2025年銀行從業(yè)《銀行監(jiān)管》練習(xí)題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填在括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.8%【答案】B2.銀保監(jiān)會于2024年發(fā)布的《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》將表外業(yè)務(wù)分為三類，下列不屬于該分類的是（）。A.擔(dān)保承諾類B.代理投融資服務(wù)類C.中介服務(wù)類D.金融衍生品類【答案】D3.某城商行2024年末不良貸款率為1.8%，撥備覆蓋率為220%，若該行計劃將不良貸款率降至1.5%，在貸款規(guī)模不變的情況下，需至少新增撥備（）億元。A.3.6B.4.2C.5.0D.6.1【答案】C4.根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，下列指標(biāo)權(quán)重最高的是（）。A.規(guī)模B.關(guān)聯(lián)度C.可替代性D.復(fù)雜性【答案】A5.2025年1月，某股份制銀行因違反宏觀審慎評估（MPA）規(guī)定，被央行采取差別化存款準(zhǔn)備金率措施，其法定準(zhǔn)備金率上調(diào)1.5個百分點。該行存款余額為8000億元，則其流動性一次性減少（）億元。A.80B.100C.120D.160【答案】C6.銀保監(jiān)會“三三四十”專項整治中，“三套利”不包括（）。A.監(jiān)管套利B.空轉(zhuǎn)套利C.關(guān)聯(lián)套利D.期限套利【答案】D7.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，對單一非同業(yè)客戶的風(fēng)險暴露不得超過銀行一級資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】B8.2024年央行對銀行開展綠色信貸業(yè)績評價，下列指標(biāo)中屬于“定量指標(biāo)”的是（）。A.綠色信貸戰(zhàn)略完善程度B.綠色信貸占比C.綠色信息披露質(zhì)量D.綠色信貸流程完備性【答案】B9.某銀行2024年末持有國債賬面余額100億元，其中國債期貨套期保值有效部分為80億元，根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險資本要求》，該部分利率風(fēng)險資本要求為（）。A.0B.4億元C.8億元D.12億元【答案】A10.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，流動性覆蓋率月度日均值低于（）時，銀行需在次月10日前向銀保監(jiān)會報告并說明原因。A.80%B.90%C.100%D.110%【答案】C11.2025年3月，某銀行發(fā)行總損失吸收能力（TLAC）非資本債務(wù)工具，其剩余期限3年，票面利率3.8%，根據(jù)《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》，該工具可計入TLAC的比例為（）。A.50%B.60%C.75%D.100%【答案】C12.銀保監(jiān)會“兩增兩控”考核口徑中，“兩增”是指（）。A.小微企業(yè)貸款戶數(shù)、貸款余額B.小微企業(yè)貸款余額、貸款增速C.小微企業(yè)貸款戶數(shù)、申貸獲得率D.小微企業(yè)貸款余額、貸款占比【答案】A13.某銀行2024年末操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為2000億元，其中內(nèi)部損失數(shù)據(jù)法（ILM）調(diào)整系數(shù)為1.2，則其操作風(fēng)險資本要求為（）億元。A.160B.180C.200D.240【答案】D14.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管辦法》，銀行集團(tuán)對非金融企業(yè)投資余額不得超過集團(tuán)并表凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C15.2024年央行發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司母公司資本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.12%D.14%【答案】B16.某銀行2024年末凈穩(wěn)定資金比例為125%，其可用的穩(wěn)定資金為5000億元，則其所需穩(wěn)定資金為（）億元。A.3750B.4000C.4250D.4500【答案】B17.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人單獨或合計持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額（）以上，應(yīng)事前報銀保監(jiān)會批準(zhǔn)。A.1%B.3%C.5%D.10%【答案】C18.2025年4月，某銀行因違反《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，被銀保監(jiān)會處以罰款500萬元，屬于（）監(jiān)管措施。A.行政監(jiān)管B.行政處罰C.監(jiān)管強制D.監(jiān)管談話【答案】B19.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，銀行應(yīng)至少（）開展一次全面壓力測試，并向銀保監(jiān)會報送測試報告。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D20.某銀行2024年末杠桿率水平為5.2%，一級資本凈額為2000億元，則其調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）億元。A.38462B.40000C.41667D.43478【答案】A21.根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》，銀行應(yīng)在年度結(jié)束之日起（）內(nèi)披露年度報告。A.2個月B.3個月C.4個月D.6個月【答案】C22.2024年央行將銀行分為五檔實施差異化存款準(zhǔn)備金率，其中第五檔小型銀行適用的基準(zhǔn)檔為（）。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】B23.某銀行2024年末逾期90天以上貸款與不良貸款比例為120%，表明該行可能存在（）。A.貸款分類不準(zhǔn)確B.撥備不足C.資本不足D.流動性緊張【答案】A24.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，聯(lián)合貸款中合作方出資比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C25.銀保監(jiān)會“雙隨機、一公開”抽查事項清單中，對銀行消費者權(quán)益保護(hù)現(xiàn)場檢查頻率為（）。A.每半年一次B.每年一次C.每兩年一次D.每三年一次【答案】B26.2025年5月，某銀行發(fā)行永續(xù)債，票面利率4.2%，發(fā)行規(guī)模100億元，可計入其他一級資本的金額為（）億元。A.50B.80C.90D.100【答案】D27.根據(jù)《商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》，客戶當(dāng)日單筆或累計現(xiàn)金交易超過（）萬元，銀行應(yīng)提交大額交易報告。A.5B.10C.20D.50【答案】C28.某銀行2024年末貸款撥備率為2.8%，若其不良貸款率降至1.2%，則撥備覆蓋率將升至（）。A.200%B.220%C.233%D.250%【答案】C29.根據(jù)《商業(yè)銀行并表監(jiān)管指引（試行）》，銀行集團(tuán)內(nèi)部交易應(yīng)遵循（）原則。A.風(fēng)險隔離B.市場公允C.風(fēng)險并表D.實質(zhì)重于形式【答案】B30.2024年央行對銀行開展宏觀審慎評估（MPA），若廣義信貸增速超過M2增速（）個百分點，則該項直接落入C檔。A.10B.15C.20D.25【答案】C二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列屬于銀保監(jiān)會“四不當(dāng)”整治內(nèi)容的有（）。A.不當(dāng)創(chuàng)新B.不當(dāng)交易C.不當(dāng)激勵D.不當(dāng)收費E.不當(dāng)展業(yè)【答案】ABCD32.根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)滿足的附加資本要求包括（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.逆周期資本E.儲備資本【答案】AB33.2024年央行將綠色貸款納入信貸政策導(dǎo)向效果評估，下列貸款可計入綠色貸款口徑的有（）。A.新能源汽車整車制造B.風(fēng)電葉片制造C.煤炭清潔利用D.綠色港口建設(shè)E.裝配式建筑【答案】ABDE34.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，銀行應(yīng)建立市場風(fēng)險限額體系，限額類型包括（）。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額E.杠桿限額【答案】ABCD35.下列屬于《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定的“三會一層”的有（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.職工代表大會【答案】ABCD36.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管辦法》，銀行集團(tuán)并表范圍包括（）。A.持有多數(shù)股權(quán)的子公司B.持有半數(shù)以下表決權(quán)但具有控制權(quán)的投資實體C.結(jié)構(gòu)化主體D.合營企業(yè)E.聯(lián)營企業(yè)【答案】ABC37.2024年銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)恢復(fù)和處置計劃實施暫行辦法》，恢復(fù)計劃應(yīng)包括（）。A.觸發(fā)條件B.治理架構(gòu)C.處置策略D.處置工具E.執(zhí)行保障【答案】ABE38.下列屬于《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》規(guī)定的流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的有（）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債依存度C.同業(yè)融入比例D.最大十戶存款比例E.超額備付率【答案】ABCE39.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，下列屬于合格抵質(zhì)押品的有（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).我國財政部發(fā)行的國債C.政策性金融債D.評級AA以上的企業(yè)債E.黃金【答案】ABCE40.2025年央行對銀行開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具測試，下列業(yè)務(wù)可納入“監(jiān)管沙盒”的有（）。A.基于區(qū)塊鏈的跨境支付B.人工智能信貸審批C.數(shù)字貨幣錢包D.物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)質(zhì)押融資E.股權(quán)眾籌【答案】ABD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，杠桿率越低，表明銀行杠桿程度越高，風(fēng)險越大。（）【答案】√42.銀保監(jiān)會規(guī)定，銀行不得通過設(shè)立“資金池”方式將理財資金與信貸資金混同使用。（）【答案】√43.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求可由二級資本滿足。（）【答案】×44.商業(yè)銀行發(fā)行無固定期限資本債券，可全額計入核心一級資本。（）【答案】×45.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，對同業(yè)集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25%。（）【答案】√46.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時，可將全部信貸審批流程外包給合作平臺。（）【答案】×47.央行宏觀審慎評估（MPA）中，若銀行廣義信貸增速低于M2增速，則該項一定落入A檔。（）【答案】×48.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，壓力測試情景僅包括宏觀經(jīng)濟(jì)下行情景，不包括市場異常波動情景。（）【答案】×49.銀保監(jiān)會要求，銀行應(yīng)在年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)披露年度綠色信貸專項報告。（）【答案】√50.商業(yè)銀行并表監(jiān)管中，對境外子公司的風(fēng)險暴露應(yīng)納入大額風(fēng)險暴露計算。（）【答案】√四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述2024年修訂的《商業(yè)銀行資本管理辦法》在信用風(fēng)險權(quán)重法下的主要變化，并說明對銀行資本充足率的影響?！敬鸢敢c】（1）下調(diào)對小微企業(yè)債權(quán)風(fēng)險權(quán)重至75%；（2）對綠色債券、綠色貸款給予10%風(fēng)險權(quán)重優(yōu)惠；（3）新增對房地產(chǎn)項目貸款差異化權(quán)重，首套房按揭權(quán)重維持50%，二套房上調(diào)至80%；（4）對地方政府一般債券權(quán)重由20%下調(diào)至10%；（5）整體風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)下降，資本充足率平均提升0.3—0.5個百分點，釋放信貸空間約1.2萬億元。52.結(jié)合2025年央行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)管評級指引》，闡述評級要素及結(jié)果運用?！敬鸢敢c】評級要素包括資本充足、公司治理、風(fēng)險管理、協(xié)同效應(yīng)、消費者保護(hù)、數(shù)據(jù)治理六維度，權(quán)重分別為25%、20%、20%、15%、10%、10%。評級結(jié)果分1—5級，1級可享創(chuàng)新業(yè)務(wù)優(yōu)先試點、2級正常監(jiān)管、3級限期整改、4級暫停新業(yè)務(wù)、5級制定恢復(fù)處置計劃并限制分紅。評級結(jié)果與央行差別化存款準(zhǔn)備金率、再貸款授信額度掛鉤，并作為銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查頻率依據(jù)。五、案例分析題（20分）53.資料：A銀行2024年末并表口徑數(shù)據(jù)如下：一級資本凈額2000億元，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額40000億元，流動性覆蓋率日均值95%，凈穩(wěn)定資金比例110%，不良貸款率2.0%，撥備覆蓋率180%，對單一非同業(yè)客戶風(fēng)險暴露300億元，對同一集團(tuán)客戶風(fēng)險暴露450億元，持有次級債、永續(xù)債合計500億元，其中對B銀行次級債100億元、永續(xù)債50億元。（1）指出A銀行在監(jiān)管指標(biāo)方面存在的三項違規(guī)或預(yù)警情形，并說明依據(jù)；（2）提出整改措施及時間表；（3）若A銀行計劃2025年末將流動性覆蓋率提升至120%，在存款規(guī)模不變、高流動性資產(chǎn)增加600億元、未來30天