保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防范非法集資工作報(bào)告一、工作背景與總體思路非法集資活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)、危害性大，既侵害消費(fèi)者權(quán)益，也易引發(fā)行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)強(qiáng)化“防非處非”工作部署，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為金融風(fēng)險(xiǎn)防控的重要主體，需以“全流程防控、全主體參與、全周期管理”為核心，構(gòu)建“預(yù)防-識(shí)別-處置-整改”的閉環(huán)管理體系，切實(shí)守牢不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。二、主要工作舉措（一）強(qiáng)化組織架構(gòu)，完善制度保障1.壓實(shí)主體責(zé)任：成立由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的防范非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組，明確合規(guī)部、銷(xiāo)售部、運(yùn)營(yíng)部等部門(mén)“聯(lián)防聯(lián)控”職責(zé)，將防非工作納入年度戰(zhàn)略規(guī)劃，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制。2.健全制度體系：制定《防范非法集資管理辦法》《銷(xiāo)售行為合規(guī)負(fù)面清單》，細(xì)化“虛構(gòu)產(chǎn)品收益”“違規(guī)返傭”“挪用保費(fèi)”等12類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與處置流程；建立“月排查、季復(fù)盤(pán)、年考核”機(jī)制，將防非成效與部門(mén)KPI、員工績(jī)效直接掛鉤，全年問(wèn)責(zé)違規(guī)責(zé)任人12人次。3.優(yōu)化內(nèi)控流程：在承保、理賠、資金管理等環(huán)節(jié)嵌入防非審核節(jié)點(diǎn)，對(duì)“躉交轉(zhuǎn)期交”“短期大額退?！钡犬惓I(yè)務(wù)設(shè)置“雙人復(fù)核”機(jī)制，從流程源頭阻斷風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。（二）深化宣傳教育，提升風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知1.分層培訓(xùn)強(qiáng)能力：針對(duì)高管層開(kāi)展“監(jiān)管政策+案例解析”專(zhuān)題培訓(xùn)，強(qiáng)化合規(guī)決策意識(shí)；針對(duì)一線員工開(kāi)展“情景模擬+話術(shù)通關(guān)”培訓(xùn)，覆蓋銷(xiāo)售、客服等崗位890人次，重點(diǎn)提升“高息承諾”“虛假增員”等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。2.客戶教育擴(kuò)覆蓋：通過(guò)公眾號(hào)連載《保險(xiǎn)防非十問(wèn)》、線下講座解讀“養(yǎng)老理財(cái)騙局”等形式，觸達(dá)客戶超15萬(wàn)人次；制作《保險(xiǎn)消費(fèi)者防非手冊(cè)》，結(jié)合“存單變保單”“私募嵌套保險(xiǎn)”等典型案例，用通俗語(yǔ)言揭示風(fēng)險(xiǎn)特征。3.陣地宣傳造氛圍：在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置“防非警示專(zhuān)區(qū)”，張貼《防范和處置非法集資條例》圖解海報(bào)，利用LED屏滾動(dòng)播放“高息誘餌是陷阱，合規(guī)投保保權(quán)益”等標(biāo)語(yǔ)，全年開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)宣傳活動(dòng)230場(chǎng)。（三）聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，開(kāi)展精準(zhǔn)排查1.渠道風(fēng)險(xiǎn)整治：銀保渠道：聯(lián)合合作銀行開(kāi)展“穿透式”合規(guī)檢查，重點(diǎn)核查“飛單”“私售非保險(xiǎn)產(chǎn)品”行為，累計(jì)排查保單3.2萬(wàn)件，整改不規(guī)范銷(xiāo)售話術(shù)47項(xiàng)；代理人渠道：建立“代理人異常行為監(jiān)測(cè)清單”，對(duì)“團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)歸集保費(fèi)”“虛假增員套取費(fèi)用”等風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)排查，清退違規(guī)代理人28人；互聯(lián)網(wǎng)渠道：監(jiān)測(cè)官網(wǎng)、APP的產(chǎn)品宣傳頁(yè)面，整改“保本保息”“收益遠(yuǎn)超存款”等誤導(dǎo)性表述19處。2.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)核查：對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等理財(cái)屬性產(chǎn)品，核查利益演示表、銷(xiāo)售話術(shù)的合規(guī)性，要求產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)必須標(biāo)注“投資有風(fēng)險(xiǎn)，收益不保證”警示語(yǔ)，整改問(wèn)題產(chǎn)品7款。3.資金流向監(jiān)測(cè)：聯(lián)合財(cái)務(wù)部門(mén)搭建“保費(fèi)資金監(jiān)測(cè)模型”，對(duì)“多筆小額保費(fèi)歸集至個(gè)人賬戶”“非本人賬戶繳費(fèi)”等異常交易，開(kāi)展穿透式核查，全年攔截風(fēng)險(xiǎn)資金13筆，涉及金額270萬(wàn)元。（四）科技賦能監(jiān)測(cè)，提升處置效能1.智能監(jiān)測(cè)預(yù)警：搭建“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)”，整合銷(xiāo)售數(shù)據(jù)、輿情信息、客戶投訴等多維度數(shù)據(jù)，設(shè)置“高息承諾”“短期退保率突增”等15個(gè)預(yù)警指標(biāo)，通過(guò)AI算法自動(dòng)識(shí)別可疑線索，預(yù)警響應(yīng)時(shí)間從“天級(jí)”壓縮至“小時(shí)級(jí)”。2.輿情動(dòng)態(tài)管控：安排專(zhuān)人跟蹤金融類(lèi)輿情，對(duì)涉及本機(jī)構(gòu)的“非保險(xiǎn)理財(cái)詐騙”“高息攬儲(chǔ)”等謠言，24小時(shí)內(nèi)啟動(dòng)核查并通過(guò)官微、網(wǎng)點(diǎn)公告等渠道回應(yīng)，全年處置輿情風(fēng)險(xiǎn)9起，未發(fā)生負(fù)面輿情發(fā)酵。3.應(yīng)急處置閉環(huán)：修訂《非法集資應(yīng)急預(yù)案》，明確“線索上報(bào)-內(nèi)部調(diào)查-止損措施-配合執(zhí)法”四步流程，成功處置3起疑似代理人非法集資案件，協(xié)助公安機(jī)關(guān)挽回客戶損失85萬(wàn)元。（五）深化協(xié)同聯(lián)動(dòng)，凝聚防非合力1.監(jiān)管聯(lián)動(dòng)提質(zhì)效：定期向銀保監(jiān)分局報(bào)送《防非工作簡(jiǎn)報(bào)》，配合開(kāi)展“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”檢查，全年接收監(jiān)管整改建議8條，整改完成率100%；參與監(jiān)管部門(mén)組織的“防非聯(lián)合督導(dǎo)”，共享風(fēng)險(xiǎn)案例21個(gè)。2.警保聯(lián)動(dòng)強(qiáng)震懾：與轄區(qū)經(jīng)偵部門(mén)建立“線索互轉(zhuǎn)、聯(lián)合研判”機(jī)制，舉辦“防非實(shí)戰(zhàn)演練”，模擬“代理人非法集資”“虛假機(jī)構(gòu)詐騙”等場(chǎng)景，提升案件偵破效率；協(xié)助警方偵辦涉非案件2起，抓獲犯罪嫌疑人3人。3.行業(yè)協(xié)作促聯(lián)防：參與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的“防非專(zhuān)題研討會(huì)”，共享“代理人違規(guī)銷(xiāo)售”“跨界金融詐騙”等案例庫(kù)，推動(dòng)行業(yè)制定《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)防非操作指引》，形成風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防格局。三、工作成效與存在問(wèn)題（一）階段成效1.風(fēng)險(xiǎn)案件壓降：全年新發(fā)疑似非法集資案件同比下降42%，未發(fā)生重大涉非事件，風(fēng)險(xiǎn)防控效能顯著提升。2.合規(guī)意識(shí)提升：?jiǎn)T工違規(guī)銷(xiāo)售類(lèi)投訴同比下降35%，客戶主動(dòng)咨詢“防非知識(shí)”的頻次增長(zhǎng)58%，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力持續(xù)增強(qiáng)。3.品牌形象鞏固：獲評(píng)“轄區(qū)防范非法集資示范單位”，客戶滿意度調(diào)研得分提升至92分，行業(yè)口碑進(jìn)一步夯實(shí)。（二）現(xiàn)存問(wèn)題1.新型風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)：“保險(xiǎn)+私募”“養(yǎng)老金融詐騙”等跨界風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性強(qiáng)，現(xiàn)有監(jiān)測(cè)模型對(duì)“非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品嵌套”的識(shí)別精度不足，需升級(jí)算法模型。2.內(nèi)部管理短板：部分分支機(jī)構(gòu)存在“重業(yè)績(jī)、輕合規(guī)”傾向，對(duì)代理人團(tuán)隊(duì)的“線下聚會(huì)攬客”“私建客戶群銷(xiāo)售”等行為管控寬松，全年分支機(jī)構(gòu)違規(guī)占比達(dá)23%。3.外部協(xié)作瓶頸：與合作銀行、第三方平臺(tái)的數(shù)據(jù)共享存在壁壘，聯(lián)合排查時(shí)需手動(dòng)對(duì)接數(shù)據(jù)，效率待提升；行業(yè)聯(lián)防機(jī)制尚處起步階段，案例共享、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的及時(shí)性不足。四、下一步工作計(jì)劃（一）機(jī)制升級(jí)：織密風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)修訂《防范非法集資管理辦法》，將“跨界金融產(chǎn)品合作”“養(yǎng)老類(lèi)保險(xiǎn)銷(xiāo)售”納入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)范圍；完善考核指標(biāo)，增加“分支機(jī)構(gòu)合規(guī)率”“風(fēng)險(xiǎn)線索響應(yīng)速度”等維度，壓實(shí)基層責(zé)任。（二）科技賦能：提升智能防控水平引入AI語(yǔ)義分析技術(shù)，優(yōu)化輿情監(jiān)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)“暗語(yǔ)營(yíng)銷(xiāo)”“隱晦承諾高息”等行為的精準(zhǔn)識(shí)別；升級(jí)“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)”，接入合作銀行的銷(xiāo)售數(shù)據(jù)，打破數(shù)據(jù)壁壘，提升線索識(shí)別效率。（三）協(xié)同深化：凝聚防非合力推動(dòng)與合作銀行的“數(shù)據(jù)直連”，共建“銀保防非信息共享平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售行為、資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)；聯(lián)合行業(yè)協(xié)會(huì)制定《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防非協(xié)作指引》，建立“案例共享-風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警-聯(lián)合處置”的全流程協(xié)作機(jī)制。（四）文化培育：筑牢合規(guī)根基開(kāi)展“防非文化月”活動(dòng)，通過(guò)“案例競(jìng)賽”“