2025年農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)員筆試試題(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)）1.農(nóng)村信用社的法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.國(guó)家金融監(jiān)管總局D.農(nóng)業(yè)農(nóng)村部答案：C2.下列哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村信用社的三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)？（）A.存款B.貸款C.匯兌D.證券承銷答案：D3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，農(nóng)村信用社核心一級(jí)資本充足率不得低于（）A.5%B.6%C.7%D.8%答案：B4.農(nóng)戶小額信用貸款的最高額度，由省級(jí)聯(lián)社根據(jù)本地實(shí)際確定，但原則上不超過(guò)（）A.10萬(wàn)元B.30萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.100萬(wàn)元答案：C5.下列關(guān)于“整村授信”模式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.以行政村為單位集中評(píng)級(jí)授信B.可同步采集農(nóng)戶家庭資產(chǎn)、收入、信用信息C.授信額度一經(jīng)確定，三年內(nèi)不得調(diào)整D.依托村級(jí)組織與農(nóng)信社“雙基聯(lián)動(dòng)”答案：C6.農(nóng)村信用社對(duì)單戶貸款余額占資本凈額的比例不得超過(guò)（）A.5%B.8%C.10%D.15%答案：C7.下列哪項(xiàng)最能體現(xiàn)“普惠金融”的核心理念？（）A.以盈利最大化為目標(biāo)B.服務(wù)弱勢(shì)群體C.專注高凈值客戶D.發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)答案：B8.在信貸管理系統(tǒng)中，客戶風(fēng)險(xiǎn)分類為“關(guān)注”類，其逾期天數(shù)一般為（）A.1—30天B.31—60天C.61—90天D.91—120天答案：B9.農(nóng)村信用社計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備時(shí)，對(duì)“次級(jí)”類貸款的撥備率不得低于（）A.2%B.5%C.15%D.25%答案：D10.下列哪項(xiàng)屬于表外業(yè)務(wù)？（）A.農(nóng)戶聯(lián)保貸款B.銀行承兌匯票C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄D.單位活期存款答案：B11.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B12.在“三權(quán)分置”改革背景下，下列哪項(xiàng)權(quán)利可用于抵押融資？（）A.土地所有權(quán)B.土地承包權(quán)C.土地經(jīng)營(yíng)權(quán)D.宅基地所有權(quán)答案：C13.農(nóng)村信用社開(kāi)展“助農(nóng)取款”服務(wù)，每卡每日累計(jì)取款限額為（）A.1000元B.2000元C.5000元D.10000元答案：B14.下列哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映銀行短期償債能力？（）A.存貸比B.流動(dòng)性覆蓋率C.不良貸款率D.資本充足率答案：B15.在信貸面談中，客戶經(jīng)理得知借款企業(yè)隱瞞重大訴訟，應(yīng)首先（）A.立即上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部B.終止調(diào)查C.要求企業(yè)補(bǔ)充說(shuō)明并核實(shí)D.提高利率定價(jià)答案：C16.農(nóng)村信用社對(duì)“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”評(píng)級(jí)時(shí)，最看重的第一還款來(lái)源是（）A.抵押物變現(xiàn)價(jià)值B.經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用C.經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流D.政府補(bǔ)貼答案：C17.下列哪項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件？（）A.央行上調(diào)基準(zhǔn)利率導(dǎo)致債券估值下跌B(niǎo).信貸員未親核簽名造成合同無(wú)效C.干旱導(dǎo)致棉花減產(chǎn)D.匯率波動(dòng)導(dǎo)致外匯敞口損失答案：B18.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得（）A.口頭同意B.默示同意C.單獨(dú)書(shū)面同意D.集體授權(quán)答案：C19.農(nóng)村信用社對(duì)逾期貸款進(jìn)行“展期”操作，展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）A.原期限的一半B.原期限C.兩年D.三年答案：B20.下列哪項(xiàng)最能降低農(nóng)戶貸款道德風(fēng)險(xiǎn)？（）A.提高利率B.引入村級(jí)信用協(xié)會(huì)C.縮短期限D(zhuǎn).增加抵押答案：B21.在財(cái)務(wù)報(bào)表分析中，速動(dòng)比率計(jì)算公式為（）A.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.（流動(dòng)資產(chǎn)—存貨）/流動(dòng)負(fù)債C.凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)D.銷售利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入答案：B22.農(nóng)村信用社對(duì)“綠色信貸”項(xiàng)目實(shí)行優(yōu)惠利率，其認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)主要依據(jù)（）A.國(guó)家發(fā)改委《綠色產(chǎn)業(yè)目錄》B.農(nóng)業(yè)農(nóng)村部《優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域布局》C.工信部《淘汰落后產(chǎn)能目錄》D.財(cái)政部《政府性基金預(yù)算》答案：A23.下列哪項(xiàng)屬于央行貨幣政策工具中的“結(jié)構(gòu)性工具”？（）A.存款準(zhǔn)備金率B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.支農(nóng)再貸款答案：D24.農(nóng)村信用社采用“等額本息”還款法，借款人每月還款額中（）A.本金逐月遞增，利息逐月遞減B.本金逐月遞減，利息逐月遞增C.本金與利息均固定D.本金固定，利息逐月遞減答案：A25.在信貸合同簽訂環(huán)節(jié)，面簽核保的核心目的是（）A.降低利率B.防范假按揭C.提高放款速度D.增加交叉銷售答案：B26.下列哪項(xiàng)屬于農(nóng)村信用社“資金業(yè)務(wù)”范疇？（）A.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債B.發(fā)放農(nóng)戶貸款C.辦理POS收單D.代理保險(xiǎn)答案：A27.根據(jù)《民法典》，抵押合同生效的要件是（）A.公證B.登記C.意思表示一致D.交付抵押物答案：C28.農(nóng)村信用社對(duì)“扶貧小額信貸”實(shí)行免擔(dān)保、免抵押，但須（）A.由縣級(jí)財(cái)政全額貼息B.由保險(xiǎn)公司提供保證C.由村干部提供反擔(dān)保D.由龍頭企業(yè)回購(gòu)答案：A29.在客戶信用評(píng)級(jí)模型中，最能量化“還款意愿”的指標(biāo)是（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.歷史逾期次數(shù)C.凈利潤(rùn)率D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)答案：B30.農(nóng)村信用社“金融夜?！敝饕嫦虻娜后w是（）A.小微企業(yè)主B.城鎮(zhèn)青年C.農(nóng)村留守人群D.高端客戶答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些屬于農(nóng)村信用社負(fù)債業(yè)務(wù)？（）A.活期儲(chǔ)蓄B.同業(yè)存放C.發(fā)行同業(yè)存單D.向央行借款答案：ABCD32.關(guān)于“數(shù)字普惠金融”特征，說(shuō)法正確的有（）A.降低交易成本B.大數(shù)據(jù)風(fēng)控C.物理網(wǎng)點(diǎn)完全替代D.服務(wù)半徑擴(kuò)大答案：ABD33.客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查中，應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的“三表”包括（）A.水表B.電表C.稅表D.工資表答案：ABC34.下列哪些情況可觸發(fā)貸款提前收回條款？（）A.借款人擅自改變貸款用途B.抵押物被查封C.借款人股權(quán)變更未報(bào)備D.央行下調(diào)基準(zhǔn)利率答案：ABC35.農(nóng)村信用社內(nèi)部控制要素包括（）A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通答案：ABCD36.下列哪些屬于“鄉(xiāng)村振興貸”重點(diǎn)支持領(lǐng)域？（）A.高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)B.農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)保鮮C.鄉(xiāng)村民宿D(zhuǎn).光伏發(fā)電答案：ABCD37.關(guān)于“活體抵押”貸款，說(shuō)法正確的有（）A.抵押物為奶牛、生豬等B.需辦理動(dòng)產(chǎn)融資登記C.必須購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)D.抵押率可達(dá)100%答案：ABC38.下列哪些屬于央行宏觀審慎評(píng)估（MPA）的七大類指標(biāo)？（）A.資本和杠桿B.資產(chǎn)負(fù)債C.流動(dòng)性D.定價(jià)行為答案：ABCD39.農(nóng)村信用社開(kāi)展“整村授信”時(shí)，可采用的大數(shù)據(jù)來(lái)源有（）A.農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼發(fā)放清單B.醫(yī)保繳費(fèi)記錄C.電商平臺(tái)交易流水D.法院失信被執(zhí)行人名單答案：ABCD40.下列哪些行為違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？（）A.代客保管密碼B.向客戶承諾收益C.私下銷售“飛單”D.接受客戶禮品答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.農(nóng)村信用社屬于存款類金融機(jī)構(gòu)，必須參加存款保險(xiǎn)。（）答案：√42.“農(nóng)戶+合作社+龍頭企業(yè)”模式可形成閉環(huán)現(xiàn)金流，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√43.農(nóng)村信用社對(duì)逾期貸款計(jì)收復(fù)利，復(fù)利利率可低于合同利率。（）答案：×44.根據(jù)《民法典》，抵押權(quán)人優(yōu)先于稅款債權(quán)受償。（）答案：×45.央行支農(nóng)再貸款資金只能用于發(fā)放涉農(nóng)貸款，不得用于購(gòu)買(mǎi)債券。（）答案：√46.農(nóng)村信用社可以代銷公募基金，但須取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。（）答案：√47.在“三資”管理平臺(tái)中，“三資”指資金、資產(chǎn)、資源。（）答案：√48.農(nóng)村信用社對(duì)“信用村”授牌后，可一次性上調(diào)全村的授信額度，無(wú)需再逐戶評(píng)級(jí)。（）答案：×49.客戶經(jīng)理通過(guò)抖音直播介紹貸款產(chǎn)品，無(wú)需事先取得內(nèi)部審批。（）答案：×50.農(nóng)村信用社可采用“白名單”方式，對(duì)預(yù)授信客戶實(shí)施“無(wú)感授信”。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題8分，共24分）51.簡(jiǎn)述農(nóng)村信用社如何運(yùn)用“大數(shù)據(jù)”提升農(nóng)戶貸款風(fēng)控水平。答案要點(diǎn)：（1）多維度數(shù)據(jù)整合：接入農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、醫(yī)保、社保、稅務(wù)、電商交易、土地流轉(zhuǎn)、氣象災(zāi)害等數(shù)據(jù)，形成農(nóng)戶全景畫(huà)像。（2）智能評(píng)級(jí)模型：運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，將歷史違約樣本與正樣本進(jìn)行訓(xùn)練，輸出違約概率（PD），實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化評(píng)分。（3）動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)預(yù)警：建立貸后監(jiān)控儀表盤(pán)，對(duì)借款人用電、用水、物流、價(jià)格行情實(shí)時(shí)比對(duì)，異常波動(dòng)觸發(fā)預(yù)警。（4）差異化定價(jià)：根據(jù)評(píng)分結(jié)果，將利率、額度、期限與風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)匹配，降低優(yōu)質(zhì)客戶融資成本，提高高風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。（5）線上閉環(huán)：依托手機(jī)銀行、微信小程序，實(shí)現(xiàn)線上簽約、線上放款、線上還款，減少人為干預(yù)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)。（6）隱私合規(guī)：采用聯(lián)邦學(xué)習(xí)、加密算法，確保數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”，符合《個(gè)人信息保護(hù)法》要求。52.結(jié)合案例說(shuō)明“活體抵押+保險(xiǎn)+監(jiān)管”模式的操作流程及風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)理。答案要點(diǎn)：案例：某縣奶牛養(yǎng)殖大戶申請(qǐng)200萬(wàn)元流動(dòng)資金，以500頭高產(chǎn)奶牛作抵押。流程：①評(píng)估：第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)單價(jià)1.5萬(wàn)元/頭確認(rèn)價(jià)值750萬(wàn)元，抵押率30%。②登記：在“動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”辦理抵押登記，確保排他性。③保險(xiǎn)：投保奶牛養(yǎng)殖險(xiǎn)與疫病險(xiǎn)，保額800萬(wàn)元，第一受益人為農(nóng)信社。④監(jiān)管：在牛場(chǎng)安裝RFID耳標(biāo)與攝像頭，數(shù)據(jù)接入農(nóng)信社監(jiān)管平臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)奶牛數(shù)量、健康狀況；若數(shù)量低于閾值，系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警。⑤放款：一次性發(fā)放200萬(wàn)元，期限一年，按月付息、到期還本。風(fēng)險(xiǎn)緩釋：a.抵押物滅失風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)覆蓋；b.抵押物貶值風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)動(dòng)態(tài)補(bǔ)欄、跌價(jià)補(bǔ)償條款轉(zhuǎn)移；c.道德風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管降低；d.法律風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)登記公示保障優(yōu)先受償權(quán)。53.試述農(nóng)村信用社在“數(shù)字人民幣”推廣中的機(jī)遇、挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)策略。答案要點(diǎn)：機(jī)遇：（1）降低現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)成本，減少押運(yùn)、清點(diǎn)、假幣成本；（2）拓展支付場(chǎng)景，提升客戶黏性，沉淀低成本資金；（3）精準(zhǔn)投放財(cái)政補(bǔ)貼，通過(guò)智能合約實(shí)現(xiàn)“錢(qián)到項(xiàng)目、錢(qián)到農(nóng)戶”。挑戰(zhàn)：（1）硬件改造投入大，鄉(xiāng)村老年客戶終端覆蓋不足；（2）雙離線技術(shù)尚未完全成熟，偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)絡(luò)不穩(wěn)定；（3）反洗錢(qián)、隱私保護(hù)要求更高，數(shù)據(jù)治理難度加大；（4）與微信、支付寶等現(xiàn)有支付習(xí)慣競(jìng)爭(zhēng)。應(yīng)對(duì)策略：a.政企協(xié)同：爭(zhēng)取央行數(shù)字人民幣試點(diǎn)資金，與地方政府共建“鄉(xiāng)村振興示范場(chǎng)景”；b.渠道下沉：依托助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)、農(nóng)金員，配備“可視化硬件錢(qián)包”，實(shí)現(xiàn)“碰一碰”支付；c.特色應(yīng)用：將數(shù)字人民幣與“整村授信”結(jié)合，貸款資金直接發(fā)放至硬件錢(qián)包，可追蹤用途；d.培訓(xùn)宣傳：通過(guò)“金融夜?！薄班l(xiāng)村大喇叭”開(kāi)展沉浸式教學(xué)，提升接受度；e.風(fēng)險(xiǎn)防控：建立數(shù)字人民幣大額交易監(jiān)測(cè)模型，對(duì)接反洗錢(qián)系統(tǒng)，確保合規(guī)。五、案例分析題（16分）54.閱讀下列材料并回答問(wèn)題：背景：2025年5月，某縣農(nóng)村信用社向“豐谷米業(yè)合作社”發(fā)放500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，期限一年，利率LPR+200BP，由縣融資擔(dān)保公司（AA級(jí)）提供80%本息擔(dān)保，追加合作社理事長(zhǎng)張某個(gè)人連帶責(zé)任保證。貸款資金用于收購(gòu)當(dāng)季稻谷。7月，當(dāng)?shù)卦庥龊币?jiàn)暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水，2000噸稻谷受潮霉變，損失評(píng)估320萬(wàn)元。合作社因保險(xiǎn)理賠程序復(fù)雜，短期內(nèi)無(wú)力償還到期利息。擔(dān)保公司稱“自然災(zāi)害屬不可抗力”，要求免除代償責(zé)任。問(wèn)題：（1）請(qǐng)分析農(nóng)信社面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。（4分）（2）擔(dān)保公司拒賠理由是否成立？請(qǐng)結(jié)合法律與合同條款說(shuō)明。（4分）（3）農(nóng)信社可采取哪些措施化解風(fēng)險(xiǎn)、最大限度減少損失？（8分）答案：（1）主要風(fēng)險(xiǎn)：a.信用風(fēng)險(xiǎn)：稻谷滅失導(dǎo)致第一還款來(lái)源喪失；b.法律風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保合同對(duì)不可抗力界定存在爭(zhēng)議；c.操作風(fēng)險(xiǎn)：貸后未督促投保專項(xiàng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)緩釋不足；d.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：農(nóng)戶售糧款未能及時(shí)結(jié)算，可能引發(fā)群體性事件。（2）擔(dān)保公司拒賠理由不成立。根據(jù)《民法典》第590條，不可抗力免除責(zé)任需“不能預(yù)見(jiàn)、不能避免且不能克服”。暴雨雖屬自然災(zāi)害，但擔(dān)保合同一般約定“對(duì)借款人因自然災(zāi)害形成的貸款本息，擔(dān)保公司仍承擔(dān)代償責(zé)任，除非法律另有規(guī)定”。此外，縣融資擔(dān)保公司所持“政策性擔(dān)?！迸普?，其章程明確“不因自然災(zāi)害免責(zé)”。因此，擔(dān)保公司應(yīng)履行代償義務(wù)，再向借款人追償。（3）化解措施：①立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，成立專項(xiàng)小組，與合作社、擔(dān)保公司、縣政府、保險(xiǎn)公司四方談判，爭(zhēng)取先行賠付部分利息，防止貸款逾期