2026年保險行業(yè)核保師面試題及答案一、單選題（共10題，每題2分，總計(jì)20分）1.在核保過程中，如果被保險人隱瞞了既往病史，核保人應(yīng)如何處理？A.直接通過核保B.拒絕承保C.要求被保險人提供進(jìn)一步醫(yī)療證明并重新評估風(fēng)險D.視情況調(diào)整保費(fèi)2.某地發(fā)生洪災(zāi)后，核保人接到客戶報案，客戶聲稱房屋受損需要賠償。以下哪項(xiàng)是核保人首先需要核實(shí)的信息？A.客戶的保險金額B.洪災(zāi)的等級和影響范圍C.客戶的理賠歷史D.客戶的信用記錄3.對于企業(yè)財產(chǎn)保險，核保人在評估風(fēng)險時，重點(diǎn)關(guān)注以下哪項(xiàng)因素？A.企業(yè)員工的收入水平B.企業(yè)所在地的經(jīng)濟(jì)政策C.企業(yè)建筑物的消防安全等級D.企業(yè)主的政治背景4.某客戶申請健康保險，但曾因抑郁癥就診。核保人應(yīng)如何處理？A.直接通過核保，因?yàn)橐钟舭Y不屬于重大疾病B.拒絕承保，因?yàn)橐钟舭Y可能影響理賠C.要求客戶提供近期的精神科診斷證明，并評估風(fēng)險等級D.視客戶的其他健康狀況決定是否承保5.在車險核保中，以下哪項(xiàng)因素對保費(fèi)定價影響最大？A.車輛的購置年份B.車主的駕駛經(jīng)驗(yàn)C.車輛的維修成本D.車輛的行駛里程6.某客戶申請旅游保險，但曾有多次旅游意外理賠記錄。核保人應(yīng)如何處理？A.直接通過核保，因?yàn)榭蛻羧杂锌赡芪丛俅伟l(fā)生風(fēng)險B.拒絕承保，因?yàn)榭蛻麸L(fēng)險較高C.要求客戶提供近期的旅游安全培訓(xùn)證明，并提高保費(fèi)D.視客戶本次旅游的目的地和行程決定是否承保7.在人壽保險核保中，核保人發(fā)現(xiàn)被保險人有吸煙習(xí)慣。以下哪項(xiàng)是正確的核保措施？A.直接通過核保，因?yàn)槲鼰煵粚儆诮】祮栴}B.拒絕承保，因?yàn)槲鼰熣咚劳鲲L(fēng)險較高C.根據(jù)吸煙程度調(diào)整保費(fèi)，并要求客戶提供體檢報告D.視客戶的其他健康狀況決定是否承保8.某客戶申請房貸保險，但曾因貸款逾期被記錄在征信系統(tǒng)。核保人應(yīng)如何處理？A.直接通過核保，因?yàn)橛馄谟涗洸粐?yán)重B.拒絕承保，因?yàn)榭蛻粜庞蔑L(fēng)險較高C.要求客戶提供近期的還款證明，并評估風(fēng)險等級D.視客戶的其他財務(wù)狀況決定是否承保9.在貨物運(yùn)輸保險核保中，核保人發(fā)現(xiàn)貨物屬于易燃易爆品。以下哪項(xiàng)是正確的核保措施？A.直接通過核保，因?yàn)樨浳飪r值不高B.拒絕承保，因?yàn)樨浳镲L(fēng)險較高C.要求客戶提供專業(yè)的運(yùn)輸方案，并提高保費(fèi)D.視運(yùn)輸路線和方式?jīng)Q定是否承保10.某客戶申請意外險，但曾因酒駕被處罰。核保人應(yīng)如何處理？A.直接通過核保，因?yàn)榫岂{不屬于意外險責(zé)任范圍B.拒絕承保，因?yàn)榫岂{屬于違法行為C.要求客戶提供近期的安全駕駛承諾，并降低保費(fèi)D.視客戶的其他意外事故記錄決定是否承保二、多選題（共5題，每題3分，總計(jì)15分）1.在核保過程中，以下哪些信息需要核實(shí)？A.被保險人的年齡和性別B.被保險人的職業(yè)和收入C.被保險人的理賠歷史D.被保險人的家庭背景E.被保險人的健康狀況2.某客戶申請車險，但曾因酒駕被處罰。核保人需要重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險？A.客戶的駕駛習(xí)慣B.車輛的維修成本C.客戶的信用記錄D.車輛的行駛里程E.客戶的保險金額3.在人壽保險核保中，以下哪些因素會影響核保結(jié)果？A.被保險人的吸煙習(xí)慣B.被保險人的職業(yè)風(fēng)險C.被保險人的家庭病史D.被保險人的財務(wù)狀況E.被保險人的理賠歷史4.某客戶申請企業(yè)財產(chǎn)保險，核保人需要重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險因素？A.建筑物的消防安全等級B.企業(yè)所在地的自然災(zāi)害風(fēng)險C.企業(yè)員工的收入水平D.企業(yè)的主要業(yè)務(wù)類型E.企業(yè)的財務(wù)狀況5.在貨物運(yùn)輸保險核保中，以下哪些因素會影響核保結(jié)果？A.貨物的運(yùn)輸路線B.貨物的價值和類型C.運(yùn)輸工具的安全性能D.承運(yùn)人的信譽(yù)E.客戶的理賠歷史三、判斷題（共10題，每題1分，總計(jì)10分）1.核保人可以直接通過所有健康險申請，因?yàn)榻】惦U屬于自愿保險。（×）2.車險核保時，車輛的品牌和型號對保費(fèi)定價影響較大。（√）3.人壽保險核保時，被保險人的年齡越高，風(fēng)險越高，保費(fèi)越高。（√）4.企業(yè)財產(chǎn)保險的核保重點(diǎn)在于企業(yè)的信用記錄，而非實(shí)際風(fēng)險。（×）5.貨物運(yùn)輸保險的核保重點(diǎn)在于貨物的價值，而非運(yùn)輸風(fēng)險。（×）6.旅游保險的核保相對簡單，因?yàn)槁糜物L(fēng)險較低。（×）7.房貸保險的核保重點(diǎn)在于客戶的還款能力，而非房屋風(fēng)險。（√）8.車險核保時，客戶的理賠歷史不會影響核保結(jié)果。（×）9.人壽保險核保時，被保險人的吸煙習(xí)慣不會影響核保結(jié)果。（×）10.貨物運(yùn)輸保險的核保重點(diǎn)在于運(yùn)輸工具的安全性能，而非貨物價值。（×）四、簡答題（共5題，每題5分，總計(jì)25分）1.簡述核保過程中需要重點(diǎn)核實(shí)的信息有哪些？-被保險人的基本信息：年齡、性別、職業(yè)等。-健康狀況：是否患有重大疾病或慢性病，是否有既往病史。-理賠歷史：過去是否有過理賠記錄，尤其是重大理賠。-保險需求和目的：客戶申請保險的真實(shí)原因和需求。-風(fēng)險評估：根據(jù)客戶情況評估潛在風(fēng)險，決定是否承保及保費(fèi)調(diào)整。2.車險核保時，如何評估客戶的駕駛風(fēng)險？-駕駛經(jīng)驗(yàn)：客戶是否擁有多年駕駛經(jīng)驗(yàn)。-理賠歷史：客戶是否有過交通違規(guī)或事故理賠記錄。-駕駛習(xí)慣：客戶是否經(jīng)常駕駛夜間或高速行駛。-車輛使用頻率：客戶是否經(jīng)常使用車輛，尤其是長途行駛。-安全措施：車輛是否配備安全配置（如ABS、安全氣囊等）。3.人壽保險核保時，如何處理被保險人的吸煙習(xí)慣？-吸煙程度：根據(jù)吸煙量（每天支數(shù)）評估風(fēng)險。-健康狀況：是否因吸煙導(dǎo)致健康問題（如高血壓、肺病等）。-保費(fèi)調(diào)整：吸煙者保費(fèi)通常高于非吸煙者，風(fēng)險越高保費(fèi)越高。-除外責(zé)任：對于嚴(yán)重吸煙者，可能存在吸煙相關(guān)疾病的除外責(zé)任。4.企業(yè)財產(chǎn)保險的核保重點(diǎn)是什么？-建筑安全：建筑物的防火、防盜、防震等安全措施。-自然災(zāi)害風(fēng)險：企業(yè)所在地的自然災(zāi)害風(fēng)險（如洪水、地震等）。-業(yè)務(wù)性質(zhì)：企業(yè)的主要業(yè)務(wù)類型，是否涉及高風(fēng)險行業(yè)。-財務(wù)狀況：企業(yè)的償付能力，確?？蛻粲凶銐蛸Y金應(yīng)對理賠。-保險覆蓋范圍：確保保險范圍覆蓋企業(yè)的主要資產(chǎn)（如廠房、設(shè)備等）。5.貨物運(yùn)輸保險的核保重點(diǎn)是什么？-貨物類型：是否屬于易燃易爆、貴重或危險品，風(fēng)險越高保費(fèi)越高。-運(yùn)輸路線：路線是否經(jīng)過高風(fēng)險區(qū)域（如山區(qū)、港口等）。-運(yùn)輸工具：承運(yùn)船舶或飛機(jī)的安全性能和信譽(yù)。-包裝和存儲：貨物是否妥善包裝，存儲條件是否安全。-承運(yùn)人信譽(yù)：承運(yùn)人的歷史理賠記錄和信譽(yù)。五、論述題（共1題，10分）論述核保人在實(shí)際工作中如何平衡風(fēng)險控制與客戶服務(wù)？核保工作的核心在于平衡風(fēng)險控制與客戶服務(wù)，既要確保保險公司的償付能力，又要滿足客戶的需求。具體措施包括：1.科學(xué)的風(fēng)險評估：通過收集客戶的詳細(xì)信息（如健康狀況、職業(yè)風(fēng)險、理賠歷史等），運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)評估風(fēng)險，確保承保決策科學(xué)合理。2.靈活的核保政策：對于低風(fēng)險客戶，可以簡化核保流程，提高服務(wù)效率；對于高風(fēng)險客戶，可以采取加費(fèi)、除外責(zé)任或拒保等措施，確保風(fēng)險可控。3.透明的溝通：向客戶解釋核保結(jié)果，說明拒絕承?；蚣淤M(fèi)的原因，避免客戶誤解。對于可以接受的核保方案，提供清晰的保險條款說明，確?？蛻袅私獗Ｕ戏秶?.客戶分層管理：根據(jù)客戶的風(fēng)險等級和需求，提供差異化的保險產(chǎn)品和服務(wù)，例如為高風(fēng)險客戶提供更全面的保障，但要求更高的保費(fèi)。5.持續(xù)跟進(jìn)：對于已承保客戶，定期跟進(jìn)其健康狀況或風(fēng)險變化，及時調(diào)整保險方案，確保持續(xù)的風(fēng)險控制。通過以上措施，核保人可以在控制風(fēng)險的同時，提升客戶滿意度，實(shí)現(xiàn)保險公司與客戶的共贏。答案及解析一、單選題1.C解析：隱瞞既往病史屬于欺詐行為，核保人應(yīng)要求客戶提供進(jìn)一步證明，重新評估風(fēng)險。直接通過或拒絕都可能導(dǎo)致未來理賠糾紛。2.B解析：洪災(zāi)等級和影響范圍直接關(guān)系到損失程度，是核保人首先需要核實(shí)的信息，以判斷是否屬于保險責(zé)任范圍。3.C解析：企業(yè)財產(chǎn)保險的核心風(fēng)險在于建筑物和設(shè)備的物理損失，消防安全等級直接影響風(fēng)險程度。4.C解析：抑郁癥屬于心理健康問題，可能影響理賠，但需結(jié)合客戶的其他健康狀況綜合評估。直接拒保或通過都不合理。5.B解析：車險核保中，車主的駕駛經(jīng)驗(yàn)直接影響事故發(fā)生率，是重要的風(fēng)險評估因素。6.C解析：多次理賠記錄表明客戶風(fēng)險較高，但可以通過提供安全培訓(xùn)降低風(fēng)險，并提高保費(fèi)。直接拒保過于嚴(yán)格。7.C解析：吸煙會增加健康風(fēng)險，但需結(jié)合其他健康狀況評估。直接拒?；蛲ㄟ^都不合理，調(diào)整保費(fèi)是合理措施。8.C解析：貸款逾期反映客戶的信用風(fēng)險，但需結(jié)合其他財務(wù)狀況評估。直接拒保過于嚴(yán)格。9.C解析：易燃易爆品屬于高風(fēng)險貨物，需客戶提供專業(yè)運(yùn)輸方案，并提高保費(fèi)以覆蓋風(fēng)險。10.B解析：酒駕屬于違法行為，且可能影響意外險責(zé)任認(rèn)定，拒保是合理的核保措施。二、多選題1.A、B、C、E解析：D選項(xiàng)（家庭背景）與核保無關(guān)，其余選項(xiàng)均為核保重點(diǎn)。2.A、E解析：駕駛習(xí)慣和保險金額直接影響風(fēng)險和賠償，B、C、D選項(xiàng)與核保關(guān)系較小。3.A、B、C、E解析：D選項(xiàng)（財務(wù)狀況）與核保關(guān)聯(lián)較弱，其余選項(xiàng)均為核保重點(diǎn)。4.A、B、D、E解析：C選項(xiàng)（員工收入）與核保無關(guān)，其余選項(xiàng)均為核保重點(diǎn)。5.A、B、C、D解析：E選項(xiàng)（客戶理賠歷史）對貨物運(yùn)輸保險影響較小，其余選項(xiàng)均為核保重點(diǎn)。三、判斷題1.×解析：健康險涉及重大利益，核保需嚴(yán)格審查。2.√解析：高端品牌車輛維修成本高，風(fēng)險較高，保費(fèi)也更高。3.√解析：年齡越高，死亡率越高，保險公司會提高保費(fèi)或拒保。4.×解析：企業(yè)財產(chǎn)保險的核心是風(fēng)險控制，而非信用記錄。5.×解析：貨物運(yùn)輸保險的核心是運(yùn)輸風(fēng)險，而非貨物價值。6.×解析：旅游保險涉及多種風(fēng)險（如意外、疾?。鑷?yán)格核保。7.√解析：房貸保險的核心是客戶的還款能力，確?？蛻粲凶銐蛸Y金。8.×解析：理賠歷史影響客戶風(fēng)險評級，進(jìn)而影響核保結(jié)果。9.×解析：吸煙習(xí)慣屬于健康風(fēng)險因素，會影響核保結(jié)果。10.×解析：貨物價值是核保重點(diǎn)之一，運(yùn)輸工具安全也很重要。四、簡答題1.核保過程中需要重點(diǎn)核實(shí)的信息-被保險人的基本信息（年齡、性別、職業(yè)等）。-健康狀況（是否有重大疾病或既往病史）。-理賠歷史（是否有過重大理賠記錄）。-保險需求和目的（是否為欺詐投保）。-風(fēng)險評估（根據(jù)客戶情況評估潛在風(fēng)險）。2.車險核保時如何評估客戶的駕駛風(fēng)險-駕駛經(jīng)驗(yàn)（是否為老司機(jī)）。-理賠歷史（是否有過事故或違規(guī)記錄）。-駕駛習(xí)慣（是否常開夜車或高速行駛）。-車輛使用頻率（是否經(jīng)常長途行駛）。-安全措施（車輛是否配備ABS、安全氣囊等）。3.人壽保險核保時如何處理被保險人的吸煙習(xí)慣-吸煙程度（每天支數(shù)越高，風(fēng)險越高）。-健康狀況（是否因吸煙導(dǎo)致健康問題）。-保費(fèi)調(diào)整（吸煙者保費(fèi)高于非吸煙者）。-除外責(zé)任（可能存在吸煙相關(guān)疾病的除外）。4.企業(yè)財產(chǎn)保險的核保重點(diǎn)-建筑安全（防火、防盜、防震措施）。-自然災(zāi)害風(fēng)險（洪水、地震等）。-業(yè)務(wù)性質(zhì)（是否涉及高風(fēng)險行業(yè)）。-財務(wù)狀況（客戶償付能力）。-保險覆蓋范圍（確保覆蓋主要資產(chǎn)）。5.貨物運(yùn)輸保險的核保重點(diǎn)-貨物類型（是否易燃易爆或貴重）。-運(yùn)輸路線（是否經(jīng)過高風(fēng)險區(qū)域）。-運(yùn)輸工具（承運(yùn)船舶或飛機(jī)的安全性能）。-包裝和存儲（是否妥善包裝）。-承運(yùn)人信譽(yù)（歷史理賠記錄）。五、論述題核保人在實(shí)際工作中如何平衡風(fēng)險控制與客戶服務(wù)？核保工作的核心在于平衡風(fēng)險控制與客戶服務(wù)，既要確保保險公司的償付能力，又要滿足客戶的需求。具體措施包括：1.科學(xué)的風(fēng)險評估：通過收集客戶的詳細(xì)信息（如健康狀況、職業(yè)風(fēng)險、理賠歷史等），運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)評估風(fēng)險，確保承保決策科學(xué)合理。2.靈活的核保政策：對于低風(fēng)險客戶，可以簡化核保流程，提高服務(wù)效率；對于高風(fēng)險客戶，可以采取加費(fèi)、除外責(zé)任或拒保等措施，確保風(fēng)險可控。3.透明