2026年理財(cái)規(guī)劃技能（方案制定）考題及答案

（考試時(shí)間：90分鐘滿分100分）班級______姓名______第I卷（選擇題共30分）（總共6題，每題5分，每題只有一個(gè)正確答案，請將正確答案填寫在括號內(nèi)）w1.以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）A.短期目標(biāo)通常是指在1年內(nèi)能夠?qū)崿F(xiàn)的目標(biāo)B.中期目標(biāo)一般是指在1-5年實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)C.長期目標(biāo)通常是指5年以上實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)D.所有理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)都應(yīng)該是非常具體、可衡量且能在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)的w2.在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，首先需要了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）A.客戶的收入情況B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶的投資偏好w3.以下哪種投資工具風(fēng)險(xiǎn)相對較高，但收益潛力也較大（）A.銀行定期存款B.債券基金C.股票D.貨幣基金w4.對于一個(gè)處于家庭成長期的客戶，理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)不應(yīng)該是（）A.子女教育規(guī)劃B.資產(chǎn)傳承規(guī)劃C.家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.投資規(guī)劃w5.在制定理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是（）A.應(yīng)將所有資金都集中投資于一種資產(chǎn)，以獲取最大收益B.資產(chǎn)配置應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分散投資C.資產(chǎn)配置只考慮短期收益，不考慮長期風(fēng)險(xiǎn)D.不需要考慮不同資產(chǎn)之間的相關(guān)性w6.理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施后，需要對其進(jìn)行跟蹤評估，以下不屬于評估內(nèi)容的是（）A.理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況B.投資收益是否達(dá)到預(yù)期C.客戶生活方式是否改變D.理財(cái)師的個(gè)人業(yè)績考核第II卷（非選擇題共70分）w7.簡述理財(cái)規(guī)劃的主要步驟（10分）w8.假設(shè)一位客戶月收入10000元，每月支出6000元，現(xiàn)有存款20萬元，無負(fù)債。他計(jì)劃在3年后購買一套價(jià)值100萬元的房產(chǎn)，需要支付30萬元首付。請為他制定一個(gè)簡單的理財(cái)規(guī)劃方案，包括投資建議和儲蓄計(jì)劃等。（20分）w9.閱讀以下材料：李先生今年35歲，在一家企業(yè)工作，年收入20萬元。他的妻子32歲，是一名教師，年收入10萬元。家庭每月支出約12000元。他們有一個(gè)5歲的孩子，目前家庭有存款50萬元，無負(fù)債。李先生希望在孩子18歲時(shí)能夠準(zhǔn)備好100萬元用于孩子的大學(xué)教育費(fèi)用。請根據(jù)上述材料回答以下問題：（1）分析李先生家庭的財(cái)務(wù)狀況。（10分）（2）為李先生家庭制定一個(gè)針對孩子大學(xué)教育費(fèi)用的理財(cái)規(guī)劃建議。（15分）w10.閱讀以下材料回答問題：張女士家庭年收入30萬元，家庭資產(chǎn)主要為房產(chǎn)價(jià)值200萬元，銀行存款50萬元。張女士擔(dān)心家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，希望通過理財(cái)規(guī)劃來保障家庭財(cái)務(wù)安全。請你為張女士分析家庭可能面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議。（15分）答案：w1.D；w2.C；w3.C；w4.B；w5.B；w6.D；w7.理財(cái)規(guī)劃主要步驟包括：首先收集客戶財(cái)務(wù)信息，如收入、資產(chǎn)負(fù)債等；然后明確客戶理財(cái)目標(biāo)；接著根據(jù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置；再制定具體理財(cái)方案并實(shí)施；最后對理財(cái)方案進(jìn)行跟蹤評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整方案。w8.客戶每月可儲蓄4000元，3年可儲蓄14.4萬元。目前存款20萬元，距離首付還差5.6萬元。投資建議：可將一部分資金投資于穩(wěn)健的債券基金，獲取相對穩(wěn)定收益；另一部分可投資股票型基金，但要控制比例，考慮其較高風(fēng)險(xiǎn)和收益潛力。剩余資金可存為流動性較好的定期存款以備不時(shí)之需。同時(shí)每月持續(xù)儲蓄。w9.（1）李先生家庭收入穩(wěn)定，年收入30萬元。支出方面每月12000元，一年14.4萬元。有存款50萬元，無負(fù)債。財(cái)務(wù)狀況良好，但面臨孩子大學(xué)教育資金儲備壓力。（2）可將部分存款投資于穩(wěn)健型基金，每年拿出一定資金投入，如5萬元。剩余資金可繼續(xù)存定期存款。隨著收入增加，逐步增加教育資金儲備投入，如每年額外拿出2-3萬元用于教育金專項(xiàng)儲蓄。也可考慮購買教育金保險(xiǎn)。w10.張女士家庭可能面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有：房產(chǎn)市場波動風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致房產(chǎn)價(jià)值下降；經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化可能影響收入穩(wěn)定性；家庭成員突發(fā)重大疾病或意外事故帶來高額醫(yī)療費(fèi)用和收入中斷風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)管理建議：可配置一