2025年銀監(jiān)合規(guī)考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列哪項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的三道防線？（）A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.監(jiān)事會(huì)答案：D2.某銀行員工在客戶未到場(chǎng)情況下，代客戶簽署理財(cái)協(xié)議，該行為最可能構(gòu)成哪類風(fēng)險(xiǎn)？（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C3.關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列說(shuō)法正確的是：（）A.僅適用于國(guó)有大型銀行B.允許員工私下接受客戶小額禮品C.要求建立從業(yè)人員行為評(píng)估制度D.不適用于勞務(wù)派遣人員答案：C4.某銀行分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)，擅自開(kāi)展外匯衍生品交易，該行為違反了哪項(xiàng)監(jiān)管原則？（）A.審慎經(jīng)營(yíng)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.客戶至上原則D.風(fēng)險(xiǎn)隔離原則答案：A5.根據(jù)《反洗錢法》，銀行對(duì)客戶身份資料應(yīng)至少保存：（）A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B6.下列哪項(xiàng)不屬于銀保監(jiān)會(huì)“三違反”行為？（）A.違法B.違規(guī)C.違章D.違德答案：D7.某銀行將信貸資金違規(guī)投向房地產(chǎn)項(xiàng)目，該行為最可能被定性為：（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)事件B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)事件答案：B8.關(guān)于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，下列哪項(xiàng)屬于“適當(dāng)性義務(wù)”？（）A.向所有客戶推薦高收益產(chǎn)品B.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦產(chǎn)品C.隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)答案：B9.某銀行員工利用內(nèi)部信息購(gòu)買本行即將公布的理財(cái)產(chǎn)品，該行為構(gòu)成：（）A.內(nèi)幕交易B.市場(chǎng)操縱C.信用欺詐D.職務(wù)侵占答案：A10.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理辦法》，并表范圍不包括：（）A.控股子公司B.結(jié)構(gòu)化主體C.聯(lián)營(yíng)企業(yè)D.客戶企業(yè)答案：D11.某銀行未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查，違反了哪項(xiàng)反洗錢要求？（）A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.內(nèi)部控制制度答案：A12.關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）A.要求設(shè)立首席數(shù)據(jù)官B.數(shù)據(jù)質(zhì)量納入監(jiān)管評(píng)級(jí)C.允許數(shù)據(jù)孤島存在D.建立數(shù)據(jù)問(wèn)責(zé)機(jī)制答案：C13.某銀行將不良資產(chǎn)虛假出表，該行為最可能構(gòu)成：（）A.會(huì)計(jì)差錯(cuò)B.違規(guī)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)C.正常風(fēng)險(xiǎn)處置D.市場(chǎng)創(chuàng)新答案：B14.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，主要股東是指持股超過(guò)：（）A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C15.某銀行員工私自查詢客戶征信報(bào)告并泄露給第三方，該行為違反了：（）A.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》B.《商業(yè)銀行法》C.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》D.《合同法》答案：A16.關(guān)于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，下列哪項(xiàng)屬于關(guān)聯(lián)交易？（）A.銀行向普通客戶發(fā)放貸款B.銀行向控股股東提供擔(dān)保C.銀行購(gòu)買國(guó)債D.銀行向央行拆借資金答案：B17.某銀行未按監(jiān)管要求計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，該行為直接違反了：（）A.會(huì)計(jì)準(zhǔn)則B.資本管理辦法C.風(fēng)險(xiǎn)分類制度D.以上均是答案：D18.根據(jù)《金融許可證管理辦法》，銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)前必須取得：（）A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.金融許可證C.稅務(wù)登記證D.組織機(jī)構(gòu)代碼證答案：B19.某銀行在營(yíng)銷短信中未注明“理財(cái)非存款、投資有風(fēng)險(xiǎn)”，該行為違反了：（）A.廣告法B.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法C.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法D.以上均是答案：D20.關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說(shuō)法正確的是：（）A.外包可完全轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.外包服務(wù)商無(wú)需監(jiān)管備案C.銀行對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)最終責(zé)任D.外包合同無(wú)需法律審查答案：C21.某銀行將客戶存款用于彌補(bǔ)自有資金缺口，該行為構(gòu)成：（）A.挪用資金罪B.違法發(fā)放貸款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.金融詐騙罪答案：C22.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級(jí)資本不包括：（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級(jí)債答案：D23.某銀行未對(duì)私募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行托管，該行為違反了：（）A.《資管新規(guī)》B.《理財(cái)公司管理辦法》C.《證券投資基金法》D.以上均是答案：D24.關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）A.處罰信息需納入全國(guó)共享數(shù)據(jù)庫(kù)B.銀行招聘時(shí)應(yīng)查詢處罰信息C.員工對(duì)處罰信息無(wú)權(quán)申訴D.信息保存期限為5年答案：C25.某銀行在客戶投訴處理中超期未答復(fù)，違反了：（）A.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》B.《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》C.《合同法》D.《民法典》答案：A26.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為：（）A.60%B.80%C.100%D.120%答案：C27.某銀行通過(guò)“抽屜協(xié)議”掩蓋不良資產(chǎn)，該行為屬于：（）A.創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式B.規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)C.正常風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.市場(chǎng)化處置答案：B28.關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融指引》，下列說(shuō)法正確的是：（）A.綠色信貸無(wú)需統(tǒng)計(jì)B.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不納入授信審批C.要求建立綠色信貸分類制度D.高污染項(xiàng)目可優(yōu)先支持答案：C29.某銀行員工私下銷售“飛單”產(chǎn)品，該行為構(gòu)成：（）A.私售代客理財(cái)B.正常營(yíng)銷行為C.產(chǎn)品創(chuàng)新D.客戶自愿行為答案：A30.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》，案防第一責(zé)任人是：（）A.合規(guī)部負(fù)責(zé)人B.董事長(zhǎng)C.監(jiān)事長(zhǎng)D.首席風(fēng)險(xiǎn)官答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些行為屬于“違規(guī)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)”？（）A.通過(guò)同業(yè)通道規(guī)避信貸規(guī)模B.同業(yè)資產(chǎn)虛假出表C.同業(yè)業(yè)務(wù)未實(shí)行專營(yíng)制D.同業(yè)存單用于流動(dòng)性管理答案：A、B、C32.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制五要素包括：（）A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.市場(chǎng)分析答案：A、B、C33.某銀行未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取持續(xù)盡職調(diào)查措施，可能面臨哪些監(jiān)管處罰？（）A.罰款B.責(zé)令停業(yè)整頓C.吊銷許可證D.對(duì)高管禁業(yè)答案：A、B、D34.下列哪些屬于“違規(guī)收費(fèi)”行為？（）A.貸款捆綁收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)B.未公示服務(wù)價(jià)格C.超標(biāo)準(zhǔn)收取押品評(píng)估費(fèi)D.免費(fèi)提供賬戶查詢答案：A、B、C35.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，信息科技風(fēng)險(xiǎn)包括：（）A.系統(tǒng)中斷風(fēng)險(xiǎn)B.數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)C.網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C36.某銀行未按監(jiān)管要求披露關(guān)聯(lián)交易信息，可能違反：（）A.《商業(yè)銀行信息披露辦法》B.《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》C.《證券法》D.《公司法》答案：A、B、D37.下列哪些屬于“違規(guī)發(fā)放貸款”行為？（）A.向空殼企業(yè)發(fā)放貸款B.發(fā)放無(wú)真實(shí)用途的流動(dòng)資金貸款C.以貸轉(zhuǎn)存D.嚴(yán)格審查貿(mào)易背景答案：A、B、C38.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理辦法》，并表管理應(yīng)遵循哪些原則？（）A.全面性B.穿透性C.一致性D.靈活性答案：A、B、C39.某銀行員工參與非法集資，銀行應(yīng)采取的合規(guī)措施包括：（）A.立即報(bào)告監(jiān)管B.暫停其職務(wù)C.開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查D.隱瞞不報(bào)答案：A、B、C40.下列哪些屬于“違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品”行為？（）A.承諾保本保收益B.未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)C.銷售對(duì)象為非合格投資者D.充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將客戶信息用于營(yíng)銷，無(wú)需客戶同意。（×）42.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)僅由合規(guī)部門負(fù)責(zé)，與業(yè)務(wù)部門無(wú)關(guān)。（×）43.銀行員工可以接受客戶贈(zèng)送的購(gòu)物卡，只要金額不超過(guò)500元。（×）44.銀行必須對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并匹配客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（√）45.銀行可以將信貸資金用于償還企業(yè)債券，無(wú)需審查用途。（×）46.銀行員工不得私自代客操作理財(cái)賬戶。（√）47.銀行可以將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，無(wú)需披露。（×）48.銀行必須建立反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度。（√）49.銀行可以委托第三方開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，但責(zé)任仍由銀行承擔(dān)。（√）50.銀行員工離職后，其在職期間的違規(guī)行為不再追責(zé)。（×）四、案例分析題（每題10分，共40分）51.【案例】某銀行分行行長(zhǎng)A，為完成年末存款指標(biāo)，指使員工B以“高息攬儲(chǔ)”名義，向社會(huì)公眾承諾年化利率8%，吸收資金1億元，未入銀行賬，而是用于投資房地產(chǎn)項(xiàng)目。后項(xiàng)目爛尾，資金無(wú)法兌付，引發(fā)群體性事件。問(wèn)題：（1）A與B的行為構(gòu)成哪些違法違規(guī)？（2）銀行應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？（3）監(jiān)管可采取哪些措施？答案：（1）A與B構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、挪用資金罪、違規(guī)出具金融票證罪；同時(shí)違反《商業(yè)銀行法》《刑法》第176條、第272條。（2）銀行因內(nèi)控失效、員工管理失職，需承擔(dān)民事賠償責(zé)任，監(jiān)管可對(duì)其罰款、限制業(yè)務(wù)、責(zé)令問(wèn)責(zé)高管。（3）銀保監(jiān)會(huì)可對(duì)該分行罰款、吊銷金融許可證，對(duì)A、B實(shí)施終身禁業(yè)，移送司法機(jī)關(guān)，要求銀行全面整改、風(fēng)險(xiǎn)處置、客戶安撫。52.【案例】某銀行信用卡中心員工C，利用職務(wù)便利，下載客戶征信報(bào)告5萬(wàn)份，出售給外部數(shù)據(jù)公司，非法獲利50萬(wàn)元。問(wèn)題：（1）C的行為違反哪些法律法規(guī)？（2）銀行存在哪些管理漏洞？（3）應(yīng)如何完善內(nèi)控？答案：（1）C違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第40條，構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪，應(yīng)追究刑事責(zé)任。（2）銀行存在權(quán)限管理不嚴(yán)、日志審計(jì)缺失、員工行為監(jiān)控缺位等問(wèn)題。（3）應(yīng)建立征信數(shù)據(jù)分級(jí)授權(quán)、雙人審批、日志留存不少于5年、異常訪問(wèn)實(shí)時(shí)預(yù)警、員工行為排查機(jī)制。53.【案例】某銀行將信貸資金通過(guò)“委托貸款”形式，投向地方政府融資平臺(tái)，用于土地儲(chǔ)備，且未納入統(tǒng)一授信管理。問(wèn)題：（1）該行為違反哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）如何定性？（3）監(jiān)管可采取哪些措施？答案：（1）違反《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)對(duì)地方政府和國(guó)有企業(yè)投融資行為的通知》（財(cái)金〔2018〕23號(hào)）、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》。（2）屬于違規(guī)向政府融資平臺(tái)提供融資，規(guī)避授信集中度管理，構(gòu)成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。（3）監(jiān)管可責(zé)令收回貸款、限制新業(yè)務(wù)、下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)、對(duì)高管警告罰款、移送財(cái)政與審計(jì)部門。54.【案例】某銀行代銷某私