2025年合規(guī)管理輔助試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，下列哪一項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告必須包含的要素？A.事件基本事實(shí)B.已采取或擬采取的整改措施C.事件責(zé)任人薪酬等級(jí)D.事件可能造成的聲譽(yù)影響答案：C2.2024年12月，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)合規(guī)管理的通知》，要求機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)跨境傳輸前完成的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告保存期限不得少于：A.2年B.3年C.5年D.10年答案：C3.某證券公司擬上線生成式AI研報(bào)輔助系統(tǒng)，依據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，該系統(tǒng)應(yīng)被歸類為：A.一般信息技術(shù)系統(tǒng)B.重要信息系統(tǒng)C.核心信息系統(tǒng)D.試驗(yàn)性系統(tǒng)答案：B4.在反洗錢(qián)可疑交易識(shí)別中，下列哪項(xiàng)特征組合最符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的“疑似拆分購(gòu)匯”？A.同一客戶連續(xù)5日每日購(gòu)匯1萬(wàn)美元并匯往同一收款人B.同一客戶單日購(gòu)匯5萬(wàn)美元并匯往境外留學(xué)機(jī)構(gòu)C.5名關(guān)聯(lián)客戶同一日分別購(gòu)匯1萬(wàn)美元并匯往同一境外賬戶D.客戶購(gòu)匯2萬(wàn)美元用于境外旅游，資金留存賬戶3天后匯出答案：C5.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息未取得個(gè)人單獨(dú)同意，可能面臨的最高罰款為：A.100萬(wàn)元B.500萬(wàn)元C.上一年度營(yíng)業(yè)額5%D.上一年度營(yíng)業(yè)額10%答案：D6.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，在宣傳材料中使用了“保本保息”字樣，該行為直接違反的合規(guī)底線是：A.適當(dāng)性義務(wù)B.信息披露義務(wù)C.禁止剛性兌付D.公平對(duì)待投資者答案：C7.2025年2月，某保險(xiǎn)公司代理人通過(guò)微信朋友圈發(fā)布“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品預(yù)約鏈接，未在顯著位置提示“中途退保損失”，該行為涉嫌違反：A.《保險(xiǎn)法》第一百一十六條B.《廣告法》第八條C.《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第二十條D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條答案：C8.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對(duì)關(guān)聯(lián)自然人的授信余額不得超過(guò)機(jī)構(gòu)上季末資本凈額的：A.0.5%B.1%C.3%D.5%答案：B9.某城商行在2025年內(nèi)部合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)，該行2024年發(fā)放的某筆房地產(chǎn)貸款未按“白名單”制審批，且項(xiàng)目公司實(shí)際控股人為該行監(jiān)事配偶。該筆貸款應(yīng)被認(rèn)定為：A.一般違規(guī)B.重大關(guān)聯(lián)交易違規(guī)C.利益輸送D.正常流程瑕疵答案：B10.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范》，以彈窗頁(yè)面開(kāi)展產(chǎn)品營(yíng)銷時(shí)，關(guān)閉按鈕面積不得小于：A.15×15像素B.20×20像素C.44×44像素D.60×60像素答案：C11.2025年3月，某基金公司對(duì)基金經(jīng)理實(shí)行“靜默期”管理，其離職后靜默期最短為：A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.12個(gè)月答案：C12.在反恐怖融資名單監(jiān)測(cè)中，發(fā)現(xiàn)客戶姓名與聯(lián)合國(guó)1267委員會(huì)名單相似，但出生日期相差10年，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.直接拒絕交易B.繼續(xù)交易并留存記錄C.提交可疑交易報(bào)告并凍結(jié)資產(chǎn)D.采取“合理措施”核實(shí)身份，確認(rèn)非同名后繼續(xù)交易答案：D13.某信托公司開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)，受益人包括委托人未滿12周歲的孫子，依據(jù)《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，該受益人設(shè)置必須：A.經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)事前審批B.在信托文件中明確保障措施C.取得監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意并公證D.不得設(shè)置答案：C14.2025年1月，某支付機(jī)構(gòu)因違反條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)定被人民銀行處以警告罰款，機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到處罰決定書(shū)之日起多少個(gè)工作日內(nèi)在官網(wǎng)披露：A.3B.5C.7D.10答案：B15.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，對(duì)3級(jí)數(shù)據(jù)采用AES加密，密鑰長(zhǎng)度不得低于：A.128位B.192位C.256位D.512位答案：C16.某商業(yè)銀行采用“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”模式與運(yùn)營(yíng)商聯(lián)合建模，依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，該行應(yīng)首先：A.向工信部備案算法B.取得個(gè)人信息處理“雙清單”C.進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估D.簽署數(shù)據(jù)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議答案：C17.2025年4月，某券商研究員在微信群發(fā)布未公開(kāi)的重大資產(chǎn)重組信息，導(dǎo)致股價(jià)異常波動(dòng)，該行為涉嫌：A.編造傳播虛假信息B.泄露內(nèi)幕信息C.操縱市場(chǎng)D.違規(guī)薦股答案：B18.按照《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，對(duì)60歲以上投保人銷售分紅險(xiǎn)，錄音錄像資料保存期限自保險(xiǎn)合同終止之日起不少于：A.5年B.10年C.15年D.30年答案：B19.某金融租賃公司開(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)，標(biāo)的物為公益醫(yī)院門(mén)診大樓，該交易因違反：A.標(biāo)的物權(quán)屬清晰原則B.標(biāo)的物可流通原則C.標(biāo)的物可特定化原則D.標(biāo)的物不得為公益資產(chǎn)原則答案：D20.2025年5月，某境外支付公司擬收購(gòu)境內(nèi)支付機(jī)構(gòu)50%股權(quán)，根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)：A.國(guó)家金融監(jiān)管總局B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局D.商務(wù)部答案：B21.銀行網(wǎng)點(diǎn)在“適老化”改造中，依據(jù)《銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)障礙環(huán)境建設(shè)規(guī)范》，愛(ài)心窗口高度不應(yīng)超過(guò)：A.800mmB.850mmC.900mmD.950mm答案：B22.某消費(fèi)金融公司向大學(xué)生發(fā)放“校園貸”，年化利率36%，且要求提供裸照擔(dān)保，該行為同時(shí)違反：A.民法典人格權(quán)編與利率上限規(guī)定B.商業(yè)銀行法與刑法C.個(gè)人信息保護(hù)法與廣告法D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理辦法與公證法答案：A23.2025年6月，某銀行因系統(tǒng)升級(jí)導(dǎo)致客戶征信查詢授權(quán)書(shū)批量丟失，該行應(yīng)在事件發(fā)生后多少小時(shí)內(nèi)向人民銀行報(bào)備：A.12B.24C.48D.72答案：B24.按照《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，對(duì)金融營(yíng)銷宣傳材料保存期限不少于：A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年答案：C25.某保險(xiǎn)公司將意外險(xiǎn)“等待期”條款置于網(wǎng)頁(yè)最底端灰色小字，且需點(diǎn)擊“展開(kāi)全文”方可查看，該做法違反：A.公平披露原則B.最大誠(chéng)信原則C.顯著提示義務(wù)D.合理期待原則答案：C26.2025年7月，某理財(cái)公司使用第三方直播帶貨，主播未取得理財(cái)從業(yè)資格，依據(jù)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》，該行為應(yīng)被認(rèn)定為：A.違規(guī)委托銷售B.誤導(dǎo)銷售C.無(wú)證從業(yè)D.適當(dāng)性錯(cuò)配答案：A27.根據(jù)《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》，下列哪項(xiàng)設(shè)施尚未納入“金融基礎(chǔ)設(shè)施”范圍？A.人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）B.上海票據(jù)交易所系統(tǒng)C.銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行南到y(tǒng)D.商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)答案：D28.某銀行對(duì)公客戶經(jīng)理為完成存款指標(biāo)，以“資金過(guò)橋”名義協(xié)助客戶循環(huán)開(kāi)立承兌匯票并貼現(xiàn)，該行為構(gòu)成：A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.票據(jù)詐騙罪答案：B29.2025年8月，某券商APP因算法推薦導(dǎo)致投資者集中買入高風(fēng)險(xiǎn)可轉(zhuǎn)債，引發(fā)群體性投訴，券商應(yīng)依據(jù)《證券期貨業(yè)算法推薦管理規(guī)定》首先：A.下線算法并致歉B.向交易所申請(qǐng)停牌C.開(kāi)展算法合規(guī)審計(jì)D.賠償投資者全部損失答案：C30.按照《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，下列哪項(xiàng)屬于“范圍三”排放？A.銀行總部外購(gòu)電力B.銀行自有車輛汽油消耗C.銀行投融資組合產(chǎn)生的間接排放D.銀行數(shù)據(jù)中心柴油發(fā)電機(jī)排放答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個(gè)正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的“操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件”？A.因內(nèi)部欺詐導(dǎo)致資金損失B.因外部盜竊導(dǎo)致黃金實(shí)物短少C.因客戶投訴產(chǎn)生的和解金D.因系統(tǒng)宕機(jī)導(dǎo)致利息少收答案：A、B、D32.2025年9月，某銀行擬引入人臉識(shí)別技術(shù)作為柜面交易輔助核驗(yàn)，依據(jù)《人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用安全規(guī)范》，銀行必須：A.獲得客戶明示同意B.提供非人臉識(shí)別替代方案C.將人臉數(shù)據(jù)與交易數(shù)據(jù)分開(kāi)存儲(chǔ)D.向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)備案算法答案：A、B、C33.按照《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司自有資金不得用于：A.購(gòu)買本公司發(fā)行的資管產(chǎn)品B.向股東提供借款C.投資非自用不動(dòng)產(chǎn)D.投資股票指數(shù)期貨套保答案：A、B、C34.某券商研究所發(fā)布研報(bào)預(yù)測(cè)某上市公司凈利潤(rùn)增長(zhǎng)500%，但未充分披露模型假設(shè)，可能導(dǎo)致其違反：A.《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》B.《證券分析師執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》C.《證券期貨業(yè)防止內(nèi)幕交易指引》D.《上市公司信息披露管理辦法》答案：A、B35.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)跨境傳輸安全管理辦法》，金融數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估應(yīng)重點(diǎn)審查：A.數(shù)據(jù)接收方所在國(guó)家法律環(huán)境B.數(shù)據(jù)規(guī)模與敏感程度C.數(shù)據(jù)出境后再轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.數(shù)據(jù)加密算法是否為國(guó)密算法答案：A、B、C36.2025年10月，某銀行開(kāi)展“元宇宙營(yíng)業(yè)廳”試點(diǎn)，用戶以虛擬形象辦理業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)采取的合規(guī)措施包括：A.對(duì)虛擬身份進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證B.記錄并保存用戶交互日志C.將虛擬場(chǎng)景數(shù)據(jù)存放境外服務(wù)器D.建立虛擬場(chǎng)景反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)模型答案：A、B、D37.下列哪些屬于《金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范》禁止的“誤導(dǎo)性類比”？A.將結(jié)構(gòu)性存款與定期存款收益率簡(jiǎn)單對(duì)比B.將投連險(xiǎn)與滬深300指數(shù)歷史收益對(duì)比C.將信用卡免息期與房貸利率對(duì)比D.將黃金積存與實(shí)物金條溢價(jià)對(duì)比答案：A、B、C38.某信托公司開(kāi)展“預(yù)付式”家族信托，委托人在設(shè)立時(shí)一次性繳足資金，受益人設(shè)置尚未確定，該模式可能觸碰的監(jiān)管紅線有：A.受益人不確定導(dǎo)致信托無(wú)效B.涉嫌非法集資C.違反信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性D.未履行反洗錢(qián)義務(wù)答案：A、B、D39.2025年11月，某支付機(jī)構(gòu)與境外錢(qián)包合作開(kāi)展跨境二維碼支付，依據(jù)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》，必須：A.通過(guò)合法清算渠道B.交易信息留存5年C.實(shí)時(shí)報(bào)送跨境交易數(shù)據(jù)D.獲得外匯局核準(zhǔn)答案：A、B、C40.按照《金融從業(yè)人員行為管理指引》，銀行員工下列哪些行為須向單位A.配偶在投行任職B.本人證券賬戶由配偶操作C.參與民間借貸并收取利息D.購(gòu)買本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，銀行理財(cái)子公司發(fā)行的權(quán)益類產(chǎn)品，允許通過(guò)券商融資融券放大杠桿。答案：×42.根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法，征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)董事、監(jiān)事、高管的配偶信息無(wú)需取得本人同意。答案：×43.銀行網(wǎng)點(diǎn)在“愛(ài)心驛站”提供免費(fèi)WiFi，可不要求用戶實(shí)名認(rèn)證。答案：×44.保險(xiǎn)公司將意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)外包給云服務(wù)提供商，需按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》進(jìn)行外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。答案：√45.2025年12月，某銀行將客戶房貸數(shù)據(jù)用于訓(xùn)練AI風(fēng)控模型，已征得客戶書(shū)面同意，則無(wú)需再次進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估。答案：×46.按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，銀行對(duì)抵債資產(chǎn)計(jì)提減值準(zhǔn)備可稅前扣除。答案：√47.證券公司研究員在研報(bào)中引用微博大V觀點(diǎn)，已注明出處，不構(gòu)成侵權(quán)。答案：×48.根據(jù)《期貨和衍生品法》，場(chǎng)外衍生品交易履約保障機(jī)制可采用“單向保證金”模式。答案：√49.銀行對(duì)公賬戶年檢可通過(guò)電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照聯(lián)網(wǎng)核查完成，無(wú)需留存紙質(zhì)資料。答案：√50.2025年起，人身險(xiǎn)公司銷售5年期以下兩全保險(xiǎn)，必須按照《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”》要求取消生存金快速返還。答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）51.2025年，某股份制銀行擬上線“大模型客服”，請(qǐng)結(jié)合《人工智能算法金融應(yīng)用信息披露指引》，說(shuō)明銀行應(yīng)如何向客戶披露算法信息及風(fēng)險(xiǎn)。答案要點(diǎn)：（1）披露位置：銀行官網(wǎng)、APP顯著位置及客服對(duì)話界面設(shè)置“算法說(shuō)明”入口，確?？蛻艨梢绘I直達(dá)。（2）披露內(nèi)容：算法名稱、主要功能、訓(xùn)練數(shù)據(jù)來(lái)源及范圍、模型性能指標(biāo)（準(zhǔn)確率、拒識(shí)率）、已知局限性（如方言識(shí)別誤差）、人工復(fù)核機(jī)制。（3）風(fēng)險(xiǎn)揭示：告知客戶大模型可能產(chǎn)生“幻覺(jué)”導(dǎo)致錯(cuò)誤答復(fù)，提示重要決策應(yīng)轉(zhuǎn)人工客服；說(shuō)明客戶對(duì)話數(shù)據(jù)將用于訓(xùn)練但會(huì)脫敏，客戶可拒絕數(shù)據(jù)二次使用。（4）更新機(jī)制：算法版本升級(jí)或訓(xùn)練數(shù)據(jù)重大變化時(shí)，于3個(gè)工作日內(nèi)更新披露并彈窗提醒。（5）投訴渠道：披露算法投訴專線及郵箱，承諾5個(gè)工作日內(nèi)反饋處理結(jié)果。52.2025年，某理財(cái)公司發(fā)行“碳中和”主題理財(cái)產(chǎn)品，投資標(biāo)的包括CCER（國(guó)家核證自愿減排量）、綠色債券、碳排放配額。請(qǐng)結(jié)合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及《碳金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)》，說(shuō)明該產(chǎn)品在合規(guī)運(yùn)作中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的三類風(fēng)險(xiǎn)及管控措施。答案要點(diǎn)：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：CCER價(jià)格波動(dòng)大，需設(shè)置敞口限額，采用VaR模型每日監(jiān)測(cè)，若單日跌幅超5%啟動(dòng)止損。（2）政策風(fēng)險(xiǎn)：CCER重啟后政策細(xì)則可能調(diào)整，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)須提示“若碳市場(chǎng)政策變化導(dǎo)致估值方法改變，管理人有權(quán)調(diào)整估值技術(shù)”；建立政策跟蹤小組，每季度出具影響評(píng)估報(bào)告。（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：碳排放配額交易不活躍，需控制投資比例不超產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%，設(shè)置7天流動(dòng)性緩沖資產(chǎn)（如政策性金融債），并與多家碳交易所簽署做市協(xié)議，確保大額贖回時(shí)可在10個(gè)交易日內(nèi)變現(xiàn)。（4）信息披露：按月披露碳足跡測(cè)算報(bào)告，列明減排量計(jì)算依據(jù)；聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)碳減排效果進(jìn)行年度審計(jì)，結(jié)果向投資者公開(kāi)。（5）投資者適當(dāng)性：銷售前對(duì)客戶進(jìn)行碳金融知識(shí)測(cè)試，得分低于60分者不得購(gòu)買；單戶投資金額不超其金融資產(chǎn)10%，防止過(guò)度集中。五、案例分析題（20分）53.案例背景：2025年10月，某民營(yíng)銀行與A科技公司合作推出“AI信貸師”產(chǎn)品，通過(guò)抓取用戶手機(jī)APP使用行為（包括社交、購(gòu)物、游戲時(shí)長(zhǎng)等）構(gòu)建信用評(píng)分模型，授信額度最高30萬(wàn)元，日利率0.03%。產(chǎn)品上線首月放款50億元，不良率0.8%。11月，媒體曝光該模型對(duì)“夜間頻繁打開(kāi)短視頻APP超過(guò)3小時(shí)”的用戶下調(diào)信用評(píng)分，導(dǎo)致部分用戶額度驟降，引發(fā)“算法歧視”投訴。監(jiān)管機(jī)構(gòu)隨后進(jìn)駐調(diào)查，發(fā)現(xiàn)：（1）銀行僅在隱私政策中模糊表述“可能收集使用行為數(shù)據(jù)”，未列出具體字段；（2）A公司將部分?jǐn)?shù)據(jù)存儲(chǔ)在境外AWS服務(wù)器，未進(jìn)行數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估；（3）模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)包含10萬(wàn)名大學(xué)生“校園貸”歷史違約標(biāo)簽，但未經(jīng)學(xué)生二次授權(quán)；（4）銀行未建立模型回溯監(jiān)測(cè)機(jī)制，未能證明變量與信用風(fēng)險(xiǎn)存在因果而非相關(guān)關(guān)系。問(wèn)題：（1）指出上述行為分別違反的合規(guī)規(guī)定；（2）提出整改方案；（3）說(shuō)明若逾期不改可能面臨的處罰。答案：（1）違規(guī)認(rèn)定：①違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第六條