2025版合規(guī)文化深化培訓(xùn)沖刺試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（2024修訂），董事會(huì)下設(shè)的合規(guī)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)擔(dān)任主任？A.董事長(zhǎng)??B.行長(zhǎng)??C.監(jiān)事長(zhǎng)??D.獨(dú)立董事答案：A2.某城商行在2024年因“貸款三查”不到位被監(jiān)管罰款300萬(wàn)元，該處罰信息應(yīng)在官網(wǎng)顯著位置持續(xù)披露的最短時(shí)間為：A.3個(gè)月??B.6個(gè)月??C.1年??D.2年答案：C3.下列哪項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機(jī)構(gòu)”？A.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)??B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所??C.公證處??D.小額貸款公司答案：D4.2025年1月1日起施行的《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》將“敏感個(gè)人信息”出境門檻從10萬(wàn)人下調(diào)至：A.1萬(wàn)人??B.5千人??C.2千人??D.5百人答案：A5.某理財(cái)公司使用AI生成宣傳文本，未標(biāo)明“AI合成”，被監(jiān)管認(rèn)定為：A.虛假記載??B.誤導(dǎo)性陳述??C.重大遺漏??D.不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)答案：B6.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（2024），操作風(fēng)險(xiǎn)事件分級(jí)中“造成直接損失5000萬(wàn)元以上”應(yīng)歸為：A.一般??B.較大??C.重大??D.特別重大答案：C7.某券商研究所分析師在微信群提前泄露未公開(kāi)研報(bào)結(jié)論，該行為觸犯的條款是：A.《證券法》第五十三條??B.《證券法》第五十六條??C.《刑法》第一百八十條??D.《個(gè)人信息保護(hù)法》第二十八條答案：B8.2024版《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》要求，保險(xiǎn)“雙錄”資料保存期限自合同終止之日起不少于：A.5年??B.10年??C.15年??D.30年答案：B9.某信托公司開(kāi)展“雪球”結(jié)構(gòu)化信托，未設(shè)置“15%敲入保護(hù)”，被監(jiān)管認(rèn)定為：A.違規(guī)保本??B.未充分揭示風(fēng)險(xiǎn)??C.變相高息攬儲(chǔ)??D.突破合格投資者門檻答案：B10.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳負(fù)面清單（2024）》，下列用語(yǔ)中唯一未被絕對(duì)禁止的是：A.保本保收益??B.國(guó)家級(jí)??C.最佳??D.業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)答案：D11.某銀行員工私自查詢客戶征信并向第三方提供，涉嫌侵犯公民個(gè)人信息罪，立案標(biāo)準(zhǔn)為：A.10條??B.25條??C.50條??D.100條答案：C12.2025年監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查中，對(duì)“違規(guī)收費(fèi)”實(shí)施“雙罰制”，對(duì)直接責(zé)任人罰款上限為：A.10萬(wàn)元??B.30萬(wàn)元??C.50萬(wàn)元??D.100萬(wàn)元答案：C13.下列哪項(xiàng)不是《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》（2024）明確的“八項(xiàng)基本權(quán)利”之一？A.知情權(quán)??B.公平交易權(quán)??C.撤銷權(quán)??D.信息安全權(quán)答案：C14.某消費(fèi)金融公司將客戶逾期信息提供給“抖音”平臺(tái)做精準(zhǔn)投放，未獲客戶單獨(dú)同意，違反的核心條款是：A.《個(gè)人信息保護(hù)法》第十三條??B.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條??C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十九條??D.《網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)督管理辦法》第三十二條答案：A15.2024年修訂的《商業(yè)銀行資本管理辦法》將國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行（DSIBs）附加資本要求從1%提高至：A.1.5%??B.2%??C.2.5%??D.3%答案：A16.某銀行理財(cái)子公司使用“業(yè)績(jī)報(bào)酬”概念替代“浮動(dòng)管理費(fèi)”，被監(jiān)管出具責(zé)令改正，主要依據(jù)是：A.信息披露不完整??B.誤導(dǎo)投資者??C.超范圍經(jīng)營(yíng)??D.未備案答案：B17.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，銀行對(duì)“可疑賬戶”可采取的臨時(shí)性措施不包括：A.暫停非柜面業(yè)務(wù)??B.限制交易額度??C.凍結(jié)賬戶資金??D.納入灰名單答案：C18.2025年監(jiān)管通報(bào)中，將“代理退保黑產(chǎn)”定性為：A.非法經(jīng)營(yíng)罪??B.詐騙罪??C.敲詐勒索罪??D.侵犯公民個(gè)人信息罪答案：B19.某銀行開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，未對(duì)港澳投資者進(jìn)行“北向通”額度監(jiān)控，導(dǎo)致單日超額1.2億元，被罰款：A.100萬(wàn)元??B.300萬(wàn)元??C.500萬(wàn)元??D.1000萬(wàn)元答案：C20.2024版《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》要求，員工異常行為排查頻率為：A.每季??B.每半年??C.每年??D.每?jī)赡甏鸢福築21.某保險(xiǎn)公司將“首月0元”作為互聯(lián)網(wǎng)首月保費(fèi)營(yíng)銷策略，未在顯著位置提示“后續(xù)分?jǐn)偂?，被認(rèn)定為：A.虛假宣傳??B.不當(dāng)激勵(lì)??C.違規(guī)返傭??D.未充分披露答案：D22.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》（JR/T0223—2024），“3級(jí)數(shù)據(jù)”泄露后可能導(dǎo)致的最高影響是：A.機(jī)構(gòu)聲譽(yù)輕微受損??B.個(gè)人財(cái)產(chǎn)輕微受損??C.機(jī)構(gòu)重大經(jīng)濟(jì)損失??D.金融市場(chǎng)短時(shí)波動(dòng)答案：C23.某銀行將“助貸”業(yè)務(wù)外包給無(wú)融資擔(dān)保資質(zhì)的科技公司，被監(jiān)管認(rèn)定為：A.違規(guī)發(fā)放貸款??B.違規(guī)合作??C.變相增信??D.風(fēng)險(xiǎn)隔離不足答案：B24.2025年監(jiān)管對(duì)“綠色信貸”數(shù)據(jù)質(zhì)量抽查，發(fā)現(xiàn)某行將“煤電技改”項(xiàng)目錯(cuò)誤納入“低碳”類別，處罰措施為：A.通報(bào)批評(píng)??B.罰款50萬(wàn)元??C.調(diào)整MPA參數(shù)??D.取消綠色金融評(píng)價(jià)資格答案：D25.下列哪項(xiàng)不是《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（2024）》規(guī)定的“聲譽(yù)事件”分級(jí)指標(biāo)？A.傳播速度??B.負(fù)面輿情占比??C.監(jiān)管關(guān)注度??D.機(jī)構(gòu)市值波動(dòng)答案：D26.某券商APP在行情刷新時(shí)默認(rèn)開(kāi)通“量化下單”權(quán)限，未征得客戶明確同意，違反的條款是：A.《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》第三十條??B.《個(gè)人信息保護(hù)法》第十四條??C.《網(wǎng)絡(luò)安全法》第四十二條??D.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條答案：A27.2024年《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》將“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”計(jì)提比例統(tǒng)一為：A.5%??B.8%??C.10%??D.12%答案：C28.某銀行理財(cái)使用“攤余成本+影子定價(jià)”法估值，偏離度連續(xù)5個(gè)交易日超過(guò)0.5%，應(yīng)：A.暫停申購(gòu)??B.強(qiáng)制調(diào)整估值??C.披露偏離原因??D.啟動(dòng)巨額贖回答案：C29.根據(jù)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司自有資金投資單只債券比例不得超過(guò)：A.5%??B.10%??C.15%??D.20%答案：B30.2025年監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查中，對(duì)“違規(guī)返利吸存”實(shí)施“行業(yè)禁入”的最長(zhǎng)年限為：A.3年??B.5年??C.10年??D.終身答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避管理辦法（2024）》規(guī)定的“關(guān)鍵人員”回避范圍？A.總部部門總經(jīng)理??B.一級(jí)分行行長(zhǎng)??C.村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)??D.獨(dú)立董事??E.勞務(wù)派遣制大堂經(jīng)理答案：A、B、C32.2024年監(jiān)管通報(bào)的“代理維權(quán)”黑產(chǎn)典型特征包括：A.偽造法律函件??B.要求消費(fèi)者支付高額定金??C.誘導(dǎo)消費(fèi)者惡意投訴??D.提供正規(guī)法律支持??E.使用“爬蟲(chóng)”抓取客戶信息答案：A、B、C、E33.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)取得的“單獨(dú)同意”形式包括：A.彈窗勾選??B.紙質(zhì)簽字??C.口頭錄音??D.默示授權(quán)??E.短信驗(yàn)證答案：A、B、C、E34.某銀行開(kāi)展“元宇宙營(yíng)業(yè)廳”試點(diǎn)，合規(guī)評(píng)估必須覆蓋：A.數(shù)據(jù)跨境傳輸??B.數(shù)字身份認(rèn)證??C.虛擬財(cái)產(chǎn)確權(quán)??D.反洗錢身份識(shí)別??E.老年人權(quán)益保護(hù)答案：A、B、C、D、E35.2025年綠色金融專項(xiàng)審計(jì)關(guān)注的“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)有：A.項(xiàng)目實(shí)際碳排放高于可研報(bào)告30%??B.環(huán)境效益測(cè)算無(wú)第三方認(rèn)證??C.綠色貸款資金被關(guān)聯(lián)企業(yè)挪用??D.綠色債券票面利率高于同期限普通債券200BP??E.綠色項(xiàng)目用地涉嫌違規(guī)占用生態(tài)紅線答案：A、B、C、E36.下列哪些屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》定量指標(biāo)？A.投訴處理及時(shí)率??B.億元保費(fèi)投訴量??C.監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴率??D.消費(fèi)者教育投入占比??E.重大負(fù)面輿情數(shù)量答案：A、B、C、D37.2024年《證券公司合規(guī)管理有效性評(píng)估指引》要求，評(píng)估報(bào)告應(yīng)至少包括：A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件分布??B.合規(guī)管理缺陷等級(jí)??C.整改完成率??D.合規(guī)負(fù)責(zé)人薪酬??E.監(jiān)管處罰分析答案：A、B、C、E38.某保險(xiǎn)公司將健康險(xiǎn)客戶數(shù)據(jù)用于“惠民保”精準(zhǔn)營(yíng)銷，需滿足的合規(guī)前提有：A.取得客戶單獨(dú)同意??B.進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估??C.向監(jiān)管部門備案??D.數(shù)據(jù)去標(biāo)識(shí)化??E.建立數(shù)據(jù)刪除機(jī)制答案：A、B、C、E39.2025年監(jiān)管對(duì)“算法歧視”開(kāi)展專項(xiàng)整治，重點(diǎn)抽查的模型包括：A.信用卡額度審批??B.車險(xiǎn)定價(jià)??C.基金智能投顧??D.反欺詐名單??E.員工績(jī)效打分答案：A、B、C、D40.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應(yīng)建立的“防火墻”制度包括：A.業(yè)務(wù)隔離??B.人員隔離??C.信息隔離??D.品牌隔離??E.資本隔離答案：A、B、C、E三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2024版《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》允許“業(yè)務(wù)先行、治理跟進(jìn)”的彈性模式。（?）答案：×42.銀行員工因私出境超過(guò)10個(gè)工作日需向合規(guī)部門報(bào)備。（?）答案：√43.2025年起，理財(cái)公司可將“攤余成本法”應(yīng)用于所有封閉式產(chǎn)品。（?）答案：×44.保險(xiǎn)資管公司投資單一ABS份額可突破其發(fā)行規(guī)模的30%。（?）答案：×45.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，受益所有人信息必須向社會(huì)公開(kāi)。（?）答案：×46.銀行對(duì)“斷卡”行動(dòng)中被懲戒人員可拒絕提供任何金融服務(wù)。（?）答案：×47.2024年監(jiān)管允許券商將研報(bào)“買入”評(píng)級(jí)比例納入分析師績(jī)效考核。（?）答案：×48.綠色債券募集資金可用于企業(yè)流動(dòng)資金貸款。（?）答案：√49.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售私募理財(cái)產(chǎn)品必須設(shè)置“冷靜室”。（?）答案：√50.金融消費(fèi)者投訴“調(diào)解不成”可向法院起訴，訴訟時(shí)效為3年。（?）答案：√四、案例分析題（共20分）51.案例材料：2025年3月，某股份銀行A市分行與B數(shù)據(jù)科技公司合作推出“人才貸”，由B公司提供獲客、初篩模型，銀行放款。合作協(xié)議約定：（1）B公司每日向銀行推送“白名單”客戶5000條，銀行按放款額2%支付服務(wù)費(fèi)；（2）B公司可實(shí)時(shí)調(diào)取客戶還款數(shù)據(jù)用于模型迭代；（3）客戶違約后，B公司可代銀行向客戶電話催收，并收取逾期本息10%的“催收成功費(fèi)”。6月，監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)：①銀行未對(duì)B公司進(jìn)行外包準(zhǔn)入評(píng)估；②白名單客戶中30%為在校學(xué)生，貸款資金流入股市；③B公司催收過(guò)程中存在“爆通訊錄”行為，導(dǎo)致客戶自殺未遂輿情事件；④銀行未向客戶告知數(shù)據(jù)共享范圍。問(wèn)題：（1）請(qǐng)指出銀行在合作管理、消費(fèi)者保護(hù)、數(shù)據(jù)合規(guī)、催收外包四個(gè)維度存在的具體違規(guī)點(diǎn)，并對(duì)應(yīng)列明主要監(jiān)管條款。（12分）（2）若你是該行合規(guī)總監(jiān)，請(qǐng)?zhí)岢鱿到y(tǒng)性整改方案，要求覆蓋制度、流程、系統(tǒng)、人員、應(yīng)急五個(gè)方面。（8分）答案：（1）違規(guī)點(diǎn)與條款：①外包管理：未履行《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條準(zhǔn)入評(píng)估義務(wù)；②消費(fèi)者保護(hù)：未充分揭示合作方身份及數(shù)據(jù)共享，違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條、第二十九條；③數(shù)據(jù)合規(guī)：未進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估，違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第五十五條；④催收外包：將催收外包給無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)，違反《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約》第十三條；⑤貸款用途：未履行“三查”義務(wù)，違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》第三十二條；⑥適當(dāng)性管理：向無(wú)還款能力在校學(xué)生放貸，違反《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第二十七條。（2）整改方案：制度：修訂《外包管理辦法》，增加數(shù)據(jù)類合作專項(xiàng)章節(jié)，建立“黑名單”機(jī)制；流程：上線外包準(zhǔn)入系統(tǒng)，嵌入法律、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、消保四道審批節(jié)點(diǎn)；系統(tǒng)：開(kāi)發(fā)數(shù)據(jù)脫敏平臺(tái)，確保B公司僅獲取加密標(biāo)簽，還款數(shù)據(jù)經(jīng)客戶授權(quán)后按最小必要原則輸出；人員：對(duì)分行零售、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)條線開(kāi)展“數(shù)據(jù)合規(guī)+催收合規(guī)”專項(xiàng)培訓(xùn)，覆蓋率100%，考試不合格調(diào)崗；應(yīng)急：制定《催收輿情應(yīng)急預(yù)案》，明確“1小時(shí)報(bào)告、2小時(shí)發(fā)聲、4小時(shí)安撫”時(shí)限，建立與高校、心理援助機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。五、論述題（共20分）52.題目：2025年監(jiān)管工作會(huì)議上，提出“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”要從“成本中心”轉(zhuǎn)向“利潤(rùn)中心”。請(qǐng)結(jié)合資本約束、綠色金融、數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化三大背景，論證商業(yè)銀行如何通過(guò)合規(guī)能力建設(shè)實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)化，要求觀點(diǎn)鮮明、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、措施落地，字?jǐn)?shù)不少于800字。答案：（一）資本約束下的合規(guī)價(jià)值：2024年國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本提高至1.5%，資本稀缺性倒逼銀行從“被動(dòng)合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)合規(guī)”。通過(guò)建立“合規(guī)評(píng)級(jí)—資本優(yōu)惠”掛鉤機(jī)制，銀行可將合規(guī)評(píng)級(jí)從B提升至A，獲得10BP資本折扣，以10萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)測(cè)算，可節(jié)約資本約100億元，按10倍杠桿可新增信貸投放1000億元，直接創(chuàng)造利差收入約30億元。（二）綠色金融的合規(guī)溢價(jià)：監(jiān)管對(duì)綠色貸款