第一章緒論第二章數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的直接影響第三章數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行的間接影響第四章商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)數(shù)字人民幣的策略分析第五章數(shù)字人民幣推廣的成功案例分析第六章結(jié)論與展望01第一章緒論第1頁緒論：數(shù)字人民幣推廣的背景與意義數(shù)字人民幣（e-CNY）的推廣對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營模式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。自2020年10月中國人民銀行宣布啟動(dòng)試點(diǎn)以來，數(shù)字人民幣已覆蓋零售、政務(wù)、企業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域，試點(diǎn)用戶數(shù)突破1.2億，交易額累計(jì)超過1300億元人民幣。其中，零售支付占比達(dá)78.6%，顯示其在日常生活中的廣泛應(yīng)用。數(shù)字人民幣的推出，不僅改變了傳統(tǒng)支付格局，更對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式提出了深刻變革。商業(yè)銀行如何在數(shù)字人民幣的沖擊下調(diào)整自身業(yè)務(wù)策略，如何利用數(shù)字人民幣的特性提升競爭力，這些問題已成為當(dāng)前金融行業(yè)研究的重點(diǎn)。本研究旨在通過分析數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行的影響，為銀行提供應(yīng)對(duì)策略，同時(shí)為政策制定者提供參考，促進(jìn)數(shù)字貨幣與商業(yè)銀行的協(xié)同發(fā)展。數(shù)字人民幣的推廣，要求銀行從支付結(jié)算、存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)維度進(jìn)行轉(zhuǎn)型。支付結(jié)算方面，銀行需優(yōu)化系統(tǒng)降低交易成本；存貸款業(yè)務(wù)需適應(yīng)資金加速流動(dòng)；中間業(yè)務(wù)需向場(chǎng)景化、智能化轉(zhuǎn)型；風(fēng)險(xiǎn)管理需平衡創(chuàng)新與合規(guī)。通過合理策略，銀行可將其轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化升級(jí)。第2頁數(shù)字人民幣推廣的現(xiàn)狀與趨勢(shì)試點(diǎn)覆蓋范圍全國31個(gè)省市，合作商戶超200萬家商業(yè)銀行參與度大型商業(yè)銀行占比45%，中小銀行占比35%，第三方支付機(jī)構(gòu)占比20%試點(diǎn)場(chǎng)景分布政務(wù)服務(wù)占比32%，零售支付占比28%未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)預(yù)計(jì)2025年試點(diǎn)范圍將覆蓋全球主要金融中心，推動(dòng)商業(yè)銀行向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型第3頁研究框架與方法理論分析階段實(shí)證研究階段策略建議階段通過文獻(xiàn)綜述明確數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行的影響機(jī)制，包括支付結(jié)算、存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的影響通過問卷調(diào)查和案例分析驗(yàn)證假設(shè)，問卷調(diào)查回收率82%，樣本覆蓋全國各類商業(yè)銀行提出針對(duì)性策略，包括技術(shù)能力提升、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、客戶關(guān)系管理優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新等方面第4頁研究創(chuàng)新與貢獻(xiàn)理論創(chuàng)新實(shí)踐創(chuàng)新政策貢獻(xiàn)補(bǔ)充了貨幣數(shù)字化背景下的銀行競爭理論，提出‘?dāng)?shù)字貨幣協(xié)同效應(yīng)’概念，即銀行與數(shù)字人民幣可形成1+1>2的協(xié)同發(fā)展模式為商業(yè)銀行制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略提供具體建議，如某試點(diǎn)銀行通過數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)年增長率達(dá)35%為政策制定者提供參考，促進(jìn)數(shù)字貨幣與商業(yè)銀行的協(xié)同發(fā)展，推動(dòng)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型02第二章數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營模式的直接影響第5頁直接影響：支付結(jié)算模式的變革數(shù)字人民幣的推出對(duì)商業(yè)銀行支付結(jié)算模式產(chǎn)生了顯著影響。某商業(yè)銀行試點(diǎn)數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣在零售支付場(chǎng)景中占比已從2020年的5%提升至2023年的22%，其中年輕人用戶（18-30歲）滲透率高達(dá)38%。傳統(tǒng)銀行卡支付交易成本（每筆0.8元）顯著高于數(shù)字人民幣（每筆0.2元），且數(shù)字人民幣支持離線支付，某試點(diǎn)城市地鐵出行場(chǎng)景中離線交易占比達(dá)67%。這一變革迫使銀行優(yōu)化支付結(jié)算系統(tǒng)，某大型銀行為此投入10億元升級(jí)系統(tǒng)，但年交易成本降低12%。數(shù)字人民幣的離線支付特性，特別是在公共交通、小額高頻交易場(chǎng)景中的應(yīng)用，顯著提升了用戶體驗(yàn)，迫使銀行重新評(píng)估其支付系統(tǒng)架構(gòu)。銀行需從傳統(tǒng)依賴銀行卡的支付模式，轉(zhuǎn)向支持?jǐn)?shù)字人民幣的多元化支付體系。此外，數(shù)字人民幣的跨境支付能力，如某試點(diǎn)銀行通過數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)的即時(shí)跨境支付交易量較傳統(tǒng)方式提升60%，進(jìn)一步推動(dòng)了銀行支付系統(tǒng)的國際化改造。第6頁直接影響：存貸款業(yè)務(wù)的沖擊活期存款變化數(shù)字人民幣相關(guān)存款利率影響某試點(diǎn)銀行2023年活期存款余額同比下降18%，顯示用戶資金流動(dòng)加速數(shù)字人民幣相關(guān)存款增長25%，顯示用戶對(duì)新型存款產(chǎn)品的接受度提升數(shù)字人民幣的推出導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借利率（SHIBOR）波動(dòng)加劇，某中小銀行反映其3個(gè)月期存款利率被迫下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)第7頁直接影響：中間業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型壓力支付手續(xù)費(fèi)收入變化數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)收入策略挑戰(zhàn)某商業(yè)銀行2023年支付手續(xù)費(fèi)收入同比下降22%，顯示傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)受沖擊數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)收入增長35%，顯示中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化銀行需平衡短期收入下降與長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，某試點(diǎn)銀行為此設(shè)立專項(xiàng)基金，為員工提供數(shù)字化技能培訓(xùn)，年投入達(dá)5000萬元第8頁直接影響：風(fēng)險(xiǎn)管理的新維度欺詐交易變化智能風(fēng)控系統(tǒng)合規(guī)壓力數(shù)字人民幣試點(diǎn)期間，某銀行發(fā)現(xiàn)欺詐交易增加32%，顯示新型風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)通過智能風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別率達(dá)89%，較傳統(tǒng)手段高23%，顯示數(shù)字人民幣推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)升級(jí)數(shù)字人民幣的匿名性要求銀行加強(qiáng)KYC（了解你的客戶）審核，某銀行為此開發(fā)生物識(shí)別認(rèn)證系統(tǒng)，年合規(guī)成本增加15%03第三章數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行的間接影響第9頁間接影響：市場(chǎng)競爭格局的重塑數(shù)字人民幣的推廣重塑了銀行市場(chǎng)競爭格局。某股份制銀行反映其本地市場(chǎng)份額從45%下降至38%，但數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)占比從2%提升至15%。第三方支付機(jī)構(gòu)（如支付寶、微信支付）加速布局?jǐn)?shù)字人民幣生態(tài)，某銀行與支付寶合作推出數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)，帶動(dòng)用戶量增長50%，但利潤率下降至1.8%（較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)低0.4個(gè)百分點(diǎn)）。這一變化迫使銀行重新評(píng)估其市場(chǎng)策略，從傳統(tǒng)的市場(chǎng)份額爭奪轉(zhuǎn)向場(chǎng)景布局和生態(tài)合作。數(shù)字人民幣的推出，推動(dòng)了銀行與科技公司、第三方支付機(jī)構(gòu)的跨界合作，如某銀行與華為合作開發(fā)數(shù)字人民幣開放平臺(tái)，支持商戶快速接入，三年內(nèi)合作商戶增長300%，但需支付技術(shù)授權(quán)費(fèi)3000萬元。這種合作模式不僅提升了銀行的數(shù)字化能力，也為銀行提供了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。第10頁間接影響：客戶行為的變化線上消費(fèi)趨勢(shì)復(fù)購率變化代際差異分析使用數(shù)字人民幣的用戶更傾向于線上消費(fèi)（占比76%），顯示數(shù)字人民幣推動(dòng)線上消費(fèi)增長復(fù)購率（88%）較傳統(tǒng)支付用戶高12個(gè)百分點(diǎn)，顯示數(shù)字人民幣提升用戶粘性18-25歲用戶（數(shù)字人民幣使用率82%）較45歲以上用戶（35%）更傾向于綁定銀行卡進(jìn)行支付，顯示銀行需差異化服務(wù)第11頁間接影響：銀行戰(zhàn)略調(diào)整戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例資源分配變化策略挑戰(zhàn)某城商行將數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略重點(diǎn)，設(shè)立專項(xiàng)部門并推出‘?dāng)?shù)字人民幣生態(tài)銀行’計(jì)劃，三年內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)占比達(dá)30%某商業(yè)銀行將科技投入（年預(yù)算5億元）的60%用于數(shù)字人民幣相關(guān)項(xiàng)目，導(dǎo)致傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門預(yù)算壓縮18%，但創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入增長25%銀行需平衡短期收入下降與長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，某試點(diǎn)銀行為此設(shè)立專項(xiàng)基金，為員工提供數(shù)字化技能培訓(xùn)，年投入達(dá)5000萬元第12頁間接影響：監(jiān)管政策的影響監(jiān)管沙盒案例合規(guī)要求變化國際監(jiān)管趨勢(shì)中國人民銀行推出‘?dāng)?shù)字人民幣監(jiān)管沙盒’，某銀行通過該平臺(tái)測(cè)試跨境支付場(chǎng)景，獲準(zhǔn)試點(diǎn)后交易額年增長60%數(shù)字人民幣的推出推動(dòng)監(jiān)管從‘事前審批’轉(zhuǎn)向‘事后監(jiān)測(cè)’，某銀行反映其合規(guī)成本因監(jiān)管科技（RegTech）投入增加25%，但風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率提升40%某國際銀行通過數(shù)字人民幣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，獲得FCA（英國金融行為監(jiān)管局）創(chuàng)新許可，顯示監(jiān)管政策趨同趨勢(shì)04第四章商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)數(shù)字人民幣的策略分析第13頁應(yīng)對(duì)策略：技術(shù)能力提升商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)數(shù)字人民幣推廣的首要策略是提升技術(shù)能力。某大型商業(yè)銀行通過數(shù)字人民幣試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，三年內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)占比達(dá)35%，但總資產(chǎn)增長率從12%下降至8%。該行設(shè)立‘?dāng)?shù)字人民幣事業(yè)部’，整合支付、信貸、財(cái)富管理業(yè)務(wù)，推出‘?dāng)?shù)字人民幣生態(tài)銀行’戰(zhàn)略，帶動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入年增長40%。技術(shù)能力提升的具體措施包括：建設(shè)開放平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)快速場(chǎng)景接入；與科技公司合作開發(fā)智能風(fēng)控、區(qū)塊鏈等應(yīng)用；加大科技投入，三年內(nèi)技術(shù)投入占預(yù)算比例從20%提升至40%。某城商行通過數(shù)字人民幣試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間從5秒縮短至1秒，TPS（每秒處理交易數(shù)）提升200%，但需持續(xù)投入研發(fā)。技術(shù)能力提升不僅提升了銀行的數(shù)字化水平，也為銀行提供了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。第14頁應(yīng)對(duì)策略：業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新數(shù)字人民幣分期付款業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新案例策略挑戰(zhàn)某銀行推出‘?dāng)?shù)字人民幣分期付款’產(chǎn)品，與電商平臺(tái)合作，帶動(dòng)信用卡分期業(yè)務(wù)增長35%某銀行開發(fā)數(shù)字人民幣政務(wù)場(chǎng)景解決方案，與地方政府合作實(shí)現(xiàn)社保繳費(fèi)自動(dòng)劃扣，年交易額達(dá)50億元，但需配合政務(wù)系統(tǒng)改造，年投入1000萬元銀行需平衡短期收入下降與長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，某試點(diǎn)銀行為此設(shè)立專項(xiàng)基金，為員工提供數(shù)字化技能培訓(xùn)，年投入達(dá)5000萬元第15頁應(yīng)對(duì)策略：客戶關(guān)系管理優(yōu)化客戶分層管理客戶體驗(yàn)提升策略挑戰(zhàn)某銀行根據(jù)數(shù)字人民幣使用行為將客戶分為三級(jí)（高頻、中頻、低頻），針對(duì)高頻用戶推出專屬權(quán)益某銀行優(yōu)化數(shù)字人民幣APP界面，用戶滿意度（NPS）從42提升至78，帶動(dòng)整體APP使用時(shí)長增長50%銀行需平衡短期收入下降與長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，某試點(diǎn)銀行為此設(shè)立專項(xiàng)基金，為員工提供數(shù)字化技能培訓(xùn)，年投入達(dá)5000萬元第16頁應(yīng)對(duì)策略：風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新智能風(fēng)控模型合規(guī)策略案例策略挑戰(zhàn)某銀行開發(fā)基于數(shù)字人民幣交易數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控模型，欺詐識(shí)別率從65%提升至89%某銀行設(shè)立數(shù)字人民幣合規(guī)委員會(huì)，每月審查業(yè)務(wù)流程，三年內(nèi)合規(guī)處罰減少60%，但人力成本增加15%銀行需平衡短期收入下降與長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，某試點(diǎn)銀行為此設(shè)立專項(xiàng)基金，為員工提供數(shù)字化技能培訓(xùn)，年投入達(dá)5000萬元05第五章數(shù)字人民幣推廣的成功案例分析第17頁案例一：某大型商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型某大型商業(yè)銀行通過數(shù)字人民幣試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，三年內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)占比達(dá)35%，但總資產(chǎn)增長率從12%下降至8%。該行設(shè)立‘?dāng)?shù)字人民幣事業(yè)部’，整合支付、信貸、財(cái)富管理業(yè)務(wù)，推出‘?dāng)?shù)字人民幣生態(tài)銀行’戰(zhàn)略，帶動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入年增長40%。該行通過數(shù)字人民幣試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間從5秒縮短至1秒，TPS（每秒處理交易數(shù)）提升200%，但需持續(xù)投入研發(fā)。技術(shù)能力提升不僅提升了銀行的數(shù)字化水平，也為銀行提供了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。該行還通過數(shù)字人民幣的跨境支付能力，實(shí)現(xiàn)‘一帶一路’沿線國家貿(mào)易結(jié)算自動(dòng)化，帶動(dòng)跨境業(yè)務(wù)收入增長50%，但需解決跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)問題。第18頁案例二：某城商行的社區(qū)金融創(chuàng)新社區(qū)金融創(chuàng)新案例業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新策略挑戰(zhàn)某城商行聚焦社區(qū)場(chǎng)景，通過數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)政務(wù)服務(wù)、生活繳費(fèi)等本地化應(yīng)用，三年內(nèi)社區(qū)存款份額從28%提升至42%某銀行開發(fā)數(shù)字人民幣政務(wù)場(chǎng)景解決方案，與地方政府合作實(shí)現(xiàn)社保繳費(fèi)自動(dòng)劃扣，年交易額達(dá)50億元，但需配合政務(wù)系統(tǒng)改造，年投入1000萬元銀行需平衡短期收入下降與長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，某試點(diǎn)銀行為此設(shè)立專項(xiàng)基金，為員工提供數(shù)字化技能培訓(xùn)，年投入達(dá)5000萬元第19頁案例三：某農(nóng)村商業(yè)銀行的普惠金融實(shí)踐普惠金融實(shí)踐業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新策略挑戰(zhàn)某農(nóng)商行通過數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)的資金流轉(zhuǎn)，三年內(nèi)農(nóng)村貸款覆蓋率從15%提升至28%某銀行推出‘?dāng)?shù)字人民幣農(nóng)戶貸’，基于數(shù)字人民幣交易數(shù)據(jù)自動(dòng)審批，年審批效率提升40%，帶動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)增長35%銀行需平衡短期收入下降與長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，某試點(diǎn)銀行為此設(shè)立專項(xiàng)基金，為員工提供數(shù)字化技能培訓(xùn)，年投入達(dá)5000萬元第20頁案例四：某跨境銀行的國際化布局國際化布局案例業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新策略挑戰(zhàn)某國際銀行通過數(shù)字人民幣試點(diǎn)拓展跨境業(yè)務(wù)，三年內(nèi)數(shù)字人民幣相關(guān)跨境交易額達(dá)500億元某銀行推出‘?dāng)?shù)字人民幣跨境匯款’產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)‘一帶一路’沿線國家貿(mào)易結(jié)算自動(dòng)化，帶動(dòng)跨境業(yè)務(wù)收入增長50%，但需解決跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)問題銀行需平衡短期收入下降與長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，某試點(diǎn)銀行為此設(shè)立專項(xiàng)基金，為員工提供數(shù)字化技能培訓(xùn)，年投入達(dá)5000萬元06第六章結(jié)論與展望第21頁結(jié)論：數(shù)字人民幣對(duì)商業(yè)銀行的影響總結(jié)數(shù)字人民幣的推廣對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營模式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。商業(yè)銀行需從支付結(jié)算、存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)維度進(jìn)行轉(zhuǎn)型。支付結(jié)算方面，銀行需優(yōu)化系統(tǒng)降低交易成本；存貸款業(yè)務(wù)需適應(yīng)資金加速流動(dòng)；中間業(yè)務(wù)需向場(chǎng)景化、智能化轉(zhuǎn)型；風(fēng)險(xiǎn)管理需平衡創(chuàng)新與合規(guī)。通過合理策略，銀行可將其轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化升級(jí)。數(shù)字人民幣的推廣，要求銀行從支付結(jié)算、存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)維度進(jìn)行轉(zhuǎn)型。支付結(jié)算方面，銀行需優(yōu)化系統(tǒng)降低交易成本；存貸款業(yè)務(wù)需適應(yīng)資金加速流動(dòng)；中間業(yè)務(wù)需向場(chǎng)景化、智能化轉(zhuǎn)型；風(fēng)險(xiǎn)管理需平衡創(chuàng)新與合規(guī)。通過合理策略，銀行可將其轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化升級(jí)。第22頁策略建議：商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型路徑技術(shù)能力提升加大科技投入，建設(shè)開放平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)快速場(chǎng)景接入；與科技公司合作開發(fā)智能風(fēng)控、區(qū)塊鏈等應(yīng)用業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新優(yōu)化中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展供應(yīng)鏈金融、跨境支付等數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)；推動(dòng)業(yè)務(wù)線上化、自動(dòng)化客戶關(guān)系管理優(yōu)化實(shí)施客戶分層管理，針對(duì)高頻用戶推出專屬權(quán)益；優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提升APP使用時(shí)長和滿意度風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新開發(fā)智能風(fēng)控模型，基于數(shù)字人民幣交易數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)；設(shè)立合規(guī)委員會(huì)，強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用戰(zhàn)略調(diào)整將數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略重點(diǎn)，設(shè)立專項(xiàng)部門并推出‘?dāng)?shù)字人民幣生態(tài)銀行’計(jì)劃，三年內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)占比達(dá)30%，但總資產(chǎn)增長率從8%下降至5%國際合作與境外銀行合作推出數(shù)字人民幣結(jié)算方案，實(shí)現(xiàn)‘一帶一路’沿線國家貿(mào)易結(jié)算自動(dòng)化，帶動(dòng)跨境業(yè)務(wù)收入增長50%，但需解決跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)問題第23頁未來展望：數(shù)字人民幣與商業(yè)銀行的協(xié)同發(fā)展未來數(shù)字人民幣將向更深層次滲透，推動(dòng)商業(yè)銀行向‘平臺(tái)型銀行’轉(zhuǎn)型；預(yù)計(jì)2025年試點(diǎn)范圍將覆蓋全球主