2025年新版初級合規(guī)師題庫及答案一、合規(guī)管理基礎與監(jiān)管框架1.【單選】2024年修訂的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》新增“合規(guī)風險”定義，下列哪一項最貼近監(jiān)管口徑？A.因未遵循法律、規(guī)則與準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰的風險B.因內部流程缺陷導致財務報表重大錯報的風險C.因市場價格波動導致表外業(yè)務估值下降的風險D.因戰(zhàn)略失誤導致聲譽受損的風險答案：A2.【單選】根據《合規(guī)管理體系要求及使用指南》（GB/T357702022），組織在識別合規(guī)義務時應優(yōu)先采用下列哪一方法？A.僅依賴外部律師出具的法律意見書B.建立“法規(guī)庫—義務清單—崗位映射”三級漏斗模型C.每年末集中向監(jiān)管機構發(fā)函詢問新增規(guī)則D.僅跟蹤行業(yè)協(xié)會發(fā)布的自律公約答案：B3.【多選】下列哪些屬于“強制性合規(guī)義務”？A.《反洗錢法》要求金融機構建立客戶身份識別制度B.央行發(fā)布的人民幣圖樣使用管理辦法C.證券業(yè)協(xié)會發(fā)布的《證券公司合規(guī)管理有效性評估指引》D.公司與客戶簽署的理財協(xié)議中約定的信息披露條款答案：A、B4.【判斷】“合規(guī)管理三道防線”模型中，第二道防線對業(yè)務結果不承擔直接責任，因此可以不納入績效考核。答案：錯誤5.【案例分析】某城商行理財子公司發(fā)行的一款現金管理類產品，在宣傳材料中使用了“保本保收益”字樣，被監(jiān)管出具警示函。（1）該行為主要違反了哪一部規(guī)章？（2）若公司主張“理財經理個人行為”，是否可免除機構責任？請引用2023年理財新規(guī)條文說明理由。答案：（1）《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第45條“不得承諾保本保收益”。（2）不能免除。新規(guī)第71條明確“從業(yè)人員違規(guī)行為視為機構行為，除非機構能證明已建立充分合規(guī)程序并有效執(zhí)行”。6.【單選】2025年起施行的《金融控股公司合規(guī)管理辦法》將“合規(guī)風險限額”納入并表管理，限額突破時應：A.24小時內向央行分支機構電話報告B.3個工作日內向央行書面報告并附整改計劃C.僅需在季度并表報告中匯總披露D.由金控公司總部自行記錄，無需上報答案：B7.【多選】關于“合規(guī)文化評估”，下列指標可直接量化打分的是：A.員工合規(guī)培訓elearning完成率B.員工匿名問卷中“我愿意舉報違規(guī)行為”同意比例C.董事會會議記錄中合規(guī)議題平均占比D.高管年度述職報告中提及“合規(guī)”關鍵詞次數答案：A、B、C、D8.【單選】國際標準化組織2024版ISO37305新增“AI合規(guī)”附錄，其中對算法倫理的首要原則是：A.數據最小化B.可解釋性C.公平性D.可追溯性答案：C9.【判斷】根據《個人信息保護法》，個人信息處理者僅需在發(fā)生數據泄露時履行“事后48小時內報告”義務，無需建立事前預防機制。答案：錯誤10.【簡答】簡述“合規(guī)風險”與“操作風險”在監(jiān)管資本計量視角下的三點核心區(qū)別。答案：1.風險來源不同：合規(guī)風險源于外部規(guī)則變化或違反；操作風險源于內部流程、人員、系統(tǒng)缺陷。2.資本計量范圍不同：操作風險納入巴塞爾第一支柱最低資本要求；合規(guī)風險未單獨計量，但重大合規(guī)事件會映射到操作風險損失數據庫。3.損失類型不同：合規(guī)風險損失包括罰款、制裁、業(yè)務限制；操作風險損失包括直接財務損失、外部欺詐。二、反洗錢與制裁合規(guī)11.【單選】2024年FATF發(fā)布第5輪互評估報告，對中國“擴散融資”評級為：A.合規(guī)—高水平B.大致合規(guī)—中等水平C.部分合規(guī)—低水平D.不合規(guī)答案：B12.【多選】下列交易觸發(fā)大額交易報告標準的有：A.自然人客戶A單日跨境匯入等值6萬美元B.對公客戶B通過網銀發(fā)起200萬元人民幣跨行轉賬C.自然人客戶C現金存入20萬元人民幣D.對公客戶D購買1億元國債并在二級市場賣出答案：A、B、C13.【單選】根據《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（2023修訂），分支機構反洗錢專職人員數量不得低于本級機構員工總數的：A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%答案：B14.【判斷】對于“受益所有人”識別，信托產品應將受托人視為最終受益所有人。答案：錯誤15.【案例分析】某券商客戶E為BVI殼公司，控股股東為開曼基金，基金投資者含朝鮮實體。券商未識別最終投資者身份即開通PB業(yè)務。（1）該情形觸發(fā)了哪兩項制裁清單？（2）若券商已按“簡化盡職調查”流程處理，是否盡到了合理義務？答案：（1）聯(lián)合國安理會1718號決議制裁清單、美國OFACSDN清單。（2）未盡到。簡化盡職調查僅適用于低風險客戶，涉朝實體屬于高風險，應執(zhí)行強化盡職調查并拒絕開戶。16.【單選】2025年1月，歐盟第14輪對俄制裁新增“鉆石進口禁令”，中國某銀行境內分行收到一筆來自阿聯(lián)酋的鉆石信用證，受益人為俄羅斯Alrosa子公司。下列做法正確的是：A.直接拒付，因交易含俄元素B.正常承兌，因交易使用人民幣且在中國境內C.暫停承兌，進行制裁篩查并上報總行合規(guī)部D.要求客戶出具“非俄原產”證明即可承兌答案：C17.【多選】“代理行客戶”盡調問卷（CRS）中必須包含：A.代理行反洗錢制度網址B.過去三年監(jiān)管處罰記錄C.董事會反洗錢委員會章程D.大額交易監(jiān)測閾值設置答案：A、B、D18.【單選】根據香港AMLO2024修訂，虛擬資產交易平臺須對單筆超過多少港幣的鏈上轉賬執(zhí)行“travelrule”？A.8000B.12000C.15000D.20000答案：A19.【簡答】列出中國人民銀行對金融機構開展反洗錢執(zhí)法檢查的三類常規(guī)手段，并各舉一例。答案：1.現場檢查：調閱客戶開戶資料，抽查交易監(jiān)測日志。2.非現場監(jiān)管：要求報送可疑交易報告質量評估表。3.監(jiān)管走訪：對新增跨境支付機構開展開業(yè)前合規(guī)走訪。20.【案例分析】某支付機構發(fā)現客戶F連續(xù)30天每日掃碼支付9999元給同一商戶，商戶結算后立即將資金分散轉出至異地個人賬戶。（1）請寫出三條可疑特征。（2）若機構未在內部系統(tǒng)中生成可疑交易報告，監(jiān)管可依據哪一條予以處罰？答案：（1）1.交易金額接近但低于1萬元大額報告線；2.資金快進快出，無明顯貿易背景；3.收款方分散轉出至異地個人賬戶。（2）《反洗錢法》第32條“未按照規(guī)定報送可疑交易報告”。三、數據合規(guī)與個人信息保護21.【單選】2025年《促進和規(guī)范數據跨境流動規(guī)定》將“個人信息出境標準合同”備案時限縮短為：A.標準合同生效之日起10個工作日B.15個工作日C.30個工作日D.45個工作日答案：A22.【多選】下列哪些情形可豁免“數據出境安全評估”？A.跨境電商出口物流數據，不含個人信息B.過境數據，未經任何處理即離境C.自貿區(qū)負面清單外加工貿易數據D.跨國集團內部人事系統(tǒng)，員工人數<10萬人且年出境量<1萬人答案：A、B、C23.【單選】根據《個人信息出境標準合同辦法》，接收方再次跨境轉移個人信息時須履行的義務是：A.取得個人信息主體口頭同意B.與第三方簽訂不低于原合同保護水平的協(xié)議并備案C.僅需在隱私政策中披露D.向省級網信部門申請安全評估答案：B24.【判斷】“匿名化”信息因無法識別特定個人，可自由出境，無需履行任何合規(guī)程序。答案：錯誤25.【案例分析】某出行APP默認勾選“將行程數據用于商業(yè)分析并共享給第三方廣告聯(lián)盟”，用戶注冊時無法取消勾選。（1）該行為違反了《個人信息保護法》哪一條？（2）若企業(yè)主張“已采用聯(lián)邦學習技術，數據不出域”，是否合規(guī)？答案：（1）第16條“不得以捆綁方式取得個人同意”。（2）仍不合規(guī)。聯(lián)邦學習若輸出可用于廣告推薦的中間結果，仍屬于“對外提供”，需取得有效同意。26.【單選】國家互聯(lián)網信息辦公室2024年發(fā)布《人臉識別合規(guī)操作指南》，要求人臉圖像保存期限不得超過實現目的所需的：A.3個月B.6個月C.12個月D.18個月答案：B27.【多選】對“敏感個人信息”處理需履行的增強義務包括：A.事前個人信息保護影響評估B.取得單獨同意C.向地市級網信部門報告D.記錄處理情況至少保存3年答案：A、B、D28.【單選】2025年新版《網絡安全審查辦法》將“掌握超過100萬用戶個人信息的平臺運營者赴國外上市”納入審查，其中“國外”指：A.境外任何證券交易所B.境外主板市場，不含OTCC.美國、歐盟、英國市場D.與中國未簽訂監(jiān)管合作備忘錄的市場答案：A29.【簡答】說明“數據分類分級”與“個人信息分級”在合規(guī)義務上的兩點差異。答案：1.數據分類分級面向國家安全、公共利益，結果決定是否需要申報出口管制或安全評估；個人信息分級面向個人權益，結果決定同意方式、跨境條件。2.數據分類分級由行業(yè)主管機構制定目錄，企業(yè)必須強制對照；個人信息分級由企業(yè)根據敏感程度自行判定，但需接受抽查。30.【案例分析】某醫(yī)療AI公司訓練肺結節(jié)識別模型，使用合作醫(yī)院提供的CT影像，影像已去除姓名、身份證號，但保留“檢查號+醫(yī)院內部系統(tǒng)可逆映射”。公司認為數據已匿名化，未進行個人信息保護影響評估。（1）公司主張是否成立？（2）若醫(yī)院未獲得患者同意，公司是否構成共同侵權？答案：（1）不成立?？赡嬗成淙詫佟翱勺R別”，應按敏感個人信息處理。（2）構成。公司作為受托處理者未盡審查義務，依據《個人信息保護法》第59條承擔連帶責任。四、反商業(yè)賄賂與利益沖突31.【單選】根據《反不正當競爭法》2024修訂，對“商業(yè)賄賂”罰款上限提高至：A.100萬元B.300萬元C.500萬元D.1000萬元答案：C32.【多選】下列行為構成“商業(yè)賄賂”的有：A.向醫(yī)院科室贊助學術會議，并附加藥品采購排他條款B.給予對方采購人員“生日紅包”2000元C.通過旅行社安排對方高管子女海外游學并支付費用D.在招標文件中設置“供應商須具備5年以上行業(yè)經驗”答案：A、B、C33.【單選】美國《反海外腐敗法》（FCPA）2024年更新解釋指南，將“外國官員”范圍擴展至：A.國有企業(yè)持股30%以上的實體雇員B.國際組織志愿者C.外國政黨候選人D.以上全部答案：D34.【判斷】中國某企業(yè)在美國上市，僅在中國境內向國企員工行賄，不受FCPA管轄。答案：錯誤35.【案例分析】某科技公司銷售總監(jiān)為獲得政府智能停車項目，通過中間人支付“咨詢費”100萬元，中間人實際將80萬元轉給住建局官員。公司賬面記錄為“市場推廣費”。（1）公司可能面臨哪些法律責任？（2）若公司主張“已要求中間人簽署反賄賂承諾函”，能否免責？答案：（1）行政：市場監(jiān)管總局吊銷營業(yè)執(zhí)照；刑事：單位行賄罪；民事：合同無效、列入政府采購黑名單。（2）不能。承諾函僅為內部措施，不能替代對交易實質的盡職調查。36.【單選】根據《中央企業(yè)合規(guī)管理辦法》2025版，對“利益沖突”申報的時限要求是：A.知曉后3個工作日B.5個工作日C.7個工作日D.10個工作日答案：A37.【多選】“禮品與招待”政策中，下列哪些情形必須事前審批？A.向政府官員提供市價500元月餅券B.邀請客戶參加公司年會并抽獎，獎品為手機C.提供商務艙機票安排客戶考察工廠D.贈送客戶公司自制紀念品，成本80元答案：A、B、C38.【單選】英國《反賄賂法》2010“商業(yè)組織防止賄賂失職罪”中唯一抗辯理由是：A.已建立充分程序B.已進行員工培訓C.已購買合規(guī)保險D.已簽署反賄賂協(xié)議答案：A39.【簡答】列出合規(guī)官在調查“利益沖突”時應獲取的三類證據，并說明來源。答案：1.個人申報記錄：來自HR系統(tǒng)；2.關聯(lián)交易流水：來自財務ERP；3.外部數據庫比對：來自工商信息、輿情監(jiān)測。40.【案例分析】某投行員工G的配偶持有擬上市公司H的5%股份，G參與H的IPO項目組，但未披露。項目完成后，G配偶減持獲利2000萬元。（1）該行為構成哪類利益沖突？（2）若公司未發(fā)現，監(jiān)管可依據哪條規(guī)則處罰？答案：（1）證券從業(yè)人員未披露重大經濟利益，違反《證券期貨經營機構及其工作人員廉潔從業(yè)規(guī)定》第9條。（2）證監(jiān)會可依據第18條出具警示函、認定為不適當人選。五、出口管制與經濟制裁41.【單選】2024年《兩用物項出口管制條例》新增“視同出口”條款，下列哪一行為構成“視同出口”？A.中國工程師在美國電話會議中向中國同事傳輸技術參數B.中國總部向境外子公司發(fā)送加密郵件含芯片設計資料C.外籍員工在中國實驗室查看受控技術圖紙D.中國大學在線公開課播放已公開論文答案：C42.【多選】美國BIS2024年10月新規(guī)將下列哪些技術納入“新興技術”管控？A.氧化鎵襯底技術B.量子點激光器C.4nmEDA軟件D.開源的PyTorch深度學習框架答案：A、B、C43.【單選】歐盟2024年第11輪對俄制裁首次將“第三國轉運”納入直接制裁，下列哪一國家被列入“高風險轉運國”？A.土耳其B.哈薩克斯坦C.阿聯(lián)酋D.以上全部答案：D44.【判斷】中國《反外國制裁法》阻斷條款允許企業(yè)就外國制裁措施向中國法院索賠，但企業(yè)必須先履行外國制裁義務，再尋求賠償。答案：錯誤45.【案例分析】中國A公司向德國B公司出口數控機床，合同約定最終用戶為德國某汽車廠。貨物實際經德國轉運至俄羅斯C公司。A公司未進行最終用戶核查。（1）A公司可能違反哪些國內外法規(guī)？（2）若A公司已讓B公司簽署“最終用戶承諾”，是否盡到了合理義務？答案：（1）《反外國制裁法》第6條“不得執(zhí)行外國制裁”+歐盟制裁條例（若A在歐有