2025合規(guī)考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查的最低頻率為（）。A.每季度一次?B.每半年一次?C.每年一次?D.每?jī)赡暌淮未鸢福築2.2025年3月1日起施行的《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》規(guī)定，處理個(gè)人信息達(dá)到多少條即觸發(fā)申報(bào)門檻？（）A.10萬(wàn)?B.50萬(wàn)?C.100萬(wàn)?D.500萬(wàn)答案：C3.某證券公司員工在微信群中轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)公開(kāi)的并購(gòu)重組信息，導(dǎo)致股價(jià)異常波動(dòng)，該行為最直接違反的合規(guī)底線是（）。A.利益沖突?B.內(nèi)幕交易?C.市場(chǎng)操縱?D.信息隔離墻失效答案：B4.按照《個(gè)人信息保護(hù)法》，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)事前進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估的情形不包括（）。A.處理敏感個(gè)人信息?B.向境外提供個(gè)人信息?C.利用個(gè)人信息進(jìn)行自動(dòng)化決策?D.員工考勤打卡收集員工姓名答案：D5.商業(yè)銀行在開(kāi)展代理銷售業(yè)務(wù)時(shí)，必須“雙錄”，其中“錄”是指（）。A.錄音、錄屏?B.錄音、錄像?C.錄屏、錄像?D.錄指紋、錄音答案：B6.2025版《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》將保險(xiǎn)銷售適當(dāng)性管理的核心原則概括為（）。A.了解產(chǎn)品、了解客戶、適當(dāng)銷售?B.風(fēng)險(xiǎn)匹配、收益匹配、期限匹配?C.賣者有責(zé)、買者自負(fù)、信息透明?D.充分披露、冷靜期、回訪確認(rèn)答案：A7.某基金公司采用算法交易，若算法策略導(dǎo)致短時(shí)間內(nèi)大量申報(bào)并撤單，可能觸及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.欺詐客戶?B.操縱市場(chǎng)?C.內(nèi)幕交易?D.違規(guī)承諾收益答案：B8.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的起點(diǎn)金額為（）。A.1萬(wàn)元人民幣?B.5萬(wàn)元人民幣?C.10萬(wàn)元人民幣?D.100萬(wàn)元人民幣答案：A9.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類結(jié)果的最短保存期限是（）。A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少3年?B.5年?C.7年?D.10年答案：B10.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負(fù)責(zé)人考核結(jié)果低于（）的，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織專項(xiàng)評(píng)估。A.優(yōu)秀?B.良好?C.稱職?D.不稱職答案：C11.2025年央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢分類評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果為C類的機(jī)構(gòu)，在評(píng)級(jí)結(jié)果生效后（）個(gè)月內(nèi)不得新設(shè)境外分支機(jī)構(gòu)。A.3?B.6?C.9?D.12答案：B12.按照《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》，以彈出頁(yè)面形式開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷時(shí)，必須設(shè)置的按鈕是（）。A.跳過(guò)?B.關(guān)閉?C.詳情?D.一鍵投訴答案：B13.某銀行員工私自查詢并下載客戶征信報(bào)告500份，涉嫌侵犯公民個(gè)人信息罪，其入罪的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.50條?B.100條?C.500條?D.5000條答案：A14.按照《信托公司受托責(zé)任盡職指引》，信托公司在產(chǎn)品成立后向受益人披露定期報(bào)告的最低頻率為（）。A.每月?B.每季度?C.每半年?D.每年答案：B15.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶存在“拆分購(gòu)匯”規(guī)避監(jiān)管跡象時(shí)，應(yīng)在（）內(nèi)向外匯局報(bào)告。A.24小時(shí)?B.2個(gè)工作日?C.5個(gè)工作日?D.10個(gè)工作日答案：B16.2025年證監(jiān)會(huì)新版《首發(fā)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)定》將隨機(jī)抽簽比例提高至（）。A.2%?B.5%?C.10%?D.20%答案：C17.按照《綠色債券支持項(xiàng)目目錄（2025年版）》，下列哪類項(xiàng)目不再納入支持范圍？（）A.清潔燃煤發(fā)電?B.海上風(fēng)電?C.新能源汽車零部件制造?D.工業(yè)節(jié)能改造答案：A18.商業(yè)銀行發(fā)行同業(yè)存單，若單期發(fā)行額度超過(guò)其凈資產(chǎn)（），需向央行備案。A.5%?B.10%?C.15%?D.20%答案：B19.根據(jù)《期貨和衍生品法》，金融機(jī)構(gòu)從事衍生品交易必須遵循的“三適當(dāng)”原則不包括（）。A.適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品?B.適當(dāng)?shù)目蛻?C.適當(dāng)?shù)膱?chǎng)所?D.適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)揭示答案：C20.2025年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，要求建立銷售行為可回溯管理機(jī)制，保存期限不得少于產(chǎn)品終止后（）。A.1年?B.2年?C.3年?D.5年答案：C21.按照《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉詐賬戶，應(yīng)在（）內(nèi)暫停非柜面業(yè)務(wù)。A.即時(shí)?B.30分鐘?C.2小時(shí)?D.24小時(shí)答案：A22.某保險(xiǎn)公司將醫(yī)療險(xiǎn)保單以“首月0元”方式引流，未充分披露后續(xù)保費(fèi)，該行為違反的核心監(jiān)管原則是（）。A.最大誠(chéng)信?B.公平競(jìng)爭(zhēng)?C.賣者有責(zé)?D.買者自負(fù)答案：C23.按照《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》，核心系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)演練最低頻率為（）。A.每季度?B.每半年?C.每年?D.每?jī)赡甏鸢福篊24.2025年央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)為E類的機(jī)構(gòu)將被暫停支付業(yè)務(wù)（）。A.1個(gè)月?B.3個(gè)月?C.6個(gè)月?D.12個(gè)月答案：B25.按照《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》，影響“公眾健康與安全”的數(shù)據(jù)應(yīng)定為（）級(jí)。A.1?B.2?C.3?D.4答案：C26.某銀行理財(cái)經(jīng)理向客戶承諾“保本保收益”，被監(jiān)管認(rèn)定為違規(guī)，其主要依據(jù)是（）。A.資管新規(guī)?B.理財(cái)子公司辦法?C.銷售適當(dāng)性辦法?D.廣告法答案：A27.按照《上市公司自律監(jiān)管指引第5號(hào)——交易與關(guān)聯(lián)交易》，上市公司與關(guān)聯(lián)人共同投資設(shè)立公司，若出資額超過(guò)公司凈資產(chǎn)（）需提交股東大會(huì)審議。A.0.5%?B.1%?C.5%?D.10%答案：C28.2025年《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》將備付金全額交存比例維持在（）。A.80%?B.90%?C.100%?D.110%答案：C29.按照《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司母公司注冊(cè)資本最低為（）億元人民幣。A.30?B.50?C.100?D.200答案：B30.2025年證監(jiān)會(huì)將“老鼠倉(cāng)”案件移送公安的違法所得標(biāo)準(zhǔn)下調(diào)至（）萬(wàn)元。A.50?B.100?C.200?D.500答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的“敏感個(gè)人信息”？（）A.14歲以下未成年人的個(gè)人信息?B.銀行賬號(hào)?C.健康醫(yī)療數(shù)據(jù)?D.精確地理位置軌跡?E.網(wǎng)頁(yè)瀏覽記錄答案：A、C、D32.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪些行為被認(rèn)定為“異常行為”須重點(diǎn)排查？（）A.員工個(gè)人賬戶與客戶賬戶頻繁資金往來(lái)?B.員工連續(xù)3個(gè)月未休假?C.員工參與民間借貸?D.員工投資股票虧損?E.員工違規(guī)代客操作答案：A、C、E33.2025年《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》要求，險(xiǎn)資投資股權(quán)需要滿足的條件包括（）。A.核心資產(chǎn)位于境內(nèi)?B.最近三年連續(xù)盈利?C.凈資產(chǎn)不低于10億元?D.所屬行業(yè)符合保險(xiǎn)資金投資政策?E.已建立跟投機(jī)制答案：A、B、D34.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展算法推薦服務(wù)時(shí)，按照《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)算法推薦管理規(guī)定》應(yīng)當(dāng)（）。A.備案算法模型?B.公示算法基本原理?C.提供關(guān)閉鍵?D.建立人工復(fù)核機(jī)制?E.向央行申請(qǐng)行政許可答案：A、B、C、D35.按照《反洗錢法》關(guān)于“可疑交易報(bào)告”的表述，正確的有（）。A.金融機(jī)構(gòu)可自行決定是否報(bào)告?B.報(bào)告后仍可繼續(xù)交易?C.報(bào)告不免除金融機(jī)構(gòu)保密義務(wù)?D.報(bào)告后應(yīng)立即凍結(jié)賬戶?E.報(bào)告應(yīng)采取書(shū)面形式答案：B、C、E36.2025年證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司獨(dú)立董事管理辦法》，下列事項(xiàng)必須經(jīng)獨(dú)立董事專門會(huì)議審議的有（）。A.變更審計(jì)機(jī)構(gòu)?B.重大資產(chǎn)重組?C.高管薪酬方案?D.對(duì)外擔(dān)保?E.利潤(rùn)分配方案答案：A、C、D37.按照《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》，金融營(yíng)銷宣傳不得出現(xiàn)的內(nèi)容包括（）。A.保本保收益?B.國(guó)家級(jí)?C.最佳?D.收益預(yù)期?E.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：A、B、C38.下列哪些屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的“操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型”？（）A.內(nèi)部欺詐?B.外部欺詐?C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動(dòng)事件?D.信息科技系統(tǒng)事件?E.利率風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、D39.2025年《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》將支付賬戶分為（）。A.Ⅰ類?B.Ⅱ類?C.Ⅲ類?D.Ⅳ類?E.Ⅴ類答案：A、B、C40.按照《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)管理的基本要素包括（）。A.合規(guī)文化?B.合規(guī)制度?C.合規(guī)組織?D.合規(guī)技術(shù)?E.合規(guī)問(wèn)責(zé)答案：A、B、C、E三、判斷題（每題1分，共10分。正確請(qǐng)?zhí)睢啊獭保e(cuò)誤填“×”）41.2025年起，銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品可投資于剩余期限超過(guò)397天的債券。（）答案：×42.按照《期貨和衍生品法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展場(chǎng)外衍生品交易必須集中清算。（）答案：×43.金融機(jī)構(gòu)在收到央行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)后，應(yīng)在30日內(nèi)提交整改報(bào)告。（）答案：√44.2025年《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》取消了保險(xiǎn)銷售人員資格考試制度。（）答案：√45.按照《數(shù)據(jù)安全法》，重要數(shù)據(jù)出境應(yīng)當(dāng)通過(guò)安全評(píng)估，評(píng)估結(jié)果有效期為3年。（）答案：√46.商業(yè)銀行可以將客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果直接用于營(yíng)銷評(píng)分，無(wú)需再次征得客戶同意。（）答案：×47.2025年證監(jiān)會(huì)將“虛假申報(bào)”操縱市場(chǎng)行為的刑事立案標(biāo)準(zhǔn)從成交額1000萬(wàn)元下調(diào)至500萬(wàn)元。（）答案：√48.按照《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司可以不受并表監(jiān)管。（）答案：×49.2025年《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》首次將核電納入支持范圍。（）答案：√50.金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后，可先報(bào)告后凍結(jié)，無(wú)需公安機(jī)關(guān)書(shū)面通知。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共40分）51.結(jié)合2025年最新監(jiān)管要求，簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在代銷私募基金產(chǎn)品時(shí)的合規(guī)銷售流程。答案：（1）準(zhǔn)入管理：總行建立私募基金管理人白名單，對(duì)管理人進(jìn)行盡職調(diào)查，重點(diǎn)審查其合規(guī)風(fēng)控、歷史業(yè)績(jī)、誠(chéng)信記錄。（2）產(chǎn)品評(píng)級(jí)：由總行產(chǎn)品評(píng)審委員會(huì)對(duì)擬代銷產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，出具《產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)報(bào)告》，評(píng)級(jí)結(jié)果需在R3以上方可向零售客戶銷售。（3）客戶匹配：理財(cái)經(jīng)理通過(guò)“客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力問(wèn)卷+資產(chǎn)證明+投資經(jīng)驗(yàn)”三維評(píng)估，生成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，系統(tǒng)剛性控制，不得銷售高于客戶等級(jí)的私募產(chǎn)品。（4）充分披露：向客戶出示《私募投資基金風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》《合格投資者確認(rèn)書(shū)》，逐條講解投資范圍、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、預(yù)警止損機(jī)制、流動(dòng)性限制，全程雙錄。（5）冷靜期與回訪：客戶簽署合同后設(shè)置24小時(shí)冷靜期，總行客服中心100%電話回訪，確認(rèn)客戶自愿、知悉風(fēng)險(xiǎn)且未受銷售誤導(dǎo)。（6）檔案保存：銷售資料、雙錄影像、客戶確認(rèn)文件保存期限不少于產(chǎn)品終止后5年，確保監(jiān)管檢查可追溯。52.2025年央行將反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查細(xì)化為“四維評(píng)分體系”，請(qǐng)闡述該體系的主要內(nèi)容及評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用。答案：“四維評(píng)分體系”指：制度完善度、執(zhí)行有效性、合規(guī)文化、技術(shù)支撐，每維25分，總分100。（1）制度完善度：評(píng)估反洗錢內(nèi)控制度是否覆蓋客戶盡職調(diào)查、可疑交易報(bào)告、名單監(jiān)控、記錄保存等全流程，是否及時(shí)更新至最新監(jiān)管要求。（2）執(zhí)行有效性：通過(guò)抽樣檢查客戶檔案、交易記錄，驗(yàn)證制度落地情況，重點(diǎn)查看高風(fēng)險(xiǎn)客戶加強(qiáng)盡調(diào)比例、可疑交易報(bào)告質(zhì)量、回溯排查完成率。（3）合規(guī)文化：考察董事會(huì)及高管層履職記錄、合規(guī)培訓(xùn)覆蓋率、員工行為排查結(jié)果、舉報(bào)機(jī)制運(yùn)行效果。（4）技術(shù)支撐：評(píng)估反洗錢系統(tǒng)功能完整性，包括客戶身份識(shí)別模型、異常交易監(jiān)測(cè)規(guī)則、名單實(shí)時(shí)篩查命中率、數(shù)據(jù)報(bào)送接口穩(wěn)定性。評(píng)級(jí)結(jié)果：A類≥90分，B類75—89分，C類60—74分，D類＜60分。運(yùn)用：A類機(jī)構(gòu)享受綠色通道，優(yōu)先試點(diǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)；B類正常監(jiān)管；C類6個(gè)月內(nèi)限制新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率；D類暫停部分業(yè)務(wù)、責(zé)令限期整改，整改不到位可吊銷牌照。53.2025年證監(jiān)會(huì)發(fā)布《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引》，請(qǐng)列舉強(qiáng)制披露的核心要素，并說(shuō)明如何驗(yàn)證數(shù)據(jù)真實(shí)性。答案：強(qiáng)制披露“5+1”核心要素：（1）治理：董事會(huì)ESG職責(zé)設(shè)置、授權(quán)流程、專項(xiàng)委員會(huì)運(yùn)作情況；（2）戰(zhàn)略：短中長(zhǎng)期可持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇列表、財(cái)務(wù)影響量化測(cè)算；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理：識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的流程；（4）指標(biāo)與目標(biāo)：溫室氣體排放范圍1+2+3、能耗、水耗、工傷率、供應(yīng)鏈合規(guī)率；（5）政策與制度：對(duì)接國(guó)家雙碳政策、能源管理體系認(rèn)證；（6）行業(yè)特定指標(biāo)：如銀行業(yè)綠色信貸占比、房地產(chǎn)業(yè)綠色建筑認(rèn)證面積。驗(yàn)證方式：①第三方鑒證：聘請(qǐng)具有CSAE3000或ISAE3000資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具有限或合理保證；②數(shù)字化底稿：原始能源臺(tái)賬、發(fā)票、監(jiān)測(cè)設(shè)備日志上傳證監(jiān)會(huì)“ESG區(qū)塊鏈存證平臺(tái)”，確保不可篡改；③飛行檢查：地方證監(jiān)局隨機(jī)抽取10%上市公司，赴現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)電表、水表、燃?xì)獗碜x數(shù)；④大數(shù)據(jù)交叉：將企業(yè)披露能耗與國(guó)網(wǎng)、統(tǒng)計(jì)局大數(shù)據(jù)比對(duì)，差異超過(guò)5%即問(wèn)詢；⑤懲罰機(jī)制：披露虛假數(shù)據(jù)被認(rèn)定為虛假陳述，直接適用新《證券法》第一百九十七條，最高罰款1000萬(wàn)元并可對(duì)責(zé)任人市場(chǎng)禁入。54.2025年《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》提出“風(fēng)險(xiǎn)