合規(guī)培訓(xùn)測試題庫及答案一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的（）。A.口頭同意B.默示同意C.單獨(dú)同意D.事后追認(rèn)答案：C2.某銀行員工在午休時(shí)用手機(jī)拍攝客戶開戶資料并發(fā)送至微信群，該行為最直接違反的合規(guī)底線是（）。A.反洗錢義務(wù)B.消費(fèi)者適當(dāng)性C.個(gè)人信息保護(hù)D.反壟斷答案：C3.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列情形中應(yīng)當(dāng)進(jìn)行“合規(guī)一票否決”的是（）。A.客戶經(jīng)理未按時(shí)打卡B.理財(cái)經(jīng)理向65歲以上客戶銷售R5級(jí)私募基金C.柜員短款200元D.信用卡審批人未佩戴工牌答案：B4.關(guān)于反洗錢“可疑交易報(bào)告”時(shí)限，正確的是（）。A.發(fā)現(xiàn)后2個(gè)工作日內(nèi)B.發(fā)現(xiàn)后5個(gè)工作日內(nèi)C.發(fā)現(xiàn)后10個(gè)工作日內(nèi)D.發(fā)現(xiàn)后15個(gè)工作日內(nèi)答案：A5.證券公司員工小張獲悉某上市公司尚未公開的業(yè)績虧損消息后，立即賣出其配偶名下該股票，該行為涉嫌（）。A.操縱市場B.內(nèi)幕交易C.欺詐發(fā)行D.違規(guī)披露答案：B6.《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》規(guī)定，對(duì)65歲以上老年人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)（）。A.電話回訪即可B.錄音錄像并同步質(zhì)檢C.只需書面提示D.由家屬代簽答案：B7.金融機(jī)構(gòu)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示的匯率風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：A8.根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，國家核心數(shù)據(jù)實(shí)行（）。A.備案管理B.目錄管理C.審批管理D.事后抽查答案：B9.某基金公司為提升銷量，在公眾號(hào)推文使用“保本保收益”字樣，該行為違反的合規(guī)要求是（）。A.適當(dāng)性義務(wù)B.信息披露C.銷售宣傳D.反洗錢答案：C10.銀行員工小李代客戶操作手機(jī)銀行并截屏保存客戶密碼，該行為觸犯的紅線是（）。A.未履行告知義務(wù)B.泄露客戶隱私C.違規(guī)代客操作D.銷售誤導(dǎo)答案：C11.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》將投資者劃分為（）類。A.2B.3C.4D.5答案：B12.按照《反不正當(dāng)競爭法》，金融機(jī)構(gòu)向客戶贈(zèng)送的禮品價(jià)值不得超過（）元。A.100B.200C.300D.500答案：C13.銀行對(duì)公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造審計(jì)報(bào)告以獲取授信，該行為在刑法中最接近的罪名是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.騙取貸款罪C.金融詐騙罪D.偽造公司印章罪答案：B14.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售過程應(yīng)當(dāng)（）。A.全程錄音B.全程錄像C.錄音錄像并保存10年D.錄音錄像并保存15年答案：C15.金融機(jī)構(gòu)因客戶投訴被監(jiān)管通報(bào)，其直接負(fù)責(zé)的合規(guī)管理人員受到的紀(jì)律處分屬于（）。A.行政處罰B.黨紀(jì)處分C.內(nèi)部問責(zé)D.民事賠償答案：C16.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.合規(guī)部答案：C17.證券公司研究所發(fā)布研報(bào)前，必須履行的合規(guī)審查環(huán)節(jié)是（）。A.質(zhì)控與合規(guī)雙審B.僅質(zhì)控審查C.僅合規(guī)審查D.無需審查答案：A18.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)“某理財(cái)產(chǎn)品年化收益8%”的海報(bào)，未提示風(fēng)險(xiǎn)，該行為屬于（）。A.適當(dāng)性缺失B.銷售誤導(dǎo)C.信息披露不完整D.違規(guī)承諾收益答案：D19.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)安全法》，關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營者采購網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品或服務(wù)可能影響國家安全的，應(yīng)當(dāng)通過（）。A.備案審查B.網(wǎng)絡(luò)安全審查C.反壟斷審查D.價(jià)格聽證答案：B20.信托公司向不合格投資者推介私募信托產(chǎn)品，監(jiān)管可對(duì)其處以（）罰款。A.1萬元以上10萬元以下B.10萬元以上50萬元以下C.50萬元以上200萬元以下D.違法所得1倍以上5倍以下答案：D21.按照《金融營銷宣傳行為規(guī)范通知》，下列時(shí)段允許向客戶撥打營銷電話的是（）。A.每日8:00—20:00B.每日8:00—21:00C.每日9:00—18:00D.每日9:00—20:00答案：B22.銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷售國債時(shí)，必須向個(gè)人投資者出具（）。A.認(rèn)購確認(rèn)書B.風(fēng)險(xiǎn)揭示書C.國債收款憑證D.保險(xiǎn)提示函答案：C23.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶屬于聯(lián)合國制裁名單后，應(yīng)當(dāng)立即采取的措施是（）。A.凍結(jié)資產(chǎn)并報(bào)告B.僅報(bào)告不凍結(jié)C.僅凍結(jié)不報(bào)告D.拒絕服務(wù)即可答案：A24.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的整改完成率應(yīng)達(dá)到（）。A.80%B.90%C.95%D.100%答案：D25.證券公司員工在直播中使用“漲?！薄胺丁钡壬縿?dòng)性詞匯，違反的自律規(guī)則是（）。A.《發(fā)布證券研究報(bào)告執(zhí)業(yè)規(guī)范》B.《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)規(guī)定》C.《證券公司網(wǎng)絡(luò)和信息安全三年提升計(jì)劃》D.《證券直播業(yè)務(wù)指引（試行）》答案：D26.銀行對(duì)公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶拆分交易規(guī)避大額交易報(bào)告，該行為在反洗錢中被稱作（）。A.現(xiàn)金走私B.化整為零C.頻繁劃轉(zhuǎn)D.跨境轉(zhuǎn)移答案：B27.按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于（）的解釋。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人或受益人C.保險(xiǎn)代理人D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人答案：B28.基金公司對(duì)貨幣基金采用“T+0快速贖回”業(yè)務(wù)，其實(shí)質(zhì)屬于（）。A.墊資服務(wù)B.信貸業(yè)務(wù)C.投資顧問D.存款業(yè)務(wù)答案：A29.銀行員工在信用卡營銷中承諾“包下卡、包提額”，該行為屬于（）。A.虛假宣傳B.違規(guī)代客操作C.泄露客戶信息D.強(qiáng)制捆綁答案：A30.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的消費(fèi)者投訴“首問負(fù)責(zé)制”要求首次接到投訴的員工（）。A.可轉(zhuǎn)交后臺(tái)B.必須全程跟蹤C(jī).只需記錄D.可拒絕受理答案：B二、多選題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的敏感個(gè)人信息的有（）。A.生物識(shí)別信息B.健康醫(yī)療信息C.金融賬戶D.行蹤軌跡E.姓名答案：ABCD32.銀行員工下列行為中，違反“從業(yè)人員行為管理辦法”的有（）。A.參與民間借貸B.充當(dāng)資金掮客C.代客理財(cái)D.違規(guī)套現(xiàn)E.佩戴工牌答案：ABCD33.按照《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的核心義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分E.反洗錢內(nèi)部審計(jì)答案：ABCD34.證券公司研究所發(fā)布研報(bào)時(shí)，合規(guī)必須審核的內(nèi)容有（）。A.利益沖突披露B.信息來源合法性C.估值方法合理性D.是否含有虛假記載E.研究員薪酬答案：ABCD35.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須在“雙錄”文件中清晰記錄的事項(xiàng)有（）。A.產(chǎn)品名稱與代碼B.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)D.銷售人員工號(hào)E.客戶資產(chǎn)總額答案：ABCD36.下列屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》規(guī)定的消費(fèi)者基本權(quán)利的有（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.信息安全權(quán)E.受教育權(quán)答案：ABCD37.金融機(jī)構(gòu)開展“直播帶貨”銷售基金時(shí)，禁止出現(xiàn)的表述有（）。A.保本保收益B.零風(fēng)險(xiǎn)C.歷史業(yè)績代表未來表現(xiàn)D.欲購從速E.適合所有投資者答案：ABDE38.按照《數(shù)據(jù)安全法》，國家建立的數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)制度將數(shù)據(jù)分為（）。A.核心數(shù)據(jù)B.重要數(shù)據(jù)C.一般數(shù)據(jù)D.公開數(shù)據(jù)E.內(nèi)部數(shù)據(jù)答案：ABC39.銀行對(duì)公客戶CCS等級(jí)被調(diào)整為“高風(fēng)險(xiǎn)”，銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施包括（）。A.加強(qiáng)資金來源審查B.限制非柜面交易C.提高交易監(jiān)測頻率D.停止金融服務(wù)E.報(bào)告可疑交易答案：ABCE40.保險(xiǎn)公司電話銷售過程中，必須向客戶明確告知的內(nèi)容有（）。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱B.承保公司C.繳費(fèi)期限D(zhuǎn).猶豫期條款E.免責(zé)條款答案：ABCDE三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行員工可將客戶征信報(bào)告拍照后通過微信發(fā)給客戶本人，以提高服務(wù)效率。（）答案：×42.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法，個(gè)人信息處理者跨境提供個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)通過國家網(wǎng)信部門組織的安全評(píng)估。（）答案：√43.證券公司研究員在研報(bào)中引用上市公司高管朋友圈未公開信息，只要注明“來自朋友圈”即可免責(zé)。（）答案：×44.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售私募理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可將“雙錄”資料保存期限縮短至5年，以節(jié)省存儲(chǔ)成本。（）答案：×45.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶交易涉嫌恐怖融資，應(yīng)當(dāng)立即向公安機(jī)關(guān)和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。（）答案：√46.保險(xiǎn)公司可以將客戶理賠資料用于大數(shù)據(jù)分析，無需再次征得客戶同意。（）答案：×47.銀行員工使用個(gè)人郵箱發(fā)送客戶對(duì)賬單，只要加密即可視為合規(guī)。（）答案：×48.按照《金融營銷宣傳行為規(guī)范通知》，金融機(jī)構(gòu)在短視頻平臺(tái)發(fā)布營銷廣告，必須標(biāo)注“投資有風(fēng)險(xiǎn)”字樣。（）答案：√49.信托公司向個(gè)人投資者銷售私募信托產(chǎn)品，起投金額可降至50萬元，只要客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)承諾書即可。（）答案：×50.銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向股東大會(huì)提交年度合規(guī)報(bào)告，并接受質(zhì)詢。（）答案：√四、填空題（每空1分，共10分）51.《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定，處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的________，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)。答案：目的52.反洗錢“三大核心義務(wù)”是客戶身份識(shí)別、________、可疑交易報(bào)告。答案：大額交易報(bào)告53.銀行員工不得參與________，即利用信用卡透支資金進(jìn)行非消費(fèi)性轉(zhuǎn)賬。答案：信用卡套現(xiàn)54.證券公司員工不得進(jìn)行________交易，即利用未公開信息買賣證券。答案：內(nèi)幕55.銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須對(duì)客戶進(jìn)行________評(píng)估，并將結(jié)果記錄于系統(tǒng)。答案：風(fēng)險(xiǎn)承受能力56.按照《數(shù)據(jù)安全法》，國家建立數(shù)據(jù)________制度，對(duì)數(shù)據(jù)實(shí)行分類分級(jí)保護(hù)。答案：分類分級(jí)保護(hù)57.保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保提示書，應(yīng)當(dāng)使用________文字，不得使用晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語。答案：通俗58.金融機(jī)構(gòu)開展直播營銷，應(yīng)當(dāng)保存直播錄像不少于________年。答案：359.銀行對(duì)公客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為高、中、低三類，其中高風(fēng)險(xiǎn)客戶至少每________重新審核一次。答案：半年60.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，從業(yè)人員涉嫌犯罪的，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向________機(jī)關(guān)報(bào)案。答案：公安五、簡答題（每題10分，共30分）61.簡述銀行員工在營銷過程中如何落實(shí)“投資者適當(dāng)性”要求。答案：（1）了解客戶：通過問卷、訪談、系統(tǒng)查詢等方式，全面收集客戶年齡、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等信息；（2）分類評(píng)級(jí)：依據(jù)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)模型，將客戶劃分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型五類，并動(dòng)態(tài)更新；（3）產(chǎn)品匹配：將產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R1—R5與客戶類型一一對(duì)應(yīng)，禁止向低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶主動(dòng)推介；（4）充分告知：用通俗語言向客戶披露產(chǎn)品投向、收益波動(dòng)、最不利情形、費(fèi)用結(jié)構(gòu)，提示“買者自負(fù)”；（5）雙錄留痕：對(duì)銷售過程同步錄音錄像，確保記錄客戶已充分知曉并主動(dòng)確認(rèn)；（6）冷靜期與回訪：對(duì)私募、復(fù)雜產(chǎn)品設(shè)置不少于24小時(shí)冷靜期，并由獨(dú)立團(tuán)隊(duì)電話回訪，客戶可無條件撤銷；（7）持續(xù)監(jiān)測：產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)跟蹤客戶資產(chǎn)變化，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力重大變化時(shí)，及時(shí)提示并調(diào)整倉位；（8）內(nèi)部問責(zé)：對(duì)違規(guī)銷售員工采取扣分、降級(jí)、罰款、禁入銷售崗位等懲戒，并納入合規(guī)檔案。62.金融機(jī)構(gòu)收到監(jiān)管部門下發(fā)的《反洗錢監(jiān)管意見書》后，應(yīng)當(dāng)如何開展整改？答案：（1）成立專班：由行長任組長，合規(guī)部牽頭，運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)、科技、審計(jì)等部門參與，明確整改責(zé)任人、時(shí)間表、路線圖；（2）逐項(xiàng)分解：將監(jiān)管意見細(xì)化為可量化、可驗(yàn)證的整改任務(wù)，建立臺(tái)賬，實(shí)行銷號(hào)管理；（3）制度修訂：對(duì)反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程、系統(tǒng)參數(shù)進(jìn)行全面梳理，缺什么補(bǔ)什么，確保制度與監(jiān)管要求一致；（4）系統(tǒng)升級(jí)：優(yōu)化客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測、名單篩查、數(shù)據(jù)報(bào)送等模塊，提升模型精準(zhǔn)度，降低誤報(bào)率；（5）人員培訓(xùn)：組織全員分層培訓(xùn)，覆蓋董監(jiān)高、一線員工、外包人員，培訓(xùn)后進(jìn)行閉卷測試，合格率須達(dá)100%；（6）補(bǔ)充對(duì)歷史可疑交易所涉客戶開展回溯調(diào)查，發(fā)現(xiàn)漏報(bào)的及時(shí)補(bǔ)報(bào)，并向人民銀行書面說明原因；（7）內(nèi)部審計(jì)：由審計(jì)部門對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行獨(dú)立驗(yàn)證，出具專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，提交董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)；（8）監(jiān)管溝通：整改期間每月向?qū)俚厝嗣胥y行報(bào)送進(jìn)度報(bào)告，整改完成后申請(qǐng)現(xiàn)場復(fù)查，確保問題不反彈；（9）責(zé)任追究：對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的管理人員和員工，依據(jù)《員工違規(guī)行為處理辦法》給予警告至開除處分，涉嫌犯罪的移送司法；（10）建立長效機(jī)制：將反洗錢納入績效考核權(quán)重不低于10%，每年開展壓力測試，持續(xù)迭代模型與流程。63.結(jié)合《個(gè)人信息保護(hù)法》，說明金融機(jī)構(gòu)在App收集用戶個(gè)人信息