銀行年末考試題庫及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，即核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)低于（）。A.20%B.30%C.60%D.80%2.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價功能3.下列屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.銀行貸款C.國庫券D.公司股票4.銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險資本。A.會計資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本5.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)6.我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金和其（）。A.在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款B.在其他銀行的同業(yè)存款C.存放在其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)D.短期有價證券7.金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動的市場是（）。A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場D.貨幣基金市場8.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.支票9.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場10.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.在公開市場上買賣證券答案：1.C2.A3.B4.D5.C6.A7.A8.B9.D10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)D.投資業(yè)務(wù)2.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）。A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大B.銀行風(fēng)險管理難度會加大C.會放大銀行的風(fēng)險事件D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失3.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險4.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.值風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險5.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括（）。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C.外部欺詐D.實(shí)物資產(chǎn)損壞6.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)7.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)放貸款D.發(fā)行債券8.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能9.下列屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.公司股票10.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.降低流動性D.平衡流動性和盈利性答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABD5.ABCD6.ABD7.ABD8.ABCD9.ABD10.ABD判斷題（每題2分，共10題）1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）2.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。（）3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價的方式獲得收益。（）4.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。（）5.按照金融工具的期限長短，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。（）6.銀行面臨的最主要風(fēng)險是市場風(fēng)險。（）7.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)等。（）8.金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。（）9.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的核心。（）10.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：1.√2.×3.√4.×5.√6.×7.√8.×9.√10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介職能，將資金從盈余者轉(zhuǎn)移給短缺者；支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付等；信用創(chuàng)造職能，通過吸收存款發(fā)放貸款創(chuàng)造存款貨幣。2.金融市場有哪些分類方式？答：按交易階段分發(fā)行市場和流通市場；按交易場所分場內(nèi)和場外市場；按金融工具類型分債券、股票、外匯等市場；按期限分貨幣和資本市場等。3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點(diǎn)有哪些？答：操作風(fēng)險具有普遍性，存在于各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；具有非盈利性，不會帶來直接收益；具有可轉(zhuǎn)化性，可能引發(fā)其他風(fēng)險。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金；以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價方式獲得收益；種類多、范圍廣。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響？答：金融市場發(fā)展給商業(yè)銀行帶來機(jī)遇與挑戰(zhàn)。機(jī)遇如拓寬融資渠道等；挑戰(zhàn)有競爭加劇、風(fēng)險加大等。銀行應(yīng)積極應(yīng)對，提升競爭力，加強(qiáng)風(fēng)險管理。2.商業(yè)銀行應(yīng)如何加強(qiáng)合規(guī)管理？答：建立健全合規(guī)制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高合規(guī)意識；設(shè)立專門合規(guī)部門，履行職責(zé)；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)糾正違規(guī)行為；強(qiáng)化與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，確保經(jīng)營合法合規(guī)。3.怎樣有效防范商業(yè)銀行的市場風(fēng)險？答：加強(qiáng)市場風(fēng)險識別與計量，運(yùn)用多種方法；制定合理風(fēng)險管理