2025年合規(guī)風(fēng)險管理與風(fēng)險控制培訓(xùn)試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)的字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列哪一項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險的三要素？A.法律風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.監(jiān)管處罰風(fēng)險答案：C2.2024年12月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《合規(guī)管理有效性評估辦法》，要求機(jī)構(gòu)在評估報告中必須披露的內(nèi)容不包括：A.合規(guī)管理組織架構(gòu)調(diào)整情況B.員工合規(guī)培訓(xùn)覆蓋率C.年度合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量D.董事會成員個人薪酬明細(xì)答案：D3.某城商行在代銷理財產(chǎn)品時，未對投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，導(dǎo)致客戶虧損后集體投訴。該情形最直接觸犯的監(jiān)管規(guī)定是：A.《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第26條B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為管理辦法》第11條C.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第8條D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第28條答案：B4.在“合規(guī)風(fēng)險熱力圖”繪制過程中，若某業(yè)務(wù)條線的“影響程度”得分為4，“發(fā)生概率”得分為5，則該風(fēng)險等級應(yīng)標(biāo)注為：A.低B.中C.高D.極高答案：D5.2025年起，央行將“合規(guī)科技（RegTech）”納入宏觀審慎評估（MPA），對下列哪項(xiàng)指標(biāo)賦予最高權(quán)重？A.模型可解釋性B.數(shù)據(jù)加密強(qiáng)度C.實(shí)時監(jiān)測覆蓋率D.外包服務(wù)商數(shù)量答案：C6.某券商因研報預(yù)測數(shù)據(jù)與事實(shí)嚴(yán)重偏離被出具警示函，其合規(guī)部門在事后整改中應(yīng)首先：A.追責(zé)研究員本人B.修訂研報發(fā)布流程C.暫停研報業(yè)務(wù)D.向投資者公開道歉答案：B7.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得：A.口頭同意B.默示同意C.單獨(dú)同意D.集體同意答案：C8.在反洗錢可疑交易識別中，下列哪項(xiàng)屬于“紅旗指標(biāo)”？A.客戶連續(xù)3個月未發(fā)生交易B.客戶單筆轉(zhuǎn)賬金額等于其年收入C.客戶頻繁公轉(zhuǎn)私且備注為“差旅費(fèi)”D.客戶周末進(jìn)行小額消費(fèi)答案：C9.2025年3月，某保險公司因未按要求報備條款費(fèi)率被罰款50萬元，該處罰信息應(yīng)在官網(wǎng)保留至少：A.1年B.2年C.3年D.5年答案：D10.關(guān)于“合規(guī)文化”建設(shè)，下列說法錯誤的是：A.高層基調(diào)決定文化方向B.應(yīng)建立合規(guī)舉報保護(hù)機(jī)制C.合規(guī)文化僅需合規(guī)部推動D.應(yīng)將合規(guī)指標(biāo)納入績效考核答案：C11.某銀行采用“AI語音質(zhì)檢”監(jiān)測柜面話術(shù)，發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)承諾收益。該場景主要體現(xiàn)的RegTech功能是：A.監(jiān)管報告自動化B.實(shí)時行為監(jiān)測C.客戶身份識別D.資本充足率計算答案：B12.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》，下列哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險損失事件類型？A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶糾紛D.就業(yè)制度和工作場所安全答案：C13.2025年起，非銀行支付機(jī)構(gòu)年度合規(guī)審計報告須由誰簽字確認(rèn)？A.財務(wù)總監(jiān)B.合規(guī)負(fù)責(zé)人C.獨(dú)立董事D.技術(shù)總監(jiān)答案：B14.某信托公司開展“通道業(yè)務(wù)”未履行主動管理職責(zé)，被監(jiān)管認(rèn)定為：A.合規(guī)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.影子銀行風(fēng)險D.市場風(fēng)險答案：C15.在“合規(guī)風(fēng)險矩陣”中，若風(fēng)險處于“黃色區(qū)域”，則優(yōu)先采取的措施是：A.立即暫停業(yè)務(wù)B.加強(qiáng)監(jiān)測與緩釋C.計提風(fēng)險準(zhǔn)備金D.啟動應(yīng)急預(yù)案答案：B16.2024年修訂的《行政處罰法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以多少元以下罰款可適用簡易程序？A.50B.100C.200D.500答案：C17.某基金公司合規(guī)專員發(fā)現(xiàn)基金經(jīng)理“老鼠倉”線索，其應(yīng)：A.先報告本公司稽核部B.直接向證監(jiān)局舉報C.等待證據(jù)確鑿后再行動D.私下提醒基金經(jīng)理答案：B18.關(guān)于“合規(guī)風(fēng)險appetite”表述正確的是：A.與風(fēng)險偏好無關(guān)B.由董事會審批C.僅適用于信貸業(yè)務(wù)D.無需定期重檢答案：B19.2025年《數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評估辦法》將金融機(jī)構(gòu)“重要數(shù)據(jù)”出境閾值設(shè)定為：A.10萬人個人信息或1萬人敏感個人信息B.50萬人個人信息或10萬人敏感個人信息C.100萬人個人信息或10萬人敏感個人信息D.100萬人個人信息或50萬人敏感個人信息答案：C20.某銀行將反洗錢名單監(jiān)測外包給境外供應(yīng)商，必須首先：A.簽署保密協(xié)議B.向央行報備C.通過網(wǎng)絡(luò)安全審查D.獲得客戶同意答案：C21.“合規(guī)管理有效性”外部評估的頻次應(yīng)不低于：A.每半年一次B.每年一次C.每兩年一次D.每三年一次答案：C22.2025年起，金融機(jī)構(gòu)若未按《綠色金融指引》披露環(huán)境信息，將被納入：A.央行征信系統(tǒng)B.綠色金融評價扣分C.MPAC檔D.反洗錢重點(diǎn)檢查名單答案：B23.某消費(fèi)金融公司因利率展示不規(guī)范被投訴，其合規(guī)整改應(yīng)優(yōu)先：A.下調(diào)利率B.修訂信息披露模板C.賠償客戶損失D.開除產(chǎn)品經(jīng)理答案：B24.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)部門人員數(shù)量不得低于總部人數(shù)的：A.1%B.1.5%C.2%D.3%答案：B25.2025年4月，監(jiān)管發(fā)布《生成式AI金融應(yīng)用合規(guī)指引》，要求模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)保存期限不少于：A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C26.某銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生“飛單”事件，合規(guī)部門進(jìn)行根因分析時應(yīng)首先：A.查看監(jiān)控錄像B.訪談銷售人員C.梳理銷售授權(quán)鏈條D.檢查員工賬戶流水答案：C27.在“三道防線”體系中，對業(yè)務(wù)部門的首要要求是：A.建立合規(guī)測試腳本B.自我糾錯并主動報告C.配備專職合規(guī)專員D.每季度接受內(nèi)審答案：B28.2025年《金融消費(fèi)者投訴統(tǒng)計分類及編碼》將“催收糾紛”歸為：A.服務(wù)質(zhì)量類B.信息安全類C.價格費(fèi)用類D.合同條款類答案：A29.某券商使用ChatGPT撰寫研報摘要，未人工復(fù)核導(dǎo)致誤導(dǎo)性陳述，其違反的合規(guī)原則是：A.誠實(shí)守信B.勤勉盡責(zé)C.風(fēng)險匹配D.審慎穩(wěn)健答案：B30.關(guān)于“合規(guī)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)”計量，下列說法正確的是：A.由銀保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布系數(shù)B.目前僅適用于全球系統(tǒng)重要性銀行C.需經(jīng)董事會審批后報監(jiān)管備案D.與操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)合并計算答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于“重大合規(guī)風(fēng)險事件”？A.被監(jiān)管單處罰款1000萬元B.高管被采取市場禁入C.涉及國家安全的數(shù)據(jù)泄露D.客戶投訴量環(huán)比增加10%答案：A、B、C32.2025年起，金融機(jī)構(gòu)建立“合規(guī)數(shù)據(jù)湖”應(yīng)滿足哪些要求？A.數(shù)據(jù)血緣可追溯B.支持實(shí)時流計算C.采用國產(chǎn)加密算法D.與監(jiān)管數(shù)據(jù)沙箱對接答案：A、B、D33.關(guān)于“合規(guī)檢查”與“內(nèi)部審計”的區(qū)別，下列說法正確的有：A.檢查側(cè)重事前、事中B.審計側(cè)重事后C.檢查可由業(yè)務(wù)部門開展D.審計必須獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線答案：A、B、C、D34.某銀行開展“元宇宙營業(yè)廳”試點(diǎn)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些合規(guī)風(fēng)險？A.虛擬財產(chǎn)確權(quán)B.數(shù)字身份識別C.反洗錢可疑交易監(jiān)測D.老年人數(shù)字鴻溝答案：A、B、C、D35.2025年《金融廣告合規(guī)審查標(biāo)準(zhǔn)》明確禁止的行為包括：A.使用“保本保收益”表述B.未標(biāo)注貸款年化利率C.利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)名義背書D.比較同類機(jī)構(gòu)產(chǎn)品收益答案：A、B、C36.下列哪些屬于“合規(guī)問責(zé)”的層級？A.批評教育B.經(jīng)濟(jì)處理C.組織調(diào)整D.紀(jì)律處分答案：A、B、C、D37.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，下列哪些交易需提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查？A.向大股東提供1億元授信B.購買大股東發(fā)行的債券5000萬元C.租用大股東房產(chǎn)年租金100萬元D.與大股東共同出資設(shè)立公司答案：A、B、D38.2025年監(jiān)管將“算法歧視”納入合規(guī)檢查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)：A.建立算法公平性測試報告B.公開算法源代碼C.設(shè)置人工復(fù)核閾值D.保留訓(xùn)練數(shù)據(jù)快照答案：A、C、D39.下列哪些屬于“合規(guī)培訓(xùn)”有效性評估指標(biāo)？A.培訓(xùn)覆蓋率B.考試通過率C.違規(guī)事件下降率D.員工滿意度答案：A、B、C40.2025年《金融控股公司合規(guī)并表管理指引》要求：A.建立統(tǒng)一合規(guī)政策B.設(shè)置首席合規(guī)官C.實(shí)施風(fēng)險隔離墻D.每季度向央行報送并表合規(guī)報告答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年起，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)人員可兼任內(nèi)部審計崗位。答案：×42.監(jiān)管對“合規(guī)風(fēng)險事件”的認(rèn)定以行政處罰為唯一標(biāo)準(zhǔn)。答案：×43.采用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)可避免原始數(shù)據(jù)出境，從而符合跨境數(shù)據(jù)合規(guī)要求。答案：√44.“合規(guī)免責(zé)清單”制度意味著員工凡在清單范圍內(nèi)行為一律免責(zé)。答案：×45.2025年監(jiān)管允許保險機(jī)構(gòu)使用RPA機(jī)器人自動回訪投保人，無需人工抽檢。答案：×46.金融機(jī)構(gòu)在元宇宙發(fā)行NFT理財產(chǎn)品，需先取得資管牌照。答案：√47.2025年《金融數(shù)據(jù)分級指南》將“個人生物特征”列為核心數(shù)據(jù)。答案：√48.合規(guī)部門對新產(chǎn)品出具“合規(guī)無異議”意見后，若監(jiān)管政策變化，合規(guī)部門無需更新意見。答案：×49.2025年起，綠色信貸合規(guī)考核結(jié)果將影響央行MLF利率。答案：√50.金融機(jī)構(gòu)被監(jiān)管約見談話屬于“監(jiān)管強(qiáng)制措施”。答案：×四、簡答題（每題10分，共20分）51.結(jié)合2025年最新監(jiān)管要求，闡述金融機(jī)構(gòu)如何構(gòu)建“生成式AI合規(guī)治理框架”，并給出關(guān)鍵控制點(diǎn)。答案：（1）治理架構(gòu)：董事會下設(shè)AI倫理與合規(guī)委員會，首席合規(guī)官任主任；（2）制度體系：制定《AI模型全生命周期合規(guī)管理辦法》，覆蓋需求、訓(xùn)練、部署、退役四階段；（3）數(shù)據(jù)合規(guī)：訓(xùn)練數(shù)據(jù)須進(jìn)行個人信息去標(biāo)識化、敏感數(shù)據(jù)加密、數(shù)據(jù)出境安全評估；（4）模型風(fēng)險：建立模型公平性、可解釋性、魯棒性三維度測試，設(shè)置0.9以上公平性閾值；（5）人機(jī)協(xié)同：關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)置人工復(fù)核節(jié)點(diǎn)，AI輸出置信度低于95%自動轉(zhuǎn)人工；（6）應(yīng)急機(jī)制：出現(xiàn)誤導(dǎo)性輸出時，2小時內(nèi)凍結(jié)模型，24小時內(nèi)向監(jiān)管提交事件報告；（7）文檔留痕：保存訓(xùn)練數(shù)據(jù)快照、模型版本、測試報告不少于5年，接受監(jiān)管現(xiàn)場檢查；（8）培訓(xùn)與考核：將AI合規(guī)納入員工年度必修，覆蓋率100%，考試通過率不低于90%；（9）外部評估：每年聘請具備CNAS資質(zhì)的第三方進(jìn)行算法審計，報告報送央行；（10）持續(xù)改進(jìn)：建立RegTech監(jiān)測平臺，實(shí)時掃描AI輸出敏感詞，觸發(fā)預(yù)警立即停運(yùn)整改。52.2025年4月，某股份制銀行因“違規(guī)提供通道業(yè)務(wù)”被罰款1.2億元，請從“三道防線”角度剖析該行合規(guī)管控失效原因，并提出整改方案。答案：失效原因：1.第一道防線：業(yè)務(wù)部門以“財務(wù)顧問費(fèi)”名義變相開展通道，未將真實(shí)風(fēng)險納入授信審批，KYC流于形式；2.第二道防線：合規(guī)部對非標(biāo)投資限額指標(biāo)未進(jìn)行穿透核查，依賴業(yè)務(wù)自查，未獨(dú)立獲取底層資產(chǎn)清單；3.第三道防線：內(nèi)審部將通道業(yè)務(wù)審計外包，審計范圍未覆蓋SPV底層資產(chǎn)，出具無保留意見。整改方案：a.業(yè)務(wù)條線：建立“通道業(yè)務(wù)白名單”，底層資產(chǎn)須符合授信標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險權(quán)重不低于100%；b.合規(guī)條線：開發(fā)“資產(chǎn)穿透系統(tǒng)”，對接工商、征信、中債登，自動識別最終債務(wù)人；c.內(nèi)審條線：設(shè)置專項(xiàng)通道業(yè)務(wù)審計計劃，每年抽查比例不低于30%，發(fā)現(xiàn)問題直接報送審計委員會；d.問責(zé)機(jī)制：對涉事條線高管實(shí)施經(jīng)濟(jì)處罰，罰款金額與違規(guī)收入掛鉤，比例不低于30%；e.文化重塑：將“合規(guī)一票否決”納入年度評優(yōu)，通道業(yè)務(wù)違規(guī)單位取消三年評先資格；f.技術(shù)賦能：利用區(qū)塊鏈存證底層資產(chǎn)現(xiàn)金流，確保數(shù)據(jù)不可篡改，監(jiān)管實(shí)時節(jié)點(diǎn)接入；g.報告制度：每季度向董事會提交《通道業(yè)務(wù)合規(guī)專項(xiàng)報告》，連續(xù)兩次觸發(fā)紅色預(yù)警則暫停業(yè)務(wù)資格。五、案例分析題（20分）53.閱讀下列材料并回答問題：材料：2025年5月，某理財公司發(fā)行“碳中和主題固收+”產(chǎn)品，募集規(guī)模50億元。產(chǎn)品說明書表述：“投資于碳中和債券比例不低于80%，業(yè)績比較基準(zhǔn)5.0%–5.8%”。銷售過程中，理財經(jīng)理在朋友圈發(fā)布“穩(wěn)健高收益，基本可達(dá)5.8%”話術(shù)；同時，該行手機(jī)銀行APP將該產(chǎn)品風(fēng)險等級標(biāo)注為“R2（中低風(fēng)險）”。6月，市場利率上行，債券價格下跌，產(chǎn)品凈值回撤2%，客戶集體投訴。監(jiān)管現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)：1.實(shí)際投資碳中和債券比例僅62%，其余為普通信用債；2.未對“業(yè)績比較基準(zhǔn)”進(jìn)行充分解釋；3.風(fēng)險等級評定未考慮利率敏感性，沿用舊模板；4.理財經(jīng)理未取得基金從業(yè)資格。問題：（1）指出該事件涉及的合規(guī)風(fēng)險類型；（2）說明責(zé)任主體及處罰依據(jù)；（3）提出整改與預(yù)防措施。答案：（1）風(fēng)險類型：a.信息披露違規(guī)——虛假記載、誤導(dǎo)性陳述；