跨境電商理論與實(shí)務(wù)伍蓓主編人民郵電出版社

《跨境電商理論與實(shí)務(wù)》課程教學(xué)設(shè)計(jì)學(xué)科分類電子商務(wù)類專業(yè)名稱電子商務(wù)（跨境電子商務(wù)）課程名稱 《跨境電商理論與實(shí)務(wù)》章節(jié)名稱第四章跨境電商支付

《第四章跨境電商支付》教學(xué)設(shè)計(jì)課程信息學(xué)科分類電子商務(wù)類類專業(yè)名稱電子商務(wù)、跨境電子商務(wù)課程名稱跨境電商理論與實(shí)務(wù)課程性質(zhì)開課對(duì)象：物流管理、電子商務(wù)學(xué)等專業(yè)本科生開課學(xué)期：大二上學(xué)期課程性質(zhì)：專業(yè)核心課學(xué)時(shí)數(shù)32學(xué)時(shí)章節(jié)第四章跨境電商支付教學(xué)內(nèi)容一、跨境電商支付概述二、跨境電商支付工具三、主要跨境電商平臺(tái)的支付方式知識(shí)目標(biāo)目標(biāo)1：掌握跨境電商支付的流程。目標(biāo)2：了解不同國(guó)家和地區(qū)的跨境電商支付方式。目標(biāo)3：了解跨境電商的支付工具。目標(biāo)4：了解主要跨境電商平臺(tái)的支付方式。:能力目標(biāo)掌握線上線下的支付方式。掌握跨境電商平臺(tái)的支付方式和各種支付工具。了解大型跨境電商支付企業(yè)。素養(yǎng)目標(biāo)金融監(jiān)管的重要性。電商平臺(tái)支付的規(guī)則。電商平臺(tái)的社會(huì)責(zé)任。教學(xué)內(nèi)容整體架構(gòu)理論部分第一節(jié)跨境電商支付概述一、跨境電商支付的背景1．跨境電商支付的發(fā)展現(xiàn)狀（1）傳統(tǒng)跨境貿(mào)易更多選用直接支付方式（2）第三方支付機(jī)構(gòu)眾多（3）自營(yíng)跨境電商B2C平臺(tái)的支付方式主要為借助國(guó)內(nèi)持牌第三方支付機(jī)構(gòu)為平臺(tái)換匯（4）小額跨境電商B2B貿(mào)易直面眾多海外小商家，大大降低跨境電商支付與結(jié)算成本（5）第三方支付機(jī)構(gòu)普遍持有外匯和人民幣支付牌照（6）第三方支付機(jī)構(gòu)更加適應(yīng)新興跨境電商貿(mào)易小額、高頻的需求（7）手續(xù)費(fèi)和支付解決方案是第三方跨境電商支付的主要收入來(lái)源2．跨境電商支付與結(jié)算的前景（1）第三方跨境電商支付結(jié)算服務(wù)將逐漸擺脫單一通道模式（2）小額B2B跨境電商支付結(jié)算或?qū)⒊蔀橄乱粋€(gè)行業(yè)“藍(lán)?！保?）行業(yè)規(guī)范化進(jìn)程加快，第三方跨境電商支付結(jié)算行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮螅?）傳統(tǒng)跨境支付與結(jié)算方式和跨境電商支付與結(jié)算方式互補(bǔ)共存（5）金融科技技術(shù)推動(dòng)跨境支付行業(yè)發(fā)展，云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技可有效改善傳統(tǒng)跨境支付速度慢、成本高、信息不透明等問(wèn)題，在反洗錢、反欺詐、信息安全等多個(gè)領(lǐng)域更好地賦能跨境支付行業(yè)的發(fā)展。二、跨境電商支付的流程從進(jìn)口角度看，跨境電商支付表現(xiàn)為境外收單業(yè)務(wù)?？缇畴娚踢M(jìn)口支付過(guò)程如圖4-1所示。圖4-1跨境電商進(jìn)口支付過(guò)程從出口角度看，跨境電商支付表現(xiàn)為外卡收單業(yè)務(wù)?？缇畴娚坛隹谥Ц哆^(guò)程如圖4-2所示。圖4-2跨境電商出口支付過(guò)程三、不同國(guó)家和地區(qū)的跨境電商支付1．中國(guó)我國(guó)主流的支付平臺(tái)是以支付寶、財(cái)付通為代表的非獨(dú)立第三方支付機(jī)構(gòu)。這些支付機(jī)構(gòu)一般采用充值模式進(jìn)行支付，實(shí)際上擁有大部分銀行的網(wǎng)上銀行功能。所以，無(wú)論是信用卡還是借記卡，只要開通了網(wǎng)上銀行功能，就可以實(shí)現(xiàn)跨境電商支付。2．北美地區(qū)在信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)成熟發(fā)展的背景下，北美地區(qū)的用戶熟悉并習(xí)慣了各種先進(jìn)的電子支付方式，對(duì)網(wǎng)上支付、電話支付、郵件支付、手機(jī)支付等各種新興的支付方式并不感到陌生。3．歐洲地區(qū)歐洲地區(qū)跨境電商用戶習(xí)慣使用的電子支付方式除了VISA與萬(wàn)事達(dá)等國(guó)際信用卡外，還有一些當(dāng)?shù)氐男庞每ā?．東亞地區(qū)日本用戶以信用卡支付與手機(jī)支付為主。日本的本土信用卡為JCB卡，支持20種貨幣，是日本常用的跨境電商支付方式。日本用戶普遍都還會(huì)有一張VISA或萬(wàn)事達(dá)信用卡，可以用于跨境電商支付。5．拉美地區(qū)以巴西、墨西哥、阿根廷為代表的拉美地區(qū)跨境電商市場(chǎng)的支付方式及其使用率的差異非常顯著。第二節(jié)跨境電商支付工具一、線下支付工具1．西聯(lián)匯款西聯(lián)匯款（WesternUnion）是西聯(lián)國(guó)際匯款公司的簡(jiǎn)稱，是有名的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史。它擁有目前全球最大的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個(gè)國(guó)家和地區(qū)。（1）優(yōu)點(diǎn)：匯出金額等于匯入金額、西聯(lián)全球安全電子系統(tǒng)確保每筆匯款的安全、手續(xù)簡(jiǎn)單、手續(xù)費(fèi)由買家承擔(dān)、公司的代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球各地。（2）缺點(diǎn)：匯款手續(xù)費(fèi)按筆收取、買家難以在第一次交易時(shí)信任賣家、買家和賣家需要進(jìn)行線下柜臺(tái)操作、不能很好地適應(yīng)跨境電商支付的發(fā)展趨勢(shì)。（3）適用范圍：WesternUnion適用于1萬(wàn)美元以下的中等額度支付。2．MoneyGram速匯金國(guó)際匯款是國(guó)際速匯金公司——MoneyGram推出的國(guó)際匯款方式，是通過(guò)其全球網(wǎng)絡(luò)辦理的一種境外快速匯款業(yè)務(wù)，為個(gè)人用戶提供快捷簡(jiǎn)單、安全可靠的國(guó)際匯款服務(wù)。（1）費(fèi)用速匯金匯入?yún)R款業(yè)務(wù)不收費(fèi)，賣家無(wú)須支付手續(xù)費(fèi)。速匯金匯出匯款業(yè)務(wù)費(fèi)用包括傭金和手續(xù)費(fèi)兩個(gè)部分。（2）優(yōu)點(diǎn)：匯款速度快、速匯金的收費(fèi)采用的是超額收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)其他附加費(fèi)用和不可知費(fèi)用、手續(xù)簡(jiǎn)單（3）缺點(diǎn)國(guó)際速匯金公司僅在工作日提供服務(wù)、匯款人及收款人均必須為個(gè)人、必須為境外匯款、用戶如持現(xiàn)鈔賬戶匯款，還需繳納一定的現(xiàn)鈔變匯手續(xù)費(fèi)；速匯金的合作伙伴銀行對(duì)速匯金業(yè)務(wù)部不提供VIP服務(wù)、買家和賣家需要進(jìn)行線下柜臺(tái)操作。（4）適用范圍：速匯金國(guó)際匯款適用于境外留學(xué)、旅游、考察、工作，亦適用于年匯款金額不超過(guò)5萬(wàn)美元的中等額度支付。3．香港離岸賬戶離岸賬戶，也叫OSA賬戶，在金融學(xué)上指存款人在其居住國(guó)家（地區(qū)）以外開設(shè)的銀行賬戶。相反，位于存款人所居住國(guó)家（地區(qū)）的銀行則稱為在岸銀行或境內(nèi)銀行。相較于境內(nèi)外匯賬戶（NRA賬戶），離岸賬戶受外匯管制更少，從資金的安全性角度來(lái)看，離岸賬戶也更安全。（1）費(fèi)用：香港離岸賬戶開設(shè)的費(fèi)用主要包括開戶費(fèi)用和后續(xù)維護(hù)費(fèi)用。不同的銀行開戶費(fèi)用略有不同。（2）優(yōu)點(diǎn)：資金調(diào)撥自由、存款利率、品種不受內(nèi)地監(jiān)管限制、我國(guó)對(duì)香港離岸賬戶免征存款利息稅、加快了境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)、對(duì)企業(yè)以后的發(fā)展有極大的好處、接收電匯（通過(guò)電報(bào)辦理匯兌）無(wú)額度限制。（3）缺點(diǎn)：開設(shè)香港離岸賬戶的起點(diǎn)儲(chǔ)蓄金額一般較高、若低于規(guī)定的資金量，每月需要繳納一定的賬戶管理費(fèi)、香港離岸賬戶內(nèi)資金轉(zhuǎn)到內(nèi)地賬戶的手續(xù)較為麻煩。（4）適用范圍：香港離岸賬戶對(duì)傳統(tǒng)外貿(mào)及跨境電商支付都適用，且更適合已有一定交易規(guī)模的賣家。二、線上支付工具1．國(guó)際信用卡國(guó)際信用卡收款，即通過(guò)第三方信用卡支付公司提供的支付通道完成收款。目前國(guó)際信用卡收款是支付網(wǎng)關(guān)對(duì)支付網(wǎng)關(guān)模式（類似于網(wǎng)銀支付）。（1）支付流程：信用卡支付是“先用錢，后還款”（2）優(yōu)點(diǎn)：用戶群巨大、增加潛在用戶、減少拒付、不會(huì)凍結(jié)賬號(hào)、買家付款過(guò)程方便（3）缺點(diǎn)：需要開戶費(fèi)和年服務(wù)費(fèi)、仍可能存在拒付（4）適用范圍：國(guó)際信用卡支付一般適用于外貿(mào)中的1000美元以下的小額收款2．WebMoneyWebMoney（以下簡(jiǎn)稱“WM”）是由WebMoneyTransferTechnology公司開發(fā)的在線電子商務(wù)支付系統(tǒng)，是俄羅斯主流的電子支付方式。（1）優(yōu)點(diǎn)：安全、迅速、穩(wěn)定、國(guó)際性、方便、匿名申請(qǐng)、通用（2）缺點(diǎn)：WebMoney支持中國(guó)銀聯(lián)卡取款，但手續(xù)費(fèi)高、流程復(fù)雜。3．連連支付連連銀通電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“連連支付”）是專業(yè)的第三方支付機(jī)構(gòu)，是我國(guó)領(lǐng)先的行業(yè)支付解決方案提供商。（1）連連支付的跨境電商支付與結(jié)算模式：連連支付的跨境電商支付與結(jié)算模式目前主要包括幫助賣家在亞馬遜店鋪的跨境收款、提現(xiàn)及PayPal賬戶提現(xiàn)。（2）連連支付的跨境電商支付特點(diǎn)：方便快捷、成本低、安全可靠4．PingPong杭州呯嘭智能技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“PingPong”）是一家總部位于杭州的國(guó)內(nèi)知名的全球收款公司，主要為我國(guó)跨境電商賣家提供低成本的跨境收款服務(wù)。（1）PingPong的跨境電商支付與結(jié)算模式PingPong的跨境電商支付與結(jié)算模式目前主要包括幫助亞馬遜、Wish、新蛋（Newegg）等賣家提供跨境收款、提現(xiàn)業(yè)務(wù)，后續(xù)PingPong還會(huì)與更多的平臺(tái)合作。（2）PingPong注冊(cè)操作流程第三節(jié)主要跨境電商平臺(tái)的支付方式一、AliExpress的支付方式Escrow1．Escrow服務(wù)的流程圖4-6Escrow服務(wù)的業(yè)務(wù)流程2．費(fèi)用僅開通阿里巴巴國(guó)際站平臺(tái)的Escrow服務(wù)不需要支付額外費(fèi)用，但使用該服務(wù)的過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生交易手續(xù)費(fèi)和提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。3．優(yōu)點(diǎn)（1）支持信用卡、銀行匯款、第三方錢包等多種支付方式。（2）安全保障：全面保障賣家的交易安全。（3）方便快捷：線上支付，直接到賬，用戶足不出戶即可完成交易。（4）品牌優(yōu)勢(shì)：背靠阿里巴巴和支付寶兩大品牌，境外潛力巨大。4．國(guó)際支付寶支持哪些產(chǎn)品的交易產(chǎn)品只需滿足以下條件，即可通過(guò)國(guó)際支付寶進(jìn)行交易。5．國(guó)際支付寶單筆訂單的最大額度單筆訂單金額在（產(chǎn)品總價(jià)加上運(yùn)費(fèi)的總額）10000美元以下的交易。二、Amazon的支付方式Payoneer目前市面上重要的5種亞馬遜收款方式分別是Payoneer、WorldFirst、PingPong卡、美國(guó)銀行賬戶、中國(guó)香港銀行賬戶卡。Payoneer成立于2005年，其主要業(yè)務(wù)是幫助其合作伙伴將資金下發(fā)到全球，同時(shí)也為全球用戶提供美國(guó)銀行或歐洲銀行收款賬戶，用于接收歐美電商平臺(tái)和企業(yè)的貿(mào)易款項(xiàng)，為支付人群提供簡(jiǎn)單、安全、快捷的轉(zhuǎn)款服務(wù)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)使用Payoneer萬(wàn)事達(dá)卡內(nèi)的資金，自動(dòng)柜員機(jī)取款每筆取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為315美元；在我國(guó)使用自動(dòng)柜員機(jī)直接取出人民幣時(shí)，有不高于3%的匯率損失，每日取款限額為2

500美元；POS機(jī)消費(fèi)不收取費(fèi)用。對(duì)于超市、商場(chǎng)消費(fèi)（每日限額為2

500美元），Payoneer不收取手續(xù)費(fèi)。2.優(yōu)點(diǎn)：便捷、合規(guī)、安全3.缺點(diǎn):Payoneer賬戶之間不能互轉(zhuǎn)資金，無(wú)法通過(guò)銀行卡或信用卡充值，無(wú)法從Payoneer收款\手續(xù)費(fèi)較高。4.適用人群:適合單筆資金額度小但是用戶群分布廣的跨境電商網(wǎng)站或賣家。三、eBay的支付方式PayPal1．PayPal賬戶詳解（1）個(gè)人賬戶:個(gè)人賬戶適用于進(jìn)行在線購(gòu)物的買家，主要用于付款和收款。（2）高級(jí)賬戶：高級(jí)賬戶適用于進(jìn)行在線購(gòu)物或在線銷售的個(gè)人商家，既可以付款、收款，又可以享受商家費(fèi)率。（3）企業(yè)賬戶：企業(yè)賬戶適用于以企業(yè)或團(tuán)體名義經(jīng)營(yíng)的商家，特別是使用公司銀行賬戶提現(xiàn)的商家。2．PayPal的支付與結(jié)算流程（1）只要有一個(gè)電子郵件地址，付款人就可以開設(shè)PayPal賬戶，通過(guò)驗(yàn)證成為其用戶。（2）付款人啟動(dòng)向第三人付款的程序后，必須先進(jìn)入PayPal賬戶，指定匯出的金額，并給PayPal提供商家或收款人的電子郵件賬號(hào)。（3）PayPal向商家或收款人發(fā)出電子郵件，通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)賬的款項(xiàng)。（4）如果商家或收款人也是PayPal用戶，其決定接受后，付款移轉(zhuǎn)給收款人。（5）如果商家或收款人沒有PayPal賬戶，則收款人要按照PayPal電子郵件內(nèi)容的指示，進(jìn)入網(wǎng)頁(yè)注冊(cè)。3．PayPal跨境電商支付的優(yōu)缺點(diǎn)（1）優(yōu)點(diǎn)：全球用戶、品牌效應(yīng)強(qiáng)、資金周轉(zhuǎn)快、安全保障程度高、小額業(yè)務(wù)成本低（2）缺點(diǎn)：大額業(yè)務(wù)成本高、欺詐風(fēng)險(xiǎn)高、資金易凍結(jié)、不易登錄實(shí)訓(xùn)部分實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目四：了解跨境電商支付1.實(shí)訓(xùn)目的能使用PayPal進(jìn)行跨境收付款和提現(xiàn)操作；能使用PingPong建立跨境收款賬戶，了解PingPong綁定亞馬遜和Wish賬戶方法。2.相關(guān)知識(shí)跨境電商支付的流程、支付工具。3.實(shí)訓(xùn)內(nèi)容（1）選取Pingpong,連連支付等任何一家跨境電商支付企業(yè)，了解跨境支付產(chǎn)品和提供服務(wù)。（2）Paypal跨境收付款和提現(xiàn)步驟一：注冊(cè)Paypal單擊頁(yè)面中部的“馬上注冊(cè)”按鈕，進(jìn)入注冊(cè)頁(yè)面如實(shí)填寫相關(guān)信息提交注冊(cè)信息后，馬上到注冊(cè)郵箱中查收、激活郵件，單擊激活鏈接完成安全問(wèn)答設(shè)置后，用戶就可以正常登錄賬戶了步驟二：PayPal收付款登錄PayPal選擇“Send&Request”輸入付款給對(duì)方PayPal賬戶對(duì)應(yīng)的電子郵箱地址有境外客戶想通過(guò)PayPal付款的話，則可以收款（3）PingPong跨境收款和綁定電商平臺(tái)賬戶步驟一：準(zhǔn)備個(gè)人用戶注冊(cè)時(shí)需準(zhǔn)備的材料——用于注冊(cè)賬號(hào)的郵箱、用于注冊(cè)賬號(hào)的手機(jī)號(hào)碼、身份證正反面照片及手持本人身份證所拍的照片步驟二：完成PingPong的注冊(cè)使用郵箱注冊(cè)=1\*GB3①打開PingPong注冊(cè)頁(yè)面，在注冊(cè)頁(yè)面填寫注冊(cè)郵箱并驗(yàn)證=2\*GB3②進(jìn)入郵箱查看，單擊“繼續(xù)注冊(cè)”按鈕，激活賬戶③進(jìn)行實(shí)名信息認(rèn)證填寫PingPong收款賬號(hào)收款賬號(hào)查看=1\*GB3①登錄PingPong首頁(yè)②依次單擊“店鋪管理”——“店鋪名稱”——“賬號(hào)基本信息”，之后可以看到如下信息：賬號(hào)專屬店鋪9位匯款路線號(hào)碼14位銀行賬號(hào)賬戶持有人姓名將收款賬號(hào)添加至亞馬遜后臺(tái)①登錄亞馬遜后臺(tái)②單擊右上角的“設(shè)置”，單擊賬戶信息，選擇存款方式③選擇，單擊編輯/添加對(duì)應(yīng)的PingPong賬號(hào)，添加輸入PingPong綁定亞馬遜平臺(tái)店鋪①申請(qǐng)收款賬戶②收款賬號(hào)生成后，在店鋪中查看收款賬號(hào)③前往亞馬遜平臺(tái)注冊(cè)新店鋪，填入申請(qǐng)的收款賬戶=4\*GB3④亞馬遜店鋪?zhàn)?cè)完成之后，回到PingPong金融進(jìn)行店鋪綁定=5\*GB3⑤等待審核如注冊(cè)資料和店鋪信息不完善，則賬戶不會(huì)進(jìn)入審核狀態(tài)