2026年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫(kù)500道第一部分單選題(500題)1、全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”不體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全球性

【答案】：D2、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

【答案】：C3、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.國(guó)債

B.企業(yè)和公司債券

C.地方政府債券

D.金融債權(quán)

【答案】：A4、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實(shí)際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：C5、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

【答案】：C6、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財(cái)政支出

D.減少基礎(chǔ)貨幣投放

【答案】：C7、銀行可通過（）為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。

A.Ⅲ類戶

B.Ⅳ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：D8、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的是()。

A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制

D.公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

【答案】：D9、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：D10、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.可觀測(cè)性

B.可控性

C.可測(cè)量性

D.相關(guān)性

【答案】：C11、當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括()。

A.小微企業(yè)

B.國(guó)有企業(yè)

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

【答案】：B12、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯(cuò)誤的是()。

A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，8小時(shí)之外的可不用關(guān)注

【答案】：D13、根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類不包括（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.多元式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

【答案】：B14、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括()。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行

【答案】：D15、合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識(shí)

B.價(jià)值取向

C.合規(guī)

D.法律意識(shí)

【答案】：D16、對(duì)于銀行來(lái)說，內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是()。

A.保證銀行利益的實(shí)現(xiàn)

B.保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施

C.促進(jìn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

D.促進(jìn)銀行又好又快發(fā)展

【答案】：C17、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計(jì)違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】：D18、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，銀行為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進(jìn)行（）。

A.與司法機(jī)關(guān)全面合作

B.大額和可疑交易報(bào)告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識(shí)別

【答案】：D19、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

A.貸款

B.證券投資

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

【答案】：A20、現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是()。

A.單一營(yíng)銷

B.大眾營(yíng)銷

C.分層營(yíng)銷

D.情感營(yíng)銷

【答案】：C21、商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C22、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】：D23、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A24、（）是指以借款人或者第三人的動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。

A.自營(yíng)貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】：D25、()是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.金融租賃公司

【答案】：B26、資本市場(chǎng)是指金融工具期限在()年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D27、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：D28、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

【答案】：C29、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財(cái)務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。

A.申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于10億元人民幣

B.申請(qǐng)前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無(wú)規(guī)模要求

【答案】：B30、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考評(píng)，對(duì)商業(yè)銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營(yíng)管理體系的統(tǒng)一

C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用

【答案】：B31、（）是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

A.信托業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】：A32、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】：A33、（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強(qiáng)制性原則

D.相匹配原則

【答案】：C34、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級(jí)

C.關(guān)注

D.可疑

【答案】：D35、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算，造成銀行損失

B.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

C.某銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

D.委托方偽造收付款憑證騙取資金

【答案】：C36、（），是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】：A37、（）是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計(jì)

D.公司治理

【答案】：B38、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：A39、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：A40、根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長(zhǎng)不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B41、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的（）是行業(yè)自律管理的組織實(shí)施者。

A.會(huì)員大會(huì)

B.自律工作委員會(huì)

C.會(huì)員單位

D.理事會(huì)

【答案】：B42、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。

A.客戶適當(dāng)性原則

B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護(hù)客戶利益原則

【答案】：D43、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D44、制定銀行客戶政策，對(duì)銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過程是（）。

A.客戶開發(fā)

B.客戶管理

C.客戶反饋

D.客戶維護(hù)

【答案】：B45、下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說法中，不正確的是（）。

A.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格

B.常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)

C.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下進(jìn)行

D.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

【答案】：C46、不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

【答案】：A47、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)書面報(bào)告調(diào)整情況

B.及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)

C.應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露

D.對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

【答案】：D48、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

【答案】：A49、下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行個(gè)人存款的類型。

A.協(xié)定存款

B.保證金存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

【答案】：A50、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D51、（2018年真題）建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是（）的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及高級(jí)管理層

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】：C52、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制

【答案】：B53、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。

A.個(gè)人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.公司貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

【答案】：A54、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

【答案】：B55、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項(xiàng)是（）。

A.對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場(chǎng)化方式進(jìn)行處置

B.國(guó)有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場(chǎng)化手段，通過公開競(jìng)價(jià)方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場(chǎng)上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級(jí)市場(chǎng)的賣方又充當(dāng)二級(jí)市場(chǎng)的買方

【答案】：D56、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

【答案】：A57、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

C.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

D.未對(duì)敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

【答案】：C58、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D59、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

【答案】：A60、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

【答案】：A61、下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

【答案】：B62、目標(biāo)市場(chǎng)是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)。

A.市場(chǎng)細(xì)

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

【答案】：A63、（2019年真題）根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，以下不屬于禁止性要求的是（）。

A.執(zhí)行個(gè)人存款實(shí)名制

B.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人客戶金融信息

C.在個(gè)人反對(duì)的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營(yíng)銷活動(dòng)

D.出售個(gè)人金融信息

【答案】：A64、債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長(zhǎng)期限為（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.24個(gè)月

【答案】：C65、2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】：C66、商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.稽核機(jī)構(gòu)

B.合規(guī)部門

C.專門部門

D.監(jiān)管部門

【答案】：C67、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.協(xié)商自愿

B.誠(chéng)信自律

C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)

【答案】：D68、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采?。ǎ┐胧?。

A.限制出境

B.臨時(shí)凍結(jié)

C.凍結(jié)

D.扣劃

【答案】：B69、采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)減少風(fēng)險(xiǎn)的損失，乃至消除風(fēng)險(xiǎn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)化解

B.消減風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B70、根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：B71、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

【答案】：A72、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)管指引》，銀行的（）應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。

A.監(jiān)事會(huì)

B.理事會(huì)

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：C73、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購(gòu)款項(xiàng)余額為10億元，核心負(fù)債為100億元，總負(fù)債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例為（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】：C74、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

【答案】：D75、（2019年真題）《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號(hào)）規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％

【答案】：D76、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購(gòu)買價(jià)格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】：B77、（）指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B78、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

【答案】：A79、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來(lái)源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.稅收管理

【答案】：D80、汽車金融公司是為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中屬于違規(guī)行為的是（）。

A.向購(gòu)買二手車的消費(fèi)者發(fā)放汽車價(jià)格80%的貸款

B.向購(gòu)買新能源汽車的自用消費(fèi)者發(fā)放貸款金額達(dá)到汽車價(jià)格的85%

C.向購(gòu)買汽車的消費(fèi)者發(fā)放3年期汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

【答案】：A81、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

【答案】：D82、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A83、代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理()和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.外資行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

【答案】：D84、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與下列（）因素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

【答案】：C85、經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取（）超限費(fèi)。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

【答案】：C86、根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。

A.開戶日掛牌公告的相應(yīng)的活期儲(chǔ)蓄存款利率

B.開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的相應(yīng)的活期儲(chǔ)蓄存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率

【答案】：B87、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點(diǎn)的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動(dòng)性較好、有較強(qiáng)的吸引力

【答案】：A88、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括()。

A.商業(yè)保險(xiǎn)

B.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

C.業(yè)務(wù)外包

D.發(fā)行股票

【答案】：D89、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。

A.未來(lái)現(xiàn)金流；收益性

B.流動(dòng)性；未來(lái)現(xiàn)金流

C.未來(lái)現(xiàn)金流；流動(dòng)性

D.收益性；未來(lái)現(xiàn)金流

【答案】：B90、單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％

【答案】：C91、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購(gòu)重組2家高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行

B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行

D.根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行

【答案】：C92、（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營(yíng)銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場(chǎng)定位

【答案】：B93、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問

C.建立客戶追蹤制度

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

【答案】：B94、下列選項(xiàng)中，既屬于長(zhǎng)期金融工具又屬于直接融資工具的是()。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購(gòu)協(xié)議

D.銀行承兌匯票

【答案】：A95、以下不屬于2008年國(guó)際金融危機(jī)后中國(guó)進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】：C96、中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用()方式。

A.私募

B.間接公募

C.間接發(fā)行

D.公募

【答案】：A97、（2020年真題）A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購(gòu)一批新車，合同價(jià)格5000萬(wàn)元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬(wàn)元貸款

B.專車司機(jī)王某欲采購(gòu)一輛新能源汽車用于營(yíng)運(yùn)，價(jià)格20萬(wàn)元，A為其發(fā)放了3年期、17萬(wàn)元貸款

C.消費(fèi)者C購(gòu)買了一輛二手新能源汽車，總價(jià)10萬(wàn)元，A為其提供2年期6萬(wàn)元貸款

D.消費(fèi)者B購(gòu)買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬(wàn)元，A為其提供了5年期、17萬(wàn)元貸款

【答案】：B98、()應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任。

A.內(nèi)部控制條線

B.審計(jì)監(jiān)督條線

C.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

D.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

【答案】：D99、2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的()是落實(shí)優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任，分級(jí)建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。

A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B.《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C.《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D.《市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則》

【答案】：D100、1936年，美國(guó)頒布了《獨(dú)立公共會(huì)計(jì)師對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法?！?/p>

A.內(nèi)部牽制

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部審計(jì)

D.控制制度

【答案】：D101、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易

C.通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

D.銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售

【答案】：C102、關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)

B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天

C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的120%

D.賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

【答案】：C103、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集

【答案】：A104、商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”（knowYourBusiness）

B.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”（knowYouCounterparty）

C.“認(rèn)識(shí)你的客戶”（KnowYourCustomer）

D.”認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”（KnowYouRisk）

【答案】：D105、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

【答案】：B106、下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

【答案】：D107、（2018年真題）根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書

【答案】：C108、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】：B109、根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C110、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。

A.把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域

B.培育忠誠(chéng)客戶

C.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化

D.排斥競(jìng)爭(zhēng)者

【答案】：B111、銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括()。

A.保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

D.提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增加銀行利潤(rùn)

【答案】：D112、借款人的還款能力不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財(cái)務(wù)狀況

【答案】：C113、以下不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素的是（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：B114、中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來(lái)源。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.存款保險(xiǎn)制度

【答案】：C115、按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動(dòng)性

【答案】：C116、信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：D117、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時(shí)間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

【答案】：B118、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是（）。

A.信用擔(dān)保

B.貸款承諾

C.代理收費(fèi)

D.貿(mào)易融資

【答案】：C119、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由交易對(duì)象無(wú)力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

D.承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B120、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對(duì)敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

【答案】：D121、（2019年真題）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確的我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（）。

A.自主性、效益性、流動(dòng)性

B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性

C.安全性、流動(dòng)性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】：C122、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作（），增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

A.買人證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

【答案】：A123、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性

【答案】：A124、惠普金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】：B125、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)

【答案】：A126、（2020年真題）某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A127、資本市場(chǎng)是指期限在()年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A128、金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，有下列()情形的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

A.變更名稱

B.變更注冊(cè)資本

C.更換高級(jí)管理人員

D.變更機(jī)構(gòu)所在地

【答案】：C129、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。

A.提高金融服務(wù)收益率

B.提高金融服務(wù)覆蓋率

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】：A130、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)

【答案】：C131、代理營(yíng)銷渠道對(duì)銀行營(yíng)銷的影響不包括（）。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場(chǎng)

D.占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力

【答案】：D132、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。

A.非國(guó)家工作人員受賄罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.危害貨幣管理罪

D.挪用資金罪

【答案】：C133、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險(xiǎn)制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具

【答案】：D134、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要評(píng)估借款人的還款能力，其評(píng)估內(nèi)容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財(cái)務(wù)狀況

【答案】：C135、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

【答案】：D136、下列不屬于金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后取得的重大進(jìn)展的是()。

A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制的監(jiān)管

【答案】：B137、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】：D138、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的以賣方轉(zhuǎn)讓()為前提的銀行融資業(yè)務(wù)。

A.銀行承兌匯票

B.應(yīng)收賬款

C.固定資產(chǎn)

D.不良資產(chǎn)

【答案】：B139、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

【答案】：B140、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)印章憑證管理，下列錯(cuò)誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫(kù)保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用

【答案】：C141、下列選項(xiàng)中，不屬于貸款提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.政府批準(zhǔn)

D.資本金要求

【答案】：B142、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂螅勺?cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)()審批。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行

【答案】：A143、（2017年真題）下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.資本充足率

B.二級(jí)資本充足率

C.杠桿率

D.一級(jí)資本充足率

【答案】：B144、銀行應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)應(yīng)樹立（）理念。

A.合規(guī)從高層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

C.有效互動(dòng)

D.主動(dòng)合規(guī)

【答案】：D145、核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本或普通股

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：B146、()指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

A.破產(chǎn)清償

B.債務(wù)重組

C.債務(wù)重整

D.重組清算

【答案】：A147、消費(fèi)金融公司的客戶定位為()。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者

【答案】：D148、金融市場(chǎng)按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場(chǎng)功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同

【答案】：C149、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

B.吸收股東3年以上定期存款

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

【答案】：D150、以下國(guó)際結(jié)算的方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】：B151、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行分類。

A.6個(gè)月

B.1年

C.3個(gè)月

D.2年

【答案】：A152、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元，總負(fù)債800萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬(wàn)元，則其速動(dòng)比率是()。

A.200％

B.50％

C.125％

D.25％

【答案】：B153、某人投資某債券買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%

【答案】：B154、高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的相關(guān)職責(zé)不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D.及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件

【答案】：B155、經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

【答案】：A156、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】：A157、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對(duì)沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】：C158、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：A159、下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯(cuò)誤的是()。

A.內(nèi)部牽制階段強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果

B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會(huì)計(jì)控制和內(nèi)部管理控制

C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度、控制程序三個(gè)要素構(gòu)成

D.風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

【答案】：D160、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

【答案】：B161、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類，分別是信用風(fēng)險(xiǎn)和()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C162、()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.內(nèi)部審計(jì)人員

【答案】：A163、從交割時(shí)間來(lái)看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。

A.交易協(xié)議達(dá)成前，立即辦理交割

B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割

D.無(wú)論交易協(xié)議是否達(dá)成，均可辦理交割

【答案】：C164、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策不熟悉

【答案】：C165、銀行經(jīng)營(yíng)管理的前提是()。

A.愛崗敬業(yè)

B.依法合規(guī)

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.客戶至上

【答案】：B166、下列屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：D167、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】：A168、從產(chǎn)業(yè)政策來(lái)看，我國(guó)1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了()。

A.汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會(huì)發(fā)展的要求

B.汽車產(chǎn)業(yè)是我國(guó)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)

C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策使我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機(jī)會(huì)

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果

【答案】：D169、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)

【答案】：C170、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。

A.獨(dú)立性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：A171、以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用的分類不包括()。

A.國(guó)家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.消費(fèi)信用

【答案】：A172、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C173、商業(yè)銀行對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.建立報(bào)告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制

C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

【答案】：C174、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過程中，()決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：C175、下列不屬于財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C176、（2017年真題）當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷策略是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營(yíng)銷策略

【答案】：C177、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進(jìn)

【答案】：C178、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年

B.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過三年

【答案】：D179、上海證券交易所對(duì)參與回購(gòu)交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報(bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】：D180、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。

A.客觀公正

B.獨(dú)立客觀

C.獨(dú)立垂直

D.層級(jí)分明

【答案】：C181、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

【答案】：D182、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國(guó)債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】：C183、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個(gè)人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬(wàn)元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰(shuí)應(yīng)負(fù)責(zé)（）

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

【答案】：C184、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

【答案】：B185、在法人信貸業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

B.保險(xiǎn)決策機(jī)制

C.信貸決策機(jī)制

D.銀行決策機(jī)制

【答案】：C186、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托

【答案】：D187、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.汽車消費(fèi)公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

【答案】：C188、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C189、下列不屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制的是()。

A.誠(chéng)實(shí)信用機(jī)制

B.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制

C.合規(guī)問責(zé)機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】：A190、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

【答案】：C191、按()，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為道德性信用風(fēng)險(xiǎn)和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.授信方的不同

B.信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

C.源信用風(fēng)險(xiǎn)可控程度

D.授信方式的不同

【答案】：B192、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

【答案】：C193、一而言，流動(dòng)性與償還期限成()，與債務(wù)人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】：B194、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)》的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.明確了行業(yè)自律的原則

B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容

C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定

D.明確了行業(yè)自律的組織機(jī)構(gòu)

【答案】：B195、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

【答案】：B196、財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國(guó)債

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.公共支出

【答案】：C197、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯(cuò)誤的是()。

A.中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】：D198、自（）起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】：D199、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】：A200、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來(lái)成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C201、（2019年真題）績(jī)效管理的工具方法不包括（）。

A.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法

B.經(jīng)濟(jì)增加值法

C.股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃

D.獎(jiǎng)金激勵(lì)法

【答案】：D202、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（）管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

【答案】：A203、發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募

【答案】：A204、自2015年5月1日起，我國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由()負(fù)責(zé)實(shí)施。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D205、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)不是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)？（）

A.自律職責(zé)

B.管理職責(zé)

C.協(xié)調(diào)職責(zé)

D.服務(wù)職責(zé)

【答案】：B206、銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是（）。

A.負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.客戶管理

D.凈利潤(rùn)高

【答案】：A207、我國(guó)《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價(jià)證券

【答案】：B208、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的報(bào)告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A.及時(shí)、全面、完整

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

C.真實(shí)、及時(shí)、全面

D.及時(shí)、全面、準(zhǔn)確

【答案】：A209、（2019年真題）金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會(huì)性

【答案】：C210、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

【答案】：B211、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：A212、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，下列表述中，不正確的是()。

A.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的信函可視為擔(dān)保合同

B.當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真不視為擔(dān)保合同

C.主合同中的擔(dān)保條款可視為擔(dān)保合同

D.當(dāng)事人之間單獨(dú)訂立的保證合同屬于擔(dān)保合同

【答案】：B213、()是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D214、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%

B.單筆金額超過500萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

【答案】：D215、代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

【答案】：C216、銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

C.資產(chǎn)利潤(rùn)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)指標(biāo)、國(guó)有資本保值增值率、清償能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

【答案】：B217、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

【答案】：A218、非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A219、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)。促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

【答案】：B220、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)（）進(jìn)行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識(shí)宣傳活動(dòng)

D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶

【答案】：B221、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是單位結(jié)算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B222、商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡()和()，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

A.流動(dòng)性；盈利性

B.流動(dòng)性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；穩(wěn)定性

【答案】：A223、()是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

【答案】：B224、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級(jí)信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B225、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

【答案】：C226、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法中，正確的是()。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)

C.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

【答案】：A227、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

【答案】：D228、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可交換債券

C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

D.背對(duì)背貸款

【答案】：D229、以下中央銀行基準(zhǔn)利率，（）是中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

【答案】：C230、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

【答案】：C231、債券回購(gòu)交易方式可以分為隔日回購(gòu)和定期回購(gòu)。其中隔日回購(gòu)是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購(gòu)回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

【答案】：C232、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流

B.對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改

C.及時(shí)向董事會(huì)提交全面的審計(jì)工作報(bào)告

D.將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】：C233、（2019年真題）績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象業(yè)績(jī)優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評(píng)的（）。

A.對(duì)象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】：B234、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的()，但中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

【答案】：C235、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C236、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C237、（2019年真題）某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.存貸比

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.流動(dòng)性比例

【答案】：C238、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。

A.金融穩(wěn)定協(xié)會(huì)

B.金融穩(wěn)定理事會(huì)

C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇

D.金融理事會(huì)

【答案】：B239、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

A.人力資源

B.運(yùn)營(yíng)管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】：C240、（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：B241、下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】：C242、不良貸款不包括()類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級(jí)

D.關(guān)注

【答案】：D243、以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動(dòng)資金不足

【答案】：D244、在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

B.“認(rèn)識(shí)你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手”

C.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

D.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

【答案】：A245、（2020年真題）（）是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B246、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。

A.英國(guó)

B.法國(guó)

C.美國(guó)

D.德國(guó)

【答案】：C247、（2021年真題）A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無(wú)論客戶信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：A248、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

【答案】：D249、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會(huì)直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D250、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】：C251、財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.發(fā)行金融債券

【答案】：D252、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】：A253、大額存單的投資人不包括()。

A.個(gè)人

B.機(jī)關(guān)團(tuán)體

C.社?；?/p>

D.商業(yè)銀行

【答案】：D254、符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價(jià)證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營(yíng)租賃

【答案】：D255、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。

A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告、監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

【答案】：C256、（2018年真題）一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.