典當(dāng)行管理辦法第一章總則第一條立法目的與依據(jù)為規(guī)范典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條適用范圍在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立典當(dāng)行，從事典當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法。第三條典當(dāng)行定義本辦法所稱典當(dāng)行，是指依照本辦法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人，其組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。第四條經(jīng)營(yíng)原則典當(dāng)行開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、誠(chéng)信、互利的原則，遵守法律法規(guī)和商業(yè)道德，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。第五條監(jiān)管主體國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)典當(dāng)行及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。第二章設(shè)立、變更與終止第六條設(shè)立條件設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本：經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬元；經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為1000萬元；經(jīng)營(yíng)其他典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為300萬元。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施；有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員；有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對(duì)控股；符合國(guó)家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。第七條設(shè)立程序設(shè)立典當(dāng)行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地的省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交下列材料：設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告；可行性研究報(bào)告；章程草案；股東出資協(xié)議；股東名冊(cè)及其出資額、股份；法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷和資格證明；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提交的其他材料。省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到全部申請(qǐng)材料之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》，并報(bào)國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。申請(qǐng)人憑《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可營(yíng)業(yè)。第八條變更事項(xiàng)典當(dāng)行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：變更名稱；變更注冊(cè)資本；變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；變更住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；變更業(yè)務(wù)范圍；分立、合并；其他需要審批的變更事項(xiàng)。第九條終止情形典當(dāng)行出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止：章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；股東大會(huì)決議解散；因合并或者分立需要解散；被依法宣告破產(chǎn)；被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。典當(dāng)行終止的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，妥善處理客戶當(dāng)物和債權(quán)債務(wù)，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)繳回《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注銷登記。第三章業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)規(guī)則第十條業(yè)務(wù)范圍典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣；鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)；商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。第十一條禁止行為典當(dāng)行不得經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購(gòu)、寄售；動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；集資、吸收存款或者變相吸收存款；發(fā)放信用貸款；未經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第十二條經(jīng)營(yíng)規(guī)則當(dāng)票管理：典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)使用全國(guó)統(tǒng)一的當(dāng)票格式。當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。典當(dāng)行和當(dāng)戶就當(dāng)票以外事項(xiàng)進(jìn)行約定的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充訂立書面合同，但約定的內(nèi)容不得違反有關(guān)法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。當(dāng)金利率：典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金的月利率，不得超過中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后的水平。綜合費(fèi)用：典當(dāng)行收取的綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的4.2%；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的2.7%；財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的2.4%。當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。典當(dāng)期限：典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。續(xù)當(dāng)：典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時(shí)，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費(fèi)用。贖當(dāng)：典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。絕當(dāng)處理：當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損益自負(fù)。對(duì)國(guó)家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，報(bào)有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。典當(dāng)行在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立絕當(dāng)物品銷售點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報(bào)省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案，并自覺接受當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)監(jiān)督檢查。典當(dāng)行處分絕當(dāng)物品中的上市公司股份應(yīng)當(dāng)取得當(dāng)戶的同意和配合，典當(dāng)行不得自行變賣、折價(jià)處理或者委托拍賣行公開拍賣絕當(dāng)物品中的上市公司股份。第四章當(dāng)票管理第十三條當(dāng)票的定義與性質(zhì)當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：典當(dāng)行機(jī)構(gòu)名稱及住所；當(dāng)戶姓名（名稱）、住所（址）、有效證件（照）及號(hào)碼；當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額；利率、綜合費(fèi)率；典當(dāng)日期、典當(dāng)期、續(xù)當(dāng)期；當(dāng)戶須知。第十四條當(dāng)票的簽發(fā)與保管典當(dāng)行和當(dāng)戶就當(dāng)票以外事項(xiàng)進(jìn)行約定的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充訂立書面合同。當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證不得涂改、偽造和轉(zhuǎn)讓。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)妥善保管當(dāng)票，保存期限自典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿之日起不少于5年。第五章監(jiān)督管理第十五條監(jiān)管職責(zé)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行下列監(jiān)督管理職責(zé)：制定有關(guān)規(guī)章、規(guī)則；審批典當(dāng)行的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；對(duì)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查；對(duì)典當(dāng)行的高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；建立典當(dāng)行信息披露制度，定期向社會(huì)公布典當(dāng)行名單及其基本情況；受理對(duì)典當(dāng)行的舉報(bào)和投訴；對(duì)典當(dāng)行違反本辦法的行為進(jìn)行處罰；指導(dǎo)地方典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。第十六條現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取下列措施，對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：進(jìn)入典當(dāng)行進(jìn)行檢查；詢問典當(dāng)行的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；查閱、復(fù)制典當(dāng)行與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查典當(dāng)行的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，典當(dāng)行有權(quán)拒絕檢查。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立典當(dāng)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，對(duì)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和年度審計(jì)報(bào)告等資料。第十七條年度報(bào)告與審計(jì)典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度終了時(shí)編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并依法經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)于每年3月31日前向省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送年度報(bào)告和審計(jì)報(bào)告。第十八條信息披露監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向社會(huì)公布典當(dāng)行的下列信息：典當(dāng)行名單及其基本情況；典當(dāng)行的注冊(cè)資本、股東構(gòu)成；典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍；典當(dāng)行的違法違規(guī)行為及處理結(jié)果；其他需要公布的信息。第六章罰則第十九條違規(guī)處罰典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；超范圍經(jīng)營(yíng)的；出租、出借、轉(zhuǎn)讓《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》的；虛假出資、抽逃出資的；非法集資、吸收存款或者變相吸收存款的；發(fā)放信用貸款的；故意收當(dāng)贓物的；違反國(guó)家利率政策的；從事非絕當(dāng)物品銷售以及舊物收購(gòu)、寄售的；利用典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)的；其他違反本辦法規(guī)定的行為。第二十條人員責(zé)任典當(dāng)行的高級(jí)管理人員違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以取消其任職資格。第七章附則第二十一條術(shù)語解釋本辦法下列用語的含義：典當(dāng)：是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。當(dāng)物：是指當(dāng)戶用于典當(dāng)?shù)膭?dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利及房地產(chǎn)。當(dāng)金：是指典當(dāng)行向當(dāng)戶收取的當(dāng)物的估價(jià)金額。利息：是指典當(dāng)行向當(dāng)戶收取的當(dāng)金的利息。綜合費(fèi)用：是指