保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)期末考試復(fù)習(xí)題匯編引言保險(xiǎn)學(xué)作為研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)膶W(xué)科，其期末考試注重對(duì)核心概念、原則、實(shí)務(wù)及前沿動(dòng)態(tài)的綜合考查。本復(fù)習(xí)題匯編圍繞“基礎(chǔ)理論—合同實(shí)務(wù)—市場(chǎng)運(yùn)作—險(xiǎn)種分析—監(jiān)管前沿”的邏輯主線(xiàn)，整合名詞解釋、簡(jiǎn)答題、案例分析、論述題四大題型，覆蓋保險(xiǎn)學(xué)核心知識(shí)點(diǎn)，助力考生系統(tǒng)梳理知識(shí)體系，提升應(yīng)試能力。一、基礎(chǔ)概念與原理模塊（一）名詞解釋1.保險(xiǎn)：集合具有同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的眾多經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金（保費(fèi)）的形式，對(duì)少數(shù)成員因風(fēng)險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償或給付的經(jīng)濟(jì)互助制度，本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)移。2.可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人愿意承保的特定風(fēng)險(xiǎn)，需滿(mǎn)足偶然性（發(fā)生不確定）、意外性（非故意/非必然）、非投機(jī)性（僅損失可能）、損失可測(cè)性（概率/程度可預(yù)估）、大量同質(zhì)性（同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)單位足夠多）等條件。3.保險(xiǎn)利益：投保人/被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，體現(xiàn)為標(biāo)的受損會(huì)導(dǎo)致其經(jīng)濟(jì)損失，是保險(xiǎn)合同生效的核心前提（如財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、人身的親屬/雇傭關(guān)系）。（二）簡(jiǎn)答題1.分析保險(xiǎn)與賭博的本質(zhì)區(qū)別兩者核心差異在于風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)與目的：保險(xiǎn)針對(duì)純粹風(fēng)險(xiǎn)（僅有損失可能），目的是補(bǔ)償損失、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)；賭博針對(duì)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（有獲利可能），本質(zhì)是財(cái)富再分配的投機(jī)行為。保險(xiǎn)以保險(xiǎn)利益為前提，損失補(bǔ)償不超過(guò)實(shí)際損失（損失補(bǔ)償原則）；賭博無(wú)利益基礎(chǔ)，輸贏具有隨機(jī)性，可能導(dǎo)致財(cái)富不合理轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)通過(guò)大數(shù)法則分散風(fēng)險(xiǎn)，具有經(jīng)濟(jì)互助性；賭博則是個(gè)體間的零和博弈，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)分散功能。二、保險(xiǎn)合同模塊（一）名詞解釋1.保險(xiǎn)合同：投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的射幸合同（結(jié)果不確定）、附和合同（條款由保險(xiǎn)人擬定），需遵循最大誠(chéng)信原則。2.告知義務(wù)：投保人在訂立合同時(shí)，向保險(xiǎn)人如實(shí)說(shuō)明保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的重要事實(shí)（如健康狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況）的法定義務(wù)，違反將影響合同效力。3.保險(xiǎn)合同復(fù)效：保險(xiǎn)合同中止（通常因未繳保費(fèi)）后，投保人在寬限期（一般2年）內(nèi)補(bǔ)繳保費(fèi)、達(dá)成協(xié)議，合同效力恢復(fù)的制度。（二）案例分析題案例：投保人甲為其汽車(chē)投保車(chē)險(xiǎn)，訂立合同時(shí)隱瞞車(chē)輛曾改裝發(fā)動(dòng)機(jī)（增加事故風(fēng)險(xiǎn)）的事實(shí)。后車(chē)輛因發(fā)動(dòng)機(jī)故障引發(fā)事故，甲向保險(xiǎn)公司索賠。問(wèn)題：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠償？結(jié)合告知義務(wù)分析。分析：改裝發(fā)動(dòng)機(jī)屬于重要事實(shí)（顯著增加保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)），投保人甲違反如實(shí)告知義務(wù)（故意或重大過(guò)失未告知）。根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任（但需退還保費(fèi)的除外情形需結(jié)合主觀過(guò)錯(cuò)判斷，若故意隱瞞，可不退保費(fèi)）。三、保險(xiǎn)基本原則模塊（一）名詞解釋1.最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)合同雙方（尤其是投保人）需以最大善意履行告知、保證等義務(wù)，包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言三項(xiàng)內(nèi)容。2.代位求償權(quán)：保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償后，依法取得向第三者（致?lián)p方）請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，用于防止被保險(xiǎn)人雙重獲利，僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)例外）。3.近因原則：判斷保險(xiǎn)事故與損失之間的因果關(guān)系，以“最直接、最有效、起主導(dǎo)作用”的原因?yàn)榻?，若近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人需賠償。（二）案例分析題案例：被保險(xiǎn)人乙投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間因暴雨（保險(xiǎn)責(zé)任）導(dǎo)致房屋漏水，次日乙未及時(shí)維修，房屋因漏水引發(fā)霉菌滋生（擴(kuò)大損失）。問(wèn)題：保險(xiǎn)公司對(duì)房屋漏水損失、霉菌損失分別如何處理？分析：房屋漏水的近因是暴雨（保險(xiǎn)責(zé)任），保險(xiǎn)人需賠償漏水導(dǎo)致的直接損失。霉菌滋生是被保險(xiǎn)人未履行防災(zāi)減損義務(wù)（未及時(shí)維修）導(dǎo)致的擴(kuò)大損失，根據(jù)損失補(bǔ)償原則的“減損義務(wù)”要求，保險(xiǎn)人對(duì)擴(kuò)大損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。四、保險(xiǎn)市場(chǎng)與主體模塊（一）名詞解釋1.保險(xiǎn)中介：介于保險(xiǎn)人與投保人之間，促成保險(xiǎn)交易的機(jī)構(gòu)/個(gè)人，包括保險(xiǎn)代理人（代表保險(xiǎn)人，如個(gè)人代理人）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（代表投保人，如經(jīng)紀(jì)公司）、保險(xiǎn)公估人（獨(dú)立評(píng)估損失，如公估公司）。2.再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人（再保險(xiǎn)人）的風(fēng)險(xiǎn)分散制度，原保險(xiǎn)人稱(chēng)為“分出公司”，再保險(xiǎn)人稱(chēng)為“分入公司”。（二）簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系聯(lián)系：再保險(xiǎn)以原保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，是原保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)延伸；原保險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算、責(zé)任范圍等會(huì)影響再保險(xiǎn)的安排。區(qū)別：主體不同：原保險(xiǎn)主體是投保人與保險(xiǎn)人；再保險(xiǎn)主體是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人。標(biāo)的不同：原保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)/人身；再保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任。合同性質(zhì)：原保險(xiǎn)是直接保險(xiǎn)（保障被保險(xiǎn)人）；再保險(xiǎn)是間接保險(xiǎn)（保障原保險(xiǎn)人的償付能力）。五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)模塊（一）名詞解釋1.定值保險(xiǎn)：保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，雙方約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，出險(xiǎn)時(shí)按約定價(jià)值賠償（如古玩、藝術(shù)品保險(xiǎn)），避免估值糾紛。2.健康保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的健康風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)的，對(duì)疾病、醫(yī)療費(fèi)用、失能等損失進(jìn)行補(bǔ)償/給付的保險(xiǎn)，兼具損失補(bǔ)償（醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)）與定額給付（重疾險(xiǎn)）性質(zhì)。（二）案例分析題案例：投保人丙為其妻子丁投保終身壽險(xiǎn)，受益人指定為丙。后丙丁離婚，丁未變更受益人，數(shù)年后丁身故。問(wèn)題：丙是否有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金？結(jié)合保險(xiǎn)利益與受益權(quán)分析。分析：投保時(shí)丙對(duì)丁具有保險(xiǎn)利益（夫妻關(guān)系），保險(xiǎn)合同合法有效。受益人指定為丙，且丁未變更受益人（離婚不自動(dòng)變更受益權(quán)），根據(jù)《保險(xiǎn)法》，受益人身份以合同約定為準(zhǔn)，與婚姻關(guān)系變化無(wú)關(guān)。因此，丙作為受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。六、保險(xiǎn)精算與定價(jià)模塊（一）名詞解釋1.純保費(fèi)：僅用于賠償/給付的保費(fèi)部分，由損失概率（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）或生命表（人身險(xiǎn)）計(jì)算得出，反映風(fēng)險(xiǎn)成本。2.生命表：反映特定人群生存與死亡概率的統(tǒng)計(jì)表，是人壽保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的核心依據(jù)（如國(guó)民生命表、經(jīng)驗(yàn)生命表）。（二）簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的主要因素財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率（保費(fèi)/保額）需考慮：風(fēng)險(xiǎn)因素：保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度（如車(chē)輛的車(chē)況、房屋的建筑結(jié)構(gòu)）、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境（如地區(qū)治安、自然災(zāi)害頻率）。損失經(jīng)驗(yàn)：保險(xiǎn)公司過(guò)往同類(lèi)業(yè)務(wù)的賠付率（賠款/保費(fèi)）、損失分布（如火災(zāi)損失的平均值與波動(dòng)）。費(fèi)用與利潤(rùn)：附加保費(fèi)需覆蓋展業(yè)、管理、理賠等經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，并預(yù)留合理利潤(rùn)。七、保險(xiǎn)監(jiān)管模塊（一）名詞解釋1.償付能力：保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力，核心指標(biāo)是實(shí)際資本與最低資本的比值（償二代下分核心、附屬資本），反映其應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)實(shí)力。2.保險(xiǎn)保障基金：由保險(xiǎn)公司繳納、政府統(tǒng)籌的應(yīng)急基金，用于在保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)，對(duì)保單持有人進(jìn)行救濟(jì)（如壽險(xiǎn)保單的利益保障）。（二）論述題題目：論述保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性與核心內(nèi)容。答題要點(diǎn)：必要性：保險(xiǎn)具有公共性（涉及社會(huì)穩(wěn)定）、信息不對(duì)稱(chēng)性（保險(xiǎn)人專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)）、負(fù)債性（未來(lái)賠付責(zé)任），需監(jiān)管防范道德風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者、維護(hù)金融穩(wěn)定。核心內(nèi)容：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立、高管任職、業(yè)務(wù)范圍的審批，確保主體資質(zhì)合規(guī)。市場(chǎng)行為監(jiān)管：規(guī)范銷(xiāo)售、理賠、資金運(yùn)用等行為，打擊誤導(dǎo)銷(xiāo)售、惡意拒賠等亂象。償付能力監(jiān)管：通過(guò)償二代（C-ROSS）等體系，監(jiān)控保險(xiǎn)公司的資本充足率，防范破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（如要求核心償付能力充足率≥50%，綜合償付能力充足率≥100%）。八、前沿與熱點(diǎn)模塊（論述題）（一）保險(xiǎn)科技的行業(yè)影響題目：分析大數(shù)據(jù)、人工智能對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的變革性影響。答題要點(diǎn)：產(chǎn)品創(chuàng)新：基于用戶(hù)行為數(shù)據(jù)（如車(chē)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)）設(shè)計(jì)UBI車(chē)險(xiǎn)（按駕駛行為定價(jià)）、基于健康數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)個(gè)性化重疾險(xiǎn)。運(yùn)營(yíng)效率：AI理賠（圖像識(shí)別定損）、智能核保（自動(dòng)審核健康告知）縮短服務(wù)周期，降低人力成本。風(fēng)險(xiǎn)管控：大數(shù)據(jù)分析客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)（如欺詐識(shí)別、逆選擇預(yù)警），提升精算精度，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)隱私保護(hù)、算法歧視（如定價(jià)模型的公平性）、傳統(tǒng)渠道轉(zhuǎn)型壓力。（二）巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展路徑題目：探討我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)（如地震、洪水保險(xiǎn)）的發(fā)展困境與解決路徑。答題要點(diǎn)：困境：風(fēng)險(xiǎn)集中度高（單次損失巨大）、投保率低（逆選擇嚴(yán)重）、再保險(xiǎn)支持不足、政府與市場(chǎng)責(zé)任劃分模糊。路徑：構(gòu)建“政府+市場(chǎng)”協(xié)同機(jī)制：政府提供政策支持（如稅收優(yōu)惠）、市場(chǎng)主體設(shè)計(jì)產(chǎn)品（如共保體）。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分散工具：發(fā)行巨災(zāi)