2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

【答案】：D2、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】：C3、（2017年真題）商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.凈利潤

C.存貸款比率

D.經(jīng)濟增加值

【答案】：D4、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

C.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替

【答案】：C5、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】：D6、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人

【答案】：B7、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()功能。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

【答案】：B8、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。

A.并購貸款期限一般不超過七年

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60％

C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過15％

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％

【答案】：C9、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】：D10、商業(yè)銀行的操作風險緩釋手段不包括()。

A.商業(yè)保險

B.連續(xù)營業(yè)方案

C.業(yè)務外包

D.發(fā)行股票

【答案】：D11、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

【答案】：B12、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是()。

A.行政處罰的設定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則

D.堅持處罰與教育相結(jié)合的原則

【答案】：C13、企業(yè)集團財務公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

【答案】：B14、下列不屬于消費金融公司負債業(yè)務的是()。

A.同業(yè)拆借

B.向金融機構(gòu)借款

C.資產(chǎn)證券化

D.發(fā)行金融債券

【答案】：C15、金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

【答案】：A16、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％

【答案】：B17、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標

D.核心

【答案】：D18、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

【答案】：B19、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則

【答案】：D20、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。

A.風險預防

B.風險化解

C.消減風險

D.轉(zhuǎn)移風險

【答案】：A21、（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點做成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測

【答案】：B22、風險因素與風險管理復雜程度的關(guān)系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關(guān)程度并不大

D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

【答案】：B23、委托人以他人或與他人一起為受益人而設立的信托是()。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托

【答案】：C24、（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

【答案】：D25、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)交互

C.網(wǎng)絡借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

【答案】：B26、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)

【答案】：C27、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】：A28、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強制措施是（）。

A.要求報送財務報表

B.限制分配紅利和其他收入

C.處以50萬元罰款

D.查閱、復制有關(guān)文件資料

【答案】：B29、公開市場業(yè)務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現(xiàn)貨幣政策目標。

A.有價證券

B.基礎(chǔ)貨幣

C.準貨幣

D.流通中的現(xiàn)金

【答案】：B30、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.推薦介紹營銷

【答案】：A31、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任

【答案】：C32、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。

A.強制披露

B.審慎性監(jiān)督管理談話

C.延伸調(diào)查

D.申請凍結(jié)涉嫌違法資金

【答案】：C33、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任？（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展

【答案】：C34、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務

B.理財咨詢業(yè)務

C.理財顧問服務

D.個人理財業(yè)務

【答案】：D35、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計

【答案】：B36、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的說法中，錯誤的是()。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調(diào)查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)

D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務

【答案】：C37、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構(gòu)投資人則不低于（）萬元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

【答案】：A38、單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。

A.20％

B.30％

C.50％

D.60％

【答案】：C39、（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權(quán)法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔保法

【答案】：A40、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】：A41、商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。

A.可疑類

B.次級類

C.關(guān)注類

D.損失類

【答案】：B42、銀監(jiān)會實施行政許可職責的內(nèi)容不包括（）。

A.機構(gòu)準入許可

B.業(yè)務準入許可

C.人員準入許可

D.機構(gòu)變更審查

【答案】：D43、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】：A44、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：C45、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

【答案】：D46、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.專業(yè)化營銷

D.大眾營銷

【答案】：A47、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款

C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款

D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款

【答案】：B48、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務收費由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素

B.服務收費應科學合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則

C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費

【答案】：D49、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

【答案】：C50、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關(guān)風險。這屬于銀行對消費者的主要義務中的（）義務。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】：B51、（2019年真題）售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】：D52、()業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

【答案】：C53、下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.信用評級

C.風險分散

D.風險對沖

【答案】：B54、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。

A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益

C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動

D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)

【答案】：D55、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律是()。

A.《擔保法》

B.《物權(quán)法》

C.《合同法》

D.《民法通則》

【答案】：D56、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

【答案】：B57、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務是（）。

A.向金融機構(gòu)借款

B.從事同業(yè)拆借

C.吸收公眾存款

D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

【答案】：C58、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：B59、金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.交易及定價

【答案】：B60、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.融資租賃

D.租賃

【答案】：C61、區(qū)分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】：D62、商業(yè)銀行董事會應建立()機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價。

A.內(nèi)部審計

B.激勵約束

C.問責

D.外部審計

【答案】：B63、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人

【答案】：B64、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復議的說法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請

C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項

【答案】：C65、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，分支機構(gòu)應當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B66、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件的是()。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

【答案】：D67、以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風險？（）

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

【答案】：D68、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A69、下列不屬于績效考評指標權(quán)重的設置方法的是()。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標排隊分類法

【答案】：A70、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。

A.獨立性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：A71、金融消費者享有的權(quán)利不包括()。

A.金融風險知情權(quán)

B.金融消費自由權(quán)

C.金融消費公平交易權(quán)

D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)

【答案】：A72、()是在確認債權(quán)債務關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

【答案】：B73、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內(nèi)部控制管理責任制

【答案】：C74、債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.提前贖回風險

【答案】：D75、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C76、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】：D77、下列關(guān)于理財業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理

B.金融機構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應當實行凈值化管理

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標明理財產(chǎn)品預期收益率

D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)

【答案】：C78、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

C.限制分配紅利和其他收入

D.罰款

【答案】：D79、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理保險業(yè)務

B.代理結(jié)算業(yè)務

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務

D.代理外幣清算業(yè)務

【答案】：A80、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

【答案】：B81、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.從業(yè)人員應當有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告

B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關(guān)系

C.從業(yè)人員未經(jīng)批準不得在其他經(jīng)濟組織兼職

D.從業(yè)人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查，融資等業(yè)務涉及利益相關(guān)人時，不需要實行工作回避

【答案】：B82、內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計

B.現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：B83、遵守相關(guān)法律是銀行對消費者的主要義務之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費者有約定的，應當按照約定履行義務

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費者合法權(quán)益所應當承擔的民事法律責任

【答案】：B84、當商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員

【答案】：D85、下列不屬于財務公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費信貸業(yè)務

【答案】：C86、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風險管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風險管理

C.分級授權(quán)和閉口風險管理

D.分級授權(quán)和敞口風險管理

【答案】：D87、()是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。

A.疑似不良貸款

B.二級不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬

【答案】：C88、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

【答案】：A89、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

【答案】：B90、（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：B91、剛剛開始經(jīng)營或進入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

【答案】：B92、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。

A.代理營銷渠道

B.委托營銷渠道

C.自營營銷渠道

D.合作營銷渠道

【答案】：D93、銀行內(nèi)部審計的目標不包括()。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤

【答案】：D94、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。

A.零相關(guān)關(guān)系

B.負相關(guān)關(guān)系

C.正相關(guān)關(guān)系

D.無相關(guān)關(guān)系

【答案】：C95、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構(gòu)進行了重大改革，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是()。

A.加強現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)管轉(zhuǎn)型

C.提高監(jiān)管有效性

D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力

【答案】：B96、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設備、新技術(shù)項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

【答案】：A97、普惠金融的發(fā)展目標不包括()。

A.提高金融服務收益率

B.提高金融服務覆蓋率

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

【答案】：A98、根據(jù)《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》，某市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，當年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1．5萬戶，符合申貸條件的當年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％

【答案】：B99、下列選項中，關(guān)于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。

A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險

B.按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險

D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

【答案】：D100、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內(nèi)部審計

D.人力資源

【答案】：D101、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

【答案】：A102、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務講解

【答案】：A103、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：A104、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

【答案】：B105、以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項識別

C.目標設定

D.風險控制

【答案】：D106、某企業(yè)集團財務公司A設立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標限制的是（）。

A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元

B.購置固定資產(chǎn)4億元

C.拆入資金余額10億元

D.凈資本/風險加權(quán)資產(chǎn)=11%

【答案】：B107、下列關(guān)于信用風險的說法錯誤的是()。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失會小于衍生產(chǎn)品的名義價值

D.信用風險僅僅存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中

【答案】：D108、合規(guī)文化的特點不包括()。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】：A109、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】：A110、金融危機發(fā)生的原因不包括（）。

A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構(gòu)過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

【答案】：D111、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場供求狀況

【答案】：D112、（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出

【答案】：A113、()的設立標志著財務公司在中國誕生。

A.東風汽車工業(yè)財務公司

B.中國中金財務公司

C.東風集團投資公司

D.中信財務公司

【答案】：A114、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經(jīng)濟風險

D.流動性風險

【答案】：C115、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。

A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

【答案】：B116、以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

【答案】：C117、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的環(huán)節(jié)不包括()。

A.收購

B.管理

C.重組

D.處置

【答案】：C118、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()

A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務

B.境內(nèi)外金融機構(gòu)：托管業(yè)務

C.境內(nèi)外金融機構(gòu)：自營業(yè)務

D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務

【答案】：C119、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任。

A.銀保監(jiān)會

B.監(jiān)事層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：C120、（2017年真題）下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

【答案】：B121、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B122、以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

【答案】：A123、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.未分配利潤

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】：C124、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，不包括()，

A.信息收集、核實

B.授信審核

C.審批的全過程

D.審后監(jiān)督

【答案】：D125、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。

A.個人信貸業(yè)務

B.資金交易業(yè)務

C.風險管理業(yè)務

D.法人信貸業(yè)務

【答案】：B126、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設施

【答案】：D127、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

【答案】：D128、()是在確認債權(quán)債務關(guān)系的基礎(chǔ)上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

【答案】：B129、按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。

A.一級市場

B.二級市場

C.資本市場

D.貨幣市場

【答案】：B130、銀行業(yè)消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效

【答案】：D131、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

【答案】：A132、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.風險準備

C.實收資本

D.超額貸款損失準備

【答案】：D133、外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運用方式

【答案】：A134、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C135、下列關(guān)于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

【答案】：C136、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

【答案】：B137、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務是()。

A.資金信托

B.單一信托

C.集合信托

D.財產(chǎn)信托

【答案】：C138、下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)

【答案】：D139、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導向，自由競爭

D.防范風險，推進創(chuàng)新

【答案】：C140、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A141、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

【答案】：A142、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保

【答案】：D143、()是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)集團財務公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

【答案】：B144、我國的貨幣政策目標是()。

A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”

C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

【答案】：C145、在其他情況相同的情況下，減少貸款、()，能有效提高銀行的資本充足率。

A.減少債券投資

B.增加貸款投資

C.增加債券投資

D.增加股權(quán)投資

【答案】：C146、商業(yè)銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】：A147、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.相對業(yè)績標準

【答案】：A148、商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

【答案】：A149、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團層級應按制在（）級以內(nèi)，金融監(jiān)管機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四

【答案】：B150、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構(gòu)時應當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系

【答案】：D151、金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括()。

A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)

B.為出租而持有的有形資產(chǎn)

C.使用壽命必須超過3個會計年度

D.為經(jīng)營管理而持有的有形資產(chǎn)

【答案】：C152、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應收款

C.汽車融資租賃應收款

D.汽車租賃保證金

【答案】：D153、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

A.區(qū)域風險限額

B.集團風險限額

C.國別風險限額

D.組合風險限額

【答案】：A154、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D155、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應量

【答案】：D156、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。

A.二年級（含二年級）

B.三年級（含三年級）

C.四年級（含四年級）

D.五年級（含五年級）

【答案】：C157、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置

【答案】：C158、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

【答案】：C159、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責的是（）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.組織開展業(yè)務競技活動

【答案】：B160、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。

A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力

D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

【答案】：A161、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。

A.利率的風險定價機制

B.聯(lián)合核算機制

C.激勵約束機制

D.專業(yè)化的人員培訓機制

【答案】：B162、商業(yè)銀行應當建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實施授權(quán)管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長自下而上

D.董事會自上而下

【答案】：B163、下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

【答案】：B164、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()

A.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由該金融機構(gòu)承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

【答案】：A165、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應對（）進行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經(jīng)理引導客戶

【答案】：B166、下列關(guān)于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)

【答案】：D167、下列關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.按交易的標的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場

【答案】：D168、商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。

A.合規(guī)管理目標

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：C169、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

【答案】：C170、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.5％

C.1％

D.5％

【答案】：A171、（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險。

A.利率風險

B.信用風險

C.操作風險

D.交易風險

【答案】：B172、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

【答案】：C173、（2020年真題）《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C174、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：B175、銀行合規(guī)風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。

A.合規(guī)風險報告

B.合規(guī)風險監(jiān)測

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險識別

【答案】：A176、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應是()。

A.利率效應

B.排擠效應

C.貨幣效應

D.收益效應

【答案】：C177、關(guān)于支票的特點，說法錯誤的是（）。

A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制

【答案】：D178、下列關(guān)于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率

【答案】：C179、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯誤的是()。

A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況

C.部門之間具有明確的職責分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關(guān)注

【答案】：D180、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應當()。

A.留存復印件，按會計檔案保管

B.留存復印件，按業(yè)務檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業(yè)務檔案保管

【答案】：A181、()是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.法律環(huán)境

D.風險環(huán)境

【答案】：A182、不良貸款不包括()類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關(guān)注

【答案】：D183、我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。

A.狹義貨幣供應量

B.廣義貨幣供應量

C.流通中的現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣

【答案】：C184、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆入

D.固定收益類證券投資

【答案】：C185、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：D186、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.設立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度

【答案】：C187、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

【答案】：B188、我國商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項不是支票類型？（）

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.電子支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：C189、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】：D190、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務

C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)

【答案】：D191、企業(yè)集團財務公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

【答案】：B192、()指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】：B193、銀行業(yè)金融機構(gòu)應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D194、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險

【答案】：C195、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法，正確的是（）。

A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見

B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

C.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

【答案】：C196、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告

【答案】：C197、下列關(guān)于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。

A.金融工具具有流動性的特點

B.金融工具具有收益性的特點

C.金融工具具有風險性的特點

D.金融工具具有安全性的特點

【答案】：D198、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】：D199、經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.企業(yè)集團財務公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

【答案】：C200、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：C201、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B202、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，在同業(yè)機構(gòu)存款的行為叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)存放

C.存款同業(yè)

D.同業(yè)拆出

【答案】：B203、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報()審批。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行

【答案】：A204、關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】：A205、商業(yè)銀行財務管理的內(nèi)容總體可以分為三類，其中不包括()。

A.財務控制

B.財產(chǎn)管理

C.銀行內(nèi)部資金管理

D.銀行的損益管理

【答案】：A206、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：A207、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年

B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

【答案】：D208、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％

【答案】：A209、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】：C210、商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】：C211、（2018年真題）關(guān)于非銀行金融機構(gòu)，下列表述錯誤的是（）。

A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)

B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)

C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構(gòu)

D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)

【答案】：C212、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：B213、下列不屬于財務公司的核心業(yè)務的是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.盈利業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：C214、下列關(guān)于設立企業(yè)集團財務公司法人機構(gòu)應具備的條件，說法錯誤的是（）。

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的2/3

D.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總?cè)藬?shù)的1/3

【答案】：B215、制定產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于()。

A.減小技術(shù)壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

【答案】：B216、中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，其中規(guī)定對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

【答案】：C217、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要代理()和()的業(yè)務。

A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行

D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：A218、()是商業(yè)銀行在客戶的債務承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內(nèi)所愿意并允許提供的最高授信額。

A.授信額度

B.授信限額

C.授信規(guī)模

D.授信能力

【答案】：B219、（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。

A.銀行業(yè)消費者

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)

C.地方金融監(jiān)督管理部門

D.金融監(jiān)管部門

【答案】：B220、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.銀團貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

【答案】：B221、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

【答案】：B222、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，下列選項中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）。

A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

B.授權(quán)董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【答案】：A223、（2017年真題）政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

【答案】：C224、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是（）。

A.向未提供實質(zhì)服務的投資顧問支付費用

B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準

C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令

D.審查投資顧問的投資建議

【答案】：D225、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產(chǎn)品交易是（）。

A.場外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

【答案】：C226、下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。

A.金融機構(gòu)應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

B.金融機構(gòu)應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式

C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償

D.金融機構(gòu)應當確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務的投訴

【答案】：C227、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。

A.理事會

B.會員大會

C.自律工作委員會

D.會員單位

【答案】：B228、現(xiàn)場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

【答案】：A229、資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括()。

A.股權(quán)類資產(chǎn)

B.債權(quán)類資產(chǎn)

C.實物類資產(chǎn)

D.現(xiàn)金類資產(chǎn)

【答案】：D230、中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應能力，從而間接調(diào)控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應量

D.貨幣貯存量

【答案】：C231、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調(diào)查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)

D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務

【答案】：C232、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】：C233、（2019年真題）下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】：C234、財政政策的核心是()。

A.財政政策工具

B.財政政策目標

C.財政政策主體

D.財政政策內(nèi)容

【答案】：B235、經(jīng)營外匯業(yè)務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

【答案】：D236、銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立()理念。

A.合規(guī)從商層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)

【答案】：D237、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是()。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.貨幣供應量

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

【答案】：A238、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

C.（總資本-風險加權(quán)資產(chǎn)）/對應資本扣減項×100%

D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

【答案】：D239、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。

A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權(quán)益

B.從業(yè)人員應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務

C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點和風險

D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶

【答案】：C240、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

【答案】：B241、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作，并且應同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A242、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】：B243、下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則

D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

【答案】：B244、下列不屬于財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務

【答案】：C245、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是()。

A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務

【答案】：D246、關(guān)于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險

【答案】：A247、下列不屬