2024年反洗錢知識測試題庫(含答案)一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項的字母填在括號內(nèi)）1.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶身份進行識別，以下哪項不屬于“客戶”范疇？（）A.開立賬戶的個人B.辦理一次性現(xiàn)金匯款1萬元的單位經(jīng)辦人C.購買5萬元理財產(chǎn)品的自然人D.在柜臺兌換1000美元外幣現(xiàn)鈔的旅客【答案】D2.2024年3月，中國人民銀行對某券商開出反洗錢罰單，其違法類型為“未按規(guī)定保存客戶身份資料”，該行為直接違反的條款是：（）A.《反洗錢法》第十六條B.《反洗錢法》第十九條C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二十三條【答案】B3.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)采取的強化盡職調(diào)查措施不包括：（）A.要求補充收入來源證明B.限制非柜面渠道交易額度C.將客戶評級直接下調(diào)至“低風(fēng)險”D.提高交易監(jiān)測頻率【答案】C4.下列關(guān)于“受益所有人”識別標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的是：（）A.合伙企業(yè)以執(zhí)行事務(wù)合伙人為唯一受益所有人B.信托產(chǎn)品以委托人為唯一受益所有人C.公司類客戶應(yīng)追溯至持股比例≥25%的自然人D.基金專戶無需識別受益所有人【答案】C5.2024年1月1日起施行的《反洗錢法（修訂草案）》新增“域外適用”條款，其適用前提是：（）A.境外機構(gòu)在中國境內(nèi)無分支機構(gòu)B.境外行為危害中國國家安全C.境外行為對中國境內(nèi)洗錢風(fēng)險產(chǎn)生“重大且實質(zhì)”影響D.境外機構(gòu)自愿接受中國監(jiān)管【答案】C6.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶A短期內(nèi)將1000萬元分散轉(zhuǎn)入20個個人賬戶，隨后立即購買境外虛擬資產(chǎn)，該行為最可能屬于：（）A.合理投資B.拆分交易逃避監(jiān)管C.正常資產(chǎn)配置D.高頻交易【答案】B7.根據(jù)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》，自評估工作完成后的報告路徑為：（）A.僅向董事會報告B.向人民銀行報備并留檔C.向人民銀行及其分支機構(gòu)報告，同時抄送銀保監(jiān)會D.向人民銀行報告并對外披露【答案】C8.下列哪項不屬于“可疑交易報告”法定要素？（）A.交易對手IP地址B.客戶職業(yè)信息C.交易用途D.客戶賬戶余額【答案】D9.對于跨境匯款業(yè)務(wù)，銀行發(fā)現(xiàn)交易雙方地址為同一高風(fēng)險國家且金額接近申報起點，應(yīng)首先：（）A.直接拒絕交易B.提交可疑交易報告C.開展加強型盡職調(diào)查D.要求客戶簽署風(fēng)險承諾書【答案】C10.2024年FATF第四輪互評估后續(xù)報告中，中國被評為“合規(guī)但需改進”的Recommendation是：（）A.R.10（客戶盡職調(diào)查）B.R.11（記錄保存）C.R.26（監(jiān)管者權(quán)力）D.R.35（制裁）【答案】A11.證券公司在為客戶開立融資融券賬戶時，發(fā)現(xiàn)客戶提供的住址與征信報告不符，且無法合理解釋，應(yīng)采?。海ǎ〢.先開戶后核實B.拒絕開戶并報送可疑交易C.降低客戶風(fēng)險等級D.要求補充水電費賬單后繼續(xù)開戶【答案】B12.根據(jù)《反洗錢法》，對金融機構(gòu)的罰款最高可達：（）A.100萬元B.500萬元C.1000萬元D.違法金額5%以上10%以下【答案】D13.下列關(guān)于“電子數(shù)據(jù)保存”的說法，正確的是：（）A.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存3年B.交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年C.可疑交易報告草稿無需保存D.可僅保存紙質(zhì)掃描件，無需保存原始電子日志【答案】B14.某支付機構(gòu)為直播平臺提供錢包服務(wù)，發(fā)現(xiàn)主播月收入與粉絲數(shù)明顯不匹配，且頻繁向境外錢包轉(zhuǎn)賬，該機構(gòu)應(yīng)：（）A.按照普通客戶處理B.納入高風(fēng)險客戶名單并限制出金C.僅向公安機關(guān)報案D.關(guān)閉直播功能【答案】B15.2024年人民銀行對某城商行處罰通報中，首次明確“模型驗證不充分”屬于違反哪項義務(wù)？（）A.大額交易報告B.可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)C.客戶身份識別D.信息保密【答案】B16.根據(jù)《反洗錢法》，臨時凍結(jié)措施的最長期限為：（）A.24小時B.48小時C.72小時D.7個工作日【答案】B17.下列哪項屬于“特定非金融機構(gòu)”？（）A.典當(dāng)行B.會計師事務(wù)所C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D.以上均是【答案】D18.對于客戶來自FATF“灰名單”國家，金融機構(gòu)應(yīng)：（）A.拒絕開戶B.采取與高風(fēng)險國家同等的強化措施C.僅提高交易監(jiān)測頻率D.無需額外措施【答案】B19.某信托公司設(shè)立家族信托，委托人為甲，受益人為其未成年子女，識別受益所有人時應(yīng)追溯至：（）A.甲本人B.甲的配偶C.甲的子女D.無需識別【答案】A20.下列關(guān)于“反洗錢內(nèi)部審計”的說法，錯誤的是：（）A.應(yīng)每年開展一次B.可由外部審計機構(gòu)實施C.審計報告應(yīng)提交董事會D.發(fā)現(xiàn)問題可延后一年整改【答案】D21.2024年《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》將“創(chuàng)新業(yè)務(wù)”納入監(jiān)管沙盒，其評估重點不包括：（）A.洗錢風(fēng)險敞口B.客戶體驗C.模型可解釋性D.數(shù)據(jù)跨境傳輸合規(guī)性【答案】B22.銀行發(fā)現(xiàn)客戶B的賬戶被公安機關(guān)凍結(jié)，隨后客戶要求銷戶，銀行應(yīng)：（）A.立即辦理銷戶B.拒絕銷戶并告知凍結(jié)機關(guān)C.先銷戶再通知公安機關(guān)D.上報人民銀行【答案】B23.下列哪項交易必須提交大額交易報告？（）A.自然人客戶當(dāng)日單筆人民幣5萬元現(xiàn)金存款B.非自然人客戶當(dāng)日單筆人民幣100萬元轉(zhuǎn)賬C.自然人客戶當(dāng)日累計外幣等值1萬美元現(xiàn)鈔兌換D.自然人客戶當(dāng)日單筆50萬元跨行轉(zhuǎn)賬【答案】A24.對于“政要人士”客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，下列說法正確的是：（）A.僅指外國政要B.包括其父母、配偶、子女C.離職即不再視為政要D.無需識別國內(nèi)政要【答案】B25.2024年FATF發(fā)布的新《虛擬資產(chǎn)風(fēng)險指南》，將“混幣器”定義為：（）A.技術(shù)創(chuàng)新工具B.高風(fēng)險匿名服務(wù)C.合規(guī)隱私幣D.無需額外關(guān)注【答案】B26.下列關(guān)于“可疑交易報告質(zhì)量”評估指標(biāo)，不包括：（）A.報告及時率B.報送準(zhǔn)確率C.客戶滿意度D.情報轉(zhuǎn)化率【答案】C27.證券公司客戶C頻繁進行“T+0”逆回購交易，金額巨大且無法說明資金來源，券商應(yīng)：（）A.提高其風(fēng)險等級并加強監(jiān)測B.關(guān)閉其逆回購權(quán)限C.直接報送可疑交易D.僅記錄異?！敬鸢浮緼28.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)員工發(fā)現(xiàn)洗錢嫌疑，向內(nèi)部反洗錢崗位報告后，反洗錢崗位應(yīng)在何時內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告？（）A.立即B.2個工作日內(nèi)C.5個工作日內(nèi)D.10個工作日內(nèi)【答案】C29.下列哪項屬于“恐怖融資”行為？（）A.為恐怖組織提供資金賬戶B.為恐怖組織提供法律咨詢C.為恐怖組織提供人道救援D.為恐怖組織提供醫(yī)療物資【答案】A30.2024年人民銀行對某保險公司處罰，因其未對“銀保通”業(yè)務(wù)開展回溯調(diào)查，該行為違反：（）A.客戶身份識別義務(wù)B.大額交易報告義務(wù)C.可疑交易報告義務(wù)D.記錄保存義務(wù)【答案】A二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形銀行應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份？（）A.客戶行為出現(xiàn)重大異常B.客戶姓名與司法機關(guān)通緝名單一致C.客戶要求變更預(yù)留手機號D.客戶交易金額突然放大10倍【答案】ABD32.根據(jù)2024年修訂的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列屬于“可疑交易”參考指標(biāo)的有：（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份明顯不符B.頻繁公轉(zhuǎn)私，且備注為“差旅費”C.客戶賬戶被公安機關(guān)凍結(jié)后仍要求繼續(xù)轉(zhuǎn)賬D.客戶購買理財產(chǎn)品后提前贖回并立即跨境匯款【答案】ABCD33.下列哪些機構(gòu)屬于“反洗錢義務(wù)主體”？（）A.消費金融公司B.小額貸款公司C.銀行理財子公司D.金融租賃公司【答案】ACD34.對于“跨境代理行”業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)采取哪些控制措施？（）A.收集代理行反洗錢制度B.評估代理行國家風(fēng)險C.禁止與空殼銀行建立關(guān)系D.每年重檢代理行合規(guī)情況【答案】ABCD35.下列哪些信息屬于“客戶身份基本信息”？（）A.職業(yè)B.工作單位地址C.稅收居民身份D.電子郵箱【答案】ABC36.2024年FATF對中國后續(xù)評估提出的技術(shù)合規(guī)缺陷包括：（）A.虛擬資產(chǎn)監(jiān)管不足B.非營利組織監(jiān)管缺失C.現(xiàn)金交易報告閾值過高D.法人透明度不足【答案】ABD37.下列哪些行為可能構(gòu)成“自洗錢”？（）A.受賄人將贓款購買境外房產(chǎn)B.詐騙分子將贓款用于炒股C.盜竊分子將贓款存入自己賬戶D.走私分子將贓款借給親屬【答案】ABC38.金融機構(gòu)開展“可疑交易報告”后續(xù)管控措施包括：（）A.限制交易額度B.提高客戶風(fēng)險等級C.關(guān)閉網(wǎng)銀功能D.向公安機關(guān)報案【答案】ABCD39.下列哪些屬于“受益所有人”識別豁免情形？（）A.各級黨的機關(guān)B.國家權(quán)力機關(guān)C.受政府控制的企事業(yè)單位D.個體工商戶【答案】ABC40.2024年人民銀行反洗錢分類評級指標(biāo)中，下列哪些屬于“執(zhí)行有效性”維度？（）A.大額交易報告質(zhì)量B.客戶風(fēng)險等級調(diào)整及時性C.內(nèi)部審計整改完成率D.反洗錢培訓(xùn)覆蓋率【答案】ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2024年起，個人購買比特幣礦機屬于合法行為，金融機構(gòu)無需關(guān)注其資金來源。（）【答案】×42.對于已注銷賬戶的歷史交易，金融機構(gòu)可不再保存交易記錄。（）【答案】×43.客戶為聯(lián)合國制裁名單人員，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即凍結(jié)其資產(chǎn)并報送可疑交易報告。（）【答案】√44.自然人客戶當(dāng)日累計現(xiàn)金存款8萬元，銀行無需提交大額交易報告。（）【答案】×45.反洗錢內(nèi)部控制制度只需覆蓋總部機構(gòu)，分支機構(gòu)可參照執(zhí)行。（）【答案】×46.2024年修訂的《反洗錢法》首次明確“風(fēng)險為本”監(jiān)管原則。（）【答案】√47.金融機構(gòu)可以依賴第三方完成客戶盡職調(diào)查，但責(zé)任不轉(zhuǎn)移。（）【答案】√48.對于虛擬資產(chǎn)交易平臺，我國目前實行牌照準(zhǔn)入制度。（）【答案】√49.恐怖融資包括合法資金用于恐怖活動。（）【答案】√50.反洗錢現(xiàn)場檢查中，檢查組可復(fù)制金融機構(gòu)電子數(shù)據(jù)但不得帶走。（）【答案】×四、填空題（每空1分，共10分）51.2024年FATF將“________”列為高風(fēng)險虛擬資產(chǎn)服務(wù)，要求強制注冊并實施旅行規(guī)則?！敬鸢浮炕鞄牌?2.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全________制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制洗錢風(fēng)險?！敬鸢浮糠聪村X內(nèi)部控制53.對于跨境匯款，銀行應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人________和收款人姓名、賬號、住所等信息?！敬鸢浮啃彰①~號、住所54.客戶風(fēng)險等級劃分結(jié)果應(yīng)在________個工作日內(nèi)完成，并定期重檢?！敬鸢浮?055.2024年人民銀行對某支付機構(gòu)處罰金額創(chuàng)下歷史新高，達到________億元?！敬鸢浮?.756.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存________年?！敬鸢浮?57.對于政要人士客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少________重新評估其風(fēng)險等級?！敬鸢浮棵磕?8.2024年修訂的《反洗錢法》將“________”納入反洗錢監(jiān)管對象?！敬鸢浮糠康禺a(chǎn)開發(fā)企業(yè)59.對于虛擬資產(chǎn)交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“________”地址交易?！敬鸢浮磕涿鰪娦?0.反洗錢現(xiàn)場檢查結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)在________個工作日內(nèi)提交整改方案?！敬鸢浮?0五、簡答題（每題10分，共30分）61.簡述2024年修訂的《反洗錢法》在“域外適用”條款下的適用條件及監(jiān)管措施?！敬鸢浮窟m用條件：境外行為對中國境內(nèi)洗錢風(fēng)險產(chǎn)生“重大且實質(zhì)”影響；監(jiān)管措施：人民銀行可要求境外機構(gòu)說明情況、限期整改、處以罰款，并可禁止其在中國境內(nèi)開展業(yè)務(wù)。