2025反洗錢知識競賽題庫及答案(練習(xí)題版)一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理一次性交易金額達(dá)到（）時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。A.人民幣1萬元B.人民幣5萬元C.人民幣10萬元D.人民幣50萬元【答案】B2.下列哪一項(xiàng)不屬于反洗錢“三大核心義務(wù)”？A.客戶身份識別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.客戶營銷管理【答案】D3.2025年修訂的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》將“受益所有人”識別標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為持股比例超過（）的自然人。A.15%B.20%C.25%D.30%【答案】C4.對于跨境代理行客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系前完成（）審批。A.一級支行B.二級分行C.總行高級管理層D.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)【答案】C5.2025年起，義務(wù)機(jī)構(gòu)對非自然人客戶受益所有人信息應(yīng)至少（）重新評估一次。A.每季度B.每半年C.每年D.每兩年【答案】C6.金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶屬于聯(lián)合國安理會制裁名單后，應(yīng)當(dāng)立即采取的措施是（）。A.暫停非柜面業(yè)務(wù)B.凍結(jié)資產(chǎn)并報(bào)告C.降低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級D.通知客戶銷戶【答案】B7.根據(jù)2025年《數(shù)據(jù)安全法》配套指引，反洗錢可疑交易報(bào)告電子數(shù)據(jù)應(yīng)至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.15年【答案】D8.下列交易中，哪一項(xiàng)必須無條件提交大額交易報(bào)告？A.自然人客戶當(dāng)日單筆人民幣6萬元現(xiàn)金存款B.企業(yè)客戶當(dāng)日單筆人民幣50萬元轉(zhuǎn)賬支出C.自然人客戶當(dāng)日累計(jì)人民幣15萬元跨境匯款D.企業(yè)客戶當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元國債認(rèn)購【答案】A9.2025年《反洗錢行政處罰裁量基準(zhǔn)》規(guī)定，對“未按照規(guī)定保存客戶身份資料”情節(jié)特別嚴(yán)重的，罰款上限為（）。A.50萬元B.100萬元C.200萬元D.500萬元【答案】D10.金融機(jī)構(gòu)在開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)時，對同一客戶單日累計(jì)交易金額超過（）的，應(yīng)強(qiáng)制驗(yàn)證客戶身份。A.5000元B.1萬元C.5萬元D.10萬元【答案】B11.根據(jù)FATF2025年發(fā)布的《虛擬資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指南》，下列哪類平臺被首次明確納入“虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商”？A.去中心化借貸協(xié)議前端網(wǎng)頁B.NFT藝術(shù)品拍賣行C.游戲內(nèi)積分商城D.央行數(shù)字貨幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)【答案】A12.2025年修訂的《反洗錢法》新增“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，要求義務(wù)機(jī)構(gòu)將資源集中于（）。A.所有客戶平均分配B.高風(fēng)險(xiǎn)客戶與業(yè)務(wù)C.政府客戶D.零售客戶【答案】B13.金融機(jī)構(gòu)在開展私人銀行服務(wù)時，對“政治公眾人物”的配偶及直系親屬應(yīng)視為（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)客戶B.中風(fēng)險(xiǎn)客戶C.高風(fēng)險(xiǎn)客戶D.禁止準(zhǔn)入客戶【答案】C14.2025年起，義務(wù)機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶重新審核客戶身份的周期不得超過（）。A.3個月B.6個月C.9個月D.12個月【答案】B15.下列哪項(xiàng)行為不構(gòu)成“洗錢罪”上游犯罪？A.貪污賄賂B.金融詐騙C.逃稅D.危險(xiǎn)駕駛【答案】D16.2025年《反洗錢法》將“洗錢罪”最高刑期提高至（）。A.5年B.10年C.15年D.無期徒刑【答案】D17.金融機(jī)構(gòu)在收到中國人民銀行反洗錢調(diào)查通知書后，提供虛假材料，對直接責(zé)任人可處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上100萬元以下【答案】C18.2025年《反洗錢法》首次明確將（）納入反洗錢義務(wù)主體。A.會計(jì)師事務(wù)所B.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)C.網(wǎng)約車平臺D.醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)【答案】C19.對于客戶拒絕提供受益所有人信息的情形，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)B.暫停業(yè)務(wù)并提交可疑報(bào)告C.降低交易限額D.僅做記錄不報(bào)告【答案】B20.2025年FATF第四輪互評估報(bào)告對我國“擴(kuò)散融資”合規(guī)性評級為（）。A.合規(guī)B.基本合規(guī)C.部分合規(guī)D.不合規(guī)【答案】C21.金融機(jī)構(gòu)在建立跨境業(yè)務(wù)關(guān)系時，對境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管健全性評估資料應(yīng)至少保存（）。A.3年B.5年C.10年D.15年【答案】C22.2025年《反洗錢法》新增“合規(guī)官”制度，要求義務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立（）職位。A.首席反洗錢官B.首席合規(guī)官C.首席風(fēng)控官D.首席審計(jì)官【答案】B23.下列哪項(xiàng)不屬于客戶身份識別“九要素”？A.姓名B.性別C.稅收居民身份D.血型【答案】D24.2025年《反洗錢法》規(guī)定，對主動消除危害后果的違法主體，處罰幅度可下調(diào)（）。A.10%以內(nèi)B.20%以內(nèi)C.30%以內(nèi)D.50%以內(nèi)【答案】D25.金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶交易與恐怖融資名單匹配但金額較小時，應(yīng)當(dāng)（）。A.不報(bào)告B.內(nèi)部記錄即可C.立即凍結(jié)并報(bào)告D.次日報(bào)告【答案】C26.2025年《反洗錢法》將“匿名賬戶”明確定義為“無法追溯（）的賬戶”。A.實(shí)際控制人B.開戶代理人C.交易對手D.賬戶余額【答案】A27.義務(wù)機(jī)構(gòu)采用“白名單”方式豁免部分客戶盡調(diào)時，應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.支行行長B.分行合規(guī)部C.總行高級管理層D.人民銀行分支機(jī)構(gòu)【答案】C28.2025年《反洗錢法》新增“合規(guī)科技”條款，鼓勵義務(wù)機(jī)構(gòu)使用（）提升監(jiān)測精度。A.區(qū)塊鏈B.人工智能C.量子通信D.生物識別【答案】B29.金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，對涉及客戶采取的后續(xù)控制措施不包括（）。A.上調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級B.限制交易渠道C.提高利率優(yōu)惠D.終止業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】C30.2025年《反洗錢法》規(guī)定，對違法泄露反洗錢信息的直接責(zé)任人，最高可處（）年有期徒刑。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】C二、多選題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形屬于“受益所有人”識別中的“控制”標(biāo)準(zhǔn)？A.通過協(xié)議約定實(shí)際支配公司B.擔(dān)任執(zhí)行董事C.持有25%合伙份額D.配偶持有30%股份但本人不參與經(jīng)營【答案】A、B、C32.2025年《反洗錢法》規(guī)定的“高風(fēng)險(xiǎn)國家”名單來源包括（）。A.FATF公開聲明B.亞太反洗錢組織通報(bào)C.中國人民銀行公告D.美國財(cái)政部OFAC名單【答案】A、B、C33.金融機(jī)構(gòu)在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，應(yīng)重點(diǎn)識別哪些可疑特征？A.提單日早于合同日B.重復(fù)倉單融資C.交易對手為離岸公司且無法聯(lián)系D.進(jìn)口商品為電解銅但運(yùn)輸路線經(jīng)過內(nèi)陸沙漠【答案】A、B、C、D34.2025年《反洗錢法》對“虛擬資產(chǎn)”定義涵蓋（）。A.比特幣B.穩(wěn)定幣C.央行數(shù)字貨幣D.游戲點(diǎn)券不可兌換場景【答案】A、B35.下列哪些主體屬于“特定非金融機(jī)構(gòu)”？A.貴金屬交易商B.公司服務(wù)提供商C.藝術(shù)品拍賣行D.律師事務(wù)所【答案】A、B、C、D36.金融機(jī)構(gòu)在建立反洗錢內(nèi)部控制制度時，應(yīng)包括哪些要素？A.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述B.董事會職責(zé)C.員工培訓(xùn)計(jì)劃D.外包服務(wù)商盡調(diào)【答案】A、B、C、D37.2025年《反洗錢法》對“內(nèi)部舉報(bào)”制度要求包括（）。A.匿名渠道B.30日內(nèi)書面答復(fù)C.禁止打擊報(bào)復(fù)D.舉報(bào)人獎勵上限50萬元【答案】A、B、C、D38.下列哪些交易模式易被用于“拆分洗錢”？A.多筆1萬元現(xiàn)金存入同一賬戶B.同一IP地址操作多個賬戶C.購買高價值保險(xiǎn)次日退保D.跨境匯款備注“留學(xué)費(fèi)用”但收款人為珠寶公司【答案】A、B、C、D39.2025年《反洗錢法》對“數(shù)據(jù)跨境傳輸”要求包括（）。A.事先評估B.報(bào)行業(yè)自律組織備案C.獲得客戶單獨(dú)同意D.接受央行安全評估【答案】A、C、D40.金融機(jī)構(gòu)在開展“代發(fā)薪”業(yè)務(wù)時，對用工單位應(yīng)識別哪些信息？A.實(shí)際用工人數(shù)B.社保繳納記錄C.納稅記錄D.董事會決議【答案】A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年起，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以委托第三方完成客戶身份識別，但法律責(zé)任仍由自身承擔(dān)。（√）42.對于已注銷企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可不再保存其身份資料。（×）43.2025年《反洗錢法》允許使用人臉識別替代紙質(zhì)身份證留存。（√）44.金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶為“政治公眾人物”后，可將其風(fēng)險(xiǎn)等級下調(diào)至“中風(fēng)險(xiǎn)”，只要其交易金額較小。（×）45.2025年《反洗錢法》將“恐怖融資”定義為“故意收集資金用于恐怖活動”，不再要求資金必須來自犯罪收益。（√）46.對于虛擬貨幣礦機(jī)銷售所得，金融機(jī)構(gòu)無需識別資金來源。（×）47.2025年《反洗錢法》規(guī)定，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到監(jiān)管處罰決定書后15日內(nèi)公開披露。（√）48.金融機(jī)構(gòu)可將反洗錢監(jiān)測模型完全外包給科技公司，無需內(nèi)部驗(yàn)證。（×）49.2025年《反洗錢法》首次將“環(huán)境犯罪”列為洗錢上游犯罪。（√）50.對于同一客戶在同一銀行的不同分支機(jī)構(gòu)開戶，可共用一份身份資料，無需重復(fù)識別。（×）四、案例分析題（每題10分，共40分）案例一某貿(mào)易公司A于2025年3月1日成立，注冊資本100萬元，實(shí)繳0元。3月5日，其基本賬戶收到境外B公司匯入50萬美元，備注“貨款”。3月6日，A公司向境內(nèi)C公司轉(zhuǎn)出等額人民幣，備注“設(shè)備款”。C公司收款后當(dāng)日將等額資金轉(zhuǎn)至D個人賬戶，D于3月7日至10日分40筆、每筆4.9萬元取現(xiàn)。問題：（1）指出至少5個可疑點(diǎn)。（2）作為銀行工作人員，應(yīng)如何處置？【答案要點(diǎn)】可疑點(diǎn)：1.新設(shè)企業(yè)無實(shí)收資本即大額收匯；2.境外交易對手B公司無歷史往來；3.設(shè)備款無合同、發(fā)票佐證；4.資金迅速轉(zhuǎn)向個人賬戶；5.拆分取現(xiàn)規(guī)避5萬元大額報(bào)告線；6.取現(xiàn)用途不明。處置：立即暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)；重新識別A、C、D身份及受益所有人；調(diào)取海運(yùn)提單、報(bào)關(guān)單；提交可疑交易報(bào)告；向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備；對C、D采取凍結(jié)措施。案例二客戶張某，2025年4月在某券商開立融資融券賬戶，轉(zhuǎn)入資金3000萬元。其交易特征：1.集中買入小盤股“ST?？啤保I入量占該股日成交量40%；2.融資比例長期維持90%以上；3.賬戶資金來源為張某擔(dān)任法人的“咨詢服務(wù)公司”轉(zhuǎn)入，該公司注冊資本10萬元，近一年無納稅記錄；4.張某曾被媒體質(zhì)疑為“白手套”。問題：（1）請識別潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)類型。（2）券商應(yīng)采取哪些措施？【答案要點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)類型：1.操縱市場型洗錢；2.空殼公司轉(zhuǎn)移犯罪收益；3.政治公眾人物“白手套”嫌疑。措施：上調(diào)至高風(fēng)險(xiǎn)；限制融資融券額度；要求提供咨詢服務(wù)合同、納稅記錄；實(shí)地走訪公司注冊地址；提交可疑報(bào)告；向交易所通報(bào)異常交易。案例三2025年5月，某城商行發(fā)現(xiàn)其合作的第三方支付機(jī)構(gòu)E公司，為境外博彩網(wǎng)站提供收款通道，日交易額超過2億元。該行已為其提供備付金存管服務(wù)，但未將E公司列為高風(fēng)險(xiǎn)客戶。問題：（1）該行違反了哪些反洗錢義務(wù)？（2）監(jiān)管可能給予何種處罰？【答案要點(diǎn)】違反義務(wù)：1.未對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入盡調(diào)；2.未識別其博彩業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)；3.未將其列為高風(fēng)險(xiǎn)；4.未監(jiān)測異常交易。處罰：對銀行處500萬元以上罰款；對直接責(zé)任人處20萬元罰款；責(zé)令暫停支付機(jī)構(gòu)備付金業(yè)務(wù)；全國通報(bào)；納入央行評級降級。案例四2025年