2026年保險(xiǎn)代理人產(chǎn)品銷售面試題及答案一、單選題（每題2分，共10題）1.某客戶年繳保費(fèi)5萬(wàn)元，投保了一份終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)因資金周轉(zhuǎn)需求申請(qǐng)保單貸款，可貸金額最高不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的（）。A.80%B.70%C.50%D.90%2.在健康告知中，對(duì)于“高血壓”這一項(xiàng)，客戶應(yīng)如實(shí)告知的條件是（）。A.僅告知當(dāng)前血壓值高于正常范圍B.僅告知確診時(shí)間超過(guò)3年C.需提供醫(yī)院診斷證明D.以上均需告知3.某客戶家庭年收入20萬(wàn)元，家庭負(fù)債30萬(wàn)元，年收入中有60%用于生活開支，若為其推薦重疾險(xiǎn)，建議的保額應(yīng)為（）。A.50萬(wàn)元B.80萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.150萬(wàn)元4.分紅險(xiǎn)的分紅來(lái)源不包括（）。A.死亡賠償金B(yǎng).保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)C(jī).投資收益D.費(fèi)用節(jié)省5.在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，客戶表示“我對(duì)保險(xiǎn)不感興趣”，以下哪種回應(yīng)方式最合適？（）A.“您再考慮一下，保險(xiǎn)很有用”B.“很多人最初都不感興趣，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)好處”C.“您現(xiàn)在不需要保險(xiǎn)”D.“您是否有其他理財(cái)需求可以解決”6.某客戶年齡45歲，計(jì)劃投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，最合適的繳費(fèi)期限是（）。A.5年B.10年C.20年D.30年7.對(duì)于有子女教育金需求的客戶，最適合的產(chǎn)品類型是（）。A.養(yǎng)老險(xiǎn)B.意外險(xiǎn)C.教育年金D.重疾險(xiǎn)8.在保險(xiǎn)合同中，屬于保險(xiǎn)人的責(zé)任的是（）。A.費(fèi)用扣除B.理賠審核C.保費(fèi)減免D.稅收繳納9.某客戶咨詢“我的保險(xiǎn)保額是否足夠”，以下哪種評(píng)估方法最科學(xué)？（）A.客戶年收入×10倍B.家庭負(fù)債+5年生活費(fèi)用C.客戶年齡×保額系數(shù)D.保險(xiǎn)公司推薦保額10.對(duì)于有高負(fù)債的初創(chuàng)企業(yè)主，最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）。A.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B.責(zé)任險(xiǎn)C.個(gè)人意外險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移負(fù)債險(xiǎn)二、多選題（每題3分，共10題）1.以下哪些屬于保險(xiǎn)理賠的拒賠情形？（）A.客戶未如實(shí)告知健康狀況B.理賠材料不完整C.被保險(xiǎn)人自殺（未達(dá)法定期限）D.保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生非保險(xiǎn)責(zé)任事件2.在銷售醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，需要向客戶解釋的要點(diǎn)包括（）。A.保障范圍（住院/門診）B.自理比例C.既往癥限制D.超額免賠額3.對(duì)于有贍養(yǎng)老人需求的客戶，以下哪些產(chǎn)品可考慮？（）A.養(yǎng)老險(xiǎn)B.定期壽險(xiǎn)C.養(yǎng)老金規(guī)劃D.投資型保險(xiǎn)4.保險(xiǎn)產(chǎn)品的“保障期限”通常指（）。A.保單有效期B.等價(jià)年限C.保險(xiǎn)責(zé)任觸發(fā)時(shí)間D.保費(fèi)繳費(fèi)期5.客戶投訴保險(xiǎn)理賠時(shí)，代理人應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？（）A.耐心傾聽，記錄關(guān)鍵信息B.直接反駁客戶觀點(diǎn)C.協(xié)助補(bǔ)充理賠材料D.引導(dǎo)客戶通過(guò)官方渠道申訴6.以下哪些屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的“現(xiàn)金價(jià)值”？A.已繳保費(fèi)B.投資收益C.退保折現(xiàn)金額D.保障金額7.在銷售過(guò)程中，客戶提出“保險(xiǎn)太貴”，代理人可從哪些角度回應(yīng)？（）A.比較保險(xiǎn)與負(fù)債的比例B.強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)估C.推薦更便宜的替代產(chǎn)品D.提供分期繳費(fèi)方案8.對(duì)于小微企業(yè)主，以下哪些風(fēng)險(xiǎn)需要通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移？（）A.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營(yíng)中斷風(fēng)險(xiǎn)C.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)9.保險(xiǎn)合同中的“不可抗辯條款”指（）。A.保險(xiǎn)公司可單方面調(diào)整條款B.投保人在猶豫期內(nèi)可無(wú)條件退保C.保險(xiǎn)公司必須按合同賠付D.被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知的免責(zé)情形10.在銷售少兒保險(xiǎn)時(shí)，需注意哪些細(xì)節(jié)？（）A.確認(rèn)被保險(xiǎn)人年齡是否在承保范圍內(nèi)B.詢問(wèn)是否已有其他同類保障C.強(qiáng)調(diào)教育金鎖定優(yōu)勢(shì)D.避免誘導(dǎo)購(gòu)買過(guò)多產(chǎn)品三、判斷題（每題1分，共10題）1.保險(xiǎn)代理人可代客戶簽署保險(xiǎn)合同。（×）2.分紅險(xiǎn)的分紅金額是固定的。（×）3.重疾險(xiǎn)的賠付條件是確診即賠付。（√）4.保險(xiǎn)理賠必須先經(jīng)保險(xiǎn)公司核保。（×）5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的“免賠額”越高越好。（×）6.客戶在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司不退還保費(fèi)。（×）7.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益通常高于銀行存款。（√）8.所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都需繳納增值稅。（×）9.意外險(xiǎn)的賠付金額與事故嚴(yán)重程度無(wú)關(guān)。（×）10.保險(xiǎn)代理人無(wú)需了解客戶財(cái)務(wù)狀況。（×）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共5題）1.簡(jiǎn)述重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別。2.客戶猶豫期后退保，代理人應(yīng)如何處理？3.如何向客戶解釋保險(xiǎn)的“現(xiàn)金價(jià)值”？4.針對(duì)高凈值客戶，銷售高端醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)需注意哪些要點(diǎn)？5.客戶質(zhì)疑“保險(xiǎn)公司理賠慢”，代理人應(yīng)如何回應(yīng)？五、案例分析題（每題10分，共2題）1.客戶A，35歲，家庭年收入15萬(wàn)元，有房貸80萬(wàn)元，子女3歲。計(jì)劃投保重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，預(yù)算年繳1萬(wàn)元。代理人應(yīng)如何配置？2.客戶B，50歲，企業(yè)主，年收入50萬(wàn)元，無(wú)社保。擔(dān)心身故后家庭生活無(wú)保障，并希望有資產(chǎn)傳承需求。代理人應(yīng)推薦哪些產(chǎn)品？答案及解析一、單選題答案1.A（保單貸款通常最高可貸現(xiàn)金價(jià)值的80%，具體以合同為準(zhǔn)。）2.D（健康告知需全面如實(shí)，包括確診時(shí)間、治療情況等。）3.C（保額至少覆蓋家庭負(fù)債+5年生活費(fèi)用。）4.A（分紅來(lái)源是經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)、投資收益等，死亡賠償金屬于保險(xiǎn)責(zé)任。）5.B（引導(dǎo)客戶表達(dá)真實(shí)需求，而非強(qiáng)行推銷。）6.C（繳費(fèi)期越長(zhǎng)，保障時(shí)間越久，保費(fèi)壓力越小。）7.C（教育年金可定期給付，鎖定子女教育金。）8.B（理賠審核是保險(xiǎn)人的核心職責(zé)。）9.B（科學(xué)評(píng)估需結(jié)合負(fù)債和未來(lái)生活需求。）10.D（轉(zhuǎn)移負(fù)債險(xiǎn)可覆蓋企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。）二、多選題答案1.A、B、C（未如實(shí)告知、材料缺失、自殺（法定期限外）均屬拒賠情形。）2.A、B、C、D（需明確保障范圍、免賠額、限制條件。）3.A、B、C（養(yǎng)老險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金規(guī)劃可解決贍養(yǎng)需求。）4.A、C（保障期限指合同有效期，現(xiàn)金價(jià)值與保障年限相關(guān)。）5.A、C、D（傾聽、協(xié)助、引導(dǎo)合規(guī)申訴是正確做法。）6.B、C、D（現(xiàn)金價(jià)值包含已繳保費(fèi)折現(xiàn)、投資收益等。）7.A、B、D（從風(fēng)險(xiǎn)角度、長(zhǎng)期價(jià)值、分期方案回應(yīng)。）8.A、B、C、D（責(zé)任、經(jīng)營(yíng)中斷、自然災(zāi)害、財(cái)產(chǎn)損失均需保險(xiǎn)。）9.C、D（不可抗辯條款要求保險(xiǎn)公司按合同賠付。）10.A、B、C（需確認(rèn)年齡、已有保障、教育金鎖定優(yōu)勢(shì)。）三、判斷題答案1.×（代理人只能提供建議，不能代簽合同。）2.×（分紅金額不固定，受經(jīng)營(yíng)狀況影響。）3.√（確診即賠付是重疾險(xiǎn)核心特點(diǎn)。）4.×（理賠需先報(bào)案，核保是后續(xù)環(huán)節(jié)。）5.×（免賠額越高，保費(fèi)越低，但自付金額也高。）6.×（猶豫期內(nèi)退?？扇~退還已繳保費(fèi)。）7.√（部分高端養(yǎng)老險(xiǎn)收益較高。）8.×（部分保險(xiǎn)產(chǎn)品可享受稅收優(yōu)惠。）9.×（賠付金額與事故等級(jí)直接掛鉤。）10.×（了解財(cái)務(wù)狀況是精準(zhǔn)銷售的前提。）四、簡(jiǎn)答題答案1.重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別：-重疾險(xiǎn)：確診即賠付，一次性給付，用于彌補(bǔ)收入損失或治療費(fèi)用；-醫(yī)療險(xiǎn)：報(bào)銷制，需提供發(fā)票，覆蓋住院或門診費(fèi)用。2.客戶猶豫期退保處理：-詢問(wèn)原因，解釋退保損失；-協(xié)助辦理手續(xù)，避免客戶不滿。3.解釋現(xiàn)金價(jià)值：-現(xiàn)金價(jià)值是保單可退取的金額，等于已繳保費(fèi)減去費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)成本等折現(xiàn)值。4.高凈值客戶銷售高端醫(yī)療險(xiǎn)要點(diǎn)：-強(qiáng)調(diào)私立醫(yī)院、綠通服務(wù)；-關(guān)注多語(yǔ)言、全球理賠網(wǎng)絡(luò)。5.回應(yīng)理賠慢質(zhì)疑：-解釋理賠流程，承諾協(xié)助材料；-提供合理