(2025)反洗錢知識競賽試題題庫及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料和交易記錄的最短期限為（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B2.2025年1月1日起施行的《反洗錢行政處罰裁量基準(zhǔn)（試行）》規(guī)定，對“未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查”情節(jié)特別嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，可處（）罰款。A.50萬元以上100萬元以下B.100萬元以上500萬元以下C.500萬元以上1000萬元以下D.1000萬元以上2000萬元以下答案：C3.下列哪類交易必須強(qiáng)制報送大額交易報告（）。A.自然人客戶單筆人民幣5萬元現(xiàn)金繳存B.非自然人客戶單筆人民幣200萬元轉(zhuǎn)賬C.自然人客戶當(dāng)日累計外幣等值1萬美元跨境匯款D.非自然人客戶當(dāng)日累計人民幣50萬元現(xiàn)金支取答案：B4.根據(jù)FATF2025年2月發(fā)布的《虛擬資產(chǎn)風(fēng)險指南》，下列哪種行為被明確列為“虛擬資產(chǎn)洗錢高風(fēng)險指標(biāo)”（）。A.使用硬件錢包存儲比特幣B.在合規(guī)交易所完成KYC后買入以太坊C.利用混幣服務(wù)將USDT轉(zhuǎn)入匿名錢包D.將虛擬資產(chǎn)捐贈給已備案的慈善機(jī)構(gòu)答案：C5.金融機(jī)構(gòu)在開展受益所有人識別時，對“合伙企業(yè)”應(yīng)穿透至（）。A.全體合伙人B.普通合伙人C.出資比例≥25%的合伙人D.執(zhí)行事務(wù)合伙人答案：C6.2025年4月，中國人民銀行對某銀行開出反洗錢罰單，主要違法事實包括“未對境外代理行進(jìn)行制裁名單篩查”。該行為直接違反的監(jiān)管文件是（）。A.銀發(fā)〔2021〕1號B.銀發(fā)〔2023〕16號C.銀發(fā)〔2024〕3號D.銀發(fā)〔2025〕7號答案：D7.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案（2025版），對“拒不配合反洗錢調(diào)查”的個人，最高可處（）罰款。A.5萬元B.10萬元C.20萬元D.50萬元答案：C8.下列關(guān)于“可疑交易報告”表述正確的是（）。A.僅能在交易完成后5個工作日內(nèi)報送B.報送后人民銀行必須在15日內(nèi)回復(fù)是否立案C.金融機(jī)構(gòu)可先凍結(jié)客戶資金再補(bǔ)報D.報送內(nèi)容不得告知客戶答案：D9.2025年6月，F(xiàn)ATF公布第四輪互評估后續(xù)報告，對中國“擴(kuò)散融資”評級結(jié)果為（）。A.合規(guī)B.大致合規(guī)C.部分合規(guī)D.不合規(guī)答案：B10.金融機(jī)構(gòu)對“政治公眾人物”（PEP）的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施不包括（）。A.建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理系統(tǒng)B.獲得高級管理層批準(zhǔn)方可開立賬戶C.每三年重新識別一次身份D.了解其資金來源和用途答案：C11.根據(jù)《反洗錢法》第32條，金融機(jī)構(gòu)“故意泄露反洗錢工作信息”造成嚴(yán)重后果的，對直接責(zé)任人可處（）有期徒刑。A.三年以下B.三年以上五年以下C.五年以上七年以下D.七年以上十年以下答案：B12.2025年7月，某券商因“未監(jiān)測客戶大量買入高風(fēng)險債券后迅速賣出”被處罰，該交易行為屬于（）。A.結(jié)構(gòu)性交易B.循環(huán)交易C.操縱市場D.異常交易答案：D13.下列哪項不屬于“恐怖融資”上游犯罪（）。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.貪污賄賂D.非法集資答案：D14.金融機(jī)構(gòu)在建立代理行關(guān)系時，必須收集對方反洗錢合規(guī)制度文件，該要求源于（）。A.巴塞爾協(xié)議ⅢB.FATF建議13C.沃爾夫斯堡原則2025版D.歐盟第六號反洗錢指令答案：B15.2025年8月，某支付機(jī)構(gòu)因“未對跨境電商平臺商戶交易監(jiān)測”被罰款，其違規(guī)類型屬于（）。A.大額交易漏報B.可疑交易漏報C.客戶身份不明D.未履行制裁合規(guī)義務(wù)答案：B16.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家安全部D.公安部答案：B17.2025年9月，F(xiàn)ATF將哪個國家列入“灰名單”（）。A.阿聯(lián)酋B.土耳其C.摩納哥D.南非答案：A18.金融機(jī)構(gòu)對“非面對面開戶”客戶，必須采?。ǎ┐胧?。A.事后電話回訪B.綁定本人同名銀行賬戶C.遠(yuǎn)程視頻見證并留存影像D.要求提供水電費賬單答案：C19.下列哪項交易必須納入“可疑交易監(jiān)測模型”（）。A.客戶連續(xù)30天每日購買1萬元黃金B(yǎng).客戶一次性購買10萬元國債C.客戶每月固定償還房貸5萬元D.客戶工資到賬后全額轉(zhuǎn)支付寶答案：A20.2025年10月，人民銀行對某保險公司罰款1200萬元，違法類型為“未對銀保渠道保單受益人盡職調(diào)查”，該罰單依據(jù)的量化指標(biāo)為（）。A.涉及保單數(shù)量≥1000件且金額≥1億元B.涉及保單數(shù)量≥500件且金額≥5000萬元C.涉及保單數(shù)量≥100件且金額≥1000萬元D.涉及保單數(shù)量≥50件且金額≥500萬元答案：A21.根據(jù)《反洗錢法》第18條，臨時凍結(jié)期限最長為（）。A.24小時B.48小時C.72小時D.96小時答案：B22.2025年11月，某城商行因“未對空殼公司賬戶交易監(jiān)測”被處罰，下列哪項特征最能識別空殼公司（）。A.注冊資本高但實繳為零B.注冊地址為商務(wù)秘書公司C.法定代表人年齡超過70歲D.企業(yè)郵箱為免費郵箱答案：B23.金融機(jī)構(gòu)對“高風(fēng)險國家”客戶開戶，必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.反洗錢專員B.部門經(jīng)理C.高級管理層D.董事會答案：C24.2025年12月，F(xiàn)ATF發(fā)布《貿(mào)易洗錢風(fēng)險指標(biāo)》，下列哪項被列為“紅色信號”（）。A.進(jìn)口商品為季節(jié)性貨物B.提單收貨人與付款人一致C.發(fā)票金額遠(yuǎn)高于市場均價3倍D.貨物由知名船公司承運答案：C25.下列哪項屬于“虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商”（VASP）必須履行的義務(wù)（）。A.對鏈上地址進(jìn)行實名登記B.保存交易記錄至少7年C.與境外VASP共享客戶數(shù)據(jù)D.凍結(jié)所有匿名幣交易答案：B26.2025年1月，某信托公司因“未對家族信托委托人資金來源審查”被罰款，其違規(guī)類型屬于（）。A.客戶盡職調(diào)查不充分B.大額交易漏報C.內(nèi)部控制缺陷D.制裁合規(guī)失敗答案：A27.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，對“非法提供支付結(jié)算服務(wù)”的個人，可處（）罰款。A.違法所得1倍以上3倍以下B.違法所得1倍以上5倍以下C.違法所得2倍以上5倍以下D.違法所得5倍以上10倍以下答案：B28.金融機(jī)構(gòu)對“跨境匯款業(yè)務(wù)”必須采集的信息不包括（）。A.匯款人職業(yè)B.收款人賬號C.匯款用途D.收款人證件號碼答案：A29.2025年3月，某券商因“未對融資融券客戶資金來源核查”被處罰，其監(jiān)測要點應(yīng)聚焦（）。A.客戶是否循環(huán)使用同筆資金B(yǎng).客戶是否使用信貸資金C.客戶是否境外轉(zhuǎn)入美元D.客戶是否夜間交易答案：B30.下列哪項不屬于“反洗錢內(nèi)部審計”必須覆蓋的內(nèi)容（）。A.客戶盡職調(diào)查有效性B.員工反洗錢培訓(xùn)覆蓋率C.可疑交易報告質(zhì)量D.央行罰單整改情況答案：B二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.根據(jù)2025年《反洗錢法》修訂草案，金融機(jī)構(gòu)“反洗錢負(fù)責(zé)人”應(yīng)滿足的條件包括（）。A.具有五年以上金融從業(yè)經(jīng)歷B.通過人民銀行組織的反洗錢資格考試C.近三年無重大違法違規(guī)記錄D.擔(dān)任公司副總經(jīng)理以上職務(wù)答案：ABC32.下列哪些交易必須納入“可疑交易監(jiān)測模型”閾值設(shè)置（）。A.客戶短期內(nèi)分散購買貴金屬后集中出售B.客戶利用信用卡大額透支后迅速還款C.客戶頻繁跨境匯款至高風(fēng)險國家D.客戶長期閑置賬戶突然啟用并大額轉(zhuǎn)賬答案：ACD33.2025年FATF建議更新后，對“虛擬資產(chǎn)”監(jiān)管新增要求包括（）。A.VASP必須獲得牌照B.旅行規(guī)則適用門檻提高至5000美元C.禁止匿名賬戶D.強(qiáng)制使用零知識證明技術(shù)答案：ABC34.金融機(jī)構(gòu)對“政治公眾人物”家庭成員的識別范圍包括（）。A.配偶B.父母C.兄弟姐妹D.成年子女答案：ABD35.下列哪些屬于“貿(mào)易洗錢”常見手法（）。A.高報出口價格B.重復(fù)使用同一提單C.虛構(gòu)貿(mào)易合同D.利用加工貿(mào)易手冊倒賣免稅料件答案：ABCD36.2025年人民銀行對“支付機(jī)構(gòu)”反洗錢檢查重點包括（）。A.跨境支付業(yè)務(wù)真實用途核查B.聚合支付服務(wù)商管理C.預(yù)付卡實名登記D.數(shù)字人民幣錢包匿名性答案：ABC37.根據(jù)《反洗錢法》修訂草案，對“拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查”的單位，可采取的強(qiáng)制措施包括（）。A.責(zé)令改正B.處50萬元以上500萬元以下罰款C.對直接責(zé)任人處5萬元以上50萬元以下罰款D.吊銷金融許可證答案：ABC38.下列哪些信息屬于“客戶身份基本信息”必須登記內(nèi)容（）。A.姓名B.性別C.國籍D.工作單位答案：ABC39.2025年FATF對“擴(kuò)散融資”指標(biāo)更新后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點篩查（）。A.船舶自動識別系統(tǒng)（AIS）信號異常B.貿(mào)易合同未列明最終用戶C.付款行位于受制裁國家D.貨物歸類與經(jīng)營范圍不符答案：ABCD40.金融機(jī)構(gòu)“反洗錢培訓(xùn)”必須覆蓋的人員包括（）。A.董事會成員B.新入職柜員C.第三方派遣客服D.退休返聘信貸員答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年起，個人購買比特幣超過1萬元必須出示身份證。（）答案：√42.金融機(jī)構(gòu)可以委托未取得反洗錢資質(zhì)的第三方開展客戶盡職調(diào)查。（）答案：×43.根據(jù)FATF最新標(biāo)準(zhǔn)，穩(wěn)定幣發(fā)行方必須納入VASP監(jiān)管。（）答案：√44.客戶要求將大額資金分散存入多名親屬賬戶，銀行可拒絕辦理并報送可疑交易。（）答案：√45.2025年修訂草案取消了對“恐怖融資”行為的行政處罰，直接追究刑事責(zé)任。（）答案：×46.金融機(jī)構(gòu)對“綠色通道”客戶可以簡化盡職調(diào)查程序。（）答案：×47.2025年起，人民銀行對反洗錢違規(guī)機(jī)構(gòu)的罰款金額不設(shè)上限。（）答案：√48.空殼公司賬戶資金快進(jìn)快出、不留余額，屬于典型可疑特征。（）答案：√49.金融機(jī)構(gòu)只需對人民幣交易開展反洗錢監(jiān)測，外幣交易由外匯局負(fù)責(zé)。（）答案：×50.2025年FATF將“環(huán)境犯罪”正式納入洗錢上游犯罪。（）答案：√四、填空題（每空1分，共20分）51.2025年《反洗錢法》修訂草案將“________”納入反洗錢義務(wù)主體范圍。答案：房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)52.FATF建議“旅行規(guī)則”要求VASP在轉(zhuǎn)賬超過________美元時，必須附帶客戶信息。答案：300053.金融機(jī)構(gòu)對“高風(fēng)險客戶”至少每________重新評估一次風(fēng)險等級。答案：半年54.2025年人民銀行反洗錢罰單最高單筆金額達(dá)________億元。答案：3.555.根據(jù)《反洗錢法》第36條，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動有權(quán)向________舉報。答案：中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)56.2025年FATF第四輪互評估將中國“合規(guī)性”評級為________。答案：大致合規(guī)57.金融機(jī)構(gòu)保存客戶交易記錄的最短期限為________年。答案：558.2025年修訂草案新增“________”作為反洗錢行政處罰種類。答案：限制業(yè)務(wù)范圍59.對“恐怖融資”可疑交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在發(fā)現(xiàn)后________小時內(nèi)報送。答案：2460.2025年FATF將“________”列為高風(fēng)險虛擬資產(chǎn)。答案：匿名幣五、簡答題（每題10分，共20分）61.簡述2025年《反洗錢法》修訂草案對“非面對面開戶”提出的三項強(qiáng)化要求。答案：（1）遠(yuǎn)程視頻見證：必須采用實時視頻并留存完整影像資料，視頻需保存至少5年；（2）多重交叉驗證：除身份證件外，須綁定本人實名銀行卡、手機(jī)號、人臉識別、活體驗證，任一要素不一致不得開戶；（3）事后回訪機(jī)制：開戶后24小時內(nèi)由人工客服電話回訪，確認(rèn)客戶意愿及信息真實性，回訪錄音保存5年。62.結(jié)合2