2025年壽險(xiǎn)核?？荚囋囶}及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填入括號內(nèi)）1.某30歲男性投保定期壽險(xiǎn)，保額200萬元，體檢發(fā)現(xiàn)血壓140/90mmHg，無靶器官損害，家族史陰性，吸煙10支/日。核保最可能的評點(diǎn)方式為（）A.標(biāo)準(zhǔn)體承保B.加費(fèi)+25%C.加費(fèi)+50%D.延期1年答案：B2.根據(jù)《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2020）》，35歲女性投保終身重疾險(xiǎn)，其25年累積重疾發(fā)生率約為（）A.8.2%B.11.7%C.15.4%D.19.1%答案：C3.投保告知中，投保人聲明“5年前曾患甲狀腺結(jié)節(jié)，已手術(shù)，病理良性”，但影像報(bào)告提示“右葉殘留結(jié)節(jié)TIRADS4a”。核保員下一步應(yīng)優(yōu)先采取的動作是（）A.直接標(biāo)準(zhǔn)體承保B.要求補(bǔ)充近6個(gè)月超聲C.加費(fèi)+30%D.除外甲狀腺癌責(zé)任答案：B4.某企業(yè)為2000名員工統(tǒng)一投保1年期團(tuán)體定期壽險(xiǎn)，人均保額30萬元，既往理賠數(shù)據(jù)顯示年化死亡賠付率0.8‰，則該業(yè)務(wù)預(yù)期純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為（）A.48萬元B.57.6萬元C.72萬元D.96萬元答案：B5.核保醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的核心差異主要體現(xiàn)在（）A.診斷準(zhǔn)確性B.預(yù)后判斷視角C.治療手段選擇D.藥品劑量調(diào)整答案：B6.投保單詢問“是否在過去2年內(nèi)因疾病連續(xù)住院超過7天”，被保險(xiǎn)人未告知，事后發(fā)現(xiàn)其曾因“肺炎住院9天”未告知，保險(xiǎn)公司主張解除合同的法定除斥期為自知道有解除事由之日起（）A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B7.對于40歲女性投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，核保發(fā)現(xiàn)HPV16陽性、TCTASCUS，宮頸活檢CINⅠ，最合理的核保結(jié)論是（）A.標(biāo)準(zhǔn)體B.除外宮頸疾病C.延期6個(gè)月D.拒保答案：B8.在再保險(xiǎn)安排中，對單一風(fēng)險(xiǎn)單位超過自留額部分采用“自動分?！鼻曳直１壤潭?，該安排稱為（）A.溢額分保B.成數(shù)分保C.險(xiǎn)位超賠D.事故超賠答案：B9.核保評估酒精濫用時(shí)，最常用的客觀實(shí)驗(yàn)室指標(biāo)是（）A.ALTB.GGTC.ASTD.ALP答案：B10.投保終身壽險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人45歲，BMI32kg/m2，合并空腹血糖6.9mmol/L，HbA1c6.4%，無靶器官損害，核保最可能結(jié)論為（）A.標(biāo)準(zhǔn)體B.加費(fèi)+25%C.加費(fèi)+50%D.延期答案：C11.根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本中，死亡率風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)與以下哪項(xiàng)呈線性正相關(guān)（）A.有效保額B.責(zé)任準(zhǔn)備金C.凈風(fēng)險(xiǎn)保額D.保單件數(shù)答案：C12.投保單詢問“是否有其他公司已生效的壽險(xiǎn)保額超過300萬元”，投保人未告知已在A公司投保500萬元，B公司核保發(fā)現(xiàn)后，最恰當(dāng)?shù)奶幹檬牵ǎ〢.直接解約B.要求補(bǔ)充告知并重新評點(diǎn)C.降低保額至300萬元D.提高保費(fèi)20%答案：B13.核保中使用的“風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?shù)”(RiskScore)與“加費(fèi)比例”之間的映射關(guān)系通常由以下哪一部門最終確定（）A.精算部B.核保部C.再保部D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會答案：D14.對于30歲女性投保20年期定期壽險(xiǎn)，保額100萬元，若采用臺灣壽險(xiǎn)業(yè)2002標(biāo)準(zhǔn)表，年繳純保費(fèi)約為（）A.420元B.560元C.720元D.890元答案：B15.核保員在評估“潛水”業(yè)余愛好風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪項(xiàng)因素對死亡率影響最?。ǎ〢.最大潛水深度B.是否單獨(dú)潛水C.證書等級D.潛水水域鹽度答案：D16.投保重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人38歲，既往“乳腺纖維瘤”手術(shù)史，病理良性，術(shù)后3年無復(fù)發(fā)，超聲無異常，核保應(yīng)（）A.標(biāo)準(zhǔn)體B.除外乳腺癌C.加費(fèi)15%D.延期1年答案：A17.在團(tuán)體壽險(xiǎn)中，對“非健康體”比例超過一定閾值時(shí)，通常采用的核保策略是（）A.整體加費(fèi)B.逐個(gè)生調(diào)C.設(shè)置等待期D.降低人均保額答案：A18.投保單告知“父親因肺癌去世，年齡58歲”，該信息主要影響核保評估的哪一類風(fēng)險(xiǎn)（）A.職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.遺傳風(fēng)險(xiǎn)C.道德風(fēng)險(xiǎn)D.地理風(fēng)險(xiǎn)答案：B19.核保生調(diào)中，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人近期短期內(nèi)密集投保總額800萬元，且財(cái)務(wù)狀況一般，核保員首先應(yīng)懷疑（）A.逆選擇B.保險(xiǎn)欺詐C.洗錢D.惡意重復(fù)保險(xiǎn)答案：B20.對于e生代百萬醫(yī)療險(xiǎn)“智能核?！毕到y(tǒng)，以下哪類疾病最常被直接拒保（）A.甲狀腺結(jié)節(jié)1級B.高血壓1級C.肝硬化代償期D.子宮肌瘤術(shù)后答案：C21.核保評估“抑郁障礙”時(shí)，若患者正在服用帕羅西汀，病情穩(wěn)定6個(gè)月，無自殺史，最可能結(jié)論為（）A.標(biāo)準(zhǔn)體B.加費(fèi)+50%C.延期2年D.除外精神疾病答案：B22.壽險(xiǎn)公司“再保自留額表”由以下哪一項(xiàng)首先提出草案（）A.首席核保師B.精算責(zé)任人C.再保部經(jīng)理D.投資部總監(jiān)答案：B23.投保增額終身壽險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人50歲，選擇10年繳，若希望第1年現(xiàn)金價(jià)值不低于所交保費(fèi)的90%，則該產(chǎn)品預(yù)定利率須滿足（）A.≥2.5%B.≥3.0%C.≥3.5%D.≥4.0%答案：C24.核保中，對“肺結(jié)節(jié)”影像描述為“純磨玻璃6mm，邊緣光滑”，首次發(fā)現(xiàn)3個(gè)月，最佳處置為（）A.標(biāo)準(zhǔn)體B.除外肺癌C.延期6個(gè)月復(fù)查D.加費(fèi)25%答案：C25.投保單簽名欄由營銷員代簽，事后被保險(xiǎn)人否認(rèn)授權(quán)，合同效力認(rèn)定為（）A.有效B.可撤銷C.無效D.效力待定答案：C26.核保評估“痛風(fēng)”時(shí)，最關(guān)鍵的長期并發(fā)癥風(fēng)險(xiǎn)是（）A.腎功能損害B.視網(wǎng)膜病變C.心力衰竭D.腦卒中答案：A27.對于“妊娠期糖尿病”病史女性，產(chǎn)后1年OGTT正常，投保重疾險(xiǎn)，核保應(yīng)（）A.標(biāo)準(zhǔn)體B.加費(fèi)20%C.除外糖尿病D.延期至產(chǎn)后2年答案：A28.在核保面晤中，使用CAGE問卷評分≥2分，提示（）A.尼古丁依賴B.酒精依賴C.藥物濫用D.賭博成癮答案：B29.投保單詢問“是否從事高空作業(yè)”，被保險(xiǎn)人回答“否”，但生調(diào)發(fā)現(xiàn)其為電力架線工，常在15米高度作業(yè)，核保員可認(rèn)定其違反（）A.如實(shí)告知義務(wù)B.保證義務(wù)C.通知義務(wù)D.誠信協(xié)商義務(wù)答案：A30.壽險(xiǎn)公司“核保結(jié)論復(fù)議”制度中，對醫(yī)療資料時(shí)效性的通用要求為（）A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.12個(gè)月D.24個(gè)月答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情況屬于“可保利益”法定范圍（）A.雇主為關(guān)鍵員工投保B.債權(quán)人為債務(wù)人投保C.前男友為前女友投保D.合伙人為其他合伙人投保E.父母為成年子女投保答案：ABDE32.核保評點(diǎn)中，關(guān)于“代謝綜合征”的診斷標(biāo)準(zhǔn)包括（）A.空腹血糖≥5.6mmol/LB.血壓≥130/85mmHgC.TG≥1.7mmol/LD.HDLC＜1.0mmol/L（男）E.腰圍≥90cm（男）答案：ABCDE33.以下哪些檢查可用于輔助診斷“酒精性肝病”（）A.血清碳水化合物缺乏轉(zhuǎn)鐵蛋白（CDT）B.肝臟彈性成像（FibroScan）C.血清銅藍(lán)蛋白D.AST/ALT比值＞2E.血清膽紅素答案：ABDE34.團(tuán)體壽險(xiǎn)“經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率”厘定需考慮的因素包括（）A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級B.既往理賠經(jīng)驗(yàn)C.團(tuán)體年齡性別結(jié)構(gòu)D.自留比例E.再保報(bào)價(jià)答案：ABCE35.投保單未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司主張解除合同，必須同時(shí)滿足的條件有（）A.投保人故意或重大過失B.未告知事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故有因果關(guān)系C.保險(xiǎn)事故已發(fā)生D.保險(xiǎn)公司在知道解除事由30日內(nèi)行使E.合同成立未滿2年答案：ABD36.以下哪些屬于核?！暗赖嘛L(fēng)險(xiǎn)”信號（）A.短期內(nèi)密集投保B.投保人與被保險(xiǎn)人無親屬關(guān)系C.保額與收入不匹配D.主動要求降低體檢額度E.指定受益人為朋友答案：ABCDE37.核保評估“心律失常”時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)包括（）A.24小時(shí)動態(tài)心電圖B.左室射血分?jǐn)?shù)C.心臟MRI延遲強(qiáng)化D.運(yùn)動負(fù)荷試驗(yàn)E.血鉀水平答案：ABCDE38.以下關(guān)于“等待期”條款描述正確的有（）A.醫(yī)療險(xiǎn)等待期內(nèi)出險(xiǎn)返還保費(fèi)B.重疾險(xiǎn)等待期內(nèi)出險(xiǎn)返還保費(fèi)并解約C.壽險(xiǎn)無等待期D.等待期出險(xiǎn)意外事故不受限制E.等待期可因續(xù)保而重新計(jì)算答案：ABCD39.核保“旅行史”評點(diǎn)中，前往以下哪些國家需額外加費(fèi)或延期（）A.戰(zhàn)爭狀態(tài)的敘利亞B.黃熱病流行的安哥拉C.寨卡病毒高發(fā)的巴西D.日本E.韓國答案：ABC40.以下哪些屬于“次標(biāo)準(zhǔn)體”承保方式（）A.加費(fèi)B.除外責(zé)任C.降低保額D.縮短保險(xiǎn)期間E.提高免賠額答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.核保結(jié)論為“延期”意味著保險(xiǎn)公司永久拒絕承保。（）答案：×42.同一風(fēng)險(xiǎn)體，成數(shù)分保比例越高，自留風(fēng)險(xiǎn)越低。（）答案：√43.投保單告知“偶爾吸煙”但尼古丁尿液檢測陽性，核保員可直接按標(biāo)準(zhǔn)體處理。（）答案：×44.對于智能核保系統(tǒng)，決策引擎規(guī)則一旦上線，核保部無權(quán)臨時(shí)調(diào)整。（）答案：×45.核保醫(yī)學(xué)中，BMI＞40kg/m2被視為拒保邊界。（）答案：√46.投保壽險(xiǎn)時(shí)，若被保險(xiǎn)人正在參加馬拉松訓(xùn)練，需額外加費(fèi)。（）答案：×47.再保險(xiǎn)公司提供的“核保手冊”對直保公司具有強(qiáng)制約束力。（）答案：×48.投保單簽名日期晚于保單生效日，合同無效。（）答案：×49.核保生調(diào)報(bào)告屬于保險(xiǎn)合同的組成部分，需向投保人披露。（）答案：×50.對于“甲狀腺癌術(shù)后5年無復(fù)發(fā)”病例，可標(biāo)準(zhǔn)體承保重疾險(xiǎn)。（）答案：√四、填空題（每空1分，共10分）51.核保評估“高血壓”時(shí)，若收縮壓≥________mmHg或舒張壓≥________mmHg，通常視為重度高血壓。答案：180；11052.根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，短期健康險(xiǎn)等待期不得超過________天。答案：3053.壽險(xiǎn)公司用于衡量核保質(zhì)量的指標(biāo)“拒付率”計(jì)算公式為：拒付金額÷________×100%。答案：已決賠付金額54.核保常用的“APS”英文全稱是________。答案：AttendingPhysicianStatement55.投保增額終身壽險(xiǎn)，保額每年按3.5%復(fù)利遞增，其保額增長公式為：當(dāng)年保額=上一年保額×________。答案：1.03556.核保評點(diǎn)中，若加費(fèi)50%，則對應(yīng)的額外死亡率約為________‰。答案：1.557.臺灣壽險(xiǎn)業(yè)使用的“標(biāo)準(zhǔn)體經(jīng)驗(yàn)生命表”最新版本為________表。答案：TSO201758.對于“肺結(jié)節(jié)”隨訪，低劑量CT的輻射劑量約為常規(guī)CT的________%。答案：2059.核?！靶碾妶D”發(fā)現(xiàn)左心室高電壓，最常見于________疾病。答案：高血壓60.再保險(xiǎn)安排中，對一次事故造成的累積賠償責(zé)任進(jìn)行保障的方式稱為________超賠。答案：事故五、簡答題（每題8分，共40分）61.簡述“逆選擇”與“道德風(fēng)險(xiǎn)”的區(qū)別，并各舉一例說明核保如何識別。答案：逆選擇是指高風(fēng)險(xiǎn)人群更傾向于購買保險(xiǎn)，且對風(fēng)險(xiǎn)信息有隱藏傾向，如已知患有隱匿性疾病卻集中投保高額重疾險(xiǎn)；核保通過高額問卷、體檢、生調(diào)、數(shù)據(jù)交叉比對識別。道德風(fēng)險(xiǎn)則是合同成立后，投保人或被保險(xiǎn)人因有了保險(xiǎn)保障而故意或放任損失發(fā)生，如故意制造車禍；核保通過受益人關(guān)系、保額收入比、短期密集投保、過往理賠記錄識別，并設(shè)置等待期、免賠額、調(diào)查條款等控制。62.闡述“代謝綜合征”在壽險(xiǎn)核保中的評點(diǎn)流程。答案：第一步，根據(jù)IDF標(biāo)準(zhǔn)核對五項(xiàng)指標(biāo)（腰圍、血壓、空腹血糖、TG、HDLC），≥3項(xiàng)陽性即確診；第二步，評估靶器官損害，行超聲、心電圖、腎功能、尿微量白蛋白檢查；第三步，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?shù)，BMI＞30、吸煙、家族史陽性各加1分；第四步，參考再保手冊，若風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?shù)≤3，加費(fèi)+25%，4—6分加費(fèi)+50%，＞6分或合并糖尿病拒保；第五步，下發(fā)體檢函，要求復(fù)查HbA1c、頸動脈IMT；第六步，綜合結(jié)論并記錄核保軌跡，建議客戶改善生活方式，6個(gè)月后復(fù)議。63.說明“等待期”與“免責(zé)期”在醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)中的差異及核保意義。答案：醫(yī)療險(xiǎn)等待期一般指保單生效后30天內(nèi)因疾病住院不賠，意外無等待期，目的在于防止帶病投保，減少逆選擇；免責(zé)期多用于失能