銀行人員合規(guī)培訓(xùn)課件依法合規(guī)，守護(hù)銀行穩(wěn)健發(fā)展第一章合規(guī)基礎(chǔ)與法規(guī)解讀合規(guī)的重要性與背景2024年,中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》,標(biāo)志著我國金融合規(guī)監(jiān)管進(jìn)入新階段。該辦法自2025年3月1日起正式施行,對(duì)銀行業(yè)合規(guī)管理提出了更加系統(tǒng)化、規(guī)范化的要求。在當(dāng)前復(fù)雜的金融環(huán)境下,合規(guī)已成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心支柱。通過建立健全合規(guī)管理體系,銀行能夠有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。合規(guī)不僅是監(jiān)管要求,更是保護(hù)客戶權(quán)益、維護(hù)金融秩序的必然選擇。關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)2024年10月新規(guī)發(fā)布監(jiān)管法規(guī)框架總覽行為管理指引《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》(2018年發(fā)布)明確從業(yè)人員基本行為規(guī)范與管理要求合規(guī)管理辦法《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》(2024年發(fā)布)建立完整的合規(guī)管理體系框架相關(guān)法律法規(guī)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等構(gòu)成銀行合規(guī)的法律基礎(chǔ)合規(guī)定義與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)什么是合規(guī)?合規(guī)是指銀行及其從業(yè)人員的經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。合規(guī)管理是銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營的全流程。遵守外部法律法規(guī)執(zhí)行監(jiān)管部門規(guī)定落實(shí)內(nèi)部管理制度踐行職業(yè)道德準(zhǔn)則合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的影響合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受的法律制裁、監(jiān)管處罰、財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損害的風(fēng)險(xiǎn)。法律責(zé)任:面臨民事、行政甚至刑事處罰財(cái)產(chǎn)損失:罰款、賠償及業(yè)務(wù)受限聲譽(yù)損害:客戶流失、市場地位下降合規(guī)是銀行的生命線沒有合規(guī),就沒有銀行的可持續(xù)發(fā)展。每一位銀行從業(yè)人員都應(yīng)當(dāng)將合規(guī)意識(shí)內(nèi)化于心、外化于行,共同守護(hù)銀行穩(wěn)健運(yùn)營的根基。合規(guī)管理的治理架構(gòu)1董事會(huì)最終責(zé)任人2監(jiān)事會(huì)監(jiān)督執(zhí)行3高級(jí)管理層落實(shí)體系4合規(guī)管理部門牽頭實(shí)施5各業(yè)務(wù)部門與分支機(jī)構(gòu)全員參與合規(guī)管理部門職責(zé)行為管理制定并完善從業(yè)人員行為管理制度,明確行為規(guī)范與操作細(xì)則,確保各項(xiàng)要求落地執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制,定期開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,及時(shí)識(shí)別、報(bào)告和應(yīng)對(duì)各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。違規(guī)處理負(fù)責(zé)調(diào)查處理違規(guī)行為,組織問責(zé)與整改,必要時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告或移送司法機(jī)關(guān)。協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)典型合規(guī)崗位介紹01首席合規(guī)官銀行高級(jí)管理人員,直接向董事會(huì)及監(jiān)管部門負(fù)責(zé),統(tǒng)籌全行合規(guī)管理工作,具有獨(dú)立性和權(quán)威性。02合規(guī)官分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)條線的合規(guī)負(fù)責(zé)人,需具備相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn),負(fù)責(zé)本單位合規(guī)管理的具體實(shí)施。03合規(guī)專員合規(guī)管理部門的執(zhí)行人員,負(fù)責(zé)日常合規(guī)監(jiān)測、培訓(xùn)組織、制度宣貫等具體工作。合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)文化是銀行文化的重要組成部分,是全體員工共同遵守的價(jià)值觀念和行為準(zhǔn)則。建設(shè)良好的合規(guī)文化,需要從高層做起,營造"不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)"的濃厚氛圍。領(lǐng)導(dǎo)示范高層管理人員以身作則,將合規(guī)要求融入決策過程全員參與每位員工都是合規(guī)主體,自覺遵守各項(xiàng)規(guī)范價(jià)值創(chuàng)造合規(guī)不是負(fù)擔(dān),而是創(chuàng)造長期價(jià)值的保障第二章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與行為管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及防范重點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)發(fā)放貸款授信審查不嚴(yán)貸后管理缺失操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程缺陷人員操作失誤系統(tǒng)技術(shù)故障聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)行為曝光客戶投訴升級(jí)媒體負(fù)面報(bào)道市場風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)交易行為利率匯率操作投資決策失當(dāng)防范重點(diǎn)行為守則與細(xì)則解讀遵守法律法規(guī)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等法律法規(guī),堅(jiān)決杜絕非法集資、地下錢莊、違規(guī)擔(dān)保等違法行為。任何業(yè)務(wù)創(chuàng)新都不得突破法律紅線。保守工作秘密嚴(yán)禁泄露國家秘密、商業(yè)秘密、客戶信息及監(jiān)管秘密。不得利用職務(wù)便利獲取內(nèi)幕信息進(jìn)行交易,或向他人提供內(nèi)幕信息。禁止未批準(zhǔn)業(yè)務(wù)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),不得擅自開辦新業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或從事超出許可范圍的經(jīng)營活動(dòng)。所有創(chuàng)新業(yè)務(wù)必須符合監(jiān)管要求。廉潔從業(yè)要求不得收受任何與業(yè)務(wù)相關(guān)的禮金、禮品或其他利益,不得參與可能影響公正履職的宴請(qǐng)、娛樂活動(dòng),嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律規(guī)定。從業(yè)人員行為管理要求核心行為準(zhǔn)則1誠實(shí)守信如實(shí)向客戶披露產(chǎn)品信息,不夸大收益、隱瞞風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)銀行信譽(yù)。2勤勉盡責(zé)認(rèn)真履行崗位職責(zé),保持專業(yè)能力,為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。3依法合規(guī)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,按規(guī)定流程辦理業(yè)務(wù),不擅自簡化程序。4保守秘密妥善保管客戶資料和業(yè)務(wù)信息,不非法使用或?qū)ν庑孤?。特別提醒從業(yè)人員不得有下列行為:利用職務(wù)便利謀取私利參與民間借貸活動(dòng)違規(guī)為他人提供擔(dān)保從事有價(jià)證券買賣在其他營利性組織兼職行為守則,合規(guī)基石從業(yè)人員的每一個(gè)行為都代表著銀行的形象,每一次合規(guī)操作都在筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。讓我們共同踐行行為守則,以實(shí)際行動(dòng)維護(hù)銀行聲譽(yù)和客戶權(quán)益。違規(guī)案例剖析(1)案例:某銀行員工違規(guī)參與民間借貸案情概述某支行信貸經(jīng)理王某利用職務(wù)便利,私下為多名客戶提供民間借貸服務(wù),涉及金額達(dá)500余萬元。由于借款人經(jīng)營不善,王某無力償還本息,最終導(dǎo)致銀行不良貸款率上升0.8個(gè)百分點(diǎn),并引發(fā)客戶投訴和媒體關(guān)注。違規(guī)行為分析違反從業(yè)人員行為管理規(guī)定利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益損害銀行聲譽(yù)和客戶信任涉嫌非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)處分結(jié)果對(duì)當(dāng)事人:解除勞動(dòng)合同,追究民事賠償責(zé)任,移送司法機(jī)關(guān)處理對(duì)管理人員:支行行長、分管副行長被給予警告處分,扣減當(dāng)年績效獎(jiǎng)金整改措施在全行開展廉潔從業(yè)專項(xiàng)檢查加強(qiáng)員工行為監(jiān)測和異常預(yù)警完善內(nèi)部舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制組織全員警示教育培訓(xùn)啟示:從業(yè)人員必須嚴(yán)守職業(yè)底線,任何違規(guī)行為都將付出沉重代價(jià)。銀行應(yīng)建立健全監(jiān)督機(jī)制,做到早發(fā)現(xiàn)、早處置。違規(guī)案例剖析(2)案例:某支行違規(guī)公款吃喝被通報(bào)12024年6月某支行組織客戶答謝會(huì),違規(guī)使用公款報(bào)銷高檔餐飲消費(fèi)22024年7月內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)異常,啟動(dòng)調(diào)查程序32024年8月總行通報(bào)批評(píng),支行績效考核一票否決42024年9月開展全行作風(fēng)整頓,完善費(fèi)用管理制度處理結(jié)果支行負(fù)責(zé)人被給予黨內(nèi)嚴(yán)重警告處分相關(guān)人員被扣減年度獎(jiǎng)金并調(diào)離崗位支行年度考核排名降為末位在全行范圍內(nèi)通報(bào)批評(píng)深層影響作風(fēng)問題絕非小事,它直接關(guān)系到銀行形象和員工士氣。本案暴露出部分管理人員紀(jì)律意識(shí)淡薄,制度執(zhí)行不力。加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)與合規(guī)管理密不可分,兩者相輔相成。從業(yè)人員招聘與任職合規(guī)要求01嚴(yán)格準(zhǔn)入審查招聘時(shí)應(yīng)全面考察應(yīng)聘者的教育背景、從業(yè)經(jīng)歷和品行記錄,重點(diǎn)核查是否存在違法違規(guī)、失信、違背職業(yè)道德等不當(dāng)行為記錄。02任職資格審核關(guān)鍵崗位人員須取得相應(yīng)任職資格,并報(bào)監(jiān)管部門核準(zhǔn)或備案。未經(jīng)資格審核的人員不得上崗履職。03回避制度執(zhí)行實(shí)行任職回避與業(yè)務(wù)回避制度,防止利益沖突和權(quán)力濫用。夫妻、直系血親、三代以內(nèi)旁系血親和近姻親關(guān)系的,不得在同一機(jī)構(gòu)擔(dān)任雙方直接隸屬于同一管理人員的職務(wù)或有直接上下級(jí)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的職務(wù)。04持續(xù)動(dòng)態(tài)管理建立從業(yè)人員信息檔案,動(dòng)態(tài)記錄培訓(xùn)、考核、獎(jiǎng)懲等情況,實(shí)現(xiàn)全生命周期管理。行為評(píng)估與薪酬掛鉤評(píng)估機(jī)制銀行應(yīng)建立科學(xué)的行為評(píng)估體系,將合規(guī)表現(xiàn)作為員工晉升、薪酬調(diào)整、評(píng)先評(píng)優(yōu)的重要依據(jù)。行為評(píng)估結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個(gè)等級(jí)。100%全員覆蓋所有從業(yè)人員均納入評(píng)估范圍2次評(píng)估頻次每年至少開展兩次行為評(píng)估30%權(quán)重占比合規(guī)評(píng)估在績效考核中權(quán)重不低于30%薪酬聯(lián)動(dòng)正向激勵(lì)合規(guī)表現(xiàn)優(yōu)秀者優(yōu)先晉升,并給予薪酬傾斜負(fù)向約束違規(guī)者扣減績效獎(jiǎng)金,嚴(yán)重者降職降薪延期追索關(guān)鍵崗位設(shè)績效薪酬延期支付及追索扣回機(jī)制舉報(bào)制度與違規(guī)處理1暢通舉報(bào)渠道銀行應(yīng)設(shè)立專門的舉報(bào)電話、郵箱和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),鼓勵(lì)員工和社會(huì)公眾舉報(bào)違法違規(guī)行為。舉報(bào)方式應(yīng)當(dāng)便捷、保密。2保護(hù)舉報(bào)人嚴(yán)格保密舉報(bào)人身份信息,禁止任何形式的打擊報(bào)復(fù)。對(duì)實(shí)名舉報(bào)且查證屬實(shí)的,給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。3及時(shí)調(diào)查處理收到舉報(bào)后,合規(guī)部門應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)啟動(dòng)調(diào)查,30日內(nèi)完成調(diào)查并作出處理決定。重大案件應(yīng)及時(shí)向上級(jí)和監(jiān)管部門報(bào)告。4依法依規(guī)問責(zé)對(duì)違規(guī)人員根據(jù)情節(jié)輕重給予警告、記過、降級(jí)、撤職、解除勞動(dòng)合同等處分。涉嫌犯罪的,移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。2024年數(shù)據(jù):某大型銀行通過舉報(bào)渠道發(fā)現(xiàn)并處理違規(guī)案件127起,挽回經(jīng)濟(jì)損失超過2000萬元,有效防范了重大風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。第三章合規(guī)文化與實(shí)操要求合規(guī)管理的最終目標(biāo)是將合規(guī)要求融入日常工作,形成全員自覺的行為習(xí)慣。本章將介紹合規(guī)培訓(xùn)教育、信息系統(tǒng)建設(shè)、自查審計(jì)等實(shí)操要點(diǎn),分享數(shù)字化合規(guī)工具應(yīng)用經(jīng)驗(yàn),并通過成功案例展示合規(guī)文化建設(shè)成果。合規(guī)培訓(xùn)與教育全員定期培訓(xùn)每年至少組織兩次全員合規(guī)培訓(xùn),覆蓋最新法規(guī)政策、典型案例、操作規(guī)范等內(nèi)容。培訓(xùn)時(shí)長不少于20學(xué)時(shí),考核合格后方可上崗。新員工入職教育新員工入職后一周內(nèi)必須完成合規(guī)崗前培訓(xùn),學(xué)習(xí)銀行行為守則、廉潔從業(yè)規(guī)定等基礎(chǔ)知識(shí),并簽署合規(guī)承諾書。警示談話制度對(duì)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較高崗位的人員定期開展警示談話,通報(bào)典型案例,強(qiáng)化合規(guī)意識(shí),做到警鐘長鳴、防微杜漸。專項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)針對(duì)反洗錢、數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域,組織專項(xiàng)培訓(xùn),提升員工專業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平。培訓(xùn)創(chuàng)新采用線上線下相結(jié)合的方式,利用微課、案例庫、模擬演練等多種形式,提高培訓(xùn)的針對(duì)性和實(shí)效性。建立培訓(xùn)積分制度,將培訓(xùn)情況納入績效考核。合規(guī)管理信息系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)功能動(dòng)態(tài)行為監(jiān)測實(shí)時(shí)監(jiān)控從業(yè)人員的業(yè)務(wù)操作、權(quán)限使用、異常行為等,及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑情況并自動(dòng)預(yù)警。信息集中管理建立統(tǒng)一的從業(yè)人員信息檔案,記錄培訓(xùn)、考核、獎(jiǎng)懲、評(píng)價(jià)等全流程數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)信息共享。風(fēng)險(xiǎn)智能分析運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù),分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)趨勢,為管理決策提供數(shù)據(jù)支持。流程線上協(xié)同實(shí)現(xiàn)合規(guī)審批、違規(guī)處理、舉報(bào)受理等流程的線上化,提高工作效率和透明度。建設(shè)要求合規(guī)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)滿足以下要求:數(shù)據(jù)準(zhǔn)確完整:確保信息真實(shí)、及時(shí)更新系統(tǒng)安全穩(wěn)定:采取加密、訪問控制等措施保護(hù)數(shù)據(jù)安全功能持續(xù)優(yōu)化:根據(jù)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)需求不斷完善與監(jiān)管對(duì)接:具備向監(jiān)管部門報(bào)送數(shù)據(jù)的接口投資回報(bào):某股份制銀行投入3000萬元建設(shè)合規(guī)管理系統(tǒng)后,違規(guī)案件發(fā)現(xiàn)率提升60%,處理效率提高40%,合規(guī)成本降低25%。合規(guī)自查與內(nèi)部審計(jì)定期自查各部門每季度開展合規(guī)自查,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改報(bào)告問題向合規(guī)部門報(bào)告自查情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患內(nèi)部審計(jì)審計(jì)部門獨(dú)立評(píng)價(jià)合規(guī)管理有效性整改落實(shí)制定整改方案,明確責(zé)任人和完成時(shí)限驗(yàn)收評(píng)估合規(guī)部門驗(yàn)收整改成果,評(píng)估改進(jìn)效果持續(xù)改進(jìn)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),完善制度流程內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門和合規(guī)部門,直接向董事會(huì)或?qū)徲?jì)委員會(huì)報(bào)告。審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)納入整改臺(tái)賬,實(shí)行閉環(huán)管理,確保整改到位。數(shù)字化合規(guī)工具應(yīng)用案例:某銀行智能反洗錢系統(tǒng)應(yīng)用成效系統(tǒng)特點(diǎn)該銀行引入了基于機(jī)器學(xué)習(xí)的智能反洗錢監(jiān)測系統(tǒng),通過分析海量交易數(shù)據(jù),自動(dòng)識(shí)別可疑交易模式,大幅提升了反洗錢工作的效率和準(zhǔn)確性。核心技術(shù)行為畫像:為每個(gè)客戶建立交易行為模型,識(shí)別異常變化關(guān)系圖譜:挖掘賬戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系,發(fā)現(xiàn)隱蔽的資金鏈條智能規(guī)則:系統(tǒng)自動(dòng)學(xué)習(xí)和更新監(jiān)測規(guī)則,適應(yīng)新型洗錢手法可視化分析:直觀展示可疑交易路徑,輔助人工研判應(yīng)用效果85%準(zhǔn)確率提升可疑交易識(shí)別準(zhǔn)確率70%效率提高人工審核工作量減少3倍案件增長成功報(bào)送監(jiān)管的案件數(shù)量啟示:數(shù)字化工具是提升合規(guī)管理效能的重要手段,但技術(shù)應(yīng)用必須與人員培訓(xùn)、制度建設(shè)相結(jié)合,才能真正發(fā)揮作用。合規(guī)培訓(xùn),筑牢防線知識(shí)就是力量,培訓(xùn)就是防范。通過持續(xù)的合規(guī)教育,我們不斷提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力,將合規(guī)要求內(nèi)化為工作習(xí)慣,共同守護(hù)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。合規(guī)文化建設(shè)成功案例某城商行合規(guī)管理實(shí)踐12023年初啟動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)專項(xiàng)行動(dòng),成立由董事長任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組22023年3-6月開展全員合規(guī)大檢查,發(fā)現(xiàn)并處理違規(guī)案件23起,追究責(zé)任人18人32023年7-9月完善制度體系,修訂行為管理辦法,建立健全監(jiān)督機(jī)制42023年10-12月實(shí)施黨建與合規(guī)深度融合,將合規(guī)要求納入黨員教育和支部考核52024年成效不良貸款率下降1.2個(gè)百分點(diǎn),客戶投訴率下降35%,員工合規(guī)意識(shí)顯著增強(qiáng)主要措施建立"一把手"負(fù)責(zé)制,高層帶頭示范實(shí)施合規(guī)積分制度,與薪酬掛鉤開展"合規(guī)文化月"系列活動(dòng)設(shè)立"合規(guī)之星"評(píng)選,樹立典型建立合規(guī)培訓(xùn)學(xué)分制度經(jīng)驗(yàn)總結(jié)該行的成功經(jīng)驗(yàn)表明,合規(guī)文化建設(shè)必須領(lǐng)導(dǎo)重視、全員參與、制度保障、持續(xù)推進(jìn)。黨建引領(lǐng)是特色,將黨的領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為合規(guī)管理優(yōu)勢,形成了獨(dú)特的文化品牌。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)實(shí)操指南發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)任何員工發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為,應(yīng)第一時(shí)間向直接主管或合規(guī)部門報(bào)告,不得隱瞞或私自處理。初步評(píng)估合規(guī)部門接到報(bào)告后,立即進(jìn)行初步評(píng)估,判斷風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響范圍,決定是否啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。調(diào)查取證組成專項(xiàng)調(diào)查組,收集相關(guān)證據(jù)材料,查明事實(shí)真相,分析原因,明確責(zé)任。重大案件應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。處理整改根據(jù)調(diào)查結(jié)果,對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理,對(duì)相關(guān)制度流程進(jìn)行完善,堵塞管理漏洞,防止類似問題再次發(fā)生?？偨Y(jié)提升編寫案例材料,開展警示教育,舉一反三,提升全行風(fēng)險(xiǎn)防范能力和合規(guī)管理水平。責(zé)任分工合規(guī)部門:牽頭組織調(diào)查,提出處