2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。

A.風(fēng)險決策機(jī)制

B.保險決策機(jī)制

C.信貸決策機(jī)制

D.銀行決策機(jī)制

【答案】：C2、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

【答案】：C3、在其他情況相同的情況下，減少貸款、()，能有效提高銀行的資本充足率。

A.減少債券投資

B.增加貸款投資

C.增加債券投資

D.增加股權(quán)投資

【答案】：C4、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.協(xié)商自愿

B.誠信自律

C.風(fēng)險自擔(dān)

D.穩(wěn)定經(jīng)營

【答案】：D5、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（）。

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

【答案】：A6、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

【答案】：A7、消費(fèi)金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：A8、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是()。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

【答案】：C9、銀行應(yīng)綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務(wù)減免

D.以資抵債

【答案】：B10、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息

D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日

【答案】：B11、超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

【答案】：C12、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

【答案】：A13、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。

A.間接融資租賃

B.聯(lián)合租賃

C.售后回租

D.轉(zhuǎn)租賃

【答案】：A14、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

【答案】：A15、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。

A.注冊資本為實(shí)繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

【答案】：D16、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出

【答案】：B17、銀團(tuán)貸款是一種典型的（）。

A.代理營銷渠道

B.委托營銷渠道

C.自營營銷渠道

D.合作營銷渠道

【答案】：D18、銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價對象

D.評價盈利

【答案】：D19、下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。

A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財物

B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院予以適當(dāng)減少

C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制

D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加

【答案】：C20、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D.萬分之五

【答案】：D21、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】：B22、貿(mào)易融資的方式中不包括（）。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.商業(yè)匯票

D.進(jìn)口押匯

【答案】：C23、根據(jù)監(jiān)管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應(yīng)達(dá)到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％

【答案】：C24、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

【答案】：C25、不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存本取息

D.整存零取

【答案】：A26、（2019年真題）商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時應(yīng)遵循（）的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實(shí)條件，后實(shí)施授信

D.先實(shí)施授信，后落實(shí)條件

【答案】：C27、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

【答案】：D28、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：B29、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風(fēng)險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】：C30、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】：A31、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場形勢適時調(diào)整存款價格。

A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

【答案】：A32、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】：D33、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

【答案】：C34、信托公司設(shè)立信托計劃的，信托期限應(yīng)不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A35、金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，有下列()情形的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

A.變更名稱

B.變更注冊資本

C.更換高級管理人員

D.變更機(jī)構(gòu)所在地

【答案】：C36、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。

A.向反洗錢監(jiān)測中心報送可疑報告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易

D.操縱市場

【答案】：A37、物權(quán)的種類不包括()。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.質(zhì)權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

【答案】：C38、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。

A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

【答案】：B39、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價證券

【答案】：B40、商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.大額存單

【答案】：B41、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.準(zhǔn)貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

【答案】：A42、《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》的施行時間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

【答案】：C43、貸款損失準(zhǔn)備對不良貸款的比率被稱作（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.貸款遷徙率

【答案】：A44、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.公開原則

D.預(yù)警原則

【答案】：C45、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.理事會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】：A46、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

【答案】：D47、()應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

A.銀監(jiān)會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】：B48、某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中，不符合要求的是()。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

【答案】：C49、下列選項關(guān)于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則，說法正確的是()。

A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素

B.一致性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性

C.審慎性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)

D.合法性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施

【答案】：D50、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)的是()。

A.加強(qiáng)銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風(fēng)險

C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險

D.可能會招致新的更大的金融風(fēng)險

【答案】：D51、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與下列（）因素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級管理人員風(fēng)險偏好

C.市場風(fēng)險管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

【答案】：C52、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】：A53、目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

【答案】：B54、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：B55、項目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

【答案】：A56、下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。

A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況

B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果

C.真實(shí)性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類

D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級

【答案】：B57、（2019年真題）2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財政部

【答案】：C58、關(guān)于加強(qiáng)個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理方面，下列說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離制度，禁止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工在本行代理他人開戶

B.對代理個人客戶開立結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)落實(shí)現(xiàn)行監(jiān)管制度“聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)”的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行個人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵循賬戶實(shí)名制以及“了解你的客戶”原則，認(rèn)真審核客戶代理人有效身份證和相關(guān)資料的真實(shí)性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息

【答案】：D59、在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險管理

C.分級授權(quán)和閉口風(fēng)險管理

D.分級授權(quán)和敞口風(fēng)險管理

【答案】：D60、不良貸款不包括()貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關(guān)注類

【答案】：D61、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】：C62、金融消費(fèi)者在市場交易中處于比一消費(fèi)者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費(fèi)中比在一商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費(fèi)者在市場交易中處于比一消費(fèi)者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機(jī)時期的負(fù)外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位

【答案】：B63、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是（）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟(jì)損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

【答案】：A64、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

B.貸款期限

C.貸款幣種

D.貸款償還方式

【答案】：A65、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款

【答案】：B66、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.公司治理

D.先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

【答案】：D67、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

【答案】：B68、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，某市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，當(dāng)年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1．5萬戶，符合申貸條件的當(dāng)年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％

【答案】：B69、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從()做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】：C70、（2017年真題）專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A71、（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權(quán)法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔(dān)保法

【答案】：A72、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險提示，例如在醒目位置提示消費(fèi)者（）。

A.“提高風(fēng)險意識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙”

B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”

C.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”

D.“本人已閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”

【答案】：C73、下列一般會導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是()。

A.GDP增長率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會總消費(fèi)和總投資上漲

【答案】：D74、操作風(fēng)險的“三道防線”不包括()。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風(fēng)險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】：D75、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計

C.外部審計

D.風(fēng)險管控

【答案】：B76、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則是()。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行

C.綜合性、客觀性、發(fā)展性

D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】：D77、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于()類別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】：D78、（2017年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險評估

C.外部控制措施

D.內(nèi)部環(huán)境

【答案】：C79、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告

B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核

D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告

【答案】：C80、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】：C81、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A82、（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

【答案】：B83、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B84、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風(fēng)險也相對（）。

A.越大；越大

B.越??；越小

C.越大：越小

D.越??；越大

【答案】：A85、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

【答案】：D86、中國正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。

A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

【答案】：D87、（2018年真題）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則

B.全面原則、審慎原則、獨(dú)立原則、有效原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

【答案】：C88、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

【答案】：C89、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段

【答案】：C90、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

【答案】：C91、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫風(fēng)險提示

C.口述風(fēng)險提示

D.抄寫收益承諾

【答案】：B92、債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

【答案】：A93、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性大

B.期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小

C.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險性小

【答案】：C94、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A95、()是財務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：C96、商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內(nèi)部資金管理和()三部分。

A.銀行的經(jīng)營管理

B.銀行的損益管理

C.銀行的投資管理

D.銀行的投入與產(chǎn)出管理

【答案】：B97、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是()。

A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

【答案】：A98、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

【答案】：B99、下列關(guān)于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。

A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系

C.加強(qiáng)黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)

D.強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險能力

【答案】：C100、惠普金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】：B101、金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

【答案】：A102、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是（）。

A.信用擔(dān)保

B.貸款承諾

C.代理收費(fèi)

D.貿(mào)易融資

【答案】：C103、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為董事會

C.是全國性非營利社會團(tuán)體

D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

【答案】：B104、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】：A105、（2018年真題）（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.情感營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.交叉營銷

【答案】：D106、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

【答案】：A107、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。

A.擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

【答案】：B108、下列不屬于核心一級資本的是()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

【答案】：D109、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

【答案】：A110、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.回購協(xié)議市場

C.同業(yè)拆借市場

D.股票市場

【答案】：D111、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出

【答案】：C112、合規(guī)管理的流程不包括()。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估

B.合規(guī)風(fēng)險度量和計算

C.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

D.合規(guī)風(fēng)險報告

【答案】：B113、下列不屬于銷售促進(jìn)方式的是()。

A.專有利益

B.提供贈品

C.配套服務(wù)

D.社會公益贊助活動

【答案】：D114、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

【答案】：B115、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險

D.便于計算成本和收益

【答案】：D116、（）對董事會和審計委員會負(fù)責(zé)，制定內(nèi)部審計程序，評價風(fēng)險狀況和管理情況，落實(shí)年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質(zhì)量負(fù)責(zé)，做好檔案管理。

A.審計委員會

B.內(nèi)部審計部門

C.首席審計官

D.內(nèi)部審計人員

【答案】：B117、（2018年真題）信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實(shí)業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

【答案】：C118、（）是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團(tuán)體法人。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀保監(jiān)會

C.中國信托業(yè)協(xié)會

D.中國財務(wù)公司協(xié)會

【答案】：D119、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險是()。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D120、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理

B.金融機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標(biāo)明理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)

【答案】：C121、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進(jìn)行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

【答案】：A122、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內(nèi)部審計

D.人力資源

【答案】：D123、商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：B124、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

C.采用的指標(biāo)簡單、透明

D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險總量的

【答案】：D125、（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資

D.并購貸款

【答案】：B126、當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調(diào)高當(dāng)時的存款價格

B.調(diào)低當(dāng)時的存款價格

C.調(diào)低當(dāng)時的貸款價格

D.保持當(dāng)時的存款價格

【答案】：B127、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.存款保險制度

【答案】：C128、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.產(chǎn)品差異法

【答案】：B129、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣

【答案】：A130、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實(shí)施五級分類法，按照貸款風(fēng)險程度的不同屬于不良貸款的是()。

A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款

B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】：D131、1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

【答案】：D132、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。

A.書面借款

B.口頭借款

C.電子借款

D.不限介質(zhì)借款

【答案】：A133、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為

【答案】：A134、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

【答案】：C135、商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對()及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。

A.交易對手、交易商品

B.交易金額、交易對手

C.交易時間、交易商品

D.交易行為、交易對手

【答案】：A136、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。

A.200

B.5

C.10

D.50

【答案】：C137、普惠金融基本的本原則不包括（）。

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會平等、惠及民生

C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.創(chuàng)造利潤

【答案】：D138、()是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

【答案】：A139、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的分類不包括（）。

A.公募和私募產(chǎn)品

B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

C.封閉式和開放式產(chǎn)品

D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品

【答案】：D140、（）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】：B141、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

【答案】：C142、下列選項中，（）不是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實(shí)守信

D.熱情友好

【答案】：D143、銀監(jiān)會實(shí)施行政許可職責(zé)的內(nèi)容不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.機(jī)構(gòu)變更審查

【答案】：D144、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金

【答案】：C145、（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：A146、為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

【答案】：A147、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準(zhǔn)，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

【答案】：A148、根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計算公式為()。

A.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

B.(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

C.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整前的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

D.(一級資本-二級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100％

【答案】：A149、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

【答案】：C150、一而言，流動性與償還期限成()，與債務(wù)人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】：B151、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力。

A.客戶；價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場

【答案】：C152、國別風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風(fēng)險？（）

A.匯率風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.政治風(fēng)險

【答案】：A153、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

【答案】：A154、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說法中，正確的是()。

A.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

C.中國銀監(jiān)會有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

【答案】：C155、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.安全權(quán)

D.自主選擇權(quán)

【答案】：D156、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。

A.變更名稱

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.調(diào)整經(jīng)營計劃

D.變更注冊資本

【答案】：C157、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.債券回購利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

【答案】：B158、()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

【答案】：B159、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.（總資本-資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

【答案】：D160、（2018年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

【答案】：D161、（2017年真題）下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

【答案】：C162、下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式

C.對于確實(shí)存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴

【答案】：C163、遵守相關(guān)法律是銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費(fèi)者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定

D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

【答案】：B164、下列選項中，不屬于意定信托的是()。

A.默示信托

B.遺囑信托

C.其他意定信托

D.合同信托

【答案】：A165、()是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】：C166、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

【答案】：A167、（2017年真題）下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料

【答案】：B168、()的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。

A.營銷評價系統(tǒng)

B.效益評價系統(tǒng)

C.績效評價系統(tǒng)

D.客戶評價系統(tǒng)，

【答案】：C169、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項目融資

C.發(fā)行股票

D.發(fā)行債券

【答案】：B170、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】：B171、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，其外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

【答案】：C172、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B173、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同

【答案】：C174、（2017年真題）商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險類型是（）。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D175、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A176、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：C177、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事，

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

【答案】：B178、信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】：B179、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業(yè)務(wù)品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】：C180、在抵押方式下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，()有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務(wù)人

B.第三人

C.債權(quán)人

D.保證人

【答案】：C181、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人

【答案】：B182、（2017年真題）金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：C183、某銀行定期對員工進(jìn)行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務(wù)分離

B.授權(quán)審批

C.運(yùn)營

D.績效考評

【答案】：D184、商業(yè)銀行貸款的費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時間

D.利潤

【答案】：A185、金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風(fēng)險性

【答案】：C186、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。

A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則

C.高級管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

【答案】：A187、《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項識別和風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】：C188、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】：C189、以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項識別

C.目標(biāo)設(shè)定

D.風(fēng)險控制

【答案】：D190、從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗(yàn)來看，在總需求不足時，通過（）財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.中性

B.擴(kuò)張性

C.相機(jī)抉擇性

D.緊縮性

【答案】：B191、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B192、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

【答案】：C193、在商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有實(shí)現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標(biāo)。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％

【答案】：C194、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

【答案】：C195、金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會計核算的()原則確認(rèn)的。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.謹(jǐn)慎性

C.真實(shí)性

D.及時性

【答案】：B196、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.有明確記載的危機(jī)處理流程

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.將事后危機(jī)處理作為最主要的聲譽(yù)風(fēng)險管理手段

D.通過風(fēng)險管理系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險事件的早期預(yù)警

【答案】：C197、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。

A.國有獨(dú)資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)

【答案】：C198、下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.票匯和信匯的時間較長，收費(fèi)較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人

D.信匯的費(fèi)用比電匯的高

【答案】：C199、支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

【答案】：A200、（2020年真題）國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本

【答案】：C201、財務(wù)公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

【答案】：D202、下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值.以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

【答案】：B203、首席審計官由()任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

【答案】：A204、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是()。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動

【答案】：D205、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.推薦介紹營銷

【答案】：A206、（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險識別

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險管理

【答案】：A207、下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

【答案】：D208、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則

【答案】：C209、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴(yán)格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責(zé)分工

C.員工培訓(xùn)

D.內(nèi)部控制

【答案】：D210、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關(guān)系：

A.增殖性

B.收益性

C.流動性

D.基礎(chǔ)性

【答案】：A211、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

【答案】：B212、保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是()。

A.不附條件的契約關(guān)系

B.附條件的合同關(guān)系

C.附條件的契約關(guān)系

D.不附條件的合同關(guān)系

【答案】：B213、下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合《勞動合同法》的是()。

A.勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動者收取費(fèi)用

B.勞務(wù)派遣一般在臨時性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施

C.勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動者的勞動報酬

D.勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動者訂立固定期限勞動合同不得超過10年

【答案】：D214、（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為（）。

A.五級

B.三級

C.四級

D.六級

【答案】：C215、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標(biāo)市場

B.市場細(xì)分

C.市場定位

D.銀行形象定位

【答案】：C216、下列選項中，哪項不是單位結(jié)算賬戶？（）

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：B217、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款

【答案】：D218、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率

【答案】：C219、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

【答案】：C220、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

【答案】：C221、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

【答案】：D222、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

【答案】：A223、（2018年真題）建立誠信舉報機(jī)制的好處不包括（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】：A224、下列關(guān)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的說法中，正確的是()。

A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利

B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息

C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣

D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機(jī)構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額

【答案】：D225、資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括()。

A.股權(quán)類資產(chǎn)

B.債權(quán)類資產(chǎn)

C.實(shí)物類資產(chǎn)

D.現(xiàn)金類資產(chǎn)

【答案】：D226、常備借貸便利的特點(diǎn)不包括（）。

A.由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起

B.針對性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

【答案】：C227、柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

【答案】：C228、（2017年真題）存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【答案】：C229、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行()。

A.全面的風(fēng)險管理

B.全程的風(fēng)險管理

C.全新的風(fēng)向管理

D.全員的風(fēng)險管理

【答案】：B230、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

【答案】：C231、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：B232、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。

A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證

B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人

C.國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外

D.學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團(tuán)體不得為保證人

【答案】：D233、我國活期存款的結(jié)息日是()。

A.每月20日

B.每月30日

C.每季度末月20日

D.每季度末月30日

【答案】：C234、下列屬于其他一級資本的是()。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】：B235、商業(yè)銀行()是以實(shí)現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實(shí)現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進(jìn)銀行價值的持續(xù)增長。

A.風(fēng)險最小化

B.內(nèi)部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價值最大化

【答案】：D236、按照（）分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險的原因

【答案】：C237、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是()。

A.高級管理層

B.薪酬管理委員會

C.風(fēng)險控制委員會

D.關(guān)聯(lián)交易控制委員會

【答案】：D238、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出

【答案】：C239、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

【答案】：D240、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

C.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

【答案】：B241、個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

【答案】：A242、個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風(fēng)險借貸

【答案】：B243、以下不屬于2008年國際金融危機(jī)后中國進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】：C244、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險分散及管理

【答案】：C245、()是建立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念。

A.全覆蓋

B.相互制衡

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：B246、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

【答案】：A247、投資組合決策的基本原則是()。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險

D.風(fēng)險最小化

【答案】：C248、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。

A.集團(tuán)

B.子公司

C.業(yè)務(wù)單元

D.分支機(jī)構(gòu)

【答案】：B249、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對（）進(jìn)行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶

【答案】：B250、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險一般獨(dú)立于法律風(fēng)險討論

【答案】：C251、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

【答案】：C252、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇不包括()。

A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境

B.促進(jìn)資源的優(yōu)化配置

C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)

【答案】：A253、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)

【答案】：C254、信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是()。

A.信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.委托人人數(shù)的不同

C.信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同

D.受托人職責(zé)的不同

【答案】：D255、（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

【答案】：A256、（2017年真題）單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％

【答案】：C257、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.結(jié)算機(jī)構(gòu)

【答案】：C258、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

【答案】：B259、按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】：B260、采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣頊p少風(fēng)險的損失，乃至消除風(fēng)險的客戶風(fēng)險管理手段是（）。

A.風(fēng)險化解

B.消減風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.分散風(fēng)險

【答案】：B261、合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

【答案】：D262、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

【答案】：D263、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔(dān)保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.協(xié)議存款

D.保證金存款

【答案】：D264、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

C.社會責(zé)任類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)

【答案】：A265、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果

【答案】：D266、下列關(guān)于對小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是（）。

A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)，