2026年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、客觀公正原則要求()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度

B.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關各方進行披露

C.理財規(guī)劃師應適當考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理

D.理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構之間關系時，不應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方

【答案】：A2、在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。

A.子女目前的教育情況和學習能力

B.目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢

C.家庭目前收入情況和未來支出預算

D.子女屆時打工收入和子女學習意愿

【答案】：B3、為了避免不動產業(yè)主因專業(yè)知識不足而遭受經濟損失，通常業(yè)主可以采用不動產信托，下列關于不動產信托說法錯誤的是()。

A.提供信用保證，實現(xiàn)不動產的銷售

B.財產所有權與收益權分離

C.委托人對不動產保有所有權

D.不動產信托中信托標的物為不動產

【答案】：C4、下列各項中，關于指數(shù)基金特點的描述錯誤的是()。

A.當價格指數(shù)上升時，基金收益增加；反之，收益減少

B.基金因始終保持即期的市場平均收益水平，因而收益不會太高，也不會太低

C.基金因收益隨著即期的價格指數(shù)上下波動，因而收益波動會很大，往往落差很大

D.投資組合模仿某一股價指數(shù)或債券指數(shù)，收益隨著即期的價格指數(shù)上下波動

【答案】：C5、國家法定的企業(yè)職工退休年齡是女干部年滿()周歲。

A.50

B.55

C.60

D.65

【答案】：B6、下列有關“按月還款”和“按季還款”的敘述正確的是()。

A.兩者的側重點在于還款金額的多少

B.與不同的還款金額可組合成兩種基本的還款方式：按月等額本息、按季等額本息

C.目前最常用的是“按月等額本息”

D.按季等額本息是大部分購車借款人的首選

【答案】：C7、下列關于儲蓄與保險的表述中，不正確的是()。

A.實施方式相同

B.給付與反給付不同

C.目的不同

D.作用不同

【答案】：A8、李先生計劃投資某限定性券商集合資產管理計劃，下列()不是限定性集合資產管理計劃的投資方向。

A.國家重點建設債券

B.股票等權益類證券

C.短期貨幣掉期業(yè)務

D.上市的企業(yè)債券

【答案】：C9、競爭程度越高的行業(yè)，證券投資風險()。

A.越小

B.和別的企業(yè)一樣

C.越大

D.不確定

【答案】：C10、我國各大銀行已經推出個人耐用消費品貸款。下列關于個人耐用消費品貸款，說法不正確的是()。

A.最高貸款額度不超過5萬元人民幣

B.抵押期間，借款人可以將抵押品出租

C.貸款起點不低于人民幣3000元

D.申請者必須小于60周歲

【答案】：B11、A公司為其職工設立了團體年金保險，團體年金保險具有福利性質，主要有團體延期繳清年金保險、預存管理年金保險和()。

A.保證年金保險

B.聯(lián)合及生存者年金保險。

C.變額年金保險

D.量低保證年金保險

【答案】：A12、2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。根據案例回答59～63題。

A.屬惡意欺詐，宣布無效合同

B.要求投保人補齊保費

C.不要求投保人補齊保費

D.違反最大誠信原則，拒絕承保

【答案】：B13、張先生如果用信用卡消費人民幣500元，那么銀行收取手續(xù)費()元。

A.0

B.1

C.10

D.30

【答案】：A14、小李在選擇投資股票前，向助理理財師咨詢股票選擇的技巧，助理理財師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進行投資，其中()行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。

A.航空

B.房地產

C.港口

D.食品飲料

【答案】：C15、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.14724980

【答案】：C16、正確的投資規(guī)劃的步驟是()。

A.客戶分析→資產配置→證券選擇→實施和評價

B.客戶分析→證券選擇→資產配置→實施和評價

C.證券選擇→資產配置→客戶分析→實施和評價

D.客戶分析→實施和評價→資產配置→證券選擇

【答案】：C17、趙先生目前有大概15萬元的銀行存款，他打算將這部分存款投資到年收益率6%的產品中，則這15萬元在15年后會變成()。

A.359484元

B.75330元

C.234330元

D.235000元

【答案】：A18、保險人在下列情況中，不享有解除保險合同的權利的是()。

A.人身保險合同中約定采用分期繳納保險費的方式，投保人支付首期保險費之后，已超過合同約定的期限兩年半未繳納第二期的保險費的

B.財產保險中保險事故發(fā)生后，被保險人不積極進行施救的

C.財產保險中保險合同成立后，保險標的的危險程度增加的

D.人身保險中投保人申報的被保險人年齡不真實，合同成立3個月后，保險人發(fā)現(xiàn)被保險人的真實年齡不符合合同約定的年齡限制的

【答案】：B19、如果沒有財產協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產是一種()關系。

A.按份共有

B.共同共有

C.分別共有

D.部分共有

【答案】：B20、某客戶與銀行簽訂了80萬元的住房抵押貸款合同，就此項他需繳納的印花稅為()元。

A.24

B.40

C.240

D.400

【答案】：B21、張某在結婚前蓋了一間小平房，蓋房的錢是張某的父親所出，結婚后，張某的妻子王某認為小平房不顯氣派，就在小平房上另外蓋了一層，并將小平房重新修繕了一番，形成一座漂亮的二層樓。5年后，張某在外打工時認識一富婆，回家要求離婚，但是雙方對二層樓的歸屬發(fā)生爭議，張某認為此房屋是婚前所蓋，雖然后來有所改變但是是在平房的基礎上進行的，因此是他的；王某認為二層樓是自己一手改造的，應該屬自己所有。下列關于二層樓的歸屬說法正確的是()。

A.應當由張某和王某共同所有

B.張某的父親出錢蓋的小平房應視為贈與，小平房應屬張某所有，在婚后又進行了重大修繕，房屋價值增加，增加的價值部分才是夫妻共同財產

C.張某的父親掏錢蓋的小平房，應該由張某的父親與張某共同所有

D.張某的父親出錢蓋的小平房，應該由張某、張某的父親和王某共同所有

【答案】：B22、關于股票交易特別處理，下列四個表述中，正確的是()。

A.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為10%

B.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為5%

C.股票實施特別處理后，漲幅限制為5%，跌幅限制為10%

D.股票實施特別處理后，漲幅限制為10%，跌幅限制為5%

【答案】：B23、按照法律規(guī)定，第一順序繼承人中的子女不包括()。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

【答案】：B24、通常用“教育負擔比，味衡t教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于()，就應盡早進行子女教育規(guī)劃準備.

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】：C25、關于各種投資工具面臨的風險，下列說法不正確的是()。

A.投資債券的實際收益率公式為：實際收益率=名義收益率+通貨膨脹率

B.當個人急于將手中的債券轉讓出去時，有時不得不在價格上折價銷售，或者是支付一定的傭金時，就面臨著流動性風險

C.對于普通家庭來說，經常面臨的利率風險是借款利息成本增加和由于利率變動引起的證券價格的波動

D.價格變動風險是指債券市場價格變化帶來損失的可能性

【答案】：A26、城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，其繳費基數(shù)為當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，繳費比例是()。

A.8%

B.12%

C.20%

D.28%

【答案】：C27、現(xiàn)實生活中，有大量對個人的退休生活帶來影響的因素，這些因素構成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括()。

A.預期壽命的延長

B.提前退休

C.“養(yǎng)兒防老”理念的不可行性

D.婚姻生活

【答案】：D28、()是指兩個或兩個以上的人基于共同關系，共同享有某物的所有權。

A.按份共有

B.共同共有

C.家庭共有

D.夫妻共有

【答案】：B29、按照計息方式的不同，附息債券可細分為()。

A.固定利率債券、浮動利率債券和緩息債券

B.固定利率債券和浮動利率債券

C.緩息債券和即期債券

D.累積債券和非累積債券

【答案】：B30、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一個時間段相應利率計付利息，則該債券屬于()。

A.附息債券

B.貼現(xiàn)債券

C.單利債券

D.累進利率債券

【答案】：A31、保險在宏觀經濟中的作用不包括()。

A.增加外匯收入，增強國際支付能力

B.有利于社會再生產的順利進行

C.有利于推動社會經濟交往

D.民事賠償責任的履行

【答案】：D32、關于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義，下列說法不正確的是()。

A.有利于完善社會保障體系

B.有利于促進社會公平和效率

C.有利于促進經濟增長方式的轉變

D.有利于優(yōu)化金融市場結構

【答案】：B33、一般兩證齊全的房產的貸款額度在()以下。

A.30%

B.50%

C.80%

D.90%

【答案】：B34、關于購房商業(yè)貸款保險的說法，不正確的是()。

A.采用財產抵押擔保的，必須購買房屋綜合險

B.采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險

C.采用財產質押擔?；蜻B帶責任保險的，必須夠買保險

D.采用公積金貸款的，可以不必購買保險

【答案】：C35、下列不屬于家庭共同財產的是()。

A.共同勞動收入

B.家庭成員交給家庭的個人私有財產

C.家庭成員個人購置的財產

D.家庭成員共同積累

【答案】：C36、下列關于保單貸款條款的說法錯誤的是()。

A.保單貸款可以解決投保人臨時性的經濟上的需要

B.貸款金額以不超過保險單所具有的現(xiàn)金價值的一定比例為限

C.當借款本息等于或者超過保險單的現(xiàn)金價值時，保單所有人應在保險人發(fā)出后的一定期限內還清貸款，否則保險單失效

D.貸款金額可以超過保單所具有的現(xiàn)金價值

【答案】：D37、用()方式付息的債券通常被稱為零息債券。

A.單利

B.貼現(xiàn)

C.復利

D.分期

【答案】：B38、國務院2005年12月發(fā)布的《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中對于社會養(yǎng)老保險費用的繳納做出新的規(guī)定。下列說法不符合該《決定》的是()。

A.計發(fā)辦法采取“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”的方式來設計

B.個人賬戶全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶

C.參保人員每多繳1年，計發(fā)養(yǎng)老金的時候，養(yǎng)老金中的基礎部分增發(fā)1個百分點

D.城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為全國上年度社會平均工資

【答案】：D39、貸款銀行向借款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息的方為()。

A.抵押貸款

B.抵押加購房綜合險

C.質押擔保

D.連帶責任保證

【答案】：A40、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。

A.履行了結婚登記手續(xù)

B.被脅迫的婚姻無效

C.婚姻關系雙方及利害關系人可以申請宣告婚姻無效

D.被宣告無效的婚姻是自始無效

【答案】：B41、下列各項中，應當繳納土地使用稅的有()。

A.國家機關自用的土地

B.公園自用的土地

C.外國企業(yè)占用的土地

D.企業(yè)內綠化占用的土地

【答案】：D42、下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款形式的貸款額度的說法，正確的是()。

A.學生貸款額度最大

B.國家助學貸款最高額度7000元

C.一般商業(yè)性貸款額度在2000-20000元之間

D.三種貸款形式的貸款額度限制相同

【答案】：C43、教育負擔比的公式是()。

A.教育負擔比=全部子女教育金費用/家庭屆時稅前收入*100%

B.教育負擔比=全部子女教育金費用/家庭總資產*100%

C.教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入*100%

D.教育負擔比=屆時子女教育金費用/家庭總資產*100%

【答案】：C44、根據國家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲。

A.60;55

B.60;50

C.55;50

D.55;45

【答案】：B45、小劉計劃購買房屋，為了防范在房屋面積上受到欺詐，他可以()。

A.要求出賣人嚴格按照書面通知方式將所需通知的內容送達買受人

B.對于涉及所有設施、配套設備等的開通、正常使用的期限做明確約定

C.與出賣人明確約定由出賣人代買受人辦妥房產證

D.簽訂合同時分別約定套內建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理原則

【答案】：D46、一般來說大部分基金交易采用"未知價"原則，但是下列選項中()采取的是"已知價"原則。

A.公司型基金

B.股票基金

C.混合基金

D.貨幣市場基金

【答案】：D47、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20000元，該只基金的申購費率為1.5%，贖回費率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350,3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到()份該基金。

A.19700.00/1.2350

B.19700.00/1.2480

C.19704.43/1.2350

D.19704.43/1.2480

【答案】：D48、()是指在某個營業(yè)年度內，如果公司所獲的盈利不足以分派規(guī)定的股利，日后優(yōu)先股的股東有權要求如數(shù)補給。

A.參與優(yōu)先股

B.非參與優(yōu)先股

C.累積優(yōu)先股

D.非累積優(yōu)先股

【答案】：C49、從消費信貸業(yè)務比較發(fā)達的國家（地區(qū)）來看，消費信貸的三種主要形式為()。

A.住房消費信貸、汽車消費信貸、旅游消費信貸

B.住房消費信貸、汽車消費信貸、信用卡消費信貸

C.旅游消費信貸、汽車消費信貸、信用卡消費信貸

D.旅游消費信貸、住房消費信貸、信用卡消費信貸

【答案】：B50、王某對其所有的一輛汽車投保機動車車輛保險，在保險責任期間，因李某違章駕駛造成王某與李某的兩車相撞，王某為修復汽車花費5000元，對此王某向保險公司提出索賠。根據我國保險法相關規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.保險公司對王某的損失全額賠償，則自向王某賠償保險金之日起，可代位行使向李某請求賠償5000元損失的權利

B.如果王某在向保險公司索賠之前已經從李某處獲得2000元賠償金，則保險公司僅需賠付王某3000元

C.如果保險公司僅向王某賠償3000元，則王某有權要求李某向其賠償2000元

D.保險公司在向王某做出賠償后，其代位權自王某與李某汽車相撞之日起兩年內不行使而消滅

【答案】：D51、張先生了解到()是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。

A.LOF

B.ETFS

C.開放式基金

D.封閉式基金

【答案】：A52、劉先生2007年8月1日以存本取息的方式在銀行存了2萬元，當時約定的存期為3年，在2008年、5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元；那么這1萬元適用的計息利率為()。

A.一年期整存整取利率

B.活期儲蓄的利息計息

C.一年期整存整取利率打6折

D.兩年期整存整取利率打6折

【答案】：B53、保險是一種()，指人們?yōu)榱吮Ｕ仙a生活的順利進行，將具有同類風險保障需求的個體集中起來，通過合理的計算建立起風險準備金的經濟補償制度或給付安排。

A.經濟制度

B.法律制度

C.文化制度

D.政治制度

【答案】：A54、根據我國《婚姻法》的規(guī)定，協(xié)議離婚的條件不包括()。

A.離婚雙方具有限制民事行為能力

B.就夫妻財產、債權、債務和子女撫養(yǎng)等達成協(xié)議

C.雙方親自到婚姻登記機關辦理

D.雙方本人自愿真實的意思表示

【答案】：A55、下列屬于實物資產投資項目的是()。

A.債券

B.LOF

C.藝術品

D.股票

【答案】：C56、關于夫妻間的權利與義務，下列說法不正確的是()。

A.夫妻間有相互扶養(yǎng)的義務

B.夫妻對共同財產有平等的處分權

C.夫妻有相互繼承遺產的權利

D.夫妻有在一方死亡后贍養(yǎng)對方父母的法定義務

【答案】：D57、下列指數(shù)用算術平均法進行計算編制而成的是()。

A.道·瓊斯股票指數(shù)

B.滬深300股票價格指數(shù)

C.日經500平均股價指數(shù)

D.《金融時報》股票價格指數(shù)

【答案】：A58、下列關于可保利益的適用時限的說法中，正確的是()。

A.人身保險合同從訂立至終止，自始至終都必須存在可保利益

B.人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益無關緊要

C.海上保險不要求投保人在合同訂立時具有可保利益，被保險人在保險標的遭受損失時也無須具有可保利益

D.財產保險只要求被保險人在保險標的遭受損失時具有可保利益

【答案】：B59、王女士和林先生于2013年2月領取了結婚證書，但是因分離兩地，暫未同居，下列說法正確的是()。

A.其婚姻關系已經成立

B.可通過申請撤銷婚姻登記而解除婚姻關系

C.雙方協(xié)議好后，婚姻關系即可解除

D.只能向人民法院起訴離婚

【答案】：A60、營業(yè)稅按照行業(yè)、類別的不同分別采用了不同的比例稅率，服務業(yè)、金融保險業(yè)、銷售不動產、轉讓無形資產的稅率為()。

A.3%

B.5%

C.15%

D.20%

【答案】：B61、下列選項中()不屬于父母的義務。

A.為子女支付大學學費

B.在思想品德上教育子女

C.為兒子在幼兒園打傷其他小朋友支付醫(yī)藥費

D.為1歲女兒買奶粉

【答案】：A62、看漲期權是指期權買方有權按照行權價格和規(guī)定時間向期權賣方買進一定數(shù)量股票的合約，對于看漲期權的買方來說，其收益()。

A.與損失相匹配

B.可以是無限的

C.與損失正相關

D.最高是期權費

【答案】：B63、理財規(guī)劃的必備基礎是()。

A.做好現(xiàn)金規(guī)劃

B.做好教育規(guī)劃

C.做好稅收籌劃

D.做好投資規(guī)劃

【答案】：A64、家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括()。

A.增加收入

B.風險保障

C.儲蓄和投資

D.財產傳承

【答案】：D65、滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日14點58分采取的競價方式為()。

A.連續(xù)競價

B.集合競價

C.撮合競價

D.以上都不是

【答案】：B66、當對經濟前景持樂觀態(tài)度時，選擇投資()，以獲取更大的回報率。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.防守型行業(yè)

D.衰退型行業(yè)

【答案】：B67、配偶一方死亡，另一方送養(yǎng)未成年子女時()。

A.其本人的父母有優(yōu)先撫養(yǎng)權

B.死亡一方的父母有優(yōu)先撫養(yǎng)權

C.死亡一方的兄弟姐妹有優(yōu)先撫養(yǎng)權

D.國家民政部門有優(yōu)先撫養(yǎng)權

【答案】：B68、養(yǎng)老基金理事會成員一般不可以由()。

A.企業(yè)的雇主指定

B.工會選舉產生

C.職工選舉產生

D.董事會指定

【答案】：D69、夫妻離婚后，關于子女的生活費和教育費的協(xié)議達成后或判決生效后，生活費和教育費()。

A.不能再行變更

B.可以增、減、免

C.只能增加，不能減少

D.可以增加、減少不能免除

【答案】：B70、理財規(guī)劃師在與客戶進行會談時，“第四步”要做的是()。

A.理財規(guī)劃師首先應該向客戶說明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內容

B.收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關信息

C.根據收集到的信息，引導客戶編制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客戶的基本情況

D.確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度

【答案】：D71、企業(yè)發(fā)生的公益性捐贈支出，在年度利潤總額()以內的部分，準予在計算應納稅所得額時扣除。

A.8%

B.10%

C.12%

D.30%

【答案】：C72、某投資者投資了在上海證券交易所交易的某企業(yè)債券，不屬于該類債券風險的是()。

A.利率風險

B.信用風險

C.通貨膨脹風險

D.匯率風險

【答案】：D73、隨著時代的發(fā)展，保險公司的業(yè)務范圍也在不斷擴大，風險的發(fā)展性特征是重要原因之一，()不屬于風險的發(fā)展特征。

A.風險的性質可以變化

B.風險是否發(fā)生可以變化

C.風險發(fā)生的概率大小可以變化

D.風險的種類可以變化

【答案】：B74、可保風險的條件之一是()。

A.必須是投機類風險

B.必須具有確定性

C.必須是少量標的同時遭受損失

D.正常情況下不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失

【答案】：D75、客戶在簽署授權書后，還應出具一份關于方案實施的聲明，其主要內容不包括()。

A.客戶應當聲明理解并認可了理財方案

B.客戶應當聲明對理財規(guī)劃師有必要的了解，對其執(zhí)行方案所必須具備的專業(yè)技能、經驗和信譽充分認可

C.客戶應當聲明，基于對理財規(guī)劃師的了解，完全同意由理財規(guī)劃師對理財方案進行具體實施

D.客戶應當聲明，理財規(guī)劃師并未對客戶理財方案的實施效果做出任何收益保證

【答案】：A76、關于股票的上市、注冊地說法不正確的是()。

A.B股，即人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。它的早期投資人為境外投資者及港澳臺投資者。其中，上海證券交易所以美元結算，而深圳證券交易所以港幣結算。自2001年6月1日以后，滬深B股市場已經向境內投資者開放

B.H股，在國外注冊，在香港上市的外資股

C.N股，在內地注冊，在紐約上市的外資股

D.S股，在內地注冊，在新加坡上市的外資股

【答案】：B77、短周期平均長度約為()。

A.10個月

B.20個月

C.40個月

D.50個月

【答案】：C78、某客戶因出現(xiàn)財務緊張，需要向銀行提出延長住房貸款，延期后他的原借款期限與延長期限之和最長不超過()。

A.20年

B.25年

C.30年

D.50年

【答案】：D79、下列不屬于我國法律規(guī)定的遺囑形式的是()。

A.公證遺囑

B.轉述遺囑

C.自書遺囑

D.口頭遺囑

【答案】：B80、物上代位是對保險財產()的代為。

A.所有權

B.使用權

C.收益權

D.出典權

【答案】：A81、通常情況下，當美國采取寬松的貨幣政策時，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價格與原油價格()。

A.均上漲

B.均下跌

C.同方向變化，但不能確定漲跌

D.無法判斷價格趨勢

【答案】：D82、要確定彼此的按份共有關系，除法律另有規(guī)定外，一般需要()。

A.口頭協(xié)議

B.訂立合同

C.發(fā)出公告

D.預先登記

【答案】：B83、當對經濟前景持悲觀態(tài)度時，選擇投資()以穩(wěn)定投資收益。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.防守型行業(yè)

D.衰退型行業(yè)

【答案】：C84、夫妻雙方婚前財產及婚后所得財產全部歸各自所有的財產制是()。

A.一般共同制

B.部分共同制

C.分別財產制

D.均等分配制

【答案】：C85、保險合同中的附加險條款是()的條款。

A.由被保險人與投保人協(xié)商制定

B.可以獨立承保

C.投保人或被保險人就特定事項擔保

D.不能獨立承保，只能作為主線條款的擴展或延伸

【答案】：D86、下列說法不正確的是()。

A.信用保險產生的主要目的是滿足商品經濟發(fā)展、貿易發(fā)展的需要

B.由于信用保險有政策引導，因此經營信用保險的保險人，必須取得主管部門的特別授權

C.商業(yè)信用保險合同是為企業(yè)之間賒銷、預付等信用形式和金融機構貸款給個人等進行承保

D.出口信用保險合同的承保對象是海外投資者

【答案】：D87、大額存單由()發(fā)行。

A.政府

B.企業(yè)

C.銀行

D.個人

【答案】：C88、關于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。

A.是按日計息的小額、無擔保貸款

B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額

C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息為萬分之五

D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠

【答案】：D89、股票漲跌幅價格的計算公式為()。

A.前收盤價*（1±漲跌幅比例）

B.前收盤價/（1±漲跌幅比例）

C.當日開盤價*（1±漲跌幅比例）

D.當日開盤價/（1±漲跌幅比例）

【答案】：A90、貨幣市場基金雖有“準儲蓄”之稱，但它與儲蓄還是有差別的。下列說法錯誤的是()。

A.貨幣市場基金每天計算收益，每日都有利息收入，投資者享受的是單利，而銀行存款是復利

B.銀行定期儲蓄雖然有較高的收益率，但流動性不足，而貨幣市場基金的流動性較高，同時收益也較高

C.銀行儲蓄有固定利率，而貨幣市場基金隨每天市場利率變化，每日收益不同

D.銀行活期儲蓄是按年計算復利，而貨幣市場基金是按日計算復利

【答案】：A91、在下列保險中，不適用保險損失補償原則的險種是()。

A.貨物運輸保險

B.家庭財產保險

C.企業(yè)財產保險

D.重置成本保險

【答案】：D92、政府債券的優(yōu)點不包括()。

A.安全性高

B.流動性強

C.收益率高

D.可以免稅

【答案】：C93、股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風險外，由于標的物自身的特點和合約設計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風險，以下選項中()不屬于股指期貨的特有風險.

A.信用風險

B.基差風險

C.標的物風險

D.合約品種差異造成的風險

【答案】：A94、發(fā)卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的()收取滯納金和超限費。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】：C95、當本幣利率的上升源于通貨膨脹率與預期的上升時，則本幣()。

A.升值

B.貶值

C.不一定

D.以上說法均不正確

【答案】：B96、如果基礎貨幣為20億元，活期存款的法定準備金率為10%，定期存款的法定存款準備金率為4%，定期存款比率為25%，超額準備金率為5%，通貨比率為15%，那么貨幣存量應為()。

A.68.58

B.74.19

C.86.12

D.91.26

【答案】：B97、接上題，如果王先生的父母在兒子結婚登記后旅行前，贈給王先生一套房子用于結婚，則有權分配該房產的是()。

A.趙女士

B.王先生的父母

C.王先生的兄弟姐妹

D.趙女士、王先生的父母

【答案】：D98、()是指各共有人按照確定的份額，對共有財產分享權利和分擔義務的共有。

A.按份共有

B.共同共有

C.家庭共有

D.按份占有

【答案】：A99、直接規(guī)制政策主要適用于()。

A.壟斷競爭行業(yè)

B.完全競爭行業(yè)

C.寡頭壟斷行業(yè)

D.自然壟斷行業(yè)

【答案】：D100、保險合同的客體是()。

A.保險標的

B.保險利益

C.保險條款

D.投保人和保險人

【答案】：B101、工業(yè)增加值=工業(yè)總產值一工業(yè)中間投入+()。

A.本期應交消費稅

B.本期應交增值稅

C.本期應交所得稅

D.本期應交稅額

【答案】：B102、人們對風險管理的需要和對安全感的追求催生了保險的()功能，這一功能也因而成為保險最為本質的功能，也是保險的最終目的。

A.經濟給付

B.社會管理

C.分散風險

D.補償損失

【答案】：D103、下列不屬于個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式的是()。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

【答案】：C104、冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故，產生風險損失，關于風險損失的說法正確的是()。

A.風險損失是必然發(fā)生的

B.風險損失是預期的經濟價值的減少

C.風險損失只包括直接損失

D.風險損失可以用貨幣來計量

【答案】：D105、一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產收益率連續(xù)三年顯著超過10%的股票就是()。

A.藍籌股

B.績優(yōu)股

C.垃圾股

D.紅籌股

【答案】：B106、單一客戶購買商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產品金額不得低于()萬元人民幣。

A.100

B.50

C.30

D.5

【答案】：C107、根據教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為()和()兩種。

A.個人教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃

B.子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃

C.子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃

D.子女基礎教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃

【答案】：A108、用β系數(shù)來衡量股票的()。

A.信用風險

B.系統(tǒng)風險

C.投資風險

D.非系統(tǒng)風險

【答案】：B109、醫(yī)師在執(zhí)行過程中因過失、錯誤或疏漏而導致了第三人損失，這是()的表現(xiàn)。

A.人身風險

B.財產風險

C.責任風險

D.意外事故風險

【答案】：C110、我國的企業(yè)年金運營采用()的基本框架，由企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的多元化主體共同管理。

A.托管式

B.信托式

C.委托代理

D.個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結合

【答案】：B111、某客戶購買了一款銀行理財產品，如果這款產品屬最低收益的理財計劃，那么一般情況下這一最低收益以()為下限。

A.2%

B.上年期存款利率

C.同期存款利率

D.活期存款利率

【答案】：C112、下列關于貸款期限的說法，不正確的是()。

A.貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行

B.貸款期限在1年以內（含1年）的，遇法定利率調整，不調整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行合同利率

C.貸款期限在1年以內（含1年）的，遇法定利率調整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率

D.貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率

【答案】：C113、張先生申請了一張信用卡，張先生對于信用卡的理解中()是不正確的。

A.信用卡沒有年費

B.如果在信用卡內存人現(xiàn)金將不會取得利息

C.他所申請的信用卡具有先消費后還款的功能

D.超額透支不能享受免息還款的待遇

【答案】：A114、保險合同可以依據不同的標準進行多種劃分，以保險標的的價值是否事先在保險合同中約定劃分，可以分為()。

A.補償性保險合同和給付型保險合同

B.超額保險合同和不足額保險合同

C.定值保險合同和不定值保險合同

D.財產保險合同和人身保險合同

【答案】：C115、王某夫妻家里現(xiàn)有資產100萬元，其中現(xiàn)金30萬元，因為兒子小林要上大學，想做一個保守的理財規(guī)劃，則王某夫婦應當選擇的理財方式為()。

A.債券

B.基金

C.儲蓄

D.股票

【答案】：C116、下面對基金中的基金的說法正確的是()。

A.基金中的基金的主要投資對為股票

B.目前我國市場上還沒有以基金為投資對象的金融產品

C.基金中的基金成本比普通基金低

D.基金中的基金由于經過雙重的篩選，因此風險相對低

【答案】：D117、下列關于婚姻的看法錯誤的是()。

A.離婚時考慮最多的是離婚后財產怎么辦的問題

B.很多再婚人士，特別是曾經有過離異經歷且事業(yè)處于鼎盛時期的一些人，在再婚前都考慮私人財產保護和個人安全感

C.婚姻本身沒有任何風險

D.婚姻變動過程中存在很多財產風險

【答案】：C118、紀念性金幣的價格主要由三方面因素決定，其中不包括()。

A.數(shù)量越少價格越高

B.鑄造年代越久遠價值越高

C.品相越完整越值錢

D.流通職能越高價值越高

【答案】：D119、子女教育金不像其他資產或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用()的教育金積累方式。

A.剛性

B.相對固定

C.彈性

D.相對靈活

【答案】：D120、一般而言，()是指個人住房貸款放款日當期實際天數(shù)加計下個結息期。

A.貸款首期

B.記賬期

C.還款期

D.結賬期

【答案】：A121、林甲和林乙共同繼承了一輛豐田汽車，林甲會開車，加上上班離得較遠，想要這兩汽車，而林乙因為不會開車，不想要，那么可以采取的分割方式為()。

A.變價分割

B.互換補償

C.作價補償

D.實物分割

【答案】：C122、李某退休前月工資為1500元，那么2008年其養(yǎng)老金個人工資替代率為()。

A.35.20%

B.53.30%

C.75.10%

D.83.20%

【答案】：B123、貨幣市場基金買賣方便，資金到賬時間短，這反映了貨幣市場基金的()特點。

A.本金安全

B.資金流動性強

C.投資成本低

D.收益率相對活期儲蓄較高

【答案】：B124、關于所得稅的有關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.工資、薪金的所得適用20%的稅率

B.利息、股息、紅利所得適用20%的稅率課稅

C.在中國境內無住所又未居住滿一年的個人，從中國境內取得的所得應繳納所得稅

D.在中國境內有住所或無住所而居住滿一年的個人，從中國境內與境外取得的所得均應繳納所得稅

【答案】：A125、GDP一般指市場活動所導致的價值，諸如()不計入GDP。

A.政府支出

B.家務勞動

C.勞動所得

D.國際貿易

【答案】：B126、做實個人賬戶的意義不包括()。

A.有利于實現(xiàn)養(yǎng)老保險的可持續(xù)發(fā)展

B.有利于實現(xiàn)現(xiàn)收現(xiàn)付的制度模式

C.有利于應付人口老齡化挑戰(zhàn)

D.有利于促進勞動力流動

【答案】：B127、股票的收益中，()來源于股票的流通轉讓，即投資者低價買入高價賣出所賺取的差價。

A.紅利

B.股息

C.本金

D.資本利得

【答案】：D128、關于保單質押融資中的保單，說法不正確的是()。

A.質押保單必須具有現(xiàn)金價值

B.損失補償性合同可以作為質押物

C.財產保險合同不可以作為質押物

D.具有儲蓄功能的保單繳費超過一年可以作為質押物

【答案】：B129、關于信托受益人的說法中錯誤的是()。

A.受益人可以是委托人自己

B.一個信托的受益人只能是一個人

C.受益人由委托人指定

D.信托成立后，委托人不再享有信托財產的所有權

【答案】：B130、保險按照保險標的分類，可分為()。

A.原保險、共同保險、重復保險、再保險

B.財產保險、人身保險、責任保險、信用保證保險

C.商業(yè)保險、社會保險、政策保險

D.自愿保險、強制保險

【答案】：B131、保險合同成立后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證叫()。

A.暫保單

B.保險憑證

C.投保單

D.保險單

【答案】：D132、隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經濟發(fā)展不相適應的問題。下列關于這些問題的表現(xiàn)說法不準確的是()。

A.養(yǎng)老金計發(fā)辦法不盡合理

B.覆蓋范圍不夠廣泛

C.基本養(yǎng)老金調整機制還不健全，養(yǎng)老金總體水平偏高

D.未能真正實現(xiàn)部分積累的制度模式

【答案】：C133、道·瓊斯指數(shù)股價綜合平均數(shù)的編制對象是()。

A.20家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和30種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

B.30家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和20種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

C.20家著名大工商業(yè)公司股票，30家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

D.30家著名大工商業(yè)公司股票，20家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

【答案】：D134、趙先生有一套價值80萬的房產，申請了貸款，每月還款額相同，則他申請的是()還款法。

A.等額本金

B.等額本息

C.等比遞增

D.等額遞減

【答案】：B135、下列哪項不屬于誠實保證保險？()

A.職工保證保險

B.流動保證保險

C.合同保證保險

D.總括保證保險

【答案】：C136、資產負債表的所有者權益項目中不完全包括的內容是()。

A.本年利潤

B.實收資本

C.盈余公積

D.未分配利潤

【答案】：A137、一般來說，()不是信用卡免息還款期的決定因素。

A.客戶刷卡消費日期

B.信用卡發(fā)卡行

C.銀行對賬單日期

D.銀行制定還款日期

【答案】：B138、短周期又稱()。

A.基欽周期

B.朱格拉周期

C.康德拉耶夫周期

D.熊彼特周期

【答案】：A139、李某到蘇州出差時，在明珠古董拍賣行買了一個清朝的花瓶，李某對該瓷器的處分行為不合法的是()。

A.李某將該花瓶擺在辦公室做裝飾用

B.李某一個外國朋友很喜歡，李某便決定攜帶出境后以60萬的價格賣給他

C.李某將該花瓶贈給其兒子作為結婚禮物

D.李某做生意賠了，將花瓶以60萬的價格賣給本地的一家拍賣行

【答案】：B140、根據我國《婚姻法》的規(guī)定，協(xié)議離婚的條件不包括()。

A.離婚雙方具有限制民事行為能力

B.就夫妻財產、債權、債務和子女撫養(yǎng)等達成協(xié)議

C.雙方必須是已經辦理結婚登記的合法夫妻

D.雙方本人自愿真實的意思表示

【答案】：A141、社會養(yǎng)老保險待遇以養(yǎng)老保險繳費為條件，并與繳費的時間長短和數(shù)額多少直接相關。這反映了社會養(yǎng)老保險的()原則。

A.保障基本生活

B.公平和效率相結合

C.權利與義務相對應

D.管理服務社會化

【答案】：C142、中央銀行掛牌的貼現(xiàn)率，()市場貼現(xiàn)率(即市場利率)。

A.高于

B.低于

C.可以高于也可以低于

D.等于

【答案】：C143、某客戶對美股很有興趣，他了解到()是世界上歷史最為悠久的股票指數(shù)，最初由其創(chuàng)始人采用()編制而成。

A.標準普爾股票價格指數(shù)；加權平均法

B.道·瓊斯股票指數(shù)；加權平均法

C.標準普爾股票價格指數(shù)；算術平均法

D.道·瓊斯股票指數(shù)；算術平均法

【答案】：D144、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關于股票交易規(guī)則的描述正確的是()。

A.在連續(xù)競價階段，撮合系統(tǒng)將按時間優(yōu)先，價格優(yōu)先的原則進行自動撮合

B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托

C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價

D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元

【答案】：A145、地域管轄的基本原則是()。

A.被告就原告原則

B.原告就被告原則

C.就近原則

D.住所地原則

【答案】：B146、目前，我國對基金管理人從事基金管理活動取得的收入()。

A.征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅

B.不征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅

C.征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅

D.不征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅

【答案】：C147、信托是以財產為基礎，由他人受托管理的財產管理方式。它有多種劃分方式，按照設立信托的不同行為方式劃分，信托可以分為()。

A.民事信托和商事信托

B.資金信托和財產信托

C.合同信托和遺囑信托

D.個人信托和法人信托

【答案】：C148、關于上市開放式基金(LOF)的描述，不正確的是()。

A.可以在場外市場進行基金份額申購、贖回

B.可通過份額轉托管機制將場外市場與場內市場有機地聯(lián)系在一起

C.LOF必須采用指數(shù)基金模式

D.深圳證券交易所推出的LOF在世界范圍內具有首創(chuàng)性

【答案】：C149、實業(yè)經營最常見的兩種方式是()。

A.合伙企業(yè)和公司

B.個體工商戶和合伙企業(yè)

C.個體工商戶和公司

D.公司和企業(yè)

【答案】：A150、下列措施最有利于窮人的是()。

A.增加政府購買

B.增加轉移支付

C.增加個人所得稅

D.投資補貼

【答案】：B151、下列行為中，可以確立大強和小梅之間存在合法夫妻關系的是()。

A.大強和小梅請全村人喝喜酒

B.大強和小梅以夫妻名義共同生活滿8年

C.大強和小梅生下孩子小強

D.大強和小梅去民政局辦理結婚登記

【答案】：D152、政府的行政管制往往是產業(yè)政策直接干預手段的主要內容，從類型來分其中不包括()。

A.市場進入管制

B.數(shù)量管制

C.價格管制

D.稅率管制

【答案】：D153、某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。目前投資于開放式基金需要繳納的稅收政策主要是()。

A.對分紅應繳納個人所得稅

B.對資本利得應繳納個人所得稅

C.認購或申購基金應繳納印花稅

D.利息所得應繳納個人所得稅

【答案】：D154、新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿()年，在退休后可按月領取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】：C155、質押擔保是個人質押貸款的一種擔保方式，即借款人可以用()等作為質物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質物償還貸款本息、罰息及費用。

A.不動產

B.汽車

C.銀行存款單

D.房屋

【答案】：C156、下列說法錯誤的是()。

A.在現(xiàn)代社會，財產是每個人生活的物質基礎

B.在法律上，個人所有權的權利主體是個人

C.個人的合法財產僅僅在其在世時受國家法律的保護

D.個人所有的財產既可以是作為生活資料使用的財產，也可以是作為生產資料使用的財產

【答案】：C157、從風險與收益的關系看，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()。

A.操作性風險

B.市場風險

C.券商選擇不當?shù)娘L險

D.不合規(guī)的證券咨詢風險

【答案】：B158、在人壽保險中，根據精算原理，通過對各年齡段人群的長期觀察得到的大量死亡記錄，可以測算各個年齡段的人的死亡率，進而根據死亡率計算人壽保險的保險費率。這體現(xiàn)了風險的()。

A.普遍性

B.客觀性

C.可測性

D.不確定性

【答案】：C159、根據教育對象的不同，教育規(guī)劃可分為()和客戶對子女教育費用進行財務規(guī)劃兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.教育工具規(guī)劃

C.教育時間規(guī)劃

D.個人教育規(guī)劃

【答案】：D160、張先生與王女士在婚姻關系存續(xù)期間育有三子甲、乙、丙，后因感情不和離婚。甲已結婚并獨立生活，未成年乙、丙分別由張先生和王女士撫養(yǎng)。后王女士帶著丙與趙先生再婚，趙先生也帶著與前妻所生的未成年丁共同生活，下列選項中對趙先生的遺產有繼承權的是()。

A.甲、丁

B.甲、丙

C.乙、丁

D.丙、丁

【答案】：D161、銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款是()。

A.個人住房貸款

B.個人商業(yè)住房貸款

C.個人住房公積金貸款

D.個人住房轉按揭貸款

【答案】：B162、下列關于日經225平均股價指數(shù)的說法，錯誤的是()。

A.該指數(shù)系由日本經濟新聞社編制并公布

B.該指數(shù)從1950年9月開始編制

C.最初在根據東京證券交易所第一市場上市的225家公司的股票算出修正平均股價

D.能如實反映日本產業(yè)結構變化和市場變化情況

【答案】：D163、1982年作為基年，某國1997年的名義GDP為300億元，1997年的實際GDP為260億元，則從1982年到1997年該國價格水平上漲了()。

A.15.3%

B.14.6%

C.15.8%

D.16.3%

【答案】：A164、老金的下列財產權利中不屬于遺產的是()。

A.死亡撫恤金

B.存款

C.汽車

D.房屋

【答案】：A165、理財規(guī)劃師在給客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，在了解客戶購房目標后，要做的是()。

A.跟客戶進行充分交流，確定客戶有購房意愿

B.收集客戶的財務及非財務信息

C.列出家庭資產負債表和收入支出表

D.根據客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整

【答案】：B166、出口信用保險是在國內信用保險的基礎上發(fā)展起來的，下列四項中不屬于出口信用保險的是()。

A.普通出口信用保險

B.商業(yè)信用保險

C.海外工程信用保險

D.寄售信用保險

【答案】：B167、下列關于可負擔首付款公式，正確的是()。

A.可負擔首付款=凈資產的現(xiàn)值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的現(xiàn)值×年收入中可負擔首付比例的下限

B.可負擔首付款=凈資產的現(xiàn)值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的上限

C.可負擔首付款=目前凈資產在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的下限

D.可負擔首付款=目前凈資產在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的終值×年收入中可負擔首付比例的上限

【答案】：D168、下列關于危險事故的說法不正確的是()。

A.危險事故是指由人身風險、財產風險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象

【答案】：A169、我國養(yǎng)老金分為基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎部分增發(fā)()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】：A170、李某在某保險公司為其名貴手表投保，在保險合同履行過程中，李某為了盡快獲取保險金，謊稱其手表被人偷走，請求保險公司給付保險賠償金，后保險公司經過調查發(fā)現(xiàn)其手表并沒有丟失，而是被李某藏了起來，據此，保險公司可以()。

A.解除合同，退還保險費

B.解除合同，不需要退還保險費

C.不得解除合同，但可以相應降低保險金

D.不得解除合同，但投保人應當賠償保險人因此遭受的損失

【答案】：B171、按照經濟內容分類，資產負債表屬()。

A.靜態(tài)報表

B.財務成果報表

C.成本計算報表

D.動態(tài)報表

【答案】：A172、美國AIG保險公司未能經受住次貸危機的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于()的存在。

A.人身保險

B.財產保險

C.責任保險

D.信用保險

【答案】：D173、下列()項目計入GDP。

A.政府轉移支付

B.購買一輛用過的卡車

C.購買普通股票

D.購買一套機器設備

【答案】：D174、對于股票典當，一般典當行不接受()作為典當物。

A.藍籌股

B.大盤股

C.指標股

D.未流通股

【答案】：D175、由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。上證綜合指數(shù)于1991年7月15日公開發(fā)布上證，上證指數(shù)是以點為單位：基日為1990年12月19日基數(shù)點為()。

A.100點

B.200點

C.500點

D.1000點

【答案】：A176、下列關于重要事實的說法正確的是()。

A.一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下是否會受到影響作為標準

B.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準

C.指保險人認為重要的事實

D.指被保險人認為重要的事實

【答案】：A177、對退休前期的描述不正確的是()。

A.它的家庭模型是中年家庭

B.它的理財分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等

C.理財規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等

D.退休前期還不需要考慮財產傳承問題

【答案】：D178、(GDP)：C+I+G+(X—M)，此公式運用的核算方法是()。

A.生產法

B.收入法

C.支出法

D.成本法

【答案】：C179、某投資者買入了一只面值為1000元的債券，期限為6年，每年付息一次，票面利率為8%，發(fā)行價格為900元，則該債券的到期收益率為()。

A.10.32%

B.11.05%

C.12.25%

D.13.02%

【答案】：A180、李先生銀行信用卡的最高授信額度為8000元，那么，劉先生在某日可以取現(xiàn)的最高額度為()元。

A.3000

B.2000

C.5000

D.8000

【答案】：B181、()反映了一個國家保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平。

A.保險密度

B.保險深度

C.保險費

D.賠付率

【答案】：A182、關于過失侵權行為的法律要素，下列論述不正確的是()。

A.行為人主觀上有過錯

B.行為人實施了侵害行為

C.有形損害難以確定損失金額

D.侵害行為與人身傷害或者財產損失之間有因果關系

【答案】：C183、正確的投資觀念包括成本的觀念。投資的成本不包括()。

A.生產成本

B.購買成本

C.交易成本

D.機會成本

【答案】：A184、股票漲跌幅價格的計算公式為()。

A.前收盤價*（1±漲跌幅比例）

B.前收盤價÷（1±漲跌幅比例）

C.當日開盤價*（1±漲跌幅比例）

D.當日開盤價÷（1±漲跌幅比例）

【答案】：A185、理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀律規(guī)范的?()

A.理財規(guī)劃師拒絕為客戶設計違法的理財方案

B.客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

C.客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

D.理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明.但繼續(xù)辦理委托事務

【答案】：D186、王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于()。

A.一年以內的大額存單

B.1年以內的債券回購

C.可轉換債券

D.剩余期限在397天以內的債券

【答案】：C187、根據現(xiàn)金規(guī)劃的原則，流動資產不適合以下()投資。

A.整存整取

B.活期儲蓄

C.貨幣市場基金

D.債券市場基金

【答案】：D188、下列屬于商業(yè)貸款的基本程序的是()。

A.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準，辦理貸款手續(xù)，受托銀行放款，按期還款，貸款結清

B.貸款申請，銀行審貸，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結清

C.貸款申請，住房公積金管理中心審查批準，簽訂合同，發(fā)放貸款，按期還款，貸款結清

D.貸款申請，銀行審貸.簽訂合同，受托銀行放款，按期還款，貸款結清

【答案】：B189、某客戶計劃申請個人綜合消費貸款，個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。下面關于個人綜合消費貸款說法不正確的是()。

A.申請時需要提供有效身份證件

B.貸款期限最長不超過5年

C.需要提供貸款用途使用計劃或聲明

D.可以自由選擇還本付息方式

【答案】：D190、以下選項不屬于保單質押融資的優(yōu)點的是()。

A.貸款速度快

B.在資金缺乏時，可以獲得快速融資

C.手續(xù)簡便

D.可以在取得貸款的同時享受保單分紅

【答案】：D191、某客戶每月收入6000元，根據理財規(guī)劃的原則，他能承擔的最大房屋月供額為()元。

A.1500

B.1800

C.2500

D.3000

【答案】：B192、某客戶想要設立一個信托?；谛磐嘘P系比較復雜的原因，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。并了解至下列()不是信托的構成要素。

A.現(xiàn)金

B.信托目的

C.信托關系人

D.信托財產

【答案】：A193、企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1/6

B.1/10

C.1/12

D.1/8

【答案】：C194、陳先生打算5年后買房，現(xiàn)在開始準備首付款，他每個月從收入中拿出5000元進行投資，預期投資收益率為7%，那么到了購房時，陳先生能夠準備的首付款為()元。

A.425365.37

B.357964.51

C.325978.47

D.300000.00

【答案】：B195、單身期的理財優(yōu)先順序是()。

A.職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃

【答案】：A196、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。

A.58719.72

B.60677.53

C.68412.96

【答案】：B197、上證綜合指數(shù)于()公開發(fā)布，基日定為()，基點指數(shù)定為()。

A.1991年7月15日；1990年12月19日；100

B.1990年12月19日；1991年7月15日；100

C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000

D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000

【答案】：A198、若客戶選擇教育保險，則投資年限通常最高為()年。

A.10

B.15

C.18

D.20

【答案】：C199、下列關于個人印花稅說法，錯誤的是()。

A.個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元

B.個人出租房屋，簽訂房屋租賃合同，按租賃金額1‰繳納，不足1元，按1元貼花

C.個人出售住房，簽訂產權轉讓書據，要按所載金額5‰貼花

D.個人出售住房，簽訂產權轉讓書據，要按所載金額0.5‰貼花

【答案】：D200、房屋取得完全法律效力的方式為()。

A.依法登記

B.雙方交付房屋

C.交付購房款

D.公告

【答案】：A201、李先生預計購買一輛價值為10萬元的汽車，貸款5萬元，他不計較手續(xù)繁瑣，只在乎貸款利率要低，那么，李先生可以采用()。

A.商業(yè)銀行個人汽車消費貸款

B.汽車金融公司貸款

C.委托貸款

D.民間高利貸

【答案】：A202、就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為()。

A.正常失業(yè)率

B.自、然失業(yè)率

C.潛在失業(yè)率

D.零失業(yè)率

【答案】：B203、保險公司應賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】：A204、()，就是理財規(guī)劃師要及時認識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領域，理財規(guī)劃師請教咨詢該領域的專業(yè)機構，或及時將業(yè)務交給自己所在機構的其他具備該專業(yè)知識的理財規(guī)劃師辦理。

A.正直誠信

B.客觀公正

C.團隊合作

D.嚴守秘密

【答案】：C205、關于記名股票闡述正確的是()。

A.不得轉讓

B.股東應在認購時一次繳足股款

C.股東可以分次繳納出資

D.只有記名股東才能行使股東權

【答案】：C206、()通過無紙化方式發(fā)行和交易，記名，可掛失，投資者可以在購買后隨時買入或賣出，其變現(xiàn)更為靈活，但交易價格由市場決定，投資者可能遭受價格損失。

A.實物國債

B.無記名國債

C.憑證式國債

D.記賬式國債

【答案】：D207、()是主要以財務作為質押而有償、有期限借貸融資的金融經營機構。

A.金融租賃公司

B.基金公司

C.財務公司

D.典當行

【答案】：D208、宋先生2007年1月購買了一份人壽保險，2008年1月由于投資虧損嚴重，無力支付續(xù)期保費，但其合同仍然有效，是因為保險合同具有()。

A.復效條款

B.寬限期條款

C.自殺條款

D.猶豫期條款

【答案】：B209、災難、公司重組等的發(fā)生對債券價值的影響屬于()。

A.經營風險

B.價格風險

C.事件風險

D.市場風險

【答案】：C210、按照養(yǎng)老保險資金征集渠道的劃分標準，可以將養(yǎng)老保險分為()模式。

A.現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種

B.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險和強制儲蓄養(yǎng)老保險

C.強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險

D.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險、強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險

【答案】：A211、劉先生第一個月所還利息約為()元。

A.3690

B.3790

C.3890

D.3990

【答案】：D212、關于非基金式企業(yè)年金計劃說法不正確的是()。

A.企業(yè)不事先積累基金

B.企業(yè)年金從當期收入中直接支付

C.一旦企業(yè)破產，其職工應享受的企業(yè)年金將面臨風險

D.日本實行的是非基金式企業(yè)年金計劃

【答案】：D213、在中國香港上市、內地注冊的外資股是()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.S股

【答案】：B214、小劉因出國留學，申請貸款，以下不能作為擔保品的是()。

A.價值200萬的寫字樓

B.價值100萬的大額存單

C.價值50萬的國債

D.價值500萬的基金

【答案】：D215、以下教育規(guī)劃工具中，可實現(xiàn)風險隔離的是()。

A.教育儲蓄

B.定息債券

C.子女教育信托

D.投資基金

【答案】：C216、按照投資投入行為的直接程度，投資可分為直接投資和間接投資。關于直接投資與間接投資的區(qū)別，下列說法不正確的是()。

A.直接投資的投資者擁有全部或一定數(shù)量的企業(yè)資產及經營的所有權

B.間接投資的投資者一般只享有定期獲得一定收益的權利

C.直接投資的投資者可以直接參與投資項目的經營管理

D.間接投資的投資者有權干預被投資對象對這部分投資的具體運用及其經營管理決策

【答案】：D217、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然從小李生前的房間中發(fā)現(xiàn)了一分保額為100萬的意外保險，購買日期為2004年初，保險時效為1年，于是小李的家人向保險公司索賠，則保險公司()。

A.賠付，因為小李因意外而死

B.賠付，因為小李發(fā)生事故時在保障時效內

C.不賠，因為該保單己過了索賠時效

D.不賠因為小李的保單己失效

【答案】：C218、下列關于配股的說法不正確的一項是()。

A.配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一

B.公司配股時，任何人都可以購買

C.配股繳款期過后，配股無法補辦，視同股東自動放棄配股權利

D.公司配股后，需要除權

【答案】：B219、小劉去年一共取得稅后收入200000元，年終時結余80000元，則小劉的結余比率為()。

A.2.5

B.0.4

C.0.6

D.0.03

【答案】：B220、下列關于夫妻共同財產的表述正確的是()。

A.王某參加演出所得的收入歸夫妻共有

B.王某的國家科研經費歸夫妻共有

C.王某出車禍時獲得的6萬元賠償金歸夫妻共有

D.王某生病時接受的禮品歸王某個人所有

【答案】：A221、在健康險保單中，保費高低與保單免責期（等待期）長短之間的關系是()。

A.正相關關系

B.負相關關系

C.反比關系

D.沒有明確關系

【答案】：B222、保險人的告知形式是()。

A.無限告知

B.詢問回答告知

C.明確列明與明確說明

D.義務告知

【答案】：C223、下列關于社會保險的說法正確的是()。

A.體現(xiàn)的是保險經濟領域中的非商品性保險關系

B.在個人理財?shù)谋ｋU規(guī)劃中可操作性最強

C.由投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任

D.是政府為了一定的政策目的，運用一般保險技術開辦的一種保險

【答案】：A224、關于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。

A.單位資產凈值=資產凈值總額/單位總數(shù)

B.資產凈值總額=資產總額-負債總額及各項費用

C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數(shù)*利率

D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數(shù)據

【答案】：C225、下列說法不正確的是()。

A.平衡型基金的投資目標是既要獲得當期收入，又要追求長期增值，通常是把資金集中投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性

B.在成長型基金中，還有更為進取的基金，即積極成長型基金

C.收入型基金主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的

D.成長型基金是基金中最常見的一種，追求基金資產的長期增值，投資于信譽度較高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票

【答案】：A226、國民生產總值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括()。

A.固定資產投資和存貨投資

B.國家投資和地方投資

C.實物投資和現(xiàn)金投資

D.企業(yè)投資和政府投資

【答案】：A227、財產保險中的海上保險中對保險利益時效的特殊規(guī)定是()。

A.只要求在合同訂立時存在保險利益

B.只要求在合同終止時存在保險利益

C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益

D.無時效規(guī)定

【答案】：B228、下列各說法中，屬于債券票面基本要素的是()。

A.債券的發(fā)行日期

B.債券的到期日期

C.債券的承銷機構名稱

D.債券持有人的名稱

【答案】：B229、依照人一生的收支曲線，年輕時收大于支，產生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來彌補虧損的過程。在這個過程中，需要考慮的因素不包括()。

A.家庭結構

B.社會閱歷

C.退休年齡

D.預期壽命

【答案】：B230、下列行為構成委托人與受托人之間的委托代理關系的是()。

A.甲委托乙整理其書稿

B.甲委托乙去銀行為甲辦理結算

C.甲委托乙電腦公司計算一項數(shù)據

D.甲委托乙轉發(fā)通知

【答案】：B231、某公司年初流動比率為2.1，速動比率為0.9，當年期末流動比率變?yōu)?.8，速動比率變?yōu)?.1，則()可以解釋年初、年末的該種變化。

A.當年存貨增加

B.當年存貨減少

C.應收賬款的收回速度加快

D.更傾向于現(xiàn)金銷售，賒銷減少

【答案】：B232、在我國婚姻成立的形式要件是()。

A.雙方當事人自愿

B.雙方達法定年齡

C.雙方已經同居

D.雙方進行婚姻登記

【答案】：D233、假設美國紐約的存款利率為6%，中國的存款利率為4%，則人們可以將資金從中國轉存入紐約，如果匯率不發(fā)生變化，則可多獲得2%的利息收入，這種交易方式叫做()。

A.遠期交易

B.擇期交易

C.掉期交易

D.套利交易

【答案】：D234、教育貸款中，()有貸款減免償還措施。

A.學生貸款

B.國家助學貸款

C.商業(yè)性助學貸款

D.國際助學貸款

【答案】：A235、下列關于企業(yè)年金的說法，錯誤的是()。

A.覆蓋面較窄

B.是養(yǎng)老保險的重要補充部分

C.將逐步取代國家的基本養(yǎng)老保險制度

D.分配方案呈多樣化、差別化特征

【答案】：C236、證券投資基金資產依其形態(tài)的不同分為()。

A.現(xiàn)金類資產

B.證券類資產

C.其他類資產

D.固定資產

【答案】：D237、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應該向其推薦()。

A.生存保險

B.死亡保險

C.兩全保險

D.變額壽險

【答案】：C238、國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲。

A.50

B.55

C.60

D.65

【答案】：C239、信托財產具有轉讓性，關于其轉讓性的要求，下列說法不正確的是()。

A.轉讓性要求信托財產在信托行為成立時必須客觀存在

B.要求信托財產在設立信托時必須屬于信托人所有

C.要求凡法律、法規(guī)禁止或限制流通的財產，都不能成為信托財產

D.要求不同委托人的信托財產或同一委托人的不同類別的信托財產相互獨立

【答案】：D240、理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是()。

A.真實可靠原則

B.明晰性原則

C.充分反映原則

D.預測性原則

【答案】：D241、某客戶家庭有現(xiàn)金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場基金5000元，其他基金3萬元，每月平均支出為3000元，則該客戶的流動性比率為()。

A.26.67

B.25.67

C.23.67

D.28.67

【答案】：A242、()是指投保人或者被保險人將保險標的物的一切權利轉移給保險人，由此請求其支付全部保險金額的一種行為。

A.理賠

B.委付

C.物上代位