2026年保險(xiǎn)理賠員崗位能力測(cè)試題含答案一、單選題（共10題，每題2分，共20分）1.在處理車(chē)險(xiǎn)全車(chē)損理賠案件時(shí)，理賠員首先應(yīng)核查的是（）。A.車(chē)輛維修報(bào)價(jià)是否合理B.事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)是否有效C.被保險(xiǎn)人是否提交完整索賠材料D.保險(xiǎn)公司是否已啟動(dòng)快速理賠通道2.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，不屬于保險(xiǎn)理賠基本原則的是（）。A.最大誠(chéng)信原則B.近因原則C.損益相抵原則D.重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t3.緊急情況下，保險(xiǎn)理賠員可通過(guò)何種方式先行墊付醫(yī)療費(fèi)用？（）A.直接向醫(yī)院支付B.要求被保險(xiǎn)人自行墊付后報(bào)銷(xiāo)C.與醫(yī)療機(jī)構(gòu)協(xié)商分期支付D.無(wú)權(quán)墊付需待調(diào)查后再處理4.某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致倉(cāng)庫(kù)損毀，理賠員應(yīng)重點(diǎn)核查（）。A.保險(xiǎn)金額是否足額B.火災(zāi)原因是否屬于除外責(zé)任C.倉(cāng)庫(kù)租賃合同是否完整D.企業(yè)是否按時(shí)繳納保費(fèi)5.以下哪種情況不屬于“事故損失擴(kuò)大”的免責(zé)情形？（）A.被保險(xiǎn)人未采取合理施救措施B.超過(guò)合理期限未通知保險(xiǎn)公司C.未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意自行擴(kuò)大損失D.事故本身屬于不可抗力6.處理壽險(xiǎn)理賠案件時(shí)，理賠員需核實(shí)被保險(xiǎn)人的（）。A.身份證明是否真實(shí)B.財(cái)產(chǎn)狀況是否達(dá)標(biāo)C.保險(xiǎn)合同是否附加豁免條款D.投保人是否具備完全民事行為能力7.管理理賠案件檔案時(shí)，以下做法錯(cuò)誤的是（）。A.案卷材料需分類(lèi)編號(hào)存檔B.重要文件需復(fù)印備份C.案卷可長(zhǎng)期放置于辦公桌上D.涉密信息需嚴(yán)格保密8.航空險(xiǎn)理賠中，若航班因惡劣天氣延誤，被保險(xiǎn)人要求退運(yùn)費(fèi)，理賠員應(yīng)（）。A.直接全額賠償B.根據(jù)延誤時(shí)間按比例賠償C.以機(jī)票折扣作為賠償標(biāo)準(zhǔn)D.拒絕賠償因天氣不可抗力導(dǎo)致的損失9.根據(jù)我國(guó)《民法典》，保險(xiǎn)合同中的格式條款若損害消費(fèi)者權(quán)益，應(yīng)（）。A.以保險(xiǎn)公司解釋為準(zhǔn)B.無(wú)效或部分無(wú)效C.由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.需經(jīng)司法確認(rèn)后才失效10.理賠員在調(diào)查事故時(shí)，可通過(guò)哪種途徑核實(shí)第三方責(zé)任？（）A.調(diào)取事故現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控錄像B.直接詢問(wèn)目擊證人C.查詢交警事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)D.要求第三方自行提供證明二、多選題（共10題，每題3分，共30分）1.保險(xiǎn)理賠員在審核醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)時(shí)，需關(guān)注哪些方面？（）A.醫(yī)療費(fèi)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍B.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否與醫(yī)保目錄一致C.是否存在重復(fù)報(bào)銷(xiāo)情形D.手術(shù)記錄是否與病歷相符2.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠中，以下哪些屬于“施救費(fèi)用”的賠償范圍？（）A.調(diào)查事故產(chǎn)生的差旅費(fèi)B.臨時(shí)租用替代設(shè)備的費(fèi)用C.為防止損失擴(kuò)大采取的合理措施支出D.未經(jīng)保險(xiǎn)同意的施救費(fèi)用3.處理車(chē)險(xiǎn)理賠時(shí)，理賠員需核查哪些證件？（）A.機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證B.事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)C.保險(xiǎn)合同正本D.被保險(xiǎn)人身份證4.保險(xiǎn)理賠中常見(jiàn)的調(diào)查方法包括（）。A.調(diào)取事故現(xiàn)場(chǎng)照片B.詢問(wèn)證人或目擊者C.核實(shí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)收費(fèi)單據(jù)D.委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定5.若保險(xiǎn)事故涉及刑事責(zé)任，理賠員應(yīng)（）。A.停止理賠程序等待案件結(jié)果B.核實(shí)損失是否與犯罪行為直接相關(guān)C.收集與保險(xiǎn)責(zé)任相關(guān)的證據(jù)D.及時(shí)向保險(xiǎn)公司匯報(bào)6.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括（）。A.火災(zāi)、爆炸B.雷擊、暴雨C.破壞性地震D.被保險(xiǎn)人故意行為7.理賠員在處理意外險(xiǎn)理賠時(shí)，需重點(diǎn)審核（）。A.事故發(fā)生地是否屬于保險(xiǎn)范圍B.被保險(xiǎn)人是否履行如實(shí)告知義務(wù)C.受傷部位是否與保險(xiǎn)條款一致D.是否存在第三方責(zé)任8.保險(xiǎn)理賠檔案管理的基本要求包括（）。A.案卷材料完整、無(wú)缺頁(yè)B.重要文件需公證認(rèn)證C.電子檔案需定期備份D.涉密案件需雙份存檔9.以下哪些屬于保險(xiǎn)理賠中的“道德風(fēng)險(xiǎn)”表現(xiàn)？（）A.被保險(xiǎn)人偽造事故現(xiàn)場(chǎng)B.醫(yī)療機(jī)構(gòu)虛開(kāi)費(fèi)用單據(jù)C.未經(jīng)授權(quán)的理賠人員操作D.被保險(xiǎn)人夸大損失程度10.航空險(xiǎn)理賠中，若航班因機(jī)械故障延誤，理賠員應(yīng)（）。A.核實(shí)維修費(fèi)用是否合理B.按延誤時(shí)間賠償食宿費(fèi)用C.以機(jī)票折扣作為賠償標(biāo)準(zhǔn)D.考慮航班是否屬于紅眼航班三、判斷題（共10題，每題2分，共20分）1.保險(xiǎn)理賠員在調(diào)查事故時(shí)，可直接要求第三方賠償責(zé)任人提供相關(guān)證明。（√）2.若被保險(xiǎn)人未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)案，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。（×）3.保險(xiǎn)理賠中，施救費(fèi)用賠償總額不得超過(guò)保險(xiǎn)金額。（√）4.車(chē)險(xiǎn)理賠中，無(wú)證駕駛導(dǎo)致的損失通常不予賠付。（√）5.保險(xiǎn)理賠員需對(duì)所有索賠材料進(jìn)行真實(shí)性核查。（√）6.未成年人投保的保險(xiǎn)，理賠時(shí)需提供法定監(jiān)護(hù)人同意書(shū)。（×）7.保險(xiǎn)理賠中，重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞接杀ｋU(xiǎn)公司自行決定。（×）8.涉及刑事犯罪的保險(xiǎn)事故，理賠員需及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。（×）9.保險(xiǎn)理賠檔案可長(zhǎng)期放置于辦公桌上，無(wú)需定期整理。（×）10.航空險(xiǎn)理賠中，因天氣延誤產(chǎn)生的損失通常不予賠付。（√）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題5分，共25分）1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)理賠中“損失補(bǔ)償原則”的核心內(nèi)容。答：損失補(bǔ)償原則要求保險(xiǎn)賠償以恢復(fù)被保險(xiǎn)人損失前的經(jīng)濟(jì)狀況為限，不得通過(guò)保險(xiǎn)獲利。具體表現(xiàn)為：賠償金額以實(shí)際損失為依據(jù)，不得超過(guò)保險(xiǎn)金額；若損失部分，賠償比例與損失比例相匹配。2.理賠員在處理車(chē)險(xiǎn)理賠案件時(shí)，需重點(diǎn)核查哪些環(huán)節(jié)？答：重點(diǎn)核查環(huán)節(jié)包括：事故責(zé)任認(rèn)定是否明確；維修項(xiàng)目是否合理；配件價(jià)格是否合規(guī)；索賠材料是否完整；是否存在重復(fù)保險(xiǎn)需分?jǐn)偂?.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)理賠中“最大誠(chéng)信原則”的適用場(chǎng)景。答：適用于投保、理賠等所有環(huán)節(jié)。例如：投保時(shí)需如實(shí)告知健康狀況；理賠時(shí)需提交真實(shí)材料，不得隱瞞或編造事故；保險(xiǎn)公司需履行告知義務(wù)，明確免責(zé)條款。4.若保險(xiǎn)事故涉及第三方責(zé)任，理賠員應(yīng)如何處理？答：首先核查第三方責(zé)任認(rèn)定結(jié)果；若第三方拒賠，可協(xié)助被保險(xiǎn)人通過(guò)法律途徑追償；若第三方無(wú)法確定，需保留證據(jù)并向保險(xiǎn)公司匯報(bào)；賠償時(shí)需考慮分?jǐn)偙壤?.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)理賠檔案管理的注意事項(xiàng)。答：需分類(lèi)編號(hào)存檔，確保完整無(wú)缺頁(yè)；重要文件需復(fù)印備份；電子檔案需定期備份；涉密案件需雙份存檔并限制查閱權(quán)限；定期整理歸檔，便于后續(xù)查閱。五、案例分析題（共5題，每題10分，共50分）案例1（車(chē)險(xiǎn)全車(chē)損理賠）某客戶投保車(chē)損險(xiǎn)，發(fā)生單方事故導(dǎo)致車(chē)輛報(bào)廢，修理廠報(bào)價(jià)12萬(wàn)元?？蛻粢蟀幢ｋU(xiǎn)金額10萬(wàn)元賠付，并附加索賠精神損失費(fèi)1萬(wàn)元。理賠員核查發(fā)現(xiàn)：事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)為全責(zé)，維修報(bào)價(jià)合理，但索賠材料中無(wú)精神損失相關(guān)依據(jù)。問(wèn)題：（1）該案件理賠員應(yīng)如何處理？（2）若客戶拒絕接受10萬(wàn)元賠付，可采取哪些措施？答：（1）理賠員應(yīng)拒絕賠償精神損失費(fèi)，僅按保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元賠付車(chē)輛損失；若客戶對(duì)保險(xiǎn)金額有異議，可協(xié)助重新核定。（2）若客戶拒絕接受10萬(wàn)元賠付，可提供分期付款方案或折抵現(xiàn)金方案，或建議通過(guò)訴訟解決，但需保留相關(guān)證據(jù)。案例2（企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠）某工廠投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（保額500萬(wàn)元），發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致倉(cāng)庫(kù)損毀，經(jīng)核定實(shí)際損失為480萬(wàn)元?；馂?zāi)原因系線路老化，但工廠未及時(shí)維修。理賠員調(diào)查發(fā)現(xiàn)，火災(zāi)已造成鄰近商戶輕微損失，但未索賠。問(wèn)題：（1）該案件賠償金額如何確定？（2）若鄰近商戶要求賠償，工廠可如何處理？答：（1）賠償金額為480萬(wàn)元，因火災(zāi)原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，且未采取合理施救措施不構(gòu)成免責(zé)；若存在重復(fù)保險(xiǎn)，需按比例分?jǐn)?。?）工廠可協(xié)商賠償鄰近商戶，或通過(guò)保險(xiǎn)公司代位追償。案例3（意外險(xiǎn)理賠爭(zhēng)議）某員工投保意外險(xiǎn)，發(fā)生摔傷事故，醫(yī)院診斷為腿部骨折。員工索賠時(shí)要求按傷殘比例賠償，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故未達(dá)到傷殘標(biāo)準(zhǔn)。雙方爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于傷殘鑒定機(jī)構(gòu)的選擇。問(wèn)題：（1）理賠員應(yīng)如何協(xié)調(diào)雙方爭(zhēng)議？（2）若員工堅(jiān)持索賠，可采取哪些措施？答：（1）理賠員可建議雙方共同委托權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘鑒定，以客觀結(jié)果作為賠償依據(jù)。（2）若員工仍堅(jiān)持索賠，可提起仲裁或訴訟，但需保留鑒定報(bào)告等證據(jù)。案例4（航空險(xiǎn)延誤賠償）某客戶購(gòu)買(mǎi)往返機(jī)票，因天氣原因航班延誤24小時(shí)。客戶要求賠償食宿費(fèi)用2000元，但航空公司以“不可抗力”為由拒絕。客戶認(rèn)為延誤屬于航空公司責(zé)任。問(wèn)題：（1）理賠員應(yīng)如何判斷賠償合理性？（2）若客戶投訴，航空公司可如何處理？答：（1）理賠員需核查延誤原因是否屬于不可抗力，若航空公司未采取合理措施（如安排食宿），可按延誤時(shí)間比例賠償。（2）航空公司可協(xié)商補(bǔ)償方案，如提供免費(fèi)機(jī)票或折扣補(bǔ)償，以避免客戶投訴升級(jí)。案例5（壽險(xiǎn)理賠爭(zhēng)議）某客戶投保壽險(xiǎn)，發(fā)生身故事故。受益人申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人投保時(shí)未如實(shí)告知既往病史。受益人認(rèn)為“如實(shí)告知”僅限于重大疾病，且已過(guò)猶豫期。問(wèn)題：（1）理賠員應(yīng)如何處理爭(zhēng)議？（2）若受益人堅(jiān)持索賠，可采取哪些措施？答：（1）理賠員需核查既往病史是否屬于免責(zé)條款，若影響保險(xiǎn)責(zé)任，則拒賠；若僅輕微忽略，可協(xié)商補(bǔ)償。（2）若受益人仍堅(jiān)持，可提起仲裁或訴訟，但需提供保險(xiǎn)合同及理賠條款作為依據(jù)。答案與解析一、單選題1.B（事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)是理賠基礎(chǔ)，需優(yōu)先核查）2.A（最大誠(chéng)信原則屬于投保原則，非理賠原則）3.B（緊急情況下需經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)方可墊付）4.B（火災(zāi)原因需核實(shí)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任）5.C（未經(jīng)授權(quán)擴(kuò)大損失屬于免責(zé)情形）6.A（身份證明是理賠基礎(chǔ)，需核實(shí)）7.C（案卷需存檔，不能長(zhǎng)期放置辦公桌上）8.B（延誤時(shí)間越長(zhǎng)，賠償比例越高）9.B（格式條款損害消費(fèi)者權(quán)益應(yīng)無(wú)效或部分無(wú)效）10.C（交警事故認(rèn)定書(shū)是第三方責(zé)任核實(shí)依據(jù)）二、多選題1.ABCD（需全面審核醫(yī)療合理性及重復(fù)報(bào)銷(xiāo)）2.BCD（施救費(fèi)用需合理且經(jīng)保險(xiǎn)同意）3.ABC（車(chē)險(xiǎn)理賠需核查核心證件）4.ABCD（調(diào)查方法需全面客觀）5.BC（需核實(shí)損失與犯罪關(guān)聯(lián)性）6.ABC（地震通常屬于附加責(zé)任，需核查條款）7.ABC（意外險(xiǎn)需核查事故范圍及如實(shí)告知）8.ACD（檔案管理需規(guī)范且保密）9.AB（道德風(fēng)險(xiǎn)需防范偽造及虛開(kāi)）10.BCD（機(jī)械故障延誤需考慮食宿等補(bǔ)償）三、判斷題1.√（調(diào)查需核實(shí)第三方責(zé)任）2.×（未報(bào)案可要求補(bǔ)充，但非拒賠理由）3.√（施救費(fèi)用以保險(xiǎn)金額為上限）4.√（無(wú)證駕駛屬于違法行為）5.√（所有材料需核實(shí)真實(shí)性）6.×（未成年人投保需法定監(jiān)護(hù)人簽字）7.×（分?jǐn)偡绞叫璋春贤s定）8.×（刑事案件可自行調(diào)查，無(wú)需主動(dòng)報(bào)案）9.×（檔案需定期整理歸檔）10.√（天氣延誤屬于不可抗力）四、簡(jiǎn)答題1.損失補(bǔ)償原則要求賠償金額以實(shí)際損失為限，不得使被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)獲利。具體表現(xiàn)為：賠償金額不超過(guò)保險(xiǎn)金額；損失部分按比例賠償。2.核查事故責(zé)任認(rèn)定、維修項(xiàng)目合理性、配件價(jià)格、索賠材料完整性、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偙壤?.適用于投保、理賠等環(huán)節(jié)，要求雙方如實(shí)告知、履行義務(wù)，保險(xiǎn)公司履行告知義務(wù)。4.核查第三方責(zé)任認(rèn)定，協(xié)助追償或保留證據(jù)，賠償時(shí)考慮分?jǐn)偙壤?.分類(lèi)編號(hào)存檔、復(fù)印備份、定期整理、涉密保密、便于查閱。五