2025年銀行合規(guī)測試題庫及答案一、單選題（每題僅有一個正確答案，共30題，每題1分）1.某城商行客戶經(jīng)理為爭取存款，承諾向企業(yè)財務負責人支付“信息顧問費”，該行為在《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中應定性為（）。A.正常中間業(yè)務支出?B.商業(yè)賄賂?C.市場拓展費用?D.財務顧問費答案：B2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風險客戶采取強化盡職調(diào)查措施的時限為（）。A.5個工作日?B.10個工作日?C.15個工作日?D.30個工作日答案：C3.某支行柜員發(fā)現(xiàn)客戶連續(xù)三日同一柜臺取現(xiàn)49000元，累計147000元，應首先啟動（）。A.可疑交易報告?B.大額交易報告?C.客戶重新識別?D.內(nèi)部問責答案：A4.《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》規(guī)定，對老年人銷售理財產(chǎn)品需進行（）。A.風險承受能力評估?B.錄音錄像?C.電話回訪?D.以上全部答案：D5.銀行員工利用個人賬戶為客戶過渡資金，金額雖小但次數(shù)頻繁，依據(jù)《員工行為管理辦法》應給予（）。A.通報批評?B.記過?C.解除勞動合同?D.罰款5000元答案：C6.下列哪項不屬于《個人信息保護法》規(guī)定的敏感個人信息（）。A.交易流水?B.宗教信仰?C.指紋?D.精準定位軌跡答案：A7.某理財經(jīng)理將私募產(chǎn)品收益憑證拍照發(fā)至500人微信群，該行為違反（）。A.廣告宣傳合規(guī)性?B.私募產(chǎn)品合格投資者制度?C.信息披露完整性?D.銷售專區(qū)管理答案：B8.銀行對公賬戶開戶時發(fā)現(xiàn)法定代表人已被列入“嚴重違法失信名單”，應（）。A.拒絕開戶并報告人民銀行?B.先行開戶后持續(xù)關注?C.提高盡調(diào)等級?D.由分行行長特批開戶答案：A9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》，數(shù)據(jù)分級中“機密級”對應泄露后造成的影響為（）。A.輕微影響?B.一般影響?C.嚴重影響?D.特別嚴重影響答案：C10.某分行未經(jīng)批準上線“人臉識別存款”功能，被監(jiān)管責令整改，其直接違反（）。A.《人臉識別技術應用安全規(guī)范》?B.《金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具》?C.《商業(yè)銀行信息科技風險管理指引》?D.《反不正當競爭法》答案：C11.銀行代銷保險時，若客戶年齡超過65周歲，需將保單猶豫期延長至（）。A.10日?B.15日?C.20日?D.30日答案：D12.某支行將貸款客戶A的逾期信息提供給合作催收公司B，但未獲得A的單獨授權，違反（）。A.《征信業(yè)管理條例》?B.《個人信息保護法》?C.《合同法》?D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》答案：B13.銀行開展跨境融資宏觀審慎管理時，跨境融資風險加權余額上限計算公式中，一級資本凈額折算系數(shù)為（）。A.0.5?B.0.8?C.1.0?D.1.5答案：C14.某分行因系統(tǒng)漏報大額交易被央行處以罰款，罰款金額依據(jù)《反洗錢法》為（）。A.20萬元以上200萬元以下?B.50萬元以上500萬元以下?C.100萬元以上1000萬元以下?D.500萬元以上5000萬元以下答案：B15.銀行員工小李使用辦公郵箱注冊某證券APP，其行為最可能觸發(fā)（）。A.利益沖突?B.信息泄露?C.違規(guī)兼職?D.內(nèi)幕交易答案：A16.《銀行保險機構大股東行為監(jiān)管辦法》規(guī)定，大股東質押股權比例超過所持股權的（）時，銀行應限制其表決權。A.30%?B.40%?C.50%?D.60%答案：C17.某銀行將不良資產(chǎn)批量轉讓給AMC，未在10個工作日內(nèi)向監(jiān)管部門報告，違反（）。A.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》?B.《商業(yè)銀行資本管理辦法》?C.《貸款風險分類指引》?D.《企業(yè)會計準則》答案：A18.銀行對公信貸業(yè)務中，關聯(lián)企業(yè)未納入集團客戶統(tǒng)一授信，形成風險集中度超標，依據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，應給予（）。A.警告?B.罰款?C.限期整改?D.暫停相關業(yè)務答案：D19.某支行大堂經(jīng)理擅自代客戶操作手機銀行購買基金，客戶虧損后投訴，該行為屬于（）。A.適當性管理缺失?B.代客操作違規(guī)?C.銷售誤導?D.信息披露不全答案：B20.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，授信審批環(huán)節(jié)全部由合作平臺完成，銀行僅提供資金，被監(jiān)管認定為（）。A.聯(lián)合貸款?B.助貸?C.聯(lián)合貸后管理?D.信貸資金體外循環(huán)答案：D21.某分行將客戶C的征信報告發(fā)送至支行工作群用于案例學習，未脫敏，違反（）。A.《征信業(yè)管理條例》第42條?B.《個人信息保護法》第10條?C.《消費者權益保護法》第29條?D.《網(wǎng)絡安全法》第44條答案：A22.銀行員工通過“飛單”銷售非本行理財產(chǎn)品，金額達到100萬元，涉嫌（）。A.非法吸收公眾存款罪?B.職務侵占罪?C.非國家工作人員受賄罪?D.侵犯公民個人信息罪答案：A23.銀行對開戶企業(yè)注冊地址進行實地查訪，發(fā)現(xiàn)為“虛擬產(chǎn)業(yè)園”，無法聯(lián)系企業(yè)，應（）。A.先開戶后持續(xù)關注?B.拒絕開戶并報送可疑?C.降低非柜面限額?D.要求提供水電費發(fā)票答案：B24.某銀行將客戶風險等級由“中風險”下調(diào)至“低風險”僅因客戶資產(chǎn)規(guī)模增加，未重新評估其行業(yè)、地域等風險因素，違反（）。A.《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》?B.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》?C.《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》?D.《反洗錢法》答案：A25.銀行開展結構性存款銷售，未在宣傳材料中清晰揭示“收益浮動且可能為零”，被監(jiān)管認定為（）。A.虛假宣傳?B.誤導銷售?C.信息披露不完整?D.違規(guī)承諾收益答案：B26.某銀行與第三方支付機構合作開展條碼支付，將交易資金結算至支付機構備付金賬戶，延遲結算給商戶，違反（）。A.《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》?B.《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》?C.《支付結算辦法》?D.《反洗錢法》答案：B27.銀行員工在朋友圈發(fā)布“保本高收益”理財產(chǎn)品廣告，未標明產(chǎn)品風險等級，違反（）。A.《廣告法》?B.《理財產(chǎn)品銷售管理辦法》?C.《消費者權益保護法》?D.以上全部答案：D28.某銀行將客戶D的逾期貸款信息提供給其所在單位，侵犯客戶（）。A.隱私權?B.名譽權?C.個人信息權益?D.以上全部答案：D29.銀行開展綠色信貸，將“兩高一?！毙袠I(yè)貸款偽裝為綠色貸款，違反（）。A.《綠色信貸指引》?B.《關于構建綠色金融體系的指導意見》?C.《銀行業(yè)金融機構綠色金融評價方案》?D.以上全部答案：D30.某銀行因系統(tǒng)升級導致客戶資金延遲到賬，未提前3日公告，違反（）。A.《電子銀行業(yè)務管理辦法》?B.《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》?C.《消費者權益保護法》?D.《支付結算辦法》答案：A二、多選題（每題有兩個及以上正確答案，共15題，每題2分，多選少選均不得分）31.下列哪些行為屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》禁止的“不當銷售”（）。A.將代銷保險產(chǎn)品作為存款贈送?B.代客戶抄寫風險提示?C.擅自修改客戶風險測評結果?D.向大學生推薦高杠桿衍生品?E.告知客戶產(chǎn)品歷史收益不代表未來表現(xiàn)答案：A、B、C、D32.銀行對公賬戶存續(xù)期間，出現(xiàn)哪些情形應重新識別客戶身份（）。A.法定代表人變更?B.企業(yè)名稱變更?C.大額資金快進快出?D.開戶24小時內(nèi)無交易?E.客戶要求提高網(wǎng)銀限額答案：A、B、C33.根據(jù)《個人信息保護法》，處理個人信息應滿足的合法性基礎包括（）。A.取得個人同意?B.履行法定職責?C.應對突發(fā)公共衛(wèi)生事件?D.合理實施人力資源管理?E.為公共利益實施新聞報道答案：A、B、C、E34.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款合作，對合作方數(shù)據(jù)使用的合規(guī)要求包括（）。A.不得截留客戶賬戶密碼?B.不得存儲客戶人臉原始圖像?C.不得向第三方提供客戶稅票信息?D.不得超出授權范圍查詢征信?E.可將客戶脫敏數(shù)據(jù)用于聯(lián)合建模答案：A、B、C、D35.銀行員工下列哪些行為構成“違規(guī)兼職”（）。A.未經(jīng)批準擔任校外MBA導師并領取課酬?B.周末在兄弟行做理財講座并收取顧問費?C.注冊滴滴司機賬號未實際接單?D.在配偶開設的會計公司擔任財務顧問?E.未經(jīng)批準在某網(wǎng)貸平臺做風控評委答案：A、B、D、E36.銀行開展理財業(yè)務，下列哪些宣傳用語屬于違規(guī)承諾收益（）。A.“預期年化收益4.5%，穩(wěn)健無憂”?B.“歷史100%兌付”?C.“業(yè)績比較基準不代表收益承諾”?D.“保本保息，存款替代”?E.“本產(chǎn)品過往平均收益5.2%”答案：A、B、D37.銀行對高風險國家客戶開展跨境業(yè)務，應采取哪些強化措施（）。A.獲取額外收入來源證明?B.提高審批層級至總行?C.限制一次性現(xiàn)金交易?D.每年重新盡調(diào)?E.納入反洗錢重點監(jiān)測名單答案：A、B、C、E38.銀行發(fā)現(xiàn)員工涉嫌“飛單”，應立即采取的措施包括（）。A.暫停其權限?B.向公安機關報案?C.通知可能受損客戶?D.向銀保監(jiān)會報告?E.先行賠付客戶損失答案：A、C、D39.銀行開展數(shù)據(jù)出境評估，需重點關注（）。A.數(shù)據(jù)規(guī)模?B.數(shù)據(jù)敏感程度?C.境外接收方所在國法律環(huán)境?D.數(shù)據(jù)加密強度?E.數(shù)據(jù)再轉移風險答案：A、B、C、E40.銀行代銷信托產(chǎn)品，應向客戶披露的信息包括（）。A.信托公司近三年處罰情況?B.產(chǎn)品底層資產(chǎn)?C.信托公司股權結構?D.產(chǎn)品擔保安排?E.產(chǎn)品歷史兌付率答案：A、B、D41.銀行對公授信業(yè)務中，屬于“統(tǒng)一授信”范圍的有（）。A.貸款?B.票據(jù)貼現(xiàn)?C.非融資性保函?D.債券投資?E.融資租賃答案：A、B、C、D42.銀行開展個人征信異議處理，合規(guī)做法包括（）。A.收到異議后20日內(nèi)書面答復?B.向征信中心發(fā)送異議標注?C.告知客戶可投訴渠道?D.要求客戶自行聯(lián)系數(shù)據(jù)發(fā)生機構?E.對異議信息暫停展示答案：A、B、C、E43.銀行員工下列哪些行為可能構成“內(nèi)幕交易”（）。A.利用貸前調(diào)查獲悉的并購信息買賣股票?B.將尚未公開的不良貸款核銷消息告知配偶?C.基于公開研報推薦客戶買入債券?D.在微信群暗示“某上市公司即將獲得大額授信”?E.使用客戶賬戶代持股票答案：A、B、D44.銀行開展金融營銷宣傳，下列哪些做法符合“不得損害競爭對手商譽”要求（）。A.對比產(chǎn)品時標明數(shù)據(jù)來源?B.使用“唯一正規(guī)”用語?C.引用第三方評級需獲授權?D.公開貶低他行理財產(chǎn)品?E.披露比較基準與區(qū)間答案：A、C、E45.銀行對信用卡催收外包管理，合規(guī)要求包括（）。A.對催收機構進行準入審查?B.禁止暴力催收?C.要求催收員持證上崗?D.每日向客戶發(fā)送催收短信不限次數(shù)?E.對催收錄音保存至少2年答案：A、B、C、E三、判斷題（共10題，每題1分，正確打“√”，錯誤打“×”）46.銀行可將客戶風險等級評估結果通過API接口實時同步給合作保險公司用于精準營銷。答案：×47.銀行員工在內(nèi)部培訓中引用客戶真實資料，已做脫敏處理，無需再獲客戶授權。答案：√48.銀行對公賬戶開戶時，若企業(yè)注冊地為自貿(mào)區(qū)，可免于實地查訪。答案：×49.銀行開展結構性存款銷售，可將“收益區(qū)間”表述為“預期收益”。答案：×50.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信詐騙，可先行對賬戶只收不付，再向公安機關報案。答案：√51.銀行將客戶逾期信息提供給催收公司時，只需在合同中約定保密義務即可，無需單獨授權。答案：×52.銀行員工使用企業(yè)微信添加客戶為好友，屬于職務行為，無需客戶另行同意。答案：√53.銀行代銷私募基金，可由客戶經(jīng)理直接收取基金管理人支付的尾隨傭金。答案：×54.銀行對信用卡客戶進行電話營銷，應在每日21:00前結束外呼。答案：√55.銀行開展綠色信貸，可將煤炭清潔利用項目直接納入綠色統(tǒng)計口徑。答案：×四、案例分析題（共3題，每題10分，要求結合法規(guī)條文作答）56.案例：2025年3月，某股份行A分行與B科技公司合作上線“AI視頻面簽”系統(tǒng)，客戶在手機端完成人臉識別后，系統(tǒng)自動生成電子合同并放款。合作協(xié)議約定：B公司留存客戶視頻用于算法訓練，保存期限5年；A行僅對識別結果進行形式審核。6月，監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)：1.B公司未經(jīng)客戶明示同意將視頻提供給了關聯(lián)企業(yè)C公司；2.A行未對B公司數(shù)據(jù)安全能力進行盡職調(diào)查；3.電子合同未采用符合《電子簽名法》的可靠電子簽名。問題：（1）指出A行違反的三項主要監(jiān)管規(guī)定；（2）給出整改措施與依據(jù)。答案：（1）違規(guī)規(guī)定：①違反《個人信息保護法》第13、23條，未經(jīng)客戶單獨同意向第三方提供敏感個人信息；②違反《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》第18條，未對合作方數(shù)據(jù)安全能力進行盡調(diào)；③違反《電子簽名法》第16條，未使用可靠電子簽名導致合同法律效力存疑。（2）整改措施：①立即終止與B公司的數(shù)據(jù)共享條款，重新取得客戶明示同意，并建立合作方數(shù)據(jù)安全評估清單；②按照《個人信息保護法》第58條，將B公司納入高風險合作名單，每年開展現(xiàn)場評估；③采用第三方CA機構頒發(fā)的數(shù)字證書，對電子合同進行可靠電子簽名改造，確保符合《電子簽名法》第13條“可靠電子簽名”四要素。57.案例：2025年4月，某城商行個人金融部推出“存款+黃金”組合產(chǎn)品，宣傳材料稱“存款部分保本保息，黃金部分預期年化收益8%”。實際運作模式為：客戶資金70%存入定期存款，30%投資于上海黃金交易所T+D合約，銀行通過子公司D擔任投資顧問并收取1.5%顧問費。產(chǎn)品發(fā)行兩周后，黃金價格大幅波動，客戶虧損30%，引發(fā)群體性投訴。問題：（1）指出銀行銷售環(huán)節(jié)的三處違規(guī)點；（2）說明銀行應承擔的法律責任與后續(xù)處置建議。答案：（1）違規(guī)點：①違規(guī)承諾收益：宣傳“預期年化收益8%”構成《理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第26條禁止的“暗示保本保收益”；②未披露底層風險：未充分揭示T+D合約杠桿風險、強行平倉規(guī)則，違反《消費者權益保護法》第20條信息披露義務；③利益沖突未披露：未告知客戶投資顧問為銀行子公司