2025年銀行保險自查報告及整改措施報告2025年1月至3月，我行（司）嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》等文件要求，成立由主要負(fù)責(zé)人任組長的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌總、分、支三級機(jī)構(gòu)，采取“現(xiàn)場檢查+系統(tǒng)篩查+客戶回訪+員工訪談”相結(jié)合的方式，對公司治理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信貸管理、保險銷售等重點(diǎn)領(lǐng)域開展全面自查，覆蓋12家一級分行、56家二級分行及328家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，抽查業(yè)務(wù)檔案2.3萬份、保單1.8萬件、客戶投訴記錄896條，訪談員工1200余人次，收集外部監(jiān)管通報、行業(yè)案例及內(nèi)部審計(jì)問題清單，形成問題臺賬5大類28項(xiàng)，涉及具體業(yè)務(wù)場景47個，現(xiàn)將自查情況及整改措施報告如下：經(jīng)排查，主要存在以下問題：一是公司治理層面，關(guān)聯(lián)交易管理存在薄弱環(huán)節(jié)，3家分行對部分關(guān)聯(lián)方（如股東實(shí)際控制的貿(mào)易公司）授信未及時通過系統(tǒng)預(yù)警識別，涉及貸款余額4500萬元；獨(dú)立董事履職記錄不完整，2024年四季度4名獨(dú)立董事未按要求提交履職報告，部分重大決策事項(xiàng)（如某分行5000萬元以上固定資產(chǎn)采購）未提前3個工作日向獨(dú)立董事發(fā)送材料。二是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，誤導(dǎo)銷售問題仍有發(fā)生，某支行在銷售“銀保通”產(chǎn)品時，4名客戶經(jīng)理口頭承諾“年化收益不低于4.5%”但未在合同中明確，涉及保單23份、保費(fèi)310萬元；客戶信息保護(hù)存在漏洞，某分行個貸系統(tǒng)因權(quán)限設(shè)置不當(dāng)，2名柜員違規(guī)查詢客戶征信報告42次，其中18次無合理業(yè)務(wù)背景。三是信貸管理領(lǐng)域，貸后管理流于形式，某制造業(yè)企業(yè)2024年10月獲得1億元流動資金貸款，貸后檢查報告僅記錄“企業(yè)正常經(jīng)營”，未核查其3個月內(nèi)將5000萬元資金轉(zhuǎn)至關(guān)聯(lián)方房地產(chǎn)公司的異常情況；小微企業(yè)貸款“三查”不到位，抽查50筆普惠型小微貸款，12筆存在抵押登記未及時辦理（涉及房產(chǎn)7處）、財務(wù)報表未核驗(yàn)（8家企業(yè)提供虛假收入證明）等問題。四是保險銷售環(huán)節(jié)，手續(xù)費(fèi)管理不規(guī)范，某保險支公司通過虛列培訓(xùn)費(fèi)用、咨詢費(fèi)等方式套取手續(xù)費(fèi)180萬元，用于向合作銀行客戶經(jīng)理額外獎勵；健康險銷售中“首年保費(fèi)豁免”宣傳不嚴(yán)謹(jǐn)，15份保單未在條款中明確豁免條件，導(dǎo)致客戶投訴“第二年保費(fèi)突然上漲”。五是合規(guī)文化建設(shè)不足，2024年新入職員工合規(guī)培訓(xùn)覆蓋率85%（目標(biāo)95%），其中信貸、保險銷售崗位員工考核通過率僅78%；基層機(jī)構(gòu)“重業(yè)績輕合規(guī)”傾向仍存，某支行因保險銷售指標(biāo)未完成，默許客戶經(jīng)理簡化雙錄流程，2024年四季度雙錄完整率僅82%（監(jiān)管要求90%以上）。針對上述問題，我行（司）立行立改，制定整改措施并明確責(zé)任人和完成時限：（一）強(qiáng)化公司治理有效性。修訂《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，將關(guān)聯(lián)方認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由“持股5%以上”調(diào)整為“持股1%或有重大影響”，在信貸系統(tǒng)嵌入關(guān)聯(lián)方自動識別模塊，對授信超500萬元業(yè)務(wù)強(qiáng)制觸發(fā)關(guān)聯(lián)方核查；建立獨(dú)立董事履職檔案，要求每季度首月5日前提交履職報告，重大決策材料提前5個工作日發(fā)送，2025年4月底前完成系統(tǒng)改造和制度修訂。（二）嚴(yán)抓消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。開展“銷售行為規(guī)范月”活動，對所有客戶經(jīng)理進(jìn)行雙錄流程、產(chǎn)品風(fēng)險提示等專項(xiàng)培訓(xùn)（已完成3期、覆蓋2100人），在手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)智能終端增加“產(chǎn)品風(fēng)險提示確認(rèn)”環(huán)節(jié)，客戶需勾選“已閱讀并理解收益不確定性”后方可簽約；升級客戶信息系統(tǒng)權(quán)限管理，實(shí)行“一人一碼”動態(tài)授權(quán)，對征信查詢設(shè)置“業(yè)務(wù)背景+部門負(fù)責(zé)人審批”雙驗(yàn)證，2025年5月底前完成系統(tǒng)上線，同步對違規(guī)查詢員工追責(zé)（已處分2人、通報批評5人）。（三）深化信貸全流程管控。開發(fā)貸后管理智能監(jiān)控平臺，接入企業(yè)征信、稅務(wù)、水電等外部數(shù)據(jù)，對資金流向異常（如轉(zhuǎn)至房地產(chǎn)、股市等敏感賬戶）自動預(yù)警，2025年6月底前上線試運(yùn)行；針對小微貸款“三查”問題，制定《普惠貸款操作指引》，明確抵押登記時限（放款后10個工作日內(nèi)）、財務(wù)報表核驗(yàn)要求（需通過稅務(wù)系統(tǒng)驗(yàn)證），對2024年以來發(fā)放的小微貸款開展“回頭看”（已整改抵押登記問題7處、糾正虛假報表8份）。（四）規(guī)范保險銷售及費(fèi)用管理。開展手續(xù)費(fèi)專項(xiàng)清理，對2024年以來所有費(fèi)用報銷憑證重新核驗(yàn)，追回違規(guī)套取資金180萬元（已收回120萬元，剩余60萬元通過扣減績效等方式6月底前結(jié)清）；修訂健康險產(chǎn)品條款，明確“首年保費(fèi)豁免”僅適用于連續(xù)繳費(fèi)滿1年且無理賠記錄客戶，在銷售頁面增加“豁免條件提示彈窗”，同步對相關(guān)銷售人員追責(zé)（停職3人、扣減績效5人）。（五）夯實(shí)合規(guī)文化根基。制定《2025年合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃》，針對新員工增加“典型案例解析”“合規(guī)測試通關(guān)”環(huán)節(jié)，培訓(xùn)覆蓋率2025年6月底前達(dá)100%、考核通過率提升至90%以上；將合規(guī)指標(biāo)納入分支機(jī)構(gòu)績效考核（權(quán)重由15%提升至25%），對雙錄完整率未達(dá)標(biāo)的網(wǎng)點(diǎn)扣減績效工資（2025年二季度已扣減3家支行績效20萬元），在OA系統(tǒng)增設(shè)“合規(guī)隨手拍”功能，鼓勵員工舉報違規(guī)行為（已收集有效線索12條，獎勵2.4萬元）。下一步，我行（司）將持續(xù)跟蹤整改臺賬，每月召開整改專題會，對整改進(jìn)度滯后的部門和