在個(gè)人資金周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)或應(yīng)急需求中，融資行為日益普遍。一份規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膫€(gè)人融資合同，既是明確雙方權(quán)利義務(wù)的“契約憑證”，更是防范糾紛、保障資金安全的“法律盾牌”。本文結(jié)合實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，提供個(gè)人融資合同參考范文，并拆解簽約前后的核心注意事項(xiàng)，助力融資雙方合規(guī)、穩(wěn)妥地完成資金融通。一、個(gè)人融資合同參考范文個(gè)人融資合同合同編號(hào)：_________簽訂時(shí)間：_________簽訂地點(diǎn)：_________（一）當(dāng)事人信息融資方（甲方）：姓名：_________身份證號(hào)：_________聯(lián)系地址：_________聯(lián)系電話：_________出資方（乙方）：姓名：_________身份證號(hào)：_________聯(lián)系地址：_________聯(lián)系電話：_________（二）融資基本條款1.融資金額：人民幣（大寫(xiě)）_________元整（小寫(xiě)：￥_________）。2.融資用途：僅限用于_________（如“個(gè)人創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目啟動(dòng)”“房屋裝修”“醫(yī)療應(yīng)急”等，需明確、合法）。3.融資期限：自_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止，共計(jì)_________個(gè)月。4.融資利率：年利率為_(kāi)________%（或月利率_________‰），利息計(jì)算方式為：利息=融資本金×利率×融資期限（不足一年按實(shí)際天數(shù)/月份折算）。（三）還款方式雙方約定以下第_____種還款方式：1.到期一次性還款：融資期限屆滿之日，甲方一次性償還全部本金及利息。2.分期還款：自_________年_________月起，每月_________日前償還本金_________元、利息_________元，直至全部債務(wù)清償完畢。（四）權(quán)利與義務(wù)1.甲方權(quán)利義務(wù)：有權(quán)按約定用途使用融資款項(xiàng)；應(yīng)按合同約定按時(shí)足額償還本金及利息；未經(jīng)乙方書(shū)面同意，不得擅自改變?nèi)谫Y用途或轉(zhuǎn)讓債務(wù)。2.乙方權(quán)利義務(wù)：有權(quán)按約定收取本金及利息；應(yīng)于_________年_________月_________日前將融資款項(xiàng)支付至甲方指定賬戶（賬戶信息：_________）；對(duì)甲方的個(gè)人隱私、商業(yè)計(jì)劃（如涉及）負(fù)有保密義務(wù)。（五）擔(dān)保條款（可選，根據(jù)實(shí)際需求添加）若雙方約定擔(dān)保，可選擇以下一種或多種方式：1.抵押擔(dān)保：甲方以名下_________（房產(chǎn)/車輛/其他資產(chǎn)）作為抵押物，抵押登記手續(xù)由甲方負(fù)責(zé)辦理，抵押范圍包括本金、利息、違約金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。2.保證擔(dān)保：丙方（保證人）_________（姓名/機(jī)構(gòu)）自愿為甲方債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證，保證期間為債務(wù)履行期屆滿之日起_________年。（六）違約責(zé)任1.若甲方逾期還款，每逾期一日，按未還金額的_________‰向乙方支付違約金；逾期超過(guò)_________日，乙方有權(quán)要求甲方一次性償還全部債務(wù)，并承擔(dān)乙方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等費(fèi)用。2.若甲方擅自改變?nèi)谫Y用途，乙方有權(quán)提前收回融資款項(xiàng)，并按融資總額的_________%收取違約金。3.若乙方未按約定支付融資款項(xiàng)，每逾期一日，按融資總額的_________‰向甲方支付違約金。（七）爭(zhēng)議解決本合同履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，雙方應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，按以下第_____種方式解決：1.提交_________仲裁委員會(huì)仲裁；2.向_________（甲方/乙方/合同簽訂地）所在地人民法院提起訴訟。（八）其他約定1.本合同自雙方簽字（或按手?。┲掌鹕?，一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。2.未盡事宜，雙方可簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等效力。融資方（甲方）簽字/按手印：_________出資方（乙方）簽字/按手印：_________保證人（丙方，若有）簽字/按手印：_________二、個(gè)人融資合同核心注意事項(xiàng)（一）主體資格：“資質(zhì)合規(guī)”是前提1.融資方：需如實(shí)披露自身還款能力（如收入證明、資產(chǎn)狀況），避免因“高估還款能力”導(dǎo)致違約。若以創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目融資，需確保項(xiàng)目合法合規(guī)（如無(wú)傳銷、非法集資風(fēng)險(xiǎn)）。2.出資方：需確認(rèn)資金來(lái)源合法（非贓款、非違規(guī)挪用資金），且個(gè)人放貸需注意“職業(yè)放貸人”風(fēng)險(xiǎn)——若出資方以放貸為常業(yè)（如兩年內(nèi)放貸10次以上），可能被認(rèn)定為職業(yè)放貸人，合同效力或受影響。（二）條款細(xì)節(jié)：“模糊表述”是雷區(qū)1.金額與利率：金額需同時(shí)寫(xiě)“大寫(xiě)”和“小寫(xiě)”（如“人民幣壹拾萬(wàn)元整”與“￥____”），避免篡改；利率需明確是“年利率”還是“月利率”，且年利率不得超過(guò)一年期LPR的四倍（2024年LPR約3.45%，四倍即13.8%左右），超過(guò)部分不受法律保護(hù)。2.還款方式與期限：分期還款需明確“每期還款金額、日期、剩余本金計(jì)算方式”，避免“前期還利息、后期還本金”的模糊約定（易引發(fā)“砍頭息”爭(zhēng)議）；期限需精確到“日”，如“2024年10月1日至2025年10月1日”，避免“一年后還款”的籠統(tǒng)表述。3.融資用途：需明確、合法（如“禁止用于賭博、炒股、高利貸轉(zhuǎn)貸”）。若用途違法，合同可能被認(rèn)定無(wú)效，雙方權(quán)益均不受保護(hù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：“擔(dān)保+監(jiān)管”雙保險(xiǎn)1.擔(dān)保措施：抵押擔(dān)保需辦理登記手續(xù)（如房產(chǎn)抵押需到房管局備案，車輛抵押需到車管所登記），否則“抵押”僅具合同效力，無(wú)對(duì)抗第三人的效力；保證擔(dān)保需明確“連帶責(zé)任保證”（而非“一般保證”），且保證人需具備還款能力（避免找無(wú)固定收入、負(fù)債過(guò)高的自然人擔(dān)保）。2.資金用途監(jiān)管：出資方可要求融資方提供“資金使用憑證”（如裝修合同、醫(yī)療發(fā)票），定期核查資金流向；若發(fā)現(xiàn)資金被挪用，可依據(jù)合同提前收回款項(xiàng)，降低損失。（四）法律合規(guī)：“紅線不可碰”1.禁止高利貸與砍頭息：融資利息+違約金+其他費(fèi)用，總計(jì)不得超過(guò)LPR四倍；若出資方在放款時(shí)直接扣除利息（如“借10萬(wàn)，先扣1萬(wàn)利息，實(shí)際放款9萬(wàn)”），法院將以“實(shí)際放款金額”為本金計(jì)算利息。2.合同形式與簽署：必須采用書(shū)面合同（電子合同需雙方認(rèn)可的簽名/簽章），口頭約定無(wú)據(jù)可查，易引發(fā)糾紛；簽字時(shí)需“當(dāng)面簽署”并“按手印”，避免他人代簽或偽造簽名。（五）爭(zhēng)議解決：“選對(duì)方式”省成本1.仲裁vs訴訟：仲裁：一裁終局，效率高，但需雙方約定具體仲裁委員會(huì)（如“廣州仲裁委員會(huì)”），且仲裁費(fèi)用通常高于訴訟費(fèi)；訴訟：可上訴，流程更透明，但耗時(shí)較長(zhǎng)。需根據(jù)自身需求選擇（如金額小、想快速解決，可選仲裁；金額大、需多輪舉證，可選訴訟）。2.管轄法院：可約定“合同簽訂地”“原告所在地”法院管轄，避免糾紛發(fā)生后“異地訴訟”的成本（如時(shí)間、差旅費(fèi)用）。（六）合同保管與履行監(jiān)督1.憑證留存：放款時(shí)，出資方需通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬（備注“個(gè)人融資款”），避免現(xiàn)金交付（無(wú)憑證易引發(fā)“是否放款”的爭(zhēng)議）；還款時(shí)，融資方需通過(guò)指定賬戶轉(zhuǎn)賬（備注“還款本金/利息”），并要求出資方出具“收款確認(rèn)書(shū)”。2.履行跟蹤：融資方需建立“還款臺(tái)賬”，記錄每期還款金額、日期，避免逾期；出資方需定期核查融資方還款情況，發(fā)現(xiàn)逾期及時(shí)溝通，必要時(shí)啟動(dòng)法律程序。三、結(jié)語(yǔ)個(gè)人融資本質(zhì)是“信用與資