2026年資產(chǎn)保全管理專業(yè)能力考試題一、單選題（共10題，每題2分，共20分）1.在某省商業(yè)銀行，一筆不良貸款逾期超過3年，經(jīng)內(nèi)部評(píng)估符合核銷條件。在核銷程序中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于必須步驟？A.借款人償還部分債務(wù)B.形成完整的核銷審批報(bào)告C.確保核銷資金來源合規(guī)D.在不良貸款臺(tái)賬中標(biāo)注核銷狀態(tài)2.某企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善被列為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，銀行啟動(dòng)資產(chǎn)保全預(yù)案。以下哪項(xiàng)措施最能體現(xiàn)“預(yù)防性保全”策略？A.立即凍結(jié)企業(yè)所有賬戶B.要求企業(yè)提供第三方擔(dān)保C.協(xié)助企業(yè)制定債務(wù)重組方案D.對(duì)企業(yè)法人進(jìn)行信用約束3.某市法院裁定一筆抵押貸款為執(zhí)行案件，銀行作為申請(qǐng)執(zhí)行人需配合法院處置抵押物。在處置過程中，以下哪項(xiàng)行為可能違反法律法規(guī)？A.依法評(píng)估抵押物價(jià)值B.優(yōu)先償還銀行貸款本息C.未經(jīng)法院許可擅自處置抵押物D.配合執(zhí)行法官執(zhí)行抵押物拍賣4.某銀行針對(duì)逾期貸款客戶制定催收方案，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映催收效率？A.催收總時(shí)長(zhǎng)B.客戶投訴率C.逾期貸款回收率D.催收人員數(shù)量5.某省分行發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)部分支行在不良貸款處置中存在“以貸養(yǎng)貸”現(xiàn)象，導(dǎo)致保全措施失效。對(duì)此，分行最應(yīng)采取的整改措施是？A.全額追償已流失資金B(yǎng).通報(bào)批評(píng)相關(guān)責(zé)任人C.加強(qiáng)對(duì)支行的業(yè)務(wù)培訓(xùn)D.提高不良貸款撥備覆蓋率6.某企業(yè)因自然災(zāi)害導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難，銀行對(duì)其貸款進(jìn)行展期。展期后，若企業(yè)仍無(wú)法還款，銀行最可能采取的后續(xù)措施是？A.立即啟動(dòng)訴訟保全B.要求企業(yè)追加抵押物C.暫緩執(zhí)行保全程序D.降低貸款利率以減輕負(fù)擔(dān)7.某銀行在處置不良貸款過程中，發(fā)現(xiàn)借款人通過虛假交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。為避免損失擴(kuò)大，銀行最應(yīng)采取的緊急措施是？A.調(diào)整貸款利率B.申請(qǐng)凍結(jié)借款人資產(chǎn)C.延長(zhǎng)貸款還款期限D(zhuǎn).減少保全人員投入8.某省金融監(jiān)管部門要求銀行完善不良貸款數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)制，以下哪項(xiàng)數(shù)據(jù)最可能被納入報(bào)送范圍？A.催收人員個(gè)人績(jī)效B.不良貸款客戶地域分布C.抵押物處置時(shí)間D.借款人家庭成員信息9.某銀行在執(zhí)行抵押物過程中，因法院裁定錯(cuò)誤導(dǎo)致抵押物價(jià)值縮水。為減少損失，銀行最應(yīng)采取的補(bǔ)救措施是？A.請(qǐng)求法院重新評(píng)估抵押物B.拖延執(zhí)行程序以等待市場(chǎng)回暖C.向借款人追償全部損失D.降低該客戶未來貸款額度10.某市銀保監(jiān)局開展不良貸款清收專項(xiàng)檢查，銀行需提交自查報(bào)告。以下哪項(xiàng)內(nèi)容最可能被監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注？A.保全團(tuán)隊(duì)人員結(jié)構(gòu)B.不良貸款處置合規(guī)性C.催收方案創(chuàng)新性D.客戶滿意度調(diào)查結(jié)果二、多選題（共5題，每題3分，共15分）1.某企業(yè)貸款逾期后，銀行啟動(dòng)資產(chǎn)保全程序。以下哪些措施屬于“非訴保全”范疇？A.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全B.委托第三方評(píng)估抵押物C.啟動(dòng)破產(chǎn)清算程序D.調(diào)查借款人資金流向2.某省分行在不良貸款處置中推行“打包轉(zhuǎn)讓”模式，以下哪些做法有助于提高轉(zhuǎn)讓效率？A.組合貸款時(shí)確保客戶集中度分散B.明確轉(zhuǎn)讓底價(jià)并公開競(jìng)拍C.優(yōu)先選擇與銀行有合作關(guān)系的受讓機(jī)構(gòu)D.簡(jiǎn)化轉(zhuǎn)讓審批流程以加快資金回籠3.某銀行針對(duì)逾期貸款客戶制定差異化催收策略，以下哪些因素會(huì)影響策略選擇？A.客戶信用評(píng)級(jí)B.催收成本預(yù)算C.地方法院執(zhí)行效率D.客戶家庭經(jīng)濟(jì)狀況4.某市法院在執(zhí)行抵押物過程中，發(fā)現(xiàn)抵押物存在重復(fù)查封。以下哪些措施可能解決該問題？A.向法院申請(qǐng)解除重復(fù)查封B.協(xié)商優(yōu)先處置某一方查封的抵押物C.拖延執(zhí)行程序等待其他查封解除D.聯(lián)合其他債權(quán)人對(duì)抵押物進(jìn)行分割處置5.某銀行在不良貸款清收過程中發(fā)現(xiàn)借款人通過虛構(gòu)交易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以下哪些措施可能追回?fù)p失？A.追究借款人刑事責(zé)任B.申請(qǐng)凍結(jié)關(guān)聯(lián)方賬戶C.調(diào)整貸款合同條款以限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)移D.放棄部分追償以保全核心資產(chǎn)三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.不良貸款核銷后，銀行不得再向原借款人追償。（×）2.銀行在處置抵押物時(shí)，必須優(yōu)先償還所有債權(quán)人的債務(wù)。（×）3.催收過程中，客戶一旦表示愿意還款，銀行應(yīng)立即停止保全措施。（×）4.資產(chǎn)保全措施僅適用于貸款逾期超過1年的客戶。（×）5.法院裁定抵押物拍賣后，銀行需配合執(zhí)行法院完成處置流程。（√）6.為提高效率，銀行可自行處置抵押物而不需經(jīng)法院許可。（×）7.不良貸款撥備覆蓋率越高，銀行不良貸款處置壓力越小。（×）8.資產(chǎn)保全過程中，銀行需確保所有措施符合當(dāng)?shù)厮痉ㄒ?。（√?.企業(yè)貸款逾期后，銀行可單方面提高貸款利率以施壓客戶還款。（×）10.打包轉(zhuǎn)讓不良貸款時(shí)，銀行無(wú)需承擔(dān)后續(xù)違約責(zé)任。（×）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題5分，共25分）1.簡(jiǎn)述不良貸款“以貸養(yǎng)貸”現(xiàn)象的成因及銀行應(yīng)對(duì)措施。-成因：借款人通過新貸款償還舊貸款，掩蓋真實(shí)負(fù)債；銀行風(fēng)控寬松導(dǎo)致過度授信。-應(yīng)對(duì)措施：加強(qiáng)貸前審查，嚴(yán)控新增貸款；對(duì)存量客戶動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)預(yù)警；對(duì)已發(fā)生“以貸養(yǎng)貸”的客戶，通過法律手段強(qiáng)制整改。2.簡(jiǎn)述不良貸款核銷的流程及合規(guī)要求。-流程：內(nèi)部評(píng)估→審批→法院或監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案→資金撥備。-合規(guī)要求：需形成完整審批報(bào)告，確保資金來源合法，核銷后仍可追償。3.簡(jiǎn)述催收過程中常見的客戶心理及應(yīng)對(duì)策略。-心理：逃避、推諉、僥幸心理。-策略：耐心溝通，明確法律后果；針對(duì)逃避者加強(qiáng)法律威懾；對(duì)推諉者核實(shí)關(guān)鍵信息；對(duì)僥幸心理者強(qiáng)調(diào)政策收緊。4.簡(jiǎn)述資產(chǎn)保全過程中，銀行與法院協(xié)作的主要內(nèi)容。-財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)；執(zhí)行方案制定；抵押物處置協(xié)調(diào)；失信名單推送。5.簡(jiǎn)述不良貸款打包轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險(xiǎn)及控制措施。-風(fēng)險(xiǎn)：受讓機(jī)構(gòu)惡意壓價(jià)、客戶信息泄露、后續(xù)違約。-控制措施：嚴(yán)格篩選受讓機(jī)構(gòu)，明確轉(zhuǎn)讓底價(jià)；完善客戶信息保護(hù)機(jī)制；保留部分債權(quán)追索權(quán)。五、論述題（共1題，10分）某省商業(yè)銀行在不良貸款清收過程中，發(fā)現(xiàn)部分支行存在“保全措施執(zhí)行不到位”的問題，導(dǎo)致貸款損失擴(kuò)大。試分析該問題的原因，并提出系統(tǒng)性改進(jìn)方案。答案要點(diǎn)：1.問題原因：-部分支行片面追求“完成率”而忽視合規(guī)性；-保全團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力不足，對(duì)法律程序不熟悉；-跨部門協(xié)作不暢，信息傳遞不及時(shí)；-缺乏有效的監(jiān)督考核機(jī)制。2.改進(jìn)方案：-強(qiáng)化培訓(xùn)：定期組織保全業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升法律素養(yǎng)；-優(yōu)化流程：建立標(biāo)準(zhǔn)化保全操作手冊(cè)，明確各環(huán)節(jié)責(zé)任；-加強(qiáng)監(jiān)督：上級(jí)行定期抽查保全執(zhí)行情況，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅處理；-科技賦能：引入智能保全系統(tǒng)，提升執(zhí)行效率；-考核激勵(lì)：將保全合規(guī)性納入績(jī)效考核，避免短期行為。答案與解析一、單選題答案與解析1.A-解析：核銷程序不依賴借款人還款，但需確保資金來源合規(guī)、審批完整、系統(tǒng)更新狀態(tài)。2.C-解析：協(xié)助債務(wù)重組屬于預(yù)防性保全，避免風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)；其他選項(xiàng)均為事后措施。3.C-解析：處置抵押物需經(jīng)法院許可，擅自處置可能構(gòu)成違法。4.C-解析：回收率直接反映催收效果，其他指標(biāo)與效率關(guān)聯(lián)較弱。5.C-解析：培訓(xùn)能從根本上解決業(yè)務(wù)問題，其他措施治標(biāo)不治本。6.A-解析：展期后仍無(wú)法還款，應(yīng)立即啟動(dòng)法律程序避免損失擴(kuò)大。7.B-解析：凍結(jié)資產(chǎn)是防止資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的緊急措施，其他選項(xiàng)時(shí)效性差。8.B-解析：監(jiān)管部門關(guān)注不良貸款地域分布以評(píng)估區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。9.A-解析：請(qǐng)求法院重新評(píng)估是合規(guī)補(bǔ)救措施，其他選項(xiàng)或無(wú)效或延誤時(shí)機(jī)。10.B-解析：清收合規(guī)性是監(jiān)管重點(diǎn)，其他內(nèi)容相對(duì)次要。二、多選題答案與解析1.A、B、D-解析：財(cái)產(chǎn)保全、評(píng)估、調(diào)查資金流向均屬非訴保全范疇，破產(chǎn)清算屬于訴訟程序。2.A、B、D-解析：客戶集中度分散、公開競(jìng)拍、簡(jiǎn)化流程均有助于提高效率，C選項(xiàng)可能損害銀行利益。3.A、C、D-解析：信用評(píng)級(jí)、法院效率、家庭狀況直接影響策略選擇，B選項(xiàng)與策略制定關(guān)聯(lián)弱。4.A、B、D-解析：解除查封、協(xié)商處置、分割處置均能解決問題，C選項(xiàng)延誤執(zhí)行。5.A、B、C-解析：追責(zé)、凍結(jié)關(guān)聯(lián)賬戶、限制轉(zhuǎn)移能追回?fù)p失，D選項(xiàng)可能導(dǎo)致核心資產(chǎn)流失。三、判斷題答案與解析1.（×）-解析：核銷僅是會(huì)計(jì)處理，銀行仍可追償。2.（×）-解析：應(yīng)按比例清償，優(yōu)先順序由法律明確。3.（×）-解析：需核實(shí)還款意愿及能力，避免無(wú)效保全。4.（×）-解析：逾期90天以上即可啟動(dòng)保全。5.（√）-解析：執(zhí)行法院主導(dǎo)處置流程。6.（×）-解析：必須經(jīng)法院許可，否則違法。7.（×）-解析：高覆蓋率意味著潛在損失大，處置壓力更大。8.（√）-解析：需遵守當(dāng)?shù)厮痉ǔ绦颉?.（×）-解析：需按合同約定調(diào)整，單方面提高可能違法。10.（×）-解析：銀行仍需承擔(dān)部分未盡責(zé)任。四、簡(jiǎn)答題答案與解析1.答案要點(diǎn)：-成因：借款人負(fù)債累積、銀行風(fēng)控缺位。-應(yīng)對(duì)：嚴(yán)格貸前審查，動(dòng)態(tài)監(jiān)控，法律追償。2.答案要點(diǎn)：-流程：評(píng)估→審批→備案→撥備。-合規(guī)：合法資金來源，可追溯。3.答案要點(diǎn)：-心理：逃避、推諉、僥幸。-策略：法律威懾，核實(shí)信息，強(qiáng)調(diào)政策。4.答案要點(diǎn)：-協(xié)作內(nèi)容：財(cái)產(chǎn)保全、執(zhí)行方案、抵押處置、失信名單。5.答案要點(diǎn)：-風(fēng)險(xiǎn)：壓價(jià)、信息泄露、違約。-控制：篩選受讓機(jī)構(gòu)，保護(hù)信息，保留追索權(quán)。五、論述題答案與解析答案要點(diǎn)：1.問題原因：-業(yè)務(wù)指標(biāo)壓力導(dǎo)致合規(guī)性缺失；-