上海銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題0.5分，共30題，每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.8%答案：B2.上海銀行某支行向某科技型小微企業(yè)發(fā)放“科技履約貸”500萬(wàn)元，若該筆貸款出現(xiàn)逾期，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金最高可覆蓋本金損失的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C3.下列關(guān)于上海銀行“上行e鏈”供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的表述，正確的是（）。A.僅服務(wù)于上海本地核心企業(yè)B.應(yīng)收賬款多級(jí)流轉(zhuǎn)采用以太坊公鏈C.平臺(tái)已接入上海票據(jù)交易所供應(yīng)鏈票據(jù)系統(tǒng)D.核心企業(yè)需承擔(dān)100%回購(gòu)責(zé)任答案：C4.根據(jù)《上海市推進(jìn)浦東新區(qū)高水平改革開(kāi)放打造社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)行動(dòng)方案》，到2025年，浦東新區(qū)綠色貸款余額年均增速目標(biāo)為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C5.上海銀行2022年年度報(bào)告披露，其零售客戶AUM突破（）億元。A.3000B.4000C.5000D.6000答案：B6.下列哪一項(xiàng)不屬于上海銀行“適老服務(wù)”示范網(wǎng)點(diǎn)的硬件標(biāo)配（）。A.輪椅坡道B.移動(dòng)填單臺(tái)C.可升降柜臺(tái)D.外匯實(shí)時(shí)牌價(jià)LED屏答案：D7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，上海銀行對(duì)員工實(shí)施“灰名單”管理的最短觀察期為（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.12個(gè)月答案：B8.上海銀行參與設(shè)立的“長(zhǎng)三角一體化發(fā)展投資基金（上海）”首期規(guī)模中，該行理財(cái)資金出資比例為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C9.2023年9月，上海銀行發(fā)行全國(guó)首單“長(zhǎng)三角一體化”小微企業(yè)金融債券，票面利率為（）。A.2.65%B.2.75%C.2.85%D.2.95%答案：A10.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，上海銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款時(shí)，該行出資比例不得低于（）。A.20%B.25%C.30%D.35%答案：C11.上海銀行“上銀致遠(yuǎn)”凈值型理財(cái)產(chǎn)品2023年三季度末累計(jì)凈值1.0876，若客戶持有100萬(wàn)份，贖回當(dāng)日凈值為1.0921，則客戶贖回金額為（）元（不考慮費(fèi)用）。A.1087600B.1092100C.1097600D.1102100答案：B12.下列關(guān)于上海銀行跨境金融品牌“上銀全球通”的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.提供跨境資金池雙向歸集B.支持FTN賬戶與OSA賬戶互聯(lián)互通C.可實(shí)現(xiàn)韓元實(shí)時(shí)匯兌D.已接入CIPS系統(tǒng)二期答案：C13.上海銀行“住房按揭貸款LPR加點(diǎn)模型”中，對(duì)首套房?jī)?yōu)質(zhì)客戶最低可執(zhí)行LPR（）。A.減20BPB.減15BPC.不加減點(diǎn)D.加20BP答案：A14.根據(jù)《上海銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)辦法（2023版）》，支行消?？己藱?quán)重不低于經(jīng)營(yíng)績(jī)效的（）。A.5%B.8%C.10%D.12%答案：C15.上海銀行“上銀發(fā)發(fā)”養(yǎng)老金賬戶若當(dāng)月未發(fā)生主動(dòng)交易，則賬戶管理費(fèi)為（）。A.0元B.1元C.2元D.3元答案：A16.2023年6月，上海銀行與上海票據(jù)交易所合作完成全國(guó)首單“數(shù)字人民幣+供應(yīng)鏈票據(jù)”貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)利率為年化（）。A.2.1%B.2.3%C.2.5%D.2.7%答案：B17.上海銀行“上行惠相伴”APP中，小微客戶在線申請(qǐng)“擔(dān)?；鹳J”最高額度為（）萬(wàn)元。A.500B.800C.1000D.1500答案：C18.根據(jù)《上海銀行綠色金融分類標(biāo)準(zhǔn)（2022版）》，光伏發(fā)電項(xiàng)目貸款屬于（）。A.深綠B.中綠C.淺綠D.非綠答案：A19.上海銀行“長(zhǎng)三角一卡通”借記卡跨行ATM取現(xiàn)每月前（）筆免收手續(xù)費(fèi)。A.3B.5C.8D.10答案：D20.上海銀行“上銀企服”現(xiàn)金管理平臺(tái)直聯(lián)版API接口單筆限額為（）萬(wàn)元。A.5000B.10000C.20000D.50000答案：B21.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，上海銀行對(duì)單一非同業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B22.上海銀行“上銀優(yōu)享”信用卡積分兌換航空里程比例，國(guó)航為（）積分=1里程。A.12:1B.15:1C.18:1D.20:1答案：C23.上海銀行“智慧網(wǎng)點(diǎn)”柜外清設(shè)備支持的手寫電子簽名加密算法為（）。A.RSA1024B.RSA2048C.SM2D.SHA1答案：C24.上海銀行“上銀基金寶”代銷的貨幣基金T+0快速贖回單日單戶上限為（）萬(wàn)元。A.1B.3C.5D.10答案：C25.根據(jù)《上海銀行個(gè)人客戶分層服務(wù)方案（2023）》，月日均AUM達(dá)到（）萬(wàn)元可認(rèn)定為“白金客戶”。A.50B.100C.200D.300答案：B26.上海銀行“上銀e付”聚合碼商戶結(jié)算資金默認(rèn)到賬時(shí)間為（）。A.實(shí)時(shí)B.T+0C.T+1D.T+2答案：C27.上海銀行“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品中，對(duì)于已獲得市科委“科技小巨人”稱號(hào)的企業(yè)，最高信用額度可達(dá)（）萬(wàn)元。A.1000B.2000C.3000D.5000答案：C28.上海銀行“上銀財(cái)富黑卡”客戶每年可享受境內(nèi)機(jī)場(chǎng)貴賓廳次數(shù)為（）。A.6次B.8次C.10次D.12次答案：D29.上海銀行“上銀票e達(dá)”電子銀行承兌匯票最短期限可為（）天。A.1B.3C.7D.30答案：A30.根據(jù)《上海銀行數(shù)據(jù)安全管理辦法（2023版）》，客戶敏感數(shù)據(jù)泄露事件須在（）小時(shí)內(nèi)向上海銀保監(jiān)局報(bào)告。A.1B.2C.3D.5答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題，每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于上海銀行“十四五”戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域的有（）。A.綠色金融B.普惠金融C.科創(chuàng)金融D.房地產(chǎn)金融E.跨境金融答案：A、B、C、E32.上海銀行“上銀e鏈”平臺(tái)采用的區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)包括（）。A.聯(lián)盟鏈B.智能合約C.零知識(shí)證明D.跨鏈網(wǎng)關(guān)E.PoW共識(shí)答案：A、B、C、D33.根據(jù)《上海銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，重大突發(fā)事件包括（）。A.網(wǎng)點(diǎn)擠兌B.系統(tǒng)癱瘓超30分鐘C.客戶信息批量泄露D.員工涉嫌洗錢被刑拘E.理財(cái)收益未達(dá)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)答案：A、B、C、D34.上海銀行“長(zhǎng)三角一體化”金融服務(wù)專班推出的創(chuàng)新產(chǎn)品包括（）。A.長(zhǎng)三角科創(chuàng)貸B.綠色債務(wù)融資工具C.跨省電子保函D.異地房產(chǎn)抵押貸E.自由貿(mào)易賬戶聯(lián)動(dòng)貸款答案：A、B、C、E35.上海銀行“上銀智投”基金組合策略適用的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)包括（）。A.C1B.C2C.C3D.C4E.C5答案：B、C、D、E36.上海銀行“上銀票e貼”業(yè)務(wù)可接受的票據(jù)類型有（）。A.電子銀行承兌匯票B.電子商業(yè)承兌匯票C.紙質(zhì)銀行承兌匯票D.供應(yīng)鏈票據(jù)E.財(cái)政票據(jù)答案：A、B、D37.上海銀行“養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)”提供的增值服務(wù)包括（）。A.血壓測(cè)量B.智能手機(jī)教學(xué)C.老年合唱團(tuán)D.遺囑見(jiàn)證E.低柜優(yōu)先叫號(hào)答案：A、B、C、E38.上海銀行“上銀企服”現(xiàn)金管理平臺(tái)的資金池功能支持（）。A.實(shí)時(shí)歸集B.定時(shí)歸集C.反向歸集D.虛擬子賬戶E.跨境資金池答案：A、B、C、D、E39.上海銀行“上銀綠+”綠色信用卡權(quán)益包括（）。A.新能源汽車充電返現(xiàn)B.公交地鐵出行優(yōu)惠C.可降解材質(zhì)卡基D.碳積分兌換E.免費(fèi)境外wifi答案：A、B、C、D40.根據(jù)《上海銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》，高風(fēng)險(xiǎn)客戶特征包括（）。A.股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜B.現(xiàn)金交易頻繁C.涉及制裁名單D.非居民客戶E.職業(yè)為個(gè)體工商戶答案：A、B、C、D41.上海銀行“上銀科創(chuàng)貸”可接受的增信方式有（）。A.政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押C.訂單質(zhì)押D.股權(quán)質(zhì)押E.信用方式答案：A、B、C、D、E42.上海銀行“上銀全球通”跨境金融服務(wù)可提供的幣種包括（）。A.美元B.歐元C.英鎊D.新加坡元E.韓元答案：A、B、C、D43.上海銀行“上銀發(fā)發(fā)”養(yǎng)老金賬戶可簽約的附加功能有（）。A.自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年期整存整取B.水電煤代扣C.數(shù)字人民幣子錢包D.基金定投E.貴金屬積存答案：A、B、C、D44.上海銀行“智慧柜員機(jī)”可辦理的對(duì)公業(yè)務(wù)包括（）。A.單位結(jié)算卡密碼重置B.對(duì)公賬戶明細(xì)打印C.電子回單打印D.對(duì)公開(kāi)戶預(yù)填單E.企業(yè)網(wǎng)銀UKey發(fā)放答案：A、B、C、D、E45.上海銀行“上銀e付”聚合碼支持的主掃支付方式有（）。A.微信B.支付寶C.云閃付D.數(shù)字人民幣E.京東支付答案：A、B、C、D46.上海銀行“上銀財(cái)富”私行客戶可享有的非金融增值服務(wù)包括（）。A.子女留學(xué)規(guī)劃B.高端醫(yī)療綠通C.全球公務(wù)機(jī)預(yù)訂D.藝術(shù)品鑒賞E.稅務(wù)籌劃答案：A、B、D、E47.上海銀行“綠色金融債券”募集資金可投向的領(lǐng)域有（）。A.清潔能源B.綠色交通C.既有建筑節(jié)能改造D.海綿城市E.煤炭清潔利用答案：A、B、C、D48.上海銀行“上銀票e達(dá)”電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)包括（）。A.當(dāng)天出票B.線上自動(dòng)承兌C.可拆分流轉(zhuǎn)D.可在線貼現(xiàn)E.支持供應(yīng)鏈票據(jù)答案：A、B、C、D、E49.上海銀行“上銀智托管”系統(tǒng)提供的增值服務(wù)包括（）。A.績(jī)效評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控C.定制化報(bào)表D.電子對(duì)賬E.區(qū)塊鏈存證答案：A、B、C、D、E50.上海銀行“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查”覆蓋的產(chǎn)品環(huán)節(jié)包括（）。A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)B.營(yíng)銷宣傳C.協(xié)議文本D.投訴處理E.售后回訪答案：A、B、C、D、E三、判斷題（每題0.5分，共20題，正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）51.上海銀行“上銀致遠(yuǎn)”凈值型理財(cái)產(chǎn)品可投資于非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)的比例上限為35%。（）答案：×52.上海銀行“長(zhǎng)三角一卡通”借記卡可在上海地鐵直接揮卡進(jìn)站，無(wú)需綁定交通卡賬戶。（）答案：√53.根據(jù)《上海銀行數(shù)據(jù)安全管理辦法》，二級(jí)敏感數(shù)據(jù)泄露需在30分鐘內(nèi)口頭報(bào)告總行。（）答案：√54.上海銀行“科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)中，對(duì)于獲得市科委“科技小巨人培育”稱號(hào)的企業(yè)，最高信用額度與“科技小巨人”企業(yè)相同。（）答案：×55.上海銀行“上銀全球通”跨境資金池支持人民幣與外幣多幣種歸集，但不得跨FTN與OSA賬戶。（）答案：×56.上海銀行“上銀綠+”信用卡采用PLA可降解材料，可在自然環(huán)境下完全分解。（）答案：√57.上海銀行“智慧網(wǎng)點(diǎn)”柜外清設(shè)備支持客戶指紋簽名，具有法律效力。（）答案：√58.上海銀行“上銀票e貼”業(yè)務(wù)貼現(xiàn)利息可按“貼現(xiàn)日+實(shí)際占款天數(shù)”計(jì)息。（）答案：√59.上海銀行“上銀e鏈”平臺(tái)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)需核心企業(yè)簽發(fā)《付款承諾函》，但無(wú)需銀行承兌。（）答案：√60.上海銀行“上銀發(fā)發(fā)”養(yǎng)老金賬戶若連續(xù)12個(gè)月無(wú)交易，系統(tǒng)將自動(dòng)銷戶。（）答案：×61.上海銀行“上銀智投”基金組合策略歷史業(yè)績(jī)不代表未來(lái)表現(xiàn)，但可向客戶承諾保本。（）答案：×62.上海銀行“上銀企服”現(xiàn)金管理平臺(tái)支持企業(yè)使用數(shù)字人民幣對(duì)公錢包進(jìn)行支付。（）答案：√63.上海銀行“上銀票e達(dá)”電子銀行承兌匯票出票環(huán)節(jié)需上傳真實(shí)貿(mào)易背景影像，但可不審查發(fā)票原件。（）答案：×64.上海銀行“上銀財(cái)富黑卡”客戶可享受每年4次境內(nèi)高鐵貴賓廳服務(wù)。（）答案：√65.上海銀行“上銀e付”聚合碼商戶T+1結(jié)算資金于次日上午10:00前到賬。（）答案：√66.上海銀行“上銀致遠(yuǎn)”凈值型理財(cái)產(chǎn)品2023年三季度末杠桿水平為120%，符合監(jiān)管要求。（）答案：√67.上海銀行“長(zhǎng)三角一體化”金融服務(wù)專班由總行行長(zhǎng)直接擔(dān)任組長(zhǎng)。（）答案：√68.上海銀行“上銀全球通”跨境金融服務(wù)平臺(tái)已接入SWIFTGPI系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)跨境匯款全程追蹤。（）答案：√69.上海銀行“上銀科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)中，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率最高不超過(guò)評(píng)估值的60%。（）答案：√70.上海銀行“上銀優(yōu)享”信用卡積分有效期為永久有效。（）答案：×四、綜合案例分析題（每題10分，共3題，要求計(jì)算過(guò)程、法規(guī)依據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)判斷完整）71.案例：上海銀行張江支行于2023年5月向某生物醫(yī)藥企業(yè)發(fā)放“科創(chuàng)貸”1000萬(wàn)元，期限2年，利率LPR+80BP，由上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金提供80%本息擔(dān)保，企業(yè)以兩項(xiàng)發(fā)明專利質(zhì)押，評(píng)估價(jià)值合計(jì)1200萬(wàn)元，質(zhì)押率50%。2024年3月，企業(yè)因臨床實(shí)驗(yàn)失敗導(dǎo)致現(xiàn)金流斷裂，貸款逾期90天。問(wèn)題：（1）計(jì)算逾期90天后的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類；（2）擔(dān)?；鸫鷥斄鞒碳皶r(shí)限；（3）銀行對(duì)質(zhì)押專利的處置路徑及法律要點(diǎn)；（4）若專利拍賣不足覆蓋剩余本息，銀行能否繼續(xù)追償？答案：（1）根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，逾期90天以上應(yīng)至少歸為“次級(jí)類”。（2）依據(jù)《上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾磙k法》，銀行應(yīng)在逾期第90日起5個(gè)工作日內(nèi)向擔(dān)?；鹛峤淮鷥斏暾?qǐng)，基金收到完整材料后30日內(nèi)完成80%本息代償。（3）銀行可依據(jù)《民法典》第444條與質(zhì)押合同，向上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)法院申請(qǐng)拍賣、變賣專利，優(yōu)先受償。需注意專利有效期、維持年費(fèi)繳納情況及評(píng)估報(bào)告有效期（一般1年）。（4）可以。擔(dān)?；鸫鷥攦H覆蓋80%，剩余20%及欠息銀行仍可向企業(yè)繼續(xù)追償，并可向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行企業(yè)其他財(cái)產(chǎn)。72.案例：客戶王先生2023年8月1日購(gòu)買上海銀行“上銀致遠(yuǎn)”凈值型理財(cái)產(chǎn)品100萬(wàn)元，申購(gòu)凈值為1.0000，2024年2月1日贖回，贖回凈值為1.0456，產(chǎn)品管理費(fèi)年化0.5%，托管費(fèi)年化0.05%，銷售服務(wù)費(fèi)年化0.3%，按日計(jì)提。問(wèn)題：（1）計(jì)算客戶實(shí)際到手收益；（2）計(jì)算銀行收取的總費(fèi)用；（3）若產(chǎn)品實(shí)際投資收益率年化5%，說(shuō)明客戶收益與銀行費(fèi)用之間的關(guān)系；（4）如果產(chǎn)品成立半年后監(jiān)管要求下調(diào)管理費(fèi)上限至0.3%，對(duì)存量客戶是否適用？答案：（1）客戶贖回金額=1,000,000×1.0456=1,