創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦法第一章總則第一條目的與依據(jù)為深入貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)的決策部署，進(jìn)一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在助力小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展、推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新中的重要作用，根據(jù)《中華人民共和國(guó)就業(yè)促進(jìn)法》《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好新形勢(shì)下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見》等法律法規(guī)和政策文件，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。第二條定義與適用范圍本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指以具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個(gè)人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鹛峁?dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，由財(cái)政部門給予貼息（小微企業(yè)自行選擇貼息或擔(dān)保的除外），用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。本辦法適用于本行政區(qū)域內(nèi)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請(qǐng)、審核、發(fā)放、貼息、追償及相關(guān)管理活動(dòng)。第三條基本原則創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作應(yīng)當(dāng)遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、部門協(xié)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，堅(jiān)持政策扶持與商業(yè)可持續(xù)相結(jié)合，提高貸款的可獲得性和便利性。第二章貸款對(duì)象與條件第四條個(gè)人借款人條件個(gè)人申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：身份條件：屬于下列人員范圍之一：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員；就業(yè)困難人員（含殘疾人）；復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人；刑滿釋放人員；高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）；化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員；返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工；網(wǎng)絡(luò)商戶；建檔立卡貧困人口；農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民。創(chuàng)業(yè)條件：在本地區(qū)行政區(qū)域內(nèi)創(chuàng)辦個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，以及合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來(lái)共同創(chuàng)業(yè)（合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來(lái)共同創(chuàng)業(yè)的，其合伙人或組織成員中符合本辦法第四條第1項(xiàng)規(guī)定的人員比例不低于30%），且已辦理市場(chǎng)主體登記注冊(cè)。信用條件：個(gè)人信用狀況良好，無(wú)不良信用記錄，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購(gòu)車貸款、5萬(wàn)元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，申請(qǐng)人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)時(shí)，本人及其配偶應(yīng)沒(méi)有其他貸款。經(jīng)營(yíng)條件：創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目具有一定的發(fā)展前景和盈利能力，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所固定，經(jīng)營(yíng)狀況良好。第五條小微企業(yè)借款人條件小微企業(yè)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：登記條件：在本地區(qū)行政區(qū)域內(nèi)登記注冊(cè)，符合《統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）》規(guī)定的小型、微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)營(yíng)條件：經(jīng)營(yíng)狀況良好，無(wú)拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等嚴(yán)重違法違規(guī)信用記錄。吸納就業(yè)條件：當(dāng)年新招用符合本辦法第四條第1項(xiàng)規(guī)定的人員數(shù)量達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)15%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)到8%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動(dòng)合同，依法為其繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。信用條件：企業(yè)信用狀況良好，無(wú)不良信用記錄。第三章貸款額度、期限與利率第六條貸款額度個(gè)人貸款額度：對(duì)符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)者發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，最高貸款額度為20萬(wàn)元。對(duì)符合條件的合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來(lái)共同創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)合伙創(chuàng)業(yè)人數(shù)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、還款能力等情況，適當(dāng)提高貸款額度，最高不超過(guò)100萬(wàn)元。小微企業(yè)貸款額度：對(duì)符合條件的小微企業(yè)發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，最高貸款額度為300萬(wàn)元。貸款額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際招用符合條件的人數(shù)、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等因素綜合確定。第七條貸款期限個(gè)人貸款期限：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。小微企業(yè)貸款期限：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。展期規(guī)定：借款人在貸款期限內(nèi)按期償還利息、經(jīng)營(yíng)狀況良好且具有還款意愿和能力的，可申請(qǐng)貸款展期。展期期限原則上不超過(guò)1年，展期期間財(cái)政不予貼息。第八條貸款利率個(gè)人貸款利率：經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率，LPR-150BP以下部分由借款人承擔(dān)，剩余部分財(cái)政給予貼息。小微企業(yè)貸款利率：經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率，由財(cái)政部門按照貸款合同簽訂日LPR的50%給予貼息。利率上限：個(gè)人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率，由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人和借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定，但均不得高于LPR+50BP。第四章貸款申請(qǐng)與審核第九條申請(qǐng)材料個(gè)人申請(qǐng)材料：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)表；身份證明材料（身份證、戶口本等）；符合第四條第1項(xiàng)規(guī)定的身份類別證明材料（如就業(yè)創(chuàng)業(yè)證、退役軍人證、畢業(yè)證等）；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或其他有效經(jīng)營(yíng)證明；經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明（如租賃合同、產(chǎn)權(quán)證明等）；創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃書或經(jīng)營(yíng)情況說(shuō)明；個(gè)人及配偶征信報(bào)告；經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供的其他材料。小微企業(yè)申請(qǐng)材料：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)表；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本；企業(yè)章程；法定代表人身份證明材料；吸納符合條件人員的身份證明材料、勞動(dòng)合同、社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)記錄；企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表（近三個(gè)月）；企業(yè)及法定代表人征信報(bào)告；經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供的其他材料。第十條申請(qǐng)流程提交申請(qǐng)：借款人向創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)（通常為人力資源社會(huì)保障部門或其指定的公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）提交申請(qǐng)材料。資格審核：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人資格進(jìn)行審核。對(duì)個(gè)人借款人，重點(diǎn)審核其身份類別、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、信用狀況等；對(duì)小微企業(yè)借款人，重點(diǎn)審核其企業(yè)類型、吸納就業(yè)人數(shù)、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等。審核通過(guò)的，出具《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定證明》。擔(dān)保申請(qǐng)：借款人憑《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定證明》向創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；疬\(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”）申請(qǐng)擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，符合擔(dān)保條件的，與借款人簽訂擔(dān)保合同。銀行受理：借款人憑擔(dān)保合同及相關(guān)材料向經(jīng)辦銀行提出貸款申請(qǐng)。經(jīng)辦銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查貸款用途、還款能力等。審查通過(guò)的，與借款人簽訂借款合同，并按合同約定發(fā)放貸款。第十一條審核時(shí)限各相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)化流程，提高效率。資格審核、擔(dān)保審核、銀行審查的時(shí)限原則上均不超過(guò)10個(gè)工作日。第五章貸款貼息與獎(jiǎng)補(bǔ)第十二條貼息資金來(lái)源創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金從各級(jí)財(cái)政安排的就業(yè)補(bǔ)助資金中列支。第十三條貼息方式與程序貼息方式：貼息資金實(shí)行“先付后貼”，即借款人按照借款合同約定向經(jīng)辦銀行支付利息，財(cái)政部門再按規(guī)定向借款人或經(jīng)辦銀行撥付貼息資金。貼息申請(qǐng)：貼息資金按季度或年度結(jié)算。經(jīng)辦銀行于每季度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)（或年度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)），匯總貼息資金申請(qǐng)材料，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核后，報(bào)財(cái)政部門。貼息撥付：財(cái)政部門對(duì)貼息申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，將貼息資金撥付至經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行收到貼息資金后，應(yīng)及時(shí)將貼息資金支付給借款人。第十四條獎(jiǎng)補(bǔ)政策對(duì)經(jīng)辦銀行的獎(jiǎng)補(bǔ)：財(cái)政部門按照當(dāng)年新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款總額的一定比例（具體比例由各地確定），獎(jiǎng)勵(lì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、擔(dān)?；疬\(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)等單位，用于其工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)補(bǔ)：對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，財(cái)政部門可給予一定比例的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。第六章貸款管理與風(fēng)險(xiǎn)防控第十五條貸款管理資金用途：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)?？顚Ｓ?，主要用于借款人創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于購(gòu)買股票、期貨等有價(jià)證券和從事股本權(quán)益性投資，不得用于違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定的用途。貸后檢查：經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸后管理，定期或不定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、貸款使用情況進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。還款管理：借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定按時(shí)足額償還貸款本息。經(jīng)辦銀行應(yīng)做好還款提醒工作。第十六條風(fēng)險(xiǎn)防控?fù)?dān)保基金：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鹩烧鲑Y設(shè)立，專項(xiàng)用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保。擔(dān)?；饘?shí)行專戶管理、封閉運(yùn)行，不得用于擔(dān)?；鹨酝獾钠渌猛尽?dān)?；饘?duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保責(zé)任余額原則上不得超過(guò)該擔(dān)保基金在經(jīng)辦銀行存款余額的5倍。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。對(duì)逾期3個(gè)月以上、經(jīng)追償仍無(wú)法收回的貸款，由經(jīng)辦銀行、擔(dān)?；稹⒇?cái)政部門按約定比例分擔(dān)損失（具體分擔(dān)比例由各地確定）。代償與追償：借款人未按期足額償還貸款本息的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保合同約定履行代償責(zé)任。擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后，依法對(duì)借款人進(jìn)行追償。追償回的資金及時(shí)歸還擔(dān)?；?。懲戒措施：對(duì)以虛假材料騙取創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和貼息資金的，由人力資源社會(huì)保障部門、財(cái)政部門和經(jīng)辦銀行依法依規(guī)追回貸款和貼息資金，并將其不良信用記錄納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，實(shí)施聯(lián)合懲戒。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第十七條部門職責(zé)人力資源社會(huì)保障部門：負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的組織實(shí)施和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，會(huì)同財(cái)政部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)等部門做好政策宣傳、借款人資格審核、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目指導(dǎo)等工作。財(cái)政部門：負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金、獎(jiǎng)補(bǔ)資金和擔(dān)保基金的籌集、管理和撥付，對(duì)資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。人民銀行分支機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)引導(dǎo)和督促經(jīng)辦銀行落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，對(duì)經(jīng)辦銀行的貸款發(fā)放情況進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)管。經(jīng)辦銀行：負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的受理、調(diào)查、評(píng)審、發(fā)放、回收等工作，按照規(guī)定做好貼息資金申請(qǐng)材料的報(bào)送。擔(dān)保機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括對(duì)借款人的調(diào)查評(píng)估、簽訂擔(dān)保合同、履行代償責(zé)任、追償?shù)?/p>