí)地核訪”）。（二）學(xué)習(xí)建議1.建立“合規(guī)案例庫(kù)”：收集監(jiān)管處罰、法院判例，分析違規(guī)邏輯與整改措施，轉(zhuǎn)化為培訓(xùn)素材；2.參與“情