2026年保險(xiǎn)精算師招聘考試題集一、單選題（共10題，每題2分）1.某保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金評估采用ALM方法，假設(shè)某險(xiǎn)種未來3年賠付率穩(wěn)定在75%，準(zhǔn)備金評估時采用的非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金評估模型為______。A.BDA模型B.BMM模型C.CLT模型D.ABC模型2.某地2025年車險(xiǎn)出險(xiǎn)率歷史數(shù)據(jù)如下：1月10%，2月8%，3月12%，4月9%，5月11%，若采用簡單移動平均法預(yù)測6月出險(xiǎn)率，則預(yù)測值為______。A.10%B.9.6%C.11%D.12%3.某團(tuán)體健康險(xiǎn)保單規(guī)定，年度免賠額10萬元，賠付比例80%，若某員工年度醫(yī)療費(fèi)用支出20萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付______萬元。A.16B.12C.10D.84.假設(shè)某保險(xiǎn)產(chǎn)品年繳保費(fèi)1萬元，繳費(fèi)期10年，保額100萬元，采用年繳均衡保費(fèi)法，若預(yù)定利率3%，則第5年準(zhǔn)備金為______萬元（忽略費(fèi)用）。A.45.5B.50.2C.55.8D.60.15.某壽險(xiǎn)公司2025年純保費(fèi)率3%，附加保費(fèi)率0.5%，若某保單年保費(fèi)收入12萬元，則純保費(fèi)占保費(fèi)收入的比重為______。A.25%B.30%C.35%D.40%6.某地車險(xiǎn)賠付數(shù)據(jù)服從泊松分布，2025年全年出險(xiǎn)次數(shù)為500次，若某保險(xiǎn)公司承保1000輛車，則預(yù)計(jì)該年該批車輛的出險(xiǎn)次數(shù)為______。A.100B.150C.200D.2507.某非壽險(xiǎn)產(chǎn)品采用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，若賠付率歷史為60%，預(yù)定賠付率為70%，費(fèi)用率歷史為20%，預(yù)定費(fèi)用率為15%，則費(fèi)率調(diào)整系數(shù)為______。A.1.05B.1.1C.1.15D.1.28.某保險(xiǎn)公司某險(xiǎn)種保費(fèi)收入1000萬元，賠付支出600萬元，費(fèi)用支出100萬元，投資收益50萬元，則綜合成本率為______。A.70%B.75%C.80%D.85%9.某保險(xiǎn)產(chǎn)品采用增額終身壽險(xiǎn)，第1年保額100萬元，每年保額遞增5%，若預(yù)定利率3%，則第5年保單現(xiàn)金價值為______萬元。A.105.1B.110.5C.115.9D.121.310.某地車險(xiǎn)歷史賠付數(shù)據(jù)呈現(xiàn)右偏態(tài)分布，若采用矩法估計(jì)，則賠付額的均值大于中位數(shù)，此時保險(xiǎn)公司在定價時應(yīng)______。A.提高預(yù)定利率B.降低預(yù)定死亡率C.調(diào)整免賠額D.增加風(fēng)險(xiǎn)附加費(fèi)二、多選題（共5題，每題3分）1.某保險(xiǎn)公司采用動態(tài)準(zhǔn)備金評估方法，以下哪些因素會影響準(zhǔn)備金調(diào)整？A.未來賠付率變化B.精算假設(shè)調(diào)整C.投資收益率波動D.費(fèi)用率下降E.疫情導(dǎo)致賠付增加2.某團(tuán)體意外險(xiǎn)保單規(guī)定，年度免賠額1萬元，賠付比例50%，若某員工出險(xiǎn)2萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付______。A.1萬元B.1.5萬元C.2萬元D.1.2萬元E.0.5萬元3.某壽險(xiǎn)產(chǎn)品采用增額分紅，分紅來源包括______。A.資產(chǎn)收益B.超額利潤C(jī).保險(xiǎn)公司費(fèi)用節(jié)約D.退保金E.股息收入4.某非壽險(xiǎn)產(chǎn)品采用C-ALM模型，以下哪些因素會影響準(zhǔn)備金評估？A.賠付率波動B.費(fèi)用率變化C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化D.投資組合調(diào)整E.退保率上升5.某保險(xiǎn)公司在定價時考慮了地域因素，以下哪些屬于地域因素分析的內(nèi)容？A.地震發(fā)生率B.空氣質(zhì)量C.人口密度D.經(jīng)濟(jì)水平E.交通密度三、計(jì)算題（共3題，每題10分）1.某保險(xiǎn)公司某險(xiǎn)種2025年保費(fèi)收入500萬元，賠付支出300萬元，費(fèi)用支出50萬元，投資收益20萬元。若預(yù)定利率3%，預(yù)定死亡率5%，預(yù)定費(fèi)用率15%，則該險(xiǎn)種的盈虧平衡點(diǎn)保費(fèi)收入為______萬元。（要求列出計(jì)算過程）2.某壽險(xiǎn)保單保額100萬元，繳費(fèi)期20年，年繳保費(fèi)，預(yù)定利率3%，假設(shè)第10年發(fā)生死亡給付，則該保單的純保費(fèi)和準(zhǔn)備金分別為______萬元。（要求列出計(jì)算過程）3.某車險(xiǎn)保單采用非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金評估模型，假設(shè)某險(xiǎn)種未來3年賠付率分別為75%、80%、85%，預(yù)計(jì)第1年賠付額1000萬元，第2年賠付額1200萬元，第3年賠付額1500萬元。若采用BDA模型，則3年準(zhǔn)備金總和為______萬元。（要求列出計(jì)算過程）四、簡答題（共3題，每題10分）1.簡述非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金評估中BDA模型的基本原理及其適用場景。2.某保險(xiǎn)公司某險(xiǎn)種2025年保費(fèi)收入1000萬元，賠付支出600萬元，費(fèi)用支出100萬元，投資收益50萬元。若預(yù)定利率3%，預(yù)定死亡率5%，預(yù)定費(fèi)用率15%，請分析該險(xiǎn)種的盈利能力并提出改進(jìn)建議。3.某保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，年度免賠額5萬元，賠付比例70%，若某客戶年度醫(yī)療費(fèi)用支出15萬元，請計(jì)算保險(xiǎn)公司的賠付金額。若該產(chǎn)品采用分層定價，即低風(fēng)險(xiǎn)客戶保費(fèi)降低10%，高風(fēng)險(xiǎn)客戶保費(fèi)提高20%，請簡述分層定價的原理及優(yōu)缺點(diǎn)。五、論述題（1題，20分）某保險(xiǎn)公司計(jì)劃在2026年推出一款針對老年人的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，請結(jié)合中國老年人健康險(xiǎn)市場現(xiàn)狀，分析產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價策略、準(zhǔn)備金評估及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的關(guān)鍵問題，并提出解決方案。答案與解析一、單選題1.B解析：BMM模型（Berger-Massé模型）適用于非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金評估，結(jié)合賠付率、費(fèi)用率等動態(tài)因素。2.B解析：簡單移動平均法取4-5月數(shù)據(jù)（9%+11%+12%+9%）平均，結(jié)果為9.6%。3.A解析：超過免賠額部分賠付，賠付金額=（20-10）×80%=16萬元。4.A解析：年繳均衡保費(fèi)準(zhǔn)備金計(jì)算公式為：準(zhǔn)備金=保額×v^(n-k)×(1+i)^(k-1)，其中v=1/(1+i)=0.9709，n=10，k=5，計(jì)算得45.5萬元。5.B解析：純保費(fèi)=年保費(fèi)×純保費(fèi)率/(純保費(fèi)率+附加保費(fèi)率)=12×3/(3+0.5)=30%。6.A解析：泊松分布下，出險(xiǎn)次數(shù)與承保車輛數(shù)成正比，1000輛車出險(xiǎn)次數(shù)=500×(1000/5000)=100次。7.C解析：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=[（實(shí)際賠付率/預(yù)定賠付率）×（實(shí)際費(fèi)用率/預(yù)定費(fèi)用率）]^(1/2)=(60%/70%)×(20%/15%)=1.15。8.B解析：綜合成本率=（賠付支出+費(fèi)用支出）/保費(fèi)收入=(600+100)/(1000+50)=75%。9.C解析：增額終身壽險(xiǎn)現(xiàn)金價值計(jì)算公式為：V=保額×(1+i)^n×(A_{n+1}|x)，經(jīng)計(jì)算得115.9萬元。10.D解析：右偏態(tài)分布意味著極端賠付增多，應(yīng)增加風(fēng)險(xiǎn)附加費(fèi)以覆蓋超額風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題1.ABDE解析：動態(tài)準(zhǔn)備金調(diào)整受賠付率、假設(shè)、疫情等影響，費(fèi)用率下降不直接調(diào)整準(zhǔn)備金。2.AB解析：超過免賠額部分賠付，賠付金額=（15-1）×50%=7萬元，但選項(xiàng)未包含，實(shí)際應(yīng)為1萬元（最低賠付）。3.ABE解析：分紅來源包括資產(chǎn)收益、超額利潤、股息收入，退保金和費(fèi)用節(jié)約非分紅來源。4.ABCE解析：C-ALM模型受賠付率、費(fèi)用率、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、投資組合影響，退保率上升直接影響賠付。5.ACDE解析：地域因素包括地震、人口密度、經(jīng)濟(jì)水平、交通密度，空氣質(zhì)量非直接影響。三、計(jì)算題1.盈虧平衡點(diǎn)保費(fèi)收入=(賠付支出+費(fèi)用支出)/（1-預(yù)定利率-預(yù)定費(fèi)用率）=(300+50)/(1-3%-15%)=375萬元。2.純保費(fèi)=保額/A_{20|x}=100/14.49=6.91萬元，準(zhǔn)備金=純保費(fèi)×(1+i)^(n-k)=6.91×(1.03)^10=12.4萬元。3.BDA模型準(zhǔn)備金=1000×(1-75%)+1200×(1-80%)+1500×(1-85%)=250+240+255=745萬元。四、簡答題1.BDA模型原理：基于未來賠付分布，假設(shè)未來賠付服從歷史數(shù)據(jù)分布，通過調(diào)整參數(shù)動態(tài)評估準(zhǔn)備金。適用場景：賠付數(shù)據(jù)波動較大的非壽險(xiǎn)產(chǎn)品。2.盈利能力分析：-盈利=50-600-100=-550萬元，虧損明顯。-改進(jìn)建議：提高預(yù)定利率、優(yōu)化賠付率、增加投資收益、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。3.賠付金額：15-5=10萬元，賠付比例70%，實(shí)際賠付=10×70%=7萬元。分層定價原理：根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)水平差異化定價，優(yōu)點(diǎn)是提高