2025年捷信入職考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分，共40分）1.消費(fèi)金融的核心特征是針對(duì)個(gè)人提供以（）為目的的小額、短期信貸服務(wù)。A.生產(chǎn)經(jīng)營B.日常消費(fèi)C.資產(chǎn)投資D.購房購車答案：B2.根據(jù)2024年最新修訂的《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，以下哪項(xiàng)不屬于一級(jí)評(píng)估要素？A.公司治理與內(nèi)控B.資本管理C.客戶年齡分布D.風(fēng)險(xiǎn)管理答案：C3.捷信某客戶申請(qǐng)商品貸時(shí)，系統(tǒng)提示其“征信查詢次數(shù)過多”，這一指標(biāo)主要反映客戶的（）風(fēng)險(xiǎn)。A.欺詐B.信用C.操作D.市場答案：B4.消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中，“共債風(fēng)險(xiǎn)”指的是（）。A.多個(gè)借款人共同承擔(dān)債務(wù)B.同一借款人在多個(gè)平臺(tái)負(fù)債C.因經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致集體逾期D.擔(dān)保人與借款人共同負(fù)債答案：B5.以下哪項(xiàng)不屬于捷信“客戶生命周期管理”的關(guān)鍵階段？A.潛在客戶轉(zhuǎn)化B.存量客戶復(fù)貸C.逾期客戶催收D.競爭對(duì)手客戶攔截答案：D6.某客戶申請(qǐng)12期現(xiàn)金貸1萬元，合同顯示年利率（APR）18%，采用等額本息還款，則首月還款額中利息部分約為（）。（注：月利率=年利率/12）A.120元B.150元C.180元D.200元答案：B（計(jì)算：首月利息=10000×18%÷12=150元）7.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，消費(fèi)金融公司收集客戶通訊錄信息時(shí)，必須（）。A.提前明確告知用途B.自動(dòng)獲取無需同意C.僅用于貸后催收D.與其他機(jī)構(gòu)共享答案：A8.捷信風(fēng)控系統(tǒng)中，“設(shè)備指紋”數(shù)據(jù)主要用于識(shí)別（）。A.客戶還款能力B.設(shè)備唯一性及異常操作C.客戶職業(yè)穩(wěn)定性D.客戶社交圈層答案：B9.以下哪種情況符合消費(fèi)金融“合規(guī)銷售”要求？A.向?qū)W生宣傳“零首付分期買手機(jī)”B.明確告知“逾期將影響征信”C.隱瞞服務(wù)費(fèi)僅提“低利率”D.代替客戶簽署電子合同答案：B10.某客戶通過捷信APP申請(qǐng)貸款，系統(tǒng)自動(dòng)審批耗時(shí)3分鐘，這主要依賴（）技術(shù)。A.區(qū)塊鏈存證B.大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型C.人工復(fù)核流程D.線下門店核查答案：B11.反洗錢工作中，“KYC”原則的核心是（）。A.了解你的客戶B.控制交易頻率C.監(jiān)控資金流向D.限制單筆金額答案：A12.捷信“客戶滿意度”調(diào)研中，“凈推薦值（NPS）”的計(jì)算依據(jù)是（）。A.推薦客戶數(shù)÷總客戶數(shù)B.（推薦者比例-貶損者比例）×100C.滿意客戶數(shù)÷有效樣本數(shù)D.投訴解決率×響應(yīng)速度答案：B13.消費(fèi)金融公司的“不良貸款率”是指（）。A.逾期90天以上貸款余額÷總貸款余額B.逾期30天以上貸款余額÷總貸款余額C.關(guān)注類貸款余額÷總貸款余額D.次級(jí)類貸款余額÷可疑類貸款余額答案：A14.客戶申請(qǐng)貸款時(shí)提交的“銀行流水”主要用于評(píng)估（）。A.還款意愿B.還款能力C.信用歷史D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)答案：B15.捷信線下門店顧問在推薦產(chǎn)品時(shí)，以下表述正確的是（）。A.“我們的利率比銀行低很多”B.“分期后每月只需還200元，沒有其他費(fèi)用”C.“合同里的‘服務(wù)費(fèi)’是平臺(tái)提供咨詢的必要成本”D.“不按時(shí)還款只會(huì)影響我們公司的記錄”答案：C16.以下哪項(xiàng)屬于消費(fèi)金融的“操作風(fēng)險(xiǎn)”？A.客戶因失業(yè)無法還款B.系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致信息泄露C.經(jīng)濟(jì)下行引發(fā)集體逾期D.競爭對(duì)手推出更低利率產(chǎn)品答案：B17.某客戶通過捷信辦理了一筆手機(jī)分期，分12期還款，第3期開始逾期，這種情況屬于（）。A.早期逾期（M1-M3）B.中期逾期（M3-M6）C.長期逾期（M6+）D.正常還款答案：A（M1為逾期1-30天，M3為逾期61-90天）18.捷信在貸后管理中使用的“失聯(lián)修復(fù)”技術(shù)，主要通過（）方式重新聯(lián)系客戶。A.撥打緊急聯(lián)系人電話B.分析客戶社交平臺(tái)動(dòng)態(tài)C.發(fā)送律師函D.上門走訪答案：B19.根據(jù)監(jiān)管要求，消費(fèi)金融公司的“貸款撥備率”不得低于（）。A.1%B.2.5%C.5%D.10%答案：B20.客戶咨詢“捷信是否接入央行征信”，正確回答是（）。A.“僅部分貸款接入”B.“所有貸款記錄均上報(bào)央行征信中心”C.“逾期超過60天才會(huì)上報(bào)”D.“不上報(bào)，僅內(nèi)部記錄”答案：B二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題3分，共30分。每題至少2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.消費(fèi)金融的“小額分散”特征體現(xiàn)在（）。A.單戶貸款金額通常不超過20萬元B.客戶群體覆蓋廣泛職業(yè)C.貸款期限多為3-24個(gè)月D.同一客戶可重復(fù)借款答案：ABC2.捷信風(fēng)控體系中的“貸前審核”主要包括（）。A.身份真實(shí)性驗(yàn)證B.征信報(bào)告分析C.收入證明核查D.歷史還款記錄追蹤答案：ABCD3.客戶信息保護(hù)的關(guān)鍵措施包括（）。A.數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)B.限制員工訪問權(quán)限C.向合作方共享全量信息D.定期進(jìn)行安全審計(jì)答案：ABD4.影響客戶還款能力的因素有（）。A.月收入穩(wěn)定性B.現(xiàn)有負(fù)債總額C.家庭固定支出D.突發(fā)醫(yī)療費(fèi)用答案：ABCD5.以下屬于“違規(guī)銷售”行為的是（）。A.夸大分期“零壓力”，未提示逾期后果B.幫助客戶偽造收入證明以通過審批C.明確告知所有費(fèi)用構(gòu)成D.誘導(dǎo)客戶以“幫朋友”名義多借款答案：ABD6.捷信“客戶分層管理”的依據(jù)可能包括（）。A.歷史還款記錄B.借款頻率C.職業(yè)穩(wěn)定性D.客戶年齡答案：ABC7.貸后管理的核心目標(biāo)是（）。A.提高客戶復(fù)貸率B.降低逾期率C.收集客戶額外信息D.維護(hù)客戶關(guān)系答案：ABD8.消費(fèi)金融市場的主要參與者包括（）。A.商業(yè)銀行B.持牌消費(fèi)金融公司C.小額貸款公司D.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（如美團(tuán)、京東）答案：ABCD9.處理客戶投訴時(shí)，正確的步驟是（）。A.打斷客戶陳述以快速定位問題B.記錄關(guān)鍵信息并承諾處理時(shí)限C.推諉責(zé)任至其他部門D.跟進(jìn)反饋處理結(jié)果答案：BD10.金融消費(fèi)者的基本權(quán)益包括（）。A.知悉產(chǎn)品全部信息的權(quán)利B.自主選擇產(chǎn)品的權(quán)利C.因產(chǎn)品問題要求賠償?shù)臋?quán)利D.拒絕提供任何個(gè)人信息的權(quán)利答案：ABC三、案例分析題（共4題，每題10分，共40分）1.客戶張某在線申請(qǐng)捷信商品貸（購買筆記本電腦，金額8000元，分12期），系統(tǒng)自動(dòng)審批拒絕，提示“綜合評(píng)分不足”。請(qǐng)結(jié)合消費(fèi)金融風(fēng)控邏輯，分析可能的5個(gè)拒貸原因。答案：（1）征信記錄不良：張某近期有信用卡或其他貸款逾期記錄；（2）多頭借貸：在其他平臺(tái)（如支付寶、銀行）已有多筆未結(jié)清貸款，總負(fù)債過高；（3）收入不穩(wěn)定：提交的銀行流水顯示月收入低于還款額2倍（8000÷12≈667元，需月收入≥1334元）；（4）信息不一致：填寫的工作單位、手機(jī)號(hào)等與第三方數(shù)據(jù)（如社保、運(yùn)營商）核查不匹配，存在欺詐嫌疑；（5）查詢次數(shù)過多：近3個(gè)月內(nèi)征信被其他金融機(jī)構(gòu)查詢超過6次，顯示資金需求迫切，風(fēng)險(xiǎn)較高。2.客戶李某辦理捷信現(xiàn)金貸后，第15天開始逾期（M1），催收專員電話聯(lián)系時(shí)，李某稱“失業(yè)了，暫時(shí)沒錢還”。請(qǐng)?jiān)O(shè)計(jì)溝通話術(shù)，要求體現(xiàn)共情、了解真實(shí)情況并推動(dòng)協(xié)商還款方案。答案：話術(shù)示例：“李哥，我理解您現(xiàn)在遇到了困難，失業(yè)確實(shí)讓人壓力很大（共情）。方便和我具體說說您最近的情況嗎？比如大概多久能找到新工作？或者有沒有其他臨時(shí)收入來源？（了解真實(shí)情況）我們這邊可以幫您申請(qǐng)短期延期或分期調(diào)整，但需要您提供一些證明材料（如失業(yè)登記）。您看今天能先還一部分嗎？比如先還300元，剩下的我們幫您申請(qǐng)分3期，這樣壓力會(huì)小一些（推動(dòng)協(xié)商）。您覺得這個(gè)方案可行嗎？”3.某線下門店銷售顧問在推廣“手機(jī)分期”時(shí)，客戶質(zhì)疑：“你們的利率比銀行高很多，是不是在坑人？”請(qǐng)結(jié)合合規(guī)要求，設(shè)計(jì)回應(yīng)話術(shù)，需包含利率解釋、透明性說明及對(duì)比依據(jù)。答案：話術(shù)示例：“先生，您關(guān)心利率是非常正常的，我們完全理解（共情）。捷信作為持牌消費(fèi)金融公司，所有費(fèi)用都是嚴(yán)格按照監(jiān)管要求公示的，合同里明確標(biāo)注了年利率（APR）和總費(fèi)用（透明性）。我們的利率確實(shí)比部分銀行信用貸高，主要是因?yàn)槲覀兎?wù)的客群更多是沒有信用卡或銀行貸款記錄的用戶，風(fēng)控成本相對(duì)較高（解釋原因）。您可以對(duì)比一下其他消費(fèi)金融平臺(tái)，我們的綜合費(fèi)率在行業(yè)中屬于中等水平（對(duì)比依據(jù)）。如果您需要，我可以幫您用計(jì)算器算一下具體每期還款金額，確保沒有隱藏費(fèi)用（行動(dòng)引導(dǎo)）。”4.捷信風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到客戶王某（月收入8000元）近1個(gè)月內(nèi)在5家平臺(tái)申請(qǐng)貸款，當(dāng)前總負(fù)債（含本次申請(qǐng)）月供4500元。請(qǐng)分析該客戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出風(fēng)控策略建議。答案：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)：短時(shí)間內(nèi)頻繁申請(qǐng)貸款，可能存在資金鏈緊張；（2）負(fù)債過高：月供占收入比56.25%（4500÷8000），超過行業(yè)通常認(rèn)為的50%安全線，還款壓力大；（3）潛在欺詐風(fēng)險(xiǎn)：可能通過多平臺(tái)借款“以貸養(yǎng)貸”，逾期概率上升。風(fēng)控策略建議：（1）拒絕本次貸款申請(qǐng)，避免進(jìn)一步增加其負(fù)債；（2）若客戶有歷史良好還款記錄，可降低授信額度（如原申請(qǐng)1萬元降至5000元），使月供≤4000元（占收入50%）；（3）標(biāo)記客戶為“高風(fēng)險(xiǎn)”，貸后加強(qiáng)監(jiān)測（如縮短還款提醒間隔、增加電話回訪）；（4）提示客戶理性借貸，建議優(yōu)先結(jié)清高息負(fù)債。四、論述題（共2題，每題20分，共40分）1.結(jié)合當(dāng)前消費(fèi)金融行業(yè)監(jiān)管趨勢（如《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《個(gè)人信息保護(hù)法》），論述捷信應(yīng)如何平衡“業(yè)務(wù)增長”與“合規(guī)經(jīng)營”。答案要點(diǎn)：（1）監(jiān)管趨勢分析：2023年以來，監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、透明化經(jīng)營，要求“斷直連”“征信業(yè)務(wù)持牌”等，違規(guī)成本顯著提高；（2）業(yè)務(wù)增長的核心：通過優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn)（如簡化申請(qǐng)流程）、拓展場景（如與電商、線下門店合作）、提升客戶復(fù)貸率實(shí)現(xiàn)；（3）合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵：①數(shù)據(jù)合規(guī)：嚴(yán)格遵循“最小必要”原則收集客戶信息，與征信機(jī)構(gòu)合作需通過持牌平臺(tái)（如百行征信），確保數(shù)據(jù)來源合法；②營銷合規(guī)：禁止虛假宣傳（如“零利息”），必須明確告知APR、服務(wù)費(fèi)等全部費(fèi)用；③貸后合規(guī)：催收需符合《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約》，禁止暴力、騷擾等行為；（4）平衡策略：①建立“合規(guī)前置”流程，業(yè)務(wù)創(chuàng)新需經(jīng)合規(guī)部門審核；②利用金融科技（如AI風(fēng)控模型）提高審批效率，同時(shí)降低人工操作風(fēng)險(xiǎn)；③加強(qiáng)員工培訓(xùn)，將合規(guī)指標(biāo)納入績效考核（如銷售違規(guī)率與獎(jiǎng)金掛鉤）；④定期開展外部審計(jì)，主動(dòng)披露合規(guī)報(bào)告，提升公眾信任度。2.科技賦能是消費(fèi)金融行業(yè)的核心競爭力。請(qǐng)結(jié)合捷信業(yè)務(wù)場景，論述大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)在貸前、貸中、貸后全流程中的具體應(yīng)用。答案要點(diǎn)：（1）貸前環(huán)節(jié)：①大數(shù)據(jù)風(fēng)控：整合央行征信、運(yùn)營商、電商消費(fèi)、社保等多維度數(shù)據(jù)（如客戶近6個(gè)月網(wǎng)購頻率、話費(fèi)繳納穩(wěn)定性），通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，替代傳統(tǒng)“收入證明+征信報(bào)告”的單一評(píng)估方式；②AI反欺詐：利用設(shè)備指紋（如手機(jī)IMEI、IP地址）識(shí)別“機(jī)刷”“團(tuán)騙”等欺詐行為，通過圖數(shù)據(jù)庫分析客戶社交關(guān)系（如多個(gè)申請(qǐng)人使用同一WiFi），發(fā)現(xiàn)欺詐團(tuán)伙；③智能審批：AI模型自動(dòng)分析客戶數(shù)據(jù)，10秒內(nèi)完成審批，減少人工干預(yù)，提升客戶體驗(yàn)。（2）貸中環(huán)節(jié)：①動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：通過實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)接口（如銀行流水、信用卡消費(fèi)）監(jiān)測客戶負(fù)債變化，若發(fā)現(xiàn)客戶新增其他平臺(tái)貸款，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警，調(diào)整授信額度或限制復(fù)貸；②AI客戶畫像：基于客戶歷史行為（如還款及時(shí)性、咨詢頻率）劃分客群（如“優(yōu)質(zhì)復(fù)貸客”“高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)