公司信貸考試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.公司信貸的核心產(chǎn)品是？A.貸款承諾B.資金融通C.擔(dān)保D.承兌2.信貸“三查”不包括？A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸前審批3.中期貸款期限為？A.1年以內(nèi)B.1-5年（含5年）C.5-10年D.10年以上4.屬于固定資產(chǎn)貸款的是？A.流動(dòng)資金貸款B.項(xiàng)目貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.貿(mào)易融資5.公司信貸最主要的風(fēng)險(xiǎn)是？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)6.不屬于借款人違約情形的是？A.未按約定用途用款B.逾期還款C.抵押品價(jià)值下降D.擅自轉(zhuǎn)讓債務(wù)7.關(guān)注類貸款遷徙率指？A.關(guān)注→次級(jí)及以下比例B.次級(jí)→可疑比例C.正?！P(guān)注比例D.可疑→損失比例8.屬于貿(mào)易融資產(chǎn)品的是？A.流動(dòng)資金貸款B.銀團(tuán)貸款C.保理D.項(xiàng)目貸款9.授信額度是指？A.銀行最高貸款額B.客戶最高信用限額C.單筆貸款金額D.抵押品評(píng)估值10.等額本金還款法特點(diǎn)是？A.每月還款額固定B.利息逐月遞增C.本金逐月遞減D.總利息比等額本息少單項(xiàng)選擇題答案1.B2.D3.B4.B5.A6.C7.A8.C9.B10.D多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.公司信貸基本要素包括？A.交易對(duì)象B.信貸產(chǎn)品C.信貸期限D(zhuǎn).利率2.貸前調(diào)查內(nèi)容包括？A.借款人基本情況B.借款用途C.還款能力D.擔(dān)保情況3.屬于不良貸款的是？A.正常類B.關(guān)注類C.次級(jí)類D.可疑類4.固定資產(chǎn)貸款用途包括？A.固定資產(chǎn)投資B.項(xiàng)目建設(shè)C.流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)D.設(shè)備購(gòu)置5.信貸審批原則包括？A.審貸分離B.分級(jí)審批C.集體審批D.自主審批6.貿(mào)易融資類型有？A.信用證B.托收C.保理D.福費(fèi)廷7.借款人還款能力分析包括？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.現(xiàn)金流量D.盈利能力8.貸后管理工作包括？A.定期檢查B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.催收D.資產(chǎn)保全9.按擔(dān)保方式分的貸款類型有？A.信用貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.保證貸款10.銀團(tuán)貸款成員包括？A.牽頭行B.代理行C.參加行D.擔(dān)保行多項(xiàng)選擇題答案1.ABCD2.ABCD3.CD4.ABD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABC判斷題（每題2分，共10題）1.公司信貸交易對(duì)象只能是企業(yè)法人。（）2.貸前調(diào)查必須實(shí)地走訪借款人。（）3.關(guān)注類貸款不屬于不良貸款。（）4.流動(dòng)資金貸款可用于固定資產(chǎn)投資。（）5.信貸合同必須采用書(shū)面形式。（）6.操作風(fēng)險(xiǎn)僅來(lái)自銀行內(nèi)部人員。（）7.等額本息還款法每月還款額固定。（）8.銀團(tuán)貸款牽頭行負(fù)責(zé)統(tǒng)一審批。（）9.抵押品價(jià)值下降直接導(dǎo)致貸款違約。（）10.貸后檢查頻率越高越好。（）判斷題答案1.×2.√3.√4.×5.√6.×7.√8.√9.×10.×簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述信貸“三查”制度核心內(nèi)容。答案：貸前調(diào)查（了解借款人資質(zhì)/用途）、貸中審查（審核資料/風(fēng)險(xiǎn)）、貸后檢查（跟蹤還款/風(fēng)險(xiǎn)變化），核心是全程管控信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.什么是不良貸款？包括哪幾類？答案：不良貸款是逾期無(wú)法收回或風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款，包括次級(jí)類（還款能力不足）、可疑類（損失較大）、損失類（無(wú)法收回）。3.流動(dòng)資金貸款用途要求是什么？答案：僅用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不得用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)權(quán)益投資等長(zhǎng)期/投機(jī)用途。4.信貸“審貸分離”原則是什么？答案：將調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)分離，由不同部門(mén)/人員負(fù)責(zé)，避免權(quán)力集中，防控風(fēng)險(xiǎn)。討論題（總4題，每題5分）1.如何有效識(shí)別公司信貸信用風(fēng)險(xiǎn)？答案：結(jié)合定量（財(cái)務(wù)指標(biāo)：現(xiàn)金流、負(fù)債率）+定性（經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信用記錄）分析，避免單一指標(biāo)判斷，重點(diǎn)關(guān)注現(xiàn)金流斷裂、涉訴等異常信號(hào)。2.貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警關(guān)鍵信號(hào)有哪些？答案：財(cái)務(wù)異常（現(xiàn)金流驟降）、經(jīng)營(yíng)異常（訂單減少/停產(chǎn)）、信用異常（逾期/涉訴）、擔(dān)保異常（抵押品貶值/擔(dān)保人違約），及時(shí)捕捉可提前處置風(fēng)險(xiǎn)。3.固定資產(chǎn)貸款審批重點(diǎn)關(guān)注什么？答案：項(xiàng)目合規(guī)性（手續(xù)齊全）、市場(chǎng)前景（需求穩(wěn)定）、還款來(lái)源（項(xiàng)